Процентная ставка МФО
Подборка наиболее важных документов по запросу Процентная ставка МФО (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 10 ГК РФ "Пределы осуществления гражданских прав"2.4.6. В случае рассмотрения споров о взыскании долгов по выданным микрофинансовыми организациями займам суд обязан установить среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами (позиция ВС РФ) >>>
Перечень позиций высших судов к ст. 421 ГК РФ "Свобода договора"4.4.10. В случае рассмотрения споров о взыскании долгов по выданным микрофинансовыми организациями займам суд обязан установить среднерыночные значения процентных ставок, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах такими организациями за пользование заемными денежными средствами (позиция ВС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)На сайте Банка России публикуются предельно разрешенные процентные ставки по тем или иным видам потребительских кредитов в разрезе пяти видов профессиональных кредиторов в разные периоды времени в зависимости от суммы, целевого назначения, срока кредита и обеспечения. Хотя есть пять видов профессиональных кредиторов, допустимо сфокусироваться только на банках и МФО, поскольку они сейчас выдают более 99% потребительских кредитов. Кроме того, ломбарды всегда кредитуют под залог, а сравнивать кредиты под залог с беззалоговыми было бы некорректно. Например, в первом квартале 2024 года средняя рыночная ставка кредитных организаций (банков) по потребительским кредитам незарплатным клиентам без обеспечения на любые цели в сумме 50 тыс. руб. сроком на 180 дней составляла почти 31%, зарплатным клиентам - 22%, а в МФО по аналогичным видам кредитов - 278% соответственно <19>. Итак, мы даже в банках видим огромные разницы в процентных ставках между зарплатными и незарплатными клиентами, а ставки МФО в разы выше. Следует также отметить, что банки часто разрешают бесплатно пользоваться кредитным лимитом по картам до 180 дней (grace periods) именно своим зарплатным клиентам <20>, и этот "банкет" кто-то же должен оплачивать. Его фактически перекрестно оплачивают другие заемщики, процентная ставка которым соответственно повышается.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)На сайте Банка России публикуются предельно разрешенные процентные ставки по тем или иным видам потребительских кредитов в разрезе пяти видов профессиональных кредиторов в разные периоды времени в зависимости от суммы, целевого назначения, срока кредита и обеспечения. Хотя есть пять видов профессиональных кредиторов, допустимо сфокусироваться только на банках и МФО, поскольку они сейчас выдают более 99% потребительских кредитов. Кроме того, ломбарды всегда кредитуют под залог, а сравнивать кредиты под залог с беззалоговыми было бы некорректно. Например, в первом квартале 2024 года средняя рыночная ставка кредитных организаций (банков) по потребительским кредитам незарплатным клиентам без обеспечения на любые цели в сумме 50 тыс. руб. сроком на 180 дней составляла почти 31%, зарплатным клиентам - 22%, а в МФО по аналогичным видам кредитов - 278% соответственно <19>. Итак, мы даже в банках видим огромные разницы в процентных ставках между зарплатными и незарплатными клиентами, а ставки МФО в разы выше. Следует также отметить, что банки часто разрешают бесплатно пользоваться кредитным лимитом по картам до 180 дней (grace periods) именно своим зарплатным клиентам <20>, и этот "банкет" кто-то же должен оплачивать. Его фактически перекрестно оплачивают другие заемщики, процентная ставка которым соответственно повышается.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ожидаем, что ПСК по такой категории потребительских кредитов (займов) будет обоснованно выше в силу более высокого кредитного риска заемщиков, которым будут предоставляться потребительские кредиты (займы), соответствующие такой категории, что в целом позволит банкам сохранить клиентскую базу и кредитные продукты для указанных категорий заемщиков и при этом честно раскрывать ПСК по ставкам, соответствующим профилю рисков. Заемщики смогут получить более низкую (относительно МФО) ставку, оставаясь в банках.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ожидаем, что ПСК по такой категории потребительских кредитов (займов) будет обоснованно выше в силу более высокого кредитного риска заемщиков, которым будут предоставляться потребительские кредиты (займы), соответствующие такой категории, что в целом позволит банкам сохранить клиентскую базу и кредитные продукты для указанных категорий заемщиков и при этом честно раскрывать ПСК по ставкам, соответствующим профилю рисков. Заемщики смогут получить более низкую (относительно МФО) ставку, оставаясь в банках.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2026)2. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору займа микрофинансовая организация обязана до заключения договора займа с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, уведомить в письменной форме указанного заемщика о том, что числовое значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение числовых значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении числовых значений этой переменной величины в будущем.
(ред. от 29.12.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2026)2. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору займа микрофинансовая организация обязана до заключения договора займа с заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, уведомить в письменной форме указанного заемщика о том, что числовое значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение числовых значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении числовых значений этой переменной величины в будущем.
Статья: Изменение подсудности мировых судей по гражданским делам
(Нестеров В.М.)
("Мировой судья", 2024, N 3)Такие косметические меры, как незначительное снижение процентной ставки по займам, выданным микрофинансовыми организациями (в настоящее время до 0,8% в день), проблемы не решают. Учитывая, что в Постановлении X Всероссийского съезда судей от 1 декабря 2022 г. N 1 "О развитии судебной системы Российской Федерации" отмечено, что необходимо продолжить системное совершенствование института мировой юстиции <17>, автором предлагается поставить задачу по восстановлению фактической специализации мировых судей по семейным и трудовым делам.
(Нестеров В.М.)
("Мировой судья", 2024, N 3)Такие косметические меры, как незначительное снижение процентной ставки по займам, выданным микрофинансовыми организациями (в настоящее время до 0,8% в день), проблемы не решают. Учитывая, что в Постановлении X Всероссийского съезда судей от 1 декабря 2022 г. N 1 "О развитии судебной системы Российской Федерации" отмечено, что необходимо продолжить системное совершенствование института мировой юстиции <17>, автором предлагается поставить задачу по восстановлению фактической специализации мировых судей по семейным и трудовым делам.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Принятие Закона сделало услуги по предоставлению микрозаймов более прозрачными и понятными для заемщиков. Для защиты граждан от избыточных переплат по договору займа установлен запрет на одностороннее изменение МФО процентных ставок и комиссионного вознаграждения, сроков действия договоров, применения штрафных санкций за досрочный возврат микрозайма. В целях защиты прав и законных интересов потенциальных инвесторов был установлен запрет на привлечение МФО денежных средств физических лиц, за исключением средств учредителей (участников, акционеров) и денежных средств в сумме от 1,5 млн руб. по одному договору займа с одним заимодавцем.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Принятие Закона сделало услуги по предоставлению микрозаймов более прозрачными и понятными для заемщиков. Для защиты граждан от избыточных переплат по договору займа установлен запрет на одностороннее изменение МФО процентных ставок и комиссионного вознаграждения, сроков действия договоров, применения штрафных санкций за досрочный возврат микрозайма. В целях защиты прав и законных интересов потенциальных инвесторов был установлен запрет на привлечение МФО денежных средств физических лиц, за исключением средств учредителей (участников, акционеров) и денежных средств в сумме от 1,5 млн руб. по одному договору займа с одним заимодавцем.
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Развитие отечественной парабанковской системы, особенно в сегменте МФО, сопровождается решением определенных проблем, в том числе в сфере правового регулирования. Так, злоупотребления МФО при определении процентных ставок по займам, провоцирующие рост долговой нагрузки, привели к тому, что в законодательство и акты ЦБ РФ были внесены поправки, устанавливающие ограничение на максимальную полную стоимость кредита (ПСК) для краткосрочных займов (до 30 дней) на уровне 1% в день <15>. В дальнейшем, с принятием Федерального закона от 29 декабря 2022 г. N 613-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" <16>, тенденция ужесточения регулирования получила свое развитие, и максимальная ставка по займу была дополнительно ограничена до 0,8% в день (или 292% годовых).
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Развитие отечественной парабанковской системы, особенно в сегменте МФО, сопровождается решением определенных проблем, в том числе в сфере правового регулирования. Так, злоупотребления МФО при определении процентных ставок по займам, провоцирующие рост долговой нагрузки, привели к тому, что в законодательство и акты ЦБ РФ были внесены поправки, устанавливающие ограничение на максимальную полную стоимость кредита (ПСК) для краткосрочных займов (до 30 дней) на уровне 1% в день <15>. В дальнейшем, с принятием Федерального закона от 29 декабря 2022 г. N 613-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" <16>, тенденция ужесточения регулирования получила свое развитие, и максимальная ставка по займу была дополнительно ограничена до 0,8% в день (или 292% годовых).
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в качестве источника сведений о рыночных значениях ПСК или процентных ставок кредитные организации или МФО вправе использовать публикуемые на сайте Банка России в сети Интернет значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам (займам), выданным в течение месяца.
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в качестве источника сведений о рыночных значениях ПСК или процентных ставок кредитные организации или МФО вправе использовать публикуемые на сайте Банка России в сети Интернет значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам (займам), выданным в течение месяца.
Статья: Анализ проекта всеобъемлющей конвенции ООН против киберпреступности в контексте соблюдения прав пострадавших
(Скобликов П.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 11)Читатель телеграм-канала рассказал, что не так давно был взломан его аккаунт на портале "Госуслуги" и от его имени оформлен, а затем получен микрозаем. Пострадавший узнал об этом только от работников отдела взыскания займодателя, поскольку в свой аккаунт заходил редко. Гражданин обратился в полицию с заявлением о мошенничестве и с претензией к микрофинансовой организации. Получив обращение пострадавшего с предложением провести проверку по данному факту и уведомление об обращении пострадавшего в полицию, микрофинансовая организация сняла свои требования. Он этим удовлетворен, хотя и получил из полиции постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Негативное решение никто не обжаловал <19>. Гражданин не счел нужным это делать, поскольку финансовые требования к нему сняты; он сделал выводы и ведет себя теперь более бдительно <20>. Микрофинансовая организация же, вероятно, не хочет ссориться с правоохранительным органом и (или) считает, что втягивание ее в длительный и малоперспективный юридический процесс будет финансово убыточно: услуги юриста стоят дороже, чем размер выданного займа, притом что даже возбуждение уголовного дела не гарантирует последующего обнаружения злоумышленников и возмещения причиненного ущерба. Кроме того, риск непогашения некоторой части долгов заложен в повышенную процентную ставку по займам микрофинансовой организации. В итоге так или иначе страдают многие другие граждане - те, против кого продолжают совершать подобные преступления неразоблаченные преступники, и заемщики, которые выплачивают повышенные проценты по своим долгам.
(Скобликов П.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 11)Читатель телеграм-канала рассказал, что не так давно был взломан его аккаунт на портале "Госуслуги" и от его имени оформлен, а затем получен микрозаем. Пострадавший узнал об этом только от работников отдела взыскания займодателя, поскольку в свой аккаунт заходил редко. Гражданин обратился в полицию с заявлением о мошенничестве и с претензией к микрофинансовой организации. Получив обращение пострадавшего с предложением провести проверку по данному факту и уведомление об обращении пострадавшего в полицию, микрофинансовая организация сняла свои требования. Он этим удовлетворен, хотя и получил из полиции постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Негативное решение никто не обжаловал <19>. Гражданин не счел нужным это делать, поскольку финансовые требования к нему сняты; он сделал выводы и ведет себя теперь более бдительно <20>. Микрофинансовая организация же, вероятно, не хочет ссориться с правоохранительным органом и (или) считает, что втягивание ее в длительный и малоперспективный юридический процесс будет финансово убыточно: услуги юриста стоят дороже, чем размер выданного займа, притом что даже возбуждение уголовного дела не гарантирует последующего обнаружения злоумышленников и возмещения причиненного ущерба. Кроме того, риск непогашения некоторой части долгов заложен в повышенную процентную ставку по займам микрофинансовой организации. В итоге так или иначе страдают многие другие граждане - те, против кого продолжают совершать подобные преступления неразоблаченные преступники, и заемщики, которые выплачивают повышенные проценты по своим долгам.