Проблемные кредиты
Подборка наиболее важных документов по запросу Проблемные кредиты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Уголовная ответственность за незаконное получение кредита: проблемы правоприменительной практики
(Гущина Т.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6)"Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6
(Гущина Т.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6)"Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6
Нормативные акты
показать больше документовСтатья: Модель и регламентация аналитических процедур контроля ресурсообеспеченности коммерческого банка
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)Третий блок модели "Показатели риска" направлен на контроль уровня риска ресурсного обеспечения деятельности банка. Блок представлен традиционными показателями риска, такими как доли проблемных кредитов, коэффициент покрытия резервами проблемных активов и показателем стабильного фондирования (NSFR), которые отражают качество активов банка, уровень их защищенности резервами, а также способность банка обеспечивать долгосрочное фондирование своих операций [8, 13].
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)Третий блок модели "Показатели риска" направлен на контроль уровня риска ресурсного обеспечения деятельности банка. Блок представлен традиционными показателями риска, такими как доли проблемных кредитов, коэффициент покрытия резервами проблемных активов и показателем стабильного фондирования (NSFR), которые отражают качество активов банка, уровень их защищенности резервами, а также способность банка обеспечивать долгосрочное фондирование своих операций [8, 13].
Статья: Уголовная ответственность за неправомерное формирование кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной задолженности
(Крохин Р.И.)
("Банковское право", 2025, N 3)2. Действия по организации фиктивного рефинансирования проблемных кредитов через аффилированных лиц с целью искусственного улучшения качества ссуд и необоснованного занижения резервов, как правило, не охватываются исключительно ст. 172.1 УК РФ. Такие деяния, сопряженные с использованием подконтрольных структур и отсутствием реального источника погашения у нового "заемщика", квалифицируются преимущественно по статьям о хищениях (ст. 159, 160 УК РФ), если основной целью было изъятие средств (или предоставление менее ценного актива взамен замещаемого), либо по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями), если действия привели к существенному ущербу интересам кредитной организации или иным лицам.
(Крохин Р.И.)
("Банковское право", 2025, N 3)2. Действия по организации фиктивного рефинансирования проблемных кредитов через аффилированных лиц с целью искусственного улучшения качества ссуд и необоснованного занижения резервов, как правило, не охватываются исключительно ст. 172.1 УК РФ. Такие деяния, сопряженные с использованием подконтрольных структур и отсутствием реального источника погашения у нового "заемщика", квалифицируются преимущественно по статьям о хищениях (ст. 159, 160 УК РФ), если основной целью было изъятие средств (или предоставление менее ценного актива взамен замещаемого), либо по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями), если действия привели к существенному ущербу интересам кредитной организации или иным лицам.
Статья: Автоматизация кредитного анализа ММБ: 12 этапов, на которых могут быть проблемы, и варианты их решения
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 5)Пример 2. Реализованный МСЭО проект для регионального банка показал, что аудит залогового портфеля по 30 крупнейшим заемщикам МСБ выявил недооценку рисков по 25% объектов обеспечения. Внедрение рекомендаций по дополнительному обеспечению и реструктуризации проблемных кредитов позволило банку не только избежать прямых убытков, но и снизить затраты на внеплановое формирование резервов на 18% за счет более точной оценки LGD. Адаптация кредитных и залоговых процедур, включая анализ нормативной базы и альбомов отчетности на соответствие лучшим практикам, позволяет синхронизировать скорость автоматизированного принятия решений с надежностью классического риск-менеджмента. Окупаемость таких проектов, как показывает практика, обычно не превышает 12 месяцев за счет снижения стоимости риска и операционных издержек.
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 5)Пример 2. Реализованный МСЭО проект для регионального банка показал, что аудит залогового портфеля по 30 крупнейшим заемщикам МСБ выявил недооценку рисков по 25% объектов обеспечения. Внедрение рекомендаций по дополнительному обеспечению и реструктуризации проблемных кредитов позволило банку не только избежать прямых убытков, но и снизить затраты на внеплановое формирование резервов на 18% за счет более точной оценки LGD. Адаптация кредитных и залоговых процедур, включая анализ нормативной базы и альбомов отчетности на соответствие лучшим практикам, позволяет синхронизировать скорость автоматизированного принятия решений с надежностью классического риск-менеджмента. Окупаемость таких проектов, как показывает практика, обычно не превышает 12 месяцев за счет снижения стоимости риска и операционных издержек.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)- имеющийся положительный опыт кредитования проектного финансирования жилых домов, с полным и своевременным погашением таких кредитов (процент проблемных сделок ПФ не превышает средний процент проблемных стандартных кредитов).
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)- имеющийся положительный опыт кредитования проектного финансирования жилых домов, с полным и своевременным погашением таких кредитов (процент проблемных сделок ПФ не превышает средний процент проблемных стандартных кредитов).
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2026)Проблема ипотечных кредитов с плавающими ставками решена Федеральным законом от 26.03.2022 N 71-ФЗ: заемщики будут платить по ставкам не выше действовавших 27 февраля 2022 года (когда ключевая ставка составляла еще 9,5%).
("Официальный сайт Банка России", 2026)Проблема ипотечных кредитов с плавающими ставками решена Федеральным законом от 26.03.2022 N 71-ФЗ: заемщики будут платить по ставкам не выше действовавших 27 февраля 2022 года (когда ключевая ставка составляла еще 9,5%).
Статья: Правовые основы коллекторской деятельности: российский и зарубежный опыт
(Козлова А.Е.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Проблемы с невозвратом кредитов и долгов как бизнесом, так и населением в той или иной степени характерны для любого государства, однако в периоды экономических и политических кризисов они существенно обостряются. Текущая внешнеполитическая напряженная обстановка в мире неизбежно влечет за собой спад в экономике различных государств. Это касается и России, где постоянно растет как уровень закредитованности населения, так и количество просроченных кредитов. При этом многие граждане имеют два и более кредита, а в ряде случаев - и микрозайма. Очевидно, что сегодня правоотношения, возникающие в связи с деятельностью коллекторских организаций, должны стать объектом пристального внимания законодателя. С целью выявления пробелов в национальном законодательстве и поиска оптимальных путей совершенствования правоотношений в сфере возврата просроченных задолженностей специализированными субъектами необходимо провести сравнительно-правовой анализ законодательства России и зарубежных стран в сфере взыскания долгов, а также профессиональных этических кодексов, регулирующих деятельность коллекторов. На основании результатов данного анализа в рамках решения исследовательских задач необходимо определить нормотворческие основания для разработки единого Кодекса профессиональной этики российского коллектора и концептуальные параметры профессионального обучения коллекторов с разработкой примерного учебного плана для направления подготовки "Коллекторская деятельность".
(Козлова А.Е.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Проблемы с невозвратом кредитов и долгов как бизнесом, так и населением в той или иной степени характерны для любого государства, однако в периоды экономических и политических кризисов они существенно обостряются. Текущая внешнеполитическая напряженная обстановка в мире неизбежно влечет за собой спад в экономике различных государств. Это касается и России, где постоянно растет как уровень закредитованности населения, так и количество просроченных кредитов. При этом многие граждане имеют два и более кредита, а в ряде случаев - и микрозайма. Очевидно, что сегодня правоотношения, возникающие в связи с деятельностью коллекторских организаций, должны стать объектом пристального внимания законодателя. С целью выявления пробелов в национальном законодательстве и поиска оптимальных путей совершенствования правоотношений в сфере возврата просроченных задолженностей специализированными субъектами необходимо провести сравнительно-правовой анализ законодательства России и зарубежных стран в сфере взыскания долгов, а также профессиональных этических кодексов, регулирующих деятельность коллекторов. На основании результатов данного анализа в рамках решения исследовательских задач необходимо определить нормотворческие основания для разработки единого Кодекса профессиональной этики российского коллектора и концептуальные параметры профессионального обучения коллекторов с разработкой примерного учебного плана для направления подготовки "Коллекторская деятельность".