Профессиональный кредитор
Подборка наиболее важных документов по запросу Профессиональный кредитор (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 13 "Разрешение споров" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Ссылки ответчика на ч. 5 ст. 13 ФЗ "О потребительском кредите" отклонены судом апелляционной инстанции, поскольку данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитной организацией потребительского кредита (займа) физическому лицу. В данном случае договор займа заключен между двумя физическими лицами. Оснований считать, что ФИО12 на момент предоставления займа являлся профессиональным кредитором либо действовал от лица какой-либо финансовой организации, не имеется."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 4 "Способы взаимодействия с должником" Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях""При этом, исходя из содержания ч. 11 указанной статьи кредитор, которым является профессиональная коллекторская организация, а также кредитная или микрофинансовая организация, выделен в отдельную категорию.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Особенности уступки прав требования по договору займа с заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2025)Потребительский заем - это тот, который выдан профессиональными кредиторами. Это кредитные и некредитные финансовые организации, в частности микрофинансовые, а также кредитные кооперативы, ломбарды (п. 3 ч. 1 ст. 3, ст. 4 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях, ч. 2 ст. 4 Закона о кредитной кооперации, п. 15 ст. 40.1 Закона о сельскохозяйственной кооперации, ч. 1.1 ст. 2 Закона о ломбардах).
(КонсультантПлюс, 2025)Потребительский заем - это тот, который выдан профессиональными кредиторами. Это кредитные и некредитные финансовые организации, в частности микрофинансовые, а также кредитные кооперативы, ломбарды (п. 3 ч. 1 ст. 3, ст. 4 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях, ч. 2 ст. 4 Закона о кредитной кооперации, п. 15 ст. 40.1 Закона о сельскохозяйственной кооперации, ч. 1.1 ст. 2 Закона о ломбардах).
Готовое решение: Что учесть при заключении договора денежного займа между заимодавцем-юрлицом и заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2025)Вести такую деятельность могут только подконтрольные Банку России организации - профессиональные кредиторы: кредитные и некредитные финансовые организации на основании специальных законов (ст. 4 Закона о потребительском кредите). К некредитным финансовым организациям, в частности, относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. При заключении договоров с потребителями они должны соблюдать специальные требования, установленные Законом о потребительском кредите и другими законами, например Законом о микрофинансовых организациях.
(КонсультантПлюс, 2025)Вести такую деятельность могут только подконтрольные Банку России организации - профессиональные кредиторы: кредитные и некредитные финансовые организации на основании специальных законов (ст. 4 Закона о потребительском кредите). К некредитным финансовым организациям, в частности, относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы. При заключении договоров с потребителями они должны соблюдать специальные требования, установленные Законом о потребительском кредите и другими законами, например Законом о микрофинансовых организациях.
Нормативные акты
Федеральный закон от 31.07.2025 N 276-ФЗ
"Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с обращением заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", к кредитору с требованием об изменении условий договора кредита (займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита (займа) на определенный срок.
"Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с обращением заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика - физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", к кредитору с требованием об изменении условий договора кредита (займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита (займа) на определенный срок.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)2. Размер сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, определяется профессиональным объединением для каждого действующего договора страхования в размере доли страховой премии, непосредственно предназначенной для осуществления страховых выплат, пропорционально периоду действия указанного договора, оставшемуся после даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов, на основании данных, содержащихся в информационных системах профессионального объединения, либо на основании статистической информации об осуществлении страхования после исполнения конкурсным управляющим обязанности, предусмотренной абзацем третьим пункта 5 статьи 184.4-1 настоящего Федерального закона.
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)2. Размер сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, определяется профессиональным объединением для каждого действующего договора страхования в размере доли страховой премии, непосредственно предназначенной для осуществления страховых выплат, пропорционально периоду действия указанного договора, оставшемуся после даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов, на основании данных, содержащихся в информационных системах профессионального объединения, либо на основании статистической информации об осуществлении страхования после исполнения конкурсным управляющим обязанности, предусмотренной абзацем третьим пункта 5 статьи 184.4-1 настоящего Федерального закона.
Статья: Действия нелегальных участников финансового рынка по сбору данных о потребителях услуг требуют правовой оценки
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2024, N 4)Отсутствие действенного пресекательного правового механизма и спрос на услуги недобросовестных кредиторов определили увеличение нелегальных участников финансового рынка, число которых почти вдвое выше числа профессиональных кредиторов. При этом немногочисленные факты государственного порицания субъектов, действующих вне правового поля, ограничиваются привлечением виновных к ответственности исключительно за действия, причиняющие вред экономическим интересам, действиям же, связанным со сбором сведений о потребителях финансовых услуг, не дается правовая оценка. В работе приводятся данные, свидетельствующие о том, что аккумулирование нелегальными участниками финансового рынка сведений о потребителях услуг образует состав нарушения неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК РФ).
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2024, N 4)Отсутствие действенного пресекательного правового механизма и спрос на услуги недобросовестных кредиторов определили увеличение нелегальных участников финансового рынка, число которых почти вдвое выше числа профессиональных кредиторов. При этом немногочисленные факты государственного порицания субъектов, действующих вне правового поля, ограничиваются привлечением виновных к ответственности исключительно за действия, причиняющие вред экономическим интересам, действиям же, связанным со сбором сведений о потребителях финансовых услуг, не дается правовая оценка. В работе приводятся данные, свидетельствующие о том, что аккумулирование нелегальными участниками финансового рынка сведений о потребителях услуг образует состав нарушения неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК РФ).
Статья: Сервис рассрочки платежа: новые законодательные условия
(Рукавишникова И.В.)
("Финансовое право", 2024, N 12)<5> См.: Информационное письмо Банка России от 1 ноября 2021 г. N ИН-06-59/85 "Об участии профессиональных кредиторов в практиках по предоставлению потребителям рассрочки по оплате товаров (работ, услуг)" // СПС "КонсультантПлюс".
(Рукавишникова И.В.)
("Финансовое право", 2024, N 12)<5> См.: Информационное письмо Банка России от 1 ноября 2021 г. N ИН-06-59/85 "Об участии профессиональных кредиторов в практиках по предоставлению потребителям рассрочки по оплате товаров (работ, услуг)" // СПС "КонсультантПлюс".
Статья: Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Более широкое право профессиональных кредиторов в отношении процентной ставки по предпринимательским кредитам не означает, что, изменяя в одностороннем порядке условия кредитования, банк вообще не должен доводить до заемщика мотивы, которыми он руководствовался.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Более широкое право профессиональных кредиторов в отношении процентной ставки по предпринимательским кредитам не означает, что, изменяя в одностороннем порядке условия кредитования, банк вообще не должен доводить до заемщика мотивы, которыми он руководствовался.
Статья: Новая модель рассмотрения требований и другие нововведения в банкротстве: что они означают для кредитора
(Смирных А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 1)С точки зрения профессиональных кредиторов, систематически участвующих в делах о банкротстве, наиболее важны следующие новеллы Закона N 107-ФЗ, получившие развитие в Постановлении N 40: обновление режима включения требований кредитора в реестр, произошедшее практически одновременно с повышением государственной пошлины за их рассмотрение, особенности вновь введенного документарного производства, повышение минимального порогового значения для банкротства и связанные с этим вопросы. Рассмотрим эти новеллы по порядку.
(Смирных А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 1)С точки зрения профессиональных кредиторов, систематически участвующих в делах о банкротстве, наиболее важны следующие новеллы Закона N 107-ФЗ, получившие развитие в Постановлении N 40: обновление режима включения требований кредитора в реестр, произошедшее практически одновременно с повышением государственной пошлины за их рассмотрение, особенности вновь введенного документарного производства, повышение минимального порогового значения для банкротства и связанные с этим вопросы. Рассмотрим эти новеллы по порядку.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Следующим значимым этапом в развитии регулирования стало принятие Федерального закона N 353-ФЗ <7>, который определил понятие "потребительский кредит", а также ввел понятие "полная стоимость потребительского кредита (займа)" и единый для всех профессиональных кредиторов порядок ее расчета <8>, а также обязанность указывать ПСК в договоре для информирования заемщика о реальной стоимости займа с учетом платежей и комиссий, не включенных в процентную ставку.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Следующим значимым этапом в развитии регулирования стало принятие Федерального закона N 353-ФЗ <7>, который определил понятие "потребительский кредит", а также ввел понятие "полная стоимость потребительского кредита (займа)" и единый для всех профессиональных кредиторов порядок ее расчета <8>, а также обязанность указывать ПСК в договоре для информирования заемщика о реальной стоимости займа с учетом платежей и комиссий, не включенных в процентную ставку.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)- в-четвертых, различием в объеме задолженности, количестве и статусе кредиторов, в качестве которых могут выступать так называемые "обычные" кредиторы (физические и юридические лица), "профессиональные" кредиторы (кредитные и иные финансовые организации), "обеспеченные" кредиторы (кредиторы, требования которых обеспечены залогом).
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)- в-четвертых, различием в объеме задолженности, количестве и статусе кредиторов, в качестве которых могут выступать так называемые "обычные" кредиторы (физические и юридические лица), "профессиональные" кредиторы (кредитные и иные финансовые организации), "обеспеченные" кредиторы (кредиторы, требования которых обеспечены залогом).
Статья: Самозапрет на выдачу кредита как правовой инструмент противодействия мошенничеству
(Емелина Л.А., Ермолаев А.Е.)
("Банковское право", 2025, N 2)Правовой основой взаимодействия между профессиональными кредиторами и квалифицированными бюро кредитных историй в данном случае выступают договоры об оказании информационных услуг, которые в силу положений Федерального закона N 31-ФЗ являются публичными для квалифицированных бюро кредитных историй (т.е. они обязаны их заключать с лицами, которые к ним обратятся для предоставления соответствующих сведений).
(Емелина Л.А., Ермолаев А.Е.)
("Банковское право", 2025, N 2)Правовой основой взаимодействия между профессиональными кредиторами и квалифицированными бюро кредитных историй в данном случае выступают договоры об оказании информационных услуг, которые в силу положений Федерального закона N 31-ФЗ являются публичными для квалифицированных бюро кредитных историй (т.е. они обязаны их заключать с лицами, которые к ним обратятся для предоставления соответствующих сведений).
Статья: Конкурсное и внеконкурсное оспаривание сделок в делах о банкротстве
(Родина Н.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 1)Основные научные труды: "Оспаривание сделок должника конкурсным кредитором или уполномоченным органом как способ защиты гражданских прав" (Новосибирск, 2015); "Возможность распоряжения денежными средствами гражданином, в отношении которого введены процедуры банкротства" (Новосибирск, 2017); "Уполномоченный орган как профессиональный кредитор" (Москва, 2019); "Влияние несостоятельности на право- и дееспособность физических лиц" (Москва, 2019); "Проблемы правового регулирования удовлетворения денежных требований и обязательных платежей после возбуждения дела о банкротстве" (Москва, 2020); "Особенности требований кредиторов при несостоятельности (банкротстве) граждан" (Москва, 2020).
(Родина Н.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 1)Основные научные труды: "Оспаривание сделок должника конкурсным кредитором или уполномоченным органом как способ защиты гражданских прав" (Новосибирск, 2015); "Возможность распоряжения денежными средствами гражданином, в отношении которого введены процедуры банкротства" (Новосибирск, 2017); "Уполномоченный орган как профессиональный кредитор" (Москва, 2019); "Влияние несостоятельности на право- и дееспособность физических лиц" (Москва, 2019); "Проблемы правового регулирования удовлетворения денежных требований и обязательных платежей после возбуждения дела о банкротстве" (Москва, 2020); "Особенности требований кредиторов при несостоятельности (банкротстве) граждан" (Москва, 2020).
Статья: Императивные и диспозитивные нормы о залоге в ГК РФ
(Маковская А.А.)
("Закон", 2025, N 1)Указание на императивность правила одновременно может служить указанием на диспозитивность этого же правила, но при других условиях, или диспозитивность другого правила. Так, положение абз. 2 п. 2 ст. 340 ГК РФ, запрещая перекладывать риск уменьшения рыночной стоимости предмета залога на гражданина по ипотечным и потребительским кредитам, однозначно указывает на возможность подобных соглашений в отношении залогов, обеспечивающих иные обязательства граждан. Вполне можно себе представить, что при отсутствии подобного правила могла бы развернуться дискуссия о допустимости возложения на граждан в отношениях с профессиональными кредиторами риска рыночного снижения стоимости предмета залога.
(Маковская А.А.)
("Закон", 2025, N 1)Указание на императивность правила одновременно может служить указанием на диспозитивность этого же правила, но при других условиях, или диспозитивность другого правила. Так, положение абз. 2 п. 2 ст. 340 ГК РФ, запрещая перекладывать риск уменьшения рыночной стоимости предмета залога на гражданина по ипотечным и потребительским кредитам, однозначно указывает на возможность подобных соглашений в отношении залогов, обеспечивающих иные обязательства граждан. Вполне можно себе представить, что при отсутствии подобного правила могла бы развернуться дискуссия о допустимости возложения на граждан в отношениях с профессиональными кредиторами риска рыночного снижения стоимости предмета залога.