Профессиональный кредитор
Подборка наиболее важных документов по запросу Профессиональный кредитор (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
Статья: Самозапрет на выдачу кредита как правовой инструмент противодействия мошенничеству
(Емелина Л.А., Ермолаев А.Е.)
("Банковское право", 2025, N 2)Правовой основой взаимодействия между профессиональными кредиторами и квалифицированными бюро кредитных историй в данном случае выступают договоры об оказании информационных услуг, которые в силу положений Федерального закона N 31-ФЗ являются публичными для квалифицированных бюро кредитных историй (т.е. они обязаны их заключать с лицами, которые к ним обратятся для предоставления соответствующих сведений).
(Емелина Л.А., Ермолаев А.Е.)
("Банковское право", 2025, N 2)Правовой основой взаимодействия между профессиональными кредиторами и квалифицированными бюро кредитных историй в данном случае выступают договоры об оказании информационных услуг, которые в силу положений Федерального закона N 31-ФЗ являются публичными для квалифицированных бюро кредитных историй (т.е. они обязаны их заключать с лицами, которые к ним обратятся для предоставления соответствующих сведений).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 13 "Разрешение споров" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Ссылки ответчика на ч. 5 ст. 13 ФЗ "О потребительском кредите" отклонены судом апелляционной инстанции, поскольку данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитной организацией потребительского кредита (займа) физическому лицу. В данном случае договор займа заключен между двумя физическими лицами. Оснований считать, что ФИО12 на момент предоставления займа являлся профессиональным кредитором либо действовал от лица какой-либо финансовой организации, не имеется."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.28 "Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"Вместе с тем суд округа отмечает, что в рассмотренной ситуации суды установили факты представления должником недостоверных сведений о своем трудоустройстве при получении кредита, что является недобросовестным поведением исходя из диспозиции правовой нормы, предусмотренной пунктом 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, вне зависимости от наличия у кредитора, являющегося профессиональным участником рынка кредитования, возможности проверить платежеспособность заемщика. Профессиональный статус кредитора не освобождает должника от необходимости действовать добросовестно, предоставлять полные и достоверные сведения при получении кредита.
Нормативные акты
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"7) представитель кредитора - профессиональная коллекторская организация, кредитная организация, включенная в перечень кредитных и микрофинансовых организаций и действующая в качестве представителя кредитора, входящего в одну группу лиц с данной кредитной организацией, либо представителя кредитора, являющегося специализированным обществом, ипотечным агентом, либо представителя единого института развития в жилищной сфере и его организаций, предусмотренных статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
(ред. от 31.07.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"7) представитель кредитора - профессиональная коллекторская организация, кредитная организация, включенная в перечень кредитных и микрофинансовых организаций и действующая в качестве представителя кредитора, входящего в одну группу лиц с данной кредитной организацией, либо представителя кредитора, являющегося специализированным обществом, ипотечным агентом, либо представителя единого института развития в жилищной сфере и его организаций, предусмотренных статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 10.06.2026)
"О несостоятельности (банкротстве)"2. Размер сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, определяется профессиональным объединением для каждого действующего договора страхования в размере доли страховой премии, непосредственно предназначенной для осуществления страховых выплат, пропорционально периоду действия указанного договора, оставшемуся после даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов, на основании данных, содержащихся в информационных системах профессионального объединения, либо на основании статистической информации об осуществлении страхования после исполнения конкурсным управляющим обязанности, предусмотренной абзацем третьим пункта 5 статьи 184.4-1 настоящего Федерального закона.
(ред. от 10.06.2026)
"О несостоятельности (банкротстве)"2. Размер сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, определяется профессиональным объединением для каждого действующего договора страхования в размере доли страховой премии, непосредственно предназначенной для осуществления страховых выплат, пропорционально периоду действия указанного договора, оставшемуся после даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов, на основании данных, содержащихся в информационных системах профессионального объединения, либо на основании статистической информации об осуществлении страхования после исполнения конкурсным управляющим обязанности, предусмотренной абзацем третьим пункта 5 статьи 184.4-1 настоящего Федерального закона.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Следующим значимым этапом в развитии регулирования стало принятие Федерального закона N 353-ФЗ <7>, который определил понятие "потребительский кредит", а также ввел понятие "полная стоимость потребительского кредита (займа)" и единый для всех профессиональных кредиторов порядок ее расчета <8>, а также обязанность указывать ПСК в договоре для информирования заемщика о реальной стоимости займа с учетом платежей и комиссий, не включенных в процентную ставку.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Следующим значимым этапом в развитии регулирования стало принятие Федерального закона N 353-ФЗ <7>, который определил понятие "потребительский кредит", а также ввел понятие "полная стоимость потребительского кредита (займа)" и единый для всех профессиональных кредиторов порядок ее расчета <8>, а также обязанность указывать ПСК в договоре для информирования заемщика о реальной стоимости займа с учетом платежей и комиссий, не включенных в процентную ставку.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В выпущенном Банком России в соавторстве с ФАС России информационном письме от 10.02.2023 N ИН-03-59/10 "О раскрытии параметров финансовых продуктов на сайтах" дана рекомендация профессиональным кредиторам обращать внимание потребителей на различия в условиях приобретения товаров (работ, услуг) у партнеров (в том числе застройщиков) в зависимости от использования для их оплаты заемных средств, а также провести со своими партнерами необходимую работу для раскрытия на их сайтах соответствующей информации о разнице в условиях приобретения.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В выпущенном Банком России в соавторстве с ФАС России информационном письме от 10.02.2023 N ИН-03-59/10 "О раскрытии параметров финансовых продуктов на сайтах" дана рекомендация профессиональным кредиторам обращать внимание потребителей на различия в условиях приобретения товаров (работ, услуг) у партнеров (в том числе застройщиков) в зависимости от использования для их оплаты заемных средств, а также провести со своими партнерами необходимую работу для раскрытия на их сайтах соответствующей информации о разнице в условиях приобретения.
Статья: Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Более широкое право профессиональных кредиторов в отношении процентной ставки по предпринимательским кредитам не означает, что, изменяя в одностороннем порядке условия кредитования, банк вообще не должен доводить до заемщика мотивы, которыми он руководствовался.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Более широкое право профессиональных кредиторов в отношении процентной ставки по предпринимательским кредитам не означает, что, изменяя в одностороннем порядке условия кредитования, банк вообще не должен доводить до заемщика мотивы, которыми он руководствовался.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В силу п. 3 ст. 135 Закона о банкротстве с согласия гражданина его право требования к должнику переходит к Российской Федерации и подлежит удовлетворению в первую очередь. От имени Российской Федерации предъявить должнику данное требование в виде капитализированных платежей вправе ФНС России как орган, уполномоченный представлять требования Российской Федерации по обязательным платежам и денежным обязательствам в делах о банкротстве. Суд, рассматривающий дело о банкротстве, направляет названному органу соответствующее уведомление. При этом обязанности, перешедшие к Российской Федерации, исполняются за счет казны Российской Федерации, а после определения Правительством РФ государственного органа, уполномоченного производить соответствующие выплаты, - указанным органом. Так, суд надзорной инстанции отметил, что при рассмотрении дела суд апелляционной инстанции правомерно исходил из того, что Закон о банкротстве не исключает возможность перехода к РФ права требования к должнику, ликвидируемому через процедуру конкурсного производства, по капитализированным платежам от граждан, не имеющих права на возмещение вреда здоровью через систему обязательного социального страхования <1>. По другому делу суд надзорной инстанции указал, что требование Фонда социального страхования РФ о включении капитализированных платежей в реестр требований кредиторов должника, основанное на положениях ФЗ от 24 июля 1998 г. "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", не является требованием гражданина - кредитора первой очереди, перешедшим к Российской Федерации, и должно квалифицироваться как требование кредитора третьей очереди <2>.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В силу п. 3 ст. 135 Закона о банкротстве с согласия гражданина его право требования к должнику переходит к Российской Федерации и подлежит удовлетворению в первую очередь. От имени Российской Федерации предъявить должнику данное требование в виде капитализированных платежей вправе ФНС России как орган, уполномоченный представлять требования Российской Федерации по обязательным платежам и денежным обязательствам в делах о банкротстве. Суд, рассматривающий дело о банкротстве, направляет названному органу соответствующее уведомление. При этом обязанности, перешедшие к Российской Федерации, исполняются за счет казны Российской Федерации, а после определения Правительством РФ государственного органа, уполномоченного производить соответствующие выплаты, - указанным органом. Так, суд надзорной инстанции отметил, что при рассмотрении дела суд апелляционной инстанции правомерно исходил из того, что Закон о банкротстве не исключает возможность перехода к РФ права требования к должнику, ликвидируемому через процедуру конкурсного производства, по капитализированным платежам от граждан, не имеющих права на возмещение вреда здоровью через систему обязательного социального страхования <1>. По другому делу суд надзорной инстанции указал, что требование Фонда социального страхования РФ о включении капитализированных платежей в реестр требований кредиторов должника, основанное на положениях ФЗ от 24 июля 1998 г. "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", не является требованием гражданина - кредитора первой очереди, перешедшим к Российской Федерации, и должно квалифицироваться как требование кредитора третьей очереди <2>.
Готовое решение: Особенности уступки прав требования по договору займа с заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2026)Потребительский заем - это тот, который выдан профессиональными кредиторами. Это кредитные и некредитные финансовые организации, в частности микрофинансовые, а также кредитные кооперативы, ломбарды (п. 3 ч. 1 ст. 3, ст. 4 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях, ч. 2 ст. 4 Закона о кредитной кооперации, п. 15 ст. 40.1 Закона о сельскохозяйственной кооперации, ч. 1.1 ст. 2 Закона о ломбардах).
(КонсультантПлюс, 2026)Потребительский заем - это тот, который выдан профессиональными кредиторами. Это кредитные и некредитные финансовые организации, в частности микрофинансовые, а также кредитные кооперативы, ломбарды (п. 3 ч. 1 ст. 3, ст. 4 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях, ч. 2 ст. 4 Закона о кредитной кооперации, п. 15 ст. 40.1 Закона о сельскохозяйственной кооперации, ч. 1.1 ст. 2 Закона о ломбардах).
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)Автор надеется, что данная монография, сочетающая теоретические и практические аспекты и особенности начисления мораторных процентов в делах о банкротстве различных категорий граждан-должников, будет полезна для сообщества арбитражных управляющих, для конкурсных кредиторов кредитных и страховых организаций (ГК АСВ), для представителей банковского сообщества как профессиональных кредиторов, а также для лиц, сфера деятельности которых связана с экономическими и юридическими аспектами признания граждан должниками в делах о банкротстве.
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)Автор надеется, что данная монография, сочетающая теоретические и практические аспекты и особенности начисления мораторных процентов в делах о банкротстве различных категорий граждан-должников, будет полезна для сообщества арбитражных управляющих, для конкурсных кредиторов кредитных и страховых организаций (ГК АСВ), для представителей банковского сообщества как профессиональных кредиторов, а также для лиц, сфера деятельности которых связана с экономическими и юридическими аспектами признания граждан должниками в делах о банкротстве.
Статья: Новая модель рассмотрения требований и другие нововведения в банкротстве: что они означают для кредитора
(Смирных А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 1)С точки зрения профессиональных кредиторов, систематически участвующих в делах о банкротстве, наиболее важны следующие новеллы Закона N 107-ФЗ, получившие развитие в Постановлении N 40: обновление режима включения требований кредитора в реестр, произошедшее практически одновременно с повышением государственной пошлины за их рассмотрение, особенности вновь введенного документарного производства, повышение минимального порогового значения для банкротства и связанные с этим вопросы. Рассмотрим эти новеллы по порядку.
(Смирных А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 1)С точки зрения профессиональных кредиторов, систематически участвующих в делах о банкротстве, наиболее важны следующие новеллы Закона N 107-ФЗ, получившие развитие в Постановлении N 40: обновление режима включения требований кредитора в реестр, произошедшее практически одновременно с повышением государственной пошлины за их рассмотрение, особенности вновь введенного документарного производства, повышение минимального порогового значения для банкротства и связанные с этим вопросы. Рассмотрим эти новеллы по порядку.
Статья: Проблема освобождения от обязательств граждан, имеющих задолженность вследствие участия в азартных играх
(Смирнов Р.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2026, N 2)Современный взгляд на проблему представлен в работах Р.Р. Лугманова. С позиции экономического анализа права риск невозврата долга должен возлагаться на ту сторону, которая способна предотвратить его с минимальными издержками (cheapest cost avoider) [7, с. 168]. В отношениях "банк - заемщик-лудоман" профессиональный кредитор обладает инструментами для оценки рисков, однако экономическая эффективность правовой защиты должника нивелируется в условиях "морального риска" и умышленного искажения информации заемщиком [7, с. 176].
(Смирнов Р.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2026, N 2)Современный взгляд на проблему представлен в работах Р.Р. Лугманова. С позиции экономического анализа права риск невозврата долга должен возлагаться на ту сторону, которая способна предотвратить его с минимальными издержками (cheapest cost avoider) [7, с. 168]. В отношениях "банк - заемщик-лудоман" профессиональный кредитор обладает инструментами для оценки рисков, однако экономическая эффективность правовой защиты должника нивелируется в условиях "морального риска" и умышленного искажения информации заемщиком [7, с. 176].
Готовое решение: Что учесть при заключении договора денежного займа между заимодавцем-юрлицом и заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2026)Вести такую деятельность могут только подконтрольные Банку России организации - профессиональные кредиторы: кредитные и некредитные финансовые организации на основании специальных законов (ст. 4 Закона о потребительском кредите). К некредитным финансовым организациям, в частности, относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. При заключении договоров с потребителями они должны соблюдать специальные требования, установленные Законом о потребительском кредите и другими законами, например Законом о микрофинансовых организациях.
(КонсультантПлюс, 2026)Вести такую деятельность могут только подконтрольные Банку России организации - профессиональные кредиторы: кредитные и некредитные финансовые организации на основании специальных законов (ст. 4 Закона о потребительском кредите). К некредитным финансовым организациям, в частности, относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. При заключении договоров с потребителями они должны соблюдать специальные требования, установленные Законом о потребительском кредите и другими законами, например Законом о микрофинансовых организациях.