Проверка кредитной истории
Подборка наиболее важных документов по запросу Проверка кредитной истории (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 8 "Права субъекта кредитной истории" Федерального закона "О кредитных историях""Исходя из анализа указанной статьи следует, что законодателем определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания - кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки. Бюро кредитных историй не имеет права проводить какую-либо самостоятельную проверку и тем более принимать решения об изменении кредитной истории."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Как отмечено в Информационном письме Банка России от 15 июля 2024 г. N ИН-018-44/38 "Об особенностях проведения проверок бюро кредитных историй в отношении единого института развития в жилищной сфере" <107>, в соответствии с ч. 11 комментируемой статьи согласие субъекта КИ на получение кредитного отчета (далее - согласие), предоставленное пользователю КИ, считается данным также единому институту развития в жилищной сфере для целей, указанных в данной части; вместе с тем обязанность передачи оригинала согласия субъекта КИ на получение кредитного отчета пользователем КИ единому институту развития в жилищной сфере комментируемым Законом не установлена.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Как отмечено в Информационном письме Банка России от 15 июля 2024 г. N ИН-018-44/38 "Об особенностях проведения проверок бюро кредитных историй в отношении единого института развития в жилищной сфере" <107>, в соответствии с ч. 11 комментируемой статьи согласие субъекта КИ на получение кредитного отчета (далее - согласие), предоставленное пользователю КИ, считается данным также единому институту развития в жилищной сфере для целей, указанных в данной части; вместе с тем обязанность передачи оригинала согласия субъекта КИ на получение кредитного отчета пользователем КИ единому институту развития в жилищной сфере комментируемым Законом не установлена.
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Заслуживает внимания, на наш взгляд, опыт использования индийцами системы Aadhaar ID. В настоящее время это крупнейшая в мире биометрическая система, которая представляет собой уникальный идентификационный номер, связанный с биометрическими данными (отпечатки пальцев, сканирование радужной оболочки глаза) <9>. В интересующем нас аспекте она позволяет парабанковским организациям, например МФО, быстро и надежно идентифицировать клиентов, что значительно снижает риски мошенничества и упрощает процесс выдачи займов, особенно в онлайн-формате. Благодаря Aadhaar проверка кредитной истории и идентификационных данных заемщика происходит в режиме реального времени, что повышает прозрачность и доверие к системе в целом.
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Заслуживает внимания, на наш взгляд, опыт использования индийцами системы Aadhaar ID. В настоящее время это крупнейшая в мире биометрическая система, которая представляет собой уникальный идентификационный номер, связанный с биометрическими данными (отпечатки пальцев, сканирование радужной оболочки глаза) <9>. В интересующем нас аспекте она позволяет парабанковским организациям, например МФО, быстро и надежно идентифицировать клиентов, что значительно снижает риски мошенничества и упрощает процесс выдачи займов, особенно в онлайн-формате. Благодаря Aadhaar проверка кредитной истории и идентификационных данных заемщика происходит в режиме реального времени, что повышает прозрачность и доверие к системе в целом.
Нормативные акты
"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ
(ред. от 23.03.2026)Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) исправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете)
(ред. от 23.03.2026)Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) исправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете)
Указание Банка России от 05.10.2021 N 5970-У
(ред. от 28.06.2023)
"О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг"
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.11.2021 N 65835)Зарегистрировано в Минюсте России 15 ноября 2021 г. N 65835
(ред. от 28.06.2023)
"О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг"
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.11.2021 N 65835)Зарегистрировано в Минюсте России 15 ноября 2021 г. N 65835
Формы
Статья: Медиация как переговорная технология и перспективы ее применения в банковской сфере
(Арзуманова Л.Л., Шевчук П.П.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 11)Нахождение в таком реестре может обернуться для заемщика формированием в отношении его отрицательной деловой репутации, включая отказы в предоставлении займов, поскольку решению о выдаче денежных средств всегда предшествует стадия проверки кредитной истории заявителя и наличие информации об имеющихся и/или погашенных просрочках по кредиту и уплаты процентов, что вполне может сыграть решающую роль как на принятие решения о выдаче кредита, так и предоставлении кредита под обеспечительное условие.
(Арзуманова Л.Л., Шевчук П.П.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 11)Нахождение в таком реестре может обернуться для заемщика формированием в отношении его отрицательной деловой репутации, включая отказы в предоставлении займов, поскольку решению о выдаче денежных средств всегда предшествует стадия проверки кредитной истории заявителя и наличие информации об имеющихся и/или погашенных просрочках по кредиту и уплаты процентов, что вполне может сыграть решающую роль как на принятие решения о выдаче кредита, так и предоставлении кредита под обеспечительное условие.
Статья: Антифрод: нововведения в российском законодательстве
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)- бюро кредитных историй после формальной проверки данных заявителя отражает самозапрет в кредитной истории физических лиц (срок оформления запрета - не более рабочего дня после получения заявления или не позднее следующего дня при получении заявления после 22:00 мск);
(Кордюкова Н.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 11)- бюро кредитных историй после формальной проверки данных заявителя отражает самозапрет в кредитной истории физических лиц (срок оформления запрета - не более рабочего дня после получения заявления или не позднее следующего дня при получении заявления после 22:00 мск);
Статья: Может ли физическое лицо с долгами открыть ИП?
(Артемов А.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 13)Перед выдачей кредитов проверяют кредитную историю предпринимателей. Если есть просрочки по платежам или открытые суды с банками, шансы на одобрение финансирования резко падают. Даже если одобрят, условия могут быть невыгодными - с высокой ставкой или ограниченной суммой. А без заемных средств сложнее развивать бизнес.
(Артемов А.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 13)Перед выдачей кредитов проверяют кредитную историю предпринимателей. Если есть просрочки по платежам или открытые суды с банками, шансы на одобрение финансирования резко падают. Даже если одобрят, условия могут быть невыгодными - с высокой ставкой или ограниченной суммой. А без заемных средств сложнее развивать бизнес.
Статья: Регулирование банка России: модельный подход в расчете ПДН и индивидуальный рейтинг. Применение моделей
(Симонян Н.)
("Банковское кредитование", 2024, N 5)<4> Подпункт 1.4.5 Указания Банка России от 05.10.2021 N 5970-У "О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг".
(Симонян Н.)
("Банковское кредитование", 2024, N 5)<4> Подпункт 1.4.5 Указания Банка России от 05.10.2021 N 5970-У "О требованиях к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и составу информации, подлежащей раскрытию при предоставлении индивидуального рейтинга субъекту кредитной истории, и порядке проверки качества предоставляемых бюро кредитных историй оценочных (скоринговых) услуг".
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)<4> Автоматизированная банковская система (АБС), или core banking system, - это платформа, которая ставит на автопилот ключевые бизнес-процессы банка: от обслуживания клиентов до подготовки отчетов и работы с регуляторами. Система ускоряет работу банковских специалистов и замыкает на себе всю операционку. Например, оформит онлайн-кредит, проверит кредитную историю клиента, рассчитает процент по вкладу или составит документы для открытия нового счета.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)<4> Автоматизированная банковская система (АБС), или core banking system, - это платформа, которая ставит на автопилот ключевые бизнес-процессы банка: от обслуживания клиентов до подготовки отчетов и работы с регуляторами. Система ускоряет работу банковских специалистов и замыкает на себе всю операционку. Например, оформит онлайн-кредит, проверит кредитную историю клиента, рассчитает процент по вкладу или составит документы для открытия нового счета.
Ситуация: Как подать жалобу в Центральный банк РФ (Банк России)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)непроведение (несвоевременное проведение) бюро кредитных историй по требованию гражданина - субъекта кредитной истории проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по ее исправлению (ст. 5.54, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 5 ст. 3, ч. 3, 4 ст. 8 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ);
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)непроведение (несвоевременное проведение) бюро кредитных историй по требованию гражданина - субъекта кредитной истории проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по ее исправлению (ст. 5.54, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 5 ст. 3, ч. 3, 4 ст. 8 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ);