Проценты микрофинансовая организация
Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты микрофинансовая организация (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 10 ГК РФ "Пределы осуществления гражданских прав"2.4.6. В случае рассмотрения споров о взыскании долгов по выданным микрофинансовыми организациями займам суд обязан установить среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами (позиция ВС РФ) >>>
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 12 "Ограничения деятельности микрофинансовой организации" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях""Вместе с тем судом не учтено, что предусмотренное пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на 13 января 2019 года) положение о недопустимости взыскания процентов, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока, на который был предоставлен микрозайм. Данной нормой установлен лимит при достижении которого, не допускается последующее взыскание процентов."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О применении перечня офшорных зон при оценке соответствия лиц, имеющих право прямо или косвенно распоряжаться более чем 10% акций (долей) микрофинансовой организации, установленным требованиям.
(Письмо Банка России от 04.09.2024 N 14-33/5988)Вопрос: Саморегулируемая организация (далее - СРО) проанализировала сложившуюся на финансовом рынке ситуацию по исполнению микрофинансовыми организациями (далее - МФО) требований к учредителям (участникам, акционерам) МФО, установленных ст. 4.3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), а также положений Указов Президента Российской Федерации от 28.02.2022 N 79 "О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций", от 01.03.2022 N 81 "О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации", от 27.05.2022 N 322 "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми правообладателями", от 08.09.2022 N 618 "Об особом порядке осуществления (исполнения) отдельных видов сделок (операций) между некоторыми лицами" (далее - Указы Президента РФ) и отмечает следующее.
(Письмо Банка России от 04.09.2024 N 14-33/5988)Вопрос: Саморегулируемая организация (далее - СРО) проанализировала сложившуюся на финансовом рынке ситуацию по исполнению микрофинансовыми организациями (далее - МФО) требований к учредителям (участникам, акционерам) МФО, установленных ст. 4.3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), а также положений Указов Президента Российской Федерации от 28.02.2022 N 79 "О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций", от 01.03.2022 N 81 "О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации", от 27.05.2022 N 322 "О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми правообладателями", от 08.09.2022 N 618 "Об особом порядке осуществления (исполнения) отдельных видов сделок (операций) между некоторыми лицами" (далее - Указы Президента РФ) и отмечает следующее.
Статья: Шестеренки маркетплейса
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Выберу.ру" в 2023 году наибольший комиссионный доход фиксирует в категории кредитных продуктов, в частности микрозаймов. "Доля займов в комиссионной выручке выросла с 20% в 2022 году до 35% в 2023-м. Согласно результатам нашего исследования 98% микрофинансовых организаций представлены как минимум на одном топовом финансовом маркетплейсе. При этом 37% МФО публикуют информацию о продуктах на пяти топовых финансовых площадках. На втором месте в структуре выручки - потребительские кредиты", - рассказал Григорий Бурденко.
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Выберу.ру" в 2023 году наибольший комиссионный доход фиксирует в категории кредитных продуктов, в частности микрозаймов. "Доля займов в комиссионной выручке выросла с 20% в 2022 году до 35% в 2023-м. Согласно результатам нашего исследования 98% микрофинансовых организаций представлены как минимум на одном топовом финансовом маркетплейсе. При этом 37% МФО публикуют информацию о продуктах на пяти топовых финансовых площадках. На втором месте в структуре выручки - потребительские кредиты", - рассказал Григорий Бурденко.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"5. Если значение показателя долговой нагрузки заемщика, рассчитанное кредитной организацией или микрофинансовой организацией в соответствии с настоящей статьей, превышает пятьдесят процентов, кредитная организация или микрофинансовая организация обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту (займу), в связи с которым рассчитывался показатель долговой нагрузки заемщика, и риске применения к нему за такое неисполнение штрафных санкций до момента заключения такого договора потребительского кредита (займа), а также не позднее пяти рабочих дней после дня расчета показателя долговой нагрузки заемщика в соответствии с пунктом 3 части 2 настоящей статьи (за исключением случая, если кредитор принял решение отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа), а в случае принятия решения об изменении условий потребительского кредита (займа) до изменения условий такого договора потребительского кредита (займа).
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"5. Если значение показателя долговой нагрузки заемщика, рассчитанное кредитной организацией или микрофинансовой организацией в соответствии с настоящей статьей, превышает пятьдесят процентов, кредитная организация или микрофинансовая организация обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту (займу), в связи с которым рассчитывался показатель долговой нагрузки заемщика, и риске применения к нему за такое неисполнение штрафных санкций до момента заключения такого договора потребительского кредита (займа), а также не позднее пяти рабочих дней после дня расчета показателя долговой нагрузки заемщика в соответствии с пунктом 3 части 2 настоящей статьи (за исключением случая, если кредитор принял решение отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа), а в случае принятия решения об изменении условий потребительского кредита (займа) до изменения условий такого договора потребительского кредита (займа).
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
Статья: Альтернативы государственной пенсии как варианты повышения уровня пенсионного обеспечения в России
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)В прошедшем летом 2023 года опросе финансового маркетплейса "Выберу.ру" приняли участие 3 тысяч россиян в возрасте от 18 до 65 лет. По результатам опроса 17 процентов респондентов не знают о существовании НПФ, а 22 процента в целом доверяют НПФ (см. [15]). По данным НАФИ (см. [16]), в годы после завершения пандемии уровень доверия к НПФ не изменился и составляет 15 процентов, что меньше, чем к банкам (60%), страховым компаниям (39%), доверие к НПФ сопоставимо с инвестиционными компаниями (18%), но существенно больше, чем к микрофинансовым организациям (4%).
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)В прошедшем летом 2023 года опросе финансового маркетплейса "Выберу.ру" приняли участие 3 тысяч россиян в возрасте от 18 до 65 лет. По результатам опроса 17 процентов респондентов не знают о существовании НПФ, а 22 процента в целом доверяют НПФ (см. [15]). По данным НАФИ (см. [16]), в годы после завершения пандемии уровень доверия к НПФ не изменился и составляет 15 процентов, что меньше, чем к банкам (60%), страховым компаниям (39%), доверие к НПФ сопоставимо с инвестиционными компаниями (18%), но существенно больше, чем к микрофинансовым организациям (4%).
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Согласно данным исследования <35>, проведенного Банком России в марте 2024 г., на вопрос "Насколько вы доверяете микрофинансовым организациям?" 73% респондентов ответили "полностью не доверяю" и "скорее не доверяю" (рис. 9).
("Официальный сайт Банка России", 2024)Согласно данным исследования <35>, проведенного Банком России в марте 2024 г., на вопрос "Насколько вы доверяете микрофинансовым организациям?" 73% респондентов ответили "полностью не доверяю" и "скорее не доверяю" (рис. 9).
Статья: Деятельность правозащитных организаций по защите прав граждан в сфере получения услуг в микрофинансовых организациях
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 8)- 21% - потребительские кредиты микрофинансовых организаций (навязывание услуг страхования банками при выдаче кредитов);
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 8)- 21% - потребительские кредиты микрофинансовых организаций (навязывание услуг страхования банками при выдаче кредитов);
Статья: Кредитная кооперация: внутренний ресурс российской кредитно-финансовой системы
(Кудряшова Е.В.)
("Банковское право", 2023, N 3)В 2015 г. в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка "Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" НАФИ провело опрос россиян. По результатам опроса об уровне финансовой доступности НАФИ установило, что сбережения граждане доверяют практически исключительно банкам - 98%, на счете в инвестиционной компании хранят сбережения 1%, в микрофинансовых организациях - 0,3%, а сбережения в кредитных кооперативах составили только 0,2% <4> (количество опрошенных в этом опросе не сообщается). Заметим здесь же, что мероприятия по повышению финансовой грамотности населения России не содержат информации о возможности кооперативного движения в финансовой сфере и все больше направляют население на рынки ценных бумаг, поэтому трудно ожидать, что ситуация как-то улучшилась за последние несколько лет.
(Кудряшова Е.В.)
("Банковское право", 2023, N 3)В 2015 г. в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка "Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" НАФИ провело опрос россиян. По результатам опроса об уровне финансовой доступности НАФИ установило, что сбережения граждане доверяют практически исключительно банкам - 98%, на счете в инвестиционной компании хранят сбережения 1%, в микрофинансовых организациях - 0,3%, а сбережения в кредитных кооперативах составили только 0,2% <4> (количество опрошенных в этом опросе не сообщается). Заметим здесь же, что мероприятия по повышению финансовой грамотности населения России не содержат информации о возможности кооперативного движения в финансовой сфере и все больше направляют население на рынки ценных бумаг, поэтому трудно ожидать, что ситуация как-то улучшилась за последние несколько лет.
Статья: Проценты по займу и ККТ: чек нужен, но не всегда
(Капанина Ю.В.)
("Главная книга", 2024, N 23)Вместе с тем ФНС выпустила ряд Писем для микрофинансовых организаций, в которых говорилось, что предоставление микрозайма - это услуга, а уплачиваемые по нему проценты - это плата за оказанную услугу, поэтому прием микрофинансовой организацией от клиента процентов подпадает под определение "расчеты" и требует применения ККТ <10>.
(Капанина Ю.В.)
("Главная книга", 2024, N 23)Вместе с тем ФНС выпустила ряд Писем для микрофинансовых организаций, в которых говорилось, что предоставление микрозайма - это услуга, а уплачиваемые по нему проценты - это плата за оказанную услугу, поэтому прием микрофинансовой организацией от клиента процентов подпадает под определение "расчеты" и требует применения ККТ <10>.