Проверка кредитной истории
Подборка наиболее важных документов по запросу Проверка кредитной истории (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Регулирование банка России: модельный подход в расчете ПДН и индивидуальный рейтинг. Применение моделей
(Симонян Н.)
("Банковское кредитование", 2024, N 5)<4> Подпункт 1.4.5 Указания Банка России от 05.10.2021 N 5970-У "О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг".
(Симонян Н.)
("Банковское кредитование", 2024, N 5)<4> Подпункт 1.4.5 Указания Банка России от 05.10.2021 N 5970-У "О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг".
Статья: Проблема освобождения от обязательств граждан, имеющих задолженность вследствие участия в азартных играх
(Смирнов Р.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2026, N 2)1) реализация стратегии агрессивного заимствования и преднамеренный обход систем проверки кредитоспособности. Суды крайне жестко реагируют на ситуации, когда должник берет кредиты для совершения ставок, намеренно искажая свое реальное финансовое положение. Важнейшим прецедентом здесь является Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2025 по делу Павла Росса (N А03-9272/2023), где Судебная коллегия отказала в списании 7,5 млн рублей. Суд указал, что, хотя подача нескольких заявок не запрещена, умолчание перед банками о параллельных обращениях в другие организации в короткий период (так называемый кредитный спринт) лишает кредиторов возможности объективно оценить долговую нагрузку. Эта позиция была развита в деле N А57-22834/2024 (сентябрь 2025 г.), где гражданин Д.Д. Евсиков за один день оформил кредиты в ВТБ и "Совкомбанке" на сумму более 1,6 млн рублей, скрыв уже имеющиеся обязательства. Суды установили, что такая схема блокирует возможность проверки через бюро кредитных историй, так как данные в них не успевают обновиться. Поскольку должник проиграл средства на ставках и не представил доказательств медицинской зависимости (справок из психоневрологического диспансера), его действия были признаны осознанным принятием неисполнимых обязательств. Аналогичный вывод содержится в Постановлении апелляции по делу А.Ф. Фаттахова (N А07-32277/2024, декабрь 2025 г.), где одновременное заимствование в Сбербанке, ВТБ и Газпромбанке было квалифицировано как злоупотребление правом;
(Смирнов Р.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2026, N 2)1) реализация стратегии агрессивного заимствования и преднамеренный обход систем проверки кредитоспособности. Суды крайне жестко реагируют на ситуации, когда должник берет кредиты для совершения ставок, намеренно искажая свое реальное финансовое положение. Важнейшим прецедентом здесь является Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2025 по делу Павла Росса (N А03-9272/2023), где Судебная коллегия отказала в списании 7,5 млн рублей. Суд указал, что, хотя подача нескольких заявок не запрещена, умолчание перед банками о параллельных обращениях в другие организации в короткий период (так называемый кредитный спринт) лишает кредиторов возможности объективно оценить долговую нагрузку. Эта позиция была развита в деле N А57-22834/2024 (сентябрь 2025 г.), где гражданин Д.Д. Евсиков за один день оформил кредиты в ВТБ и "Совкомбанке" на сумму более 1,6 млн рублей, скрыв уже имеющиеся обязательства. Суды установили, что такая схема блокирует возможность проверки через бюро кредитных историй, так как данные в них не успевают обновиться. Поскольку должник проиграл средства на ставках и не представил доказательств медицинской зависимости (справок из психоневрологического диспансера), его действия были признаны осознанным принятием неисполнимых обязательств. Аналогичный вывод содержится в Постановлении апелляции по делу А.Ф. Фаттахова (N А07-32277/2024, декабрь 2025 г.), где одновременное заимствование в Сбербанке, ВТБ и Газпромбанке было квалифицировано как злоупотребление правом;
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 8 "Права субъекта кредитной истории" Федерального закона "О кредитных историях""Исходя из анализа указанной статьи следует, что законодателем определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории."
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 213.28 "Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"Одновременно банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории обратившегося к ним лица на основании Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" в соответствующих бюро. По результатам проверок в каждом конкретном случае кредитная организация принимает решение по вопросу о выдаче денежных средств. В случае положительного решения о выдаче кредита, основанного на достоверной информации, представленной гражданином, последующая ссылка банка на неразумные действия заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства в отсутствие соответствующего источника погашения кредита, не может быть принята во внимание для целей применения положений п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве."
Нормативные акты
Указание Банка России от 24.05.2015 N 3646-У
(ред. от 31.03.2021)
"О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения пользователем кредитной истории, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета"
(Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2015 N 37748)Зарегистрировано в Минюсте России 19 июня 2015 г. N 37748
(ред. от 31.03.2021)
"О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения пользователем кредитной истории, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета"
(Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2015 N 37748)Зарегистрировано в Минюсте России 19 июня 2015 г. N 37748
Статья: Медиация как переговорная технология и перспективы ее применения в банковской сфере
(Арзуманова Л.Л., Шевчук П.П.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 11)Нахождение в таком реестре может обернуться для заемщика формированием в отношении его отрицательной деловой репутации, включая отказы в предоставлении займов, поскольку решению о выдаче денежных средств всегда предшествует стадия проверки кредитной истории заявителя и наличие информации об имеющихся и/или погашенных просрочках по кредиту и уплаты процентов, что вполне может сыграть решающую роль как на принятие решения о выдаче кредита, так и предоставлении кредита под обеспечительное условие.
(Арзуманова Л.Л., Шевчук П.П.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 11)Нахождение в таком реестре может обернуться для заемщика формированием в отношении его отрицательной деловой репутации, включая отказы в предоставлении займов, поскольку решению о выдаче денежных средств всегда предшествует стадия проверки кредитной истории заявителя и наличие информации об имеющихся и/или погашенных просрочках по кредиту и уплаты процентов, что вполне может сыграть решающую роль как на принятие решения о выдаче кредита, так и предоставлении кредита под обеспечительное условие.
Статья: Может ли физическое лицо с долгами открыть ИП?
(Артемов А.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 13)Перед выдачей кредитов проверяют кредитную историю предпринимателей. Если есть просрочки по платежам или открытые суды с банками, шансы на одобрение финансирования резко падают. Даже если одобрят, условия могут быть невыгодными - с высокой ставкой или ограниченной суммой. А без заемных средств сложнее развивать бизнес.
(Артемов А.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 13)Перед выдачей кредитов проверяют кредитную историю предпринимателей. Если есть просрочки по платежам или открытые суды с банками, шансы на одобрение финансирования резко падают. Даже если одобрят, условия могут быть невыгодными - с высокой ставкой или ограниченной суммой. А без заемных средств сложнее развивать бизнес.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Как отмечено в Информационном письме Банка России от 15 июля 2024 г. N ИН-018-44/38 "Об особенностях проведения проверок бюро кредитных историй в отношении единого института развития в жилищной сфере" <107>, в соответствии с ч. 11 комментируемой статьи согласие субъекта КИ на получение кредитного отчета (далее - согласие), предоставленное пользователю КИ, считается данным также единому институту развития в жилищной сфере для целей, указанных в данной части; вместе с тем обязанность передачи оригинала согласия субъекта КИ на получение кредитного отчета пользователем КИ единому институту развития в жилищной сфере комментируемым Законом не установлена.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Как отмечено в Информационном письме Банка России от 15 июля 2024 г. N ИН-018-44/38 "Об особенностях проведения проверок бюро кредитных историй в отношении единого института развития в жилищной сфере" <107>, в соответствии с ч. 11 комментируемой статьи согласие субъекта КИ на получение кредитного отчета (далее - согласие), предоставленное пользователю КИ, считается данным также единому институту развития в жилищной сфере для целей, указанных в данной части; вместе с тем обязанность передачи оригинала согласия субъекта КИ на получение кредитного отчета пользователем КИ единому институту развития в жилищной сфере комментируемым Законом не установлена.
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Заслуживает внимания, на наш взгляд, опыт использования индийцами системы Aadhaar ID. В настоящее время это крупнейшая в мире биометрическая система, которая представляет собой уникальный идентификационный номер, связанный с биометрическими данными (отпечатки пальцев, сканирование радужной оболочки глаза) <9>. В интересующем нас аспекте она позволяет парабанковским организациям, например МФО, быстро и надежно идентифицировать клиентов, что значительно снижает риски мошенничества и упрощает процесс выдачи займов, особенно в онлайн-формате. Благодаря Aadhaar проверка кредитной истории и идентификационных данных заемщика происходит в режиме реального времени, что повышает прозрачность и доверие к системе в целом.
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Заслуживает внимания, на наш взгляд, опыт использования индийцами системы Aadhaar ID. В настоящее время это крупнейшая в мире биометрическая система, которая представляет собой уникальный идентификационный номер, связанный с биометрическими данными (отпечатки пальцев, сканирование радужной оболочки глаза) <9>. В интересующем нас аспекте она позволяет парабанковским организациям, например МФО, быстро и надежно идентифицировать клиентов, что значительно снижает риски мошенничества и упрощает процесс выдачи займов, особенно в онлайн-формате. Благодаря Aadhaar проверка кредитной истории и идентификационных данных заемщика происходит в режиме реального времени, что повышает прозрачность и доверие к системе в целом.
Ситуация: Как подать жалобу в Центральный банк РФ (Банк России)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)непроведение (несвоевременное проведение) бюро кредитных историй по требованию гражданина - субъекта кредитной истории проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по ее исправлению (ст. 5.54, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 5 ст. 3, ч. 3, 4 ст. 8 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ);
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)непроведение (несвоевременное проведение) бюро кредитных историй по требованию гражданина - субъекта кредитной истории проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по ее исправлению (ст. 5.54, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 5 ст. 3, ч. 3, 4 ст. 8 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ);
Статья: Антифрод: нововведения в российском законодательстве
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)- бюро кредитных историй после формальной проверки данных заявителя отражает самозапрет в кредитной истории физических лиц (срок оформления запрета - не более рабочего дня после получения заявления или не позднее следующего дня при получении заявления после 22:00 мск);
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)- бюро кредитных историй после формальной проверки данных заявителя отражает самозапрет в кредитной истории физических лиц (срок оформления запрета - не более рабочего дня после получения заявления или не позднее следующего дня при получении заявления после 22:00 мск);