Проблемные кредиты
Подборка наиболее важных документов по запросу Проблемные кредиты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы последствия получения "серой" зарплаты?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Работодатель может прекратить выплату "серой" зарплаты в любой момент. Помимо этого, из нее не производится оплата отпуска, листка нетрудоспособности, выходного пособия, будущей пенсии. Могут возникнуть проблемы с получением кредита и ипотеки, а также существует риск привлечения к налоговой и уголовной ответственности.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Работодатель может прекратить выплату "серой" зарплаты в любой момент. Помимо этого, из нее не производится оплата отпуска, листка нетрудоспособности, выходного пособия, будущей пенсии. Могут возникнуть проблемы с получением кредита и ипотеки, а также существует риск привлечения к налоговой и уголовной ответственности.
"Юридическая ответственность за нарушение трудового законодательства: монография"
(под ред. А.В. Серовой)
("Проспект", 2026)Выплата работодателем так называемой серой зарплаты может служить еще одним основанием привлечения его к материальной ответственности. В большинстве случаев работника устраивает такой порядок выплаты зарплаты, поскольку она значительно превышает размер зарплаты, который платит работодатель согласно официальным документам. Довольно часто работники обращаются в суды с иском о компенсации морального вреда вследствие неправомерных действий работодателя (в том числе связанных с невыплатой заработной платы). Денежная компенсация выплачивается работнику, как уже отмечалось выше, при нарушении сроков выплаты заработной платы (ч. 6 ст. 136, ст. 236 ТК РФ). Между тем в таком случае работник может не подтвердить при рассмотрении дела в суде факт выплаты ему так называемой серой зарплаты, поскольку ее размер, порядок и срок выплаты, как правило, не подтверждены документально. Кроме того, работодатель не гарантирует работнику выплату такой зарплаты. Помимо этого, из нее не производится оплата отпуска, листка нетрудоспособности, выходного пособия, будущей пенсии. Могут возникнуть проблемы с получением кредита и ипотеки, а также существует риск привлечения к налоговой и уголовной ответственности <1>.
(под ред. А.В. Серовой)
("Проспект", 2026)Выплата работодателем так называемой серой зарплаты может служить еще одним основанием привлечения его к материальной ответственности. В большинстве случаев работника устраивает такой порядок выплаты зарплаты, поскольку она значительно превышает размер зарплаты, который платит работодатель согласно официальным документам. Довольно часто работники обращаются в суды с иском о компенсации морального вреда вследствие неправомерных действий работодателя (в том числе связанных с невыплатой заработной платы). Денежная компенсация выплачивается работнику, как уже отмечалось выше, при нарушении сроков выплаты заработной платы (ч. 6 ст. 136, ст. 236 ТК РФ). Между тем в таком случае работник может не подтвердить при рассмотрении дела в суде факт выплаты ему так называемой серой зарплаты, поскольку ее размер, порядок и срок выплаты, как правило, не подтверждены документально. Кроме того, работодатель не гарантирует работнику выплату такой зарплаты. Помимо этого, из нее не производится оплата отпуска, листка нетрудоспособности, выходного пособия, будущей пенсии. Могут возникнуть проблемы с получением кредита и ипотеки, а также существует риск привлечения к налоговой и уголовной ответственности <1>.
Нормативные акты
показать больше документовСтатья: Модель и регламентация аналитических процедур контроля ресурсообеспеченности коммерческого банка
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)Третий блок модели "Показатели риска" направлен на контроль уровня риска ресурсного обеспечения деятельности банка. Блок представлен традиционными показателями риска, такими как доли проблемных кредитов, коэффициент покрытия резервами проблемных активов и показателем стабильного фондирования (NSFR), которые отражают качество активов банка, уровень их защищенности резервами, а также способность банка обеспечивать долгосрочное фондирование своих операций [8, 13].
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)Третий блок модели "Показатели риска" направлен на контроль уровня риска ресурсного обеспечения деятельности банка. Блок представлен традиционными показателями риска, такими как доли проблемных кредитов, коэффициент покрытия резервами проблемных активов и показателем стабильного фондирования (NSFR), которые отражают качество активов банка, уровень их защищенности резервами, а также способность банка обеспечивать долгосрочное фондирование своих операций [8, 13].
Статья: Правовые основы коллекторской деятельности: российский и зарубежный опыт
(Козлова А.Е.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Проблемы с невозвратом кредитов и долгов как бизнесом, так и населением в той или иной степени характерны для любого государства, однако в периоды экономических и политических кризисов они существенно обостряются. Текущая внешнеполитическая напряженная обстановка в мире неизбежно влечет за собой спад в экономике различных государств. Это касается и России, где постоянно растет как уровень закредитованности населения, так и количество просроченных кредитов. При этом многие граждане имеют два и более кредита, а в ряде случаев - и микрозайма. Очевидно, что сегодня правоотношения, возникающие в связи с деятельностью коллекторских организаций, должны стать объектом пристального внимания законодателя. С целью выявления пробелов в национальном законодательстве и поиска оптимальных путей совершенствования правоотношений в сфере возврата просроченных задолженностей специализированными субъектами необходимо провести сравнительно-правовой анализ законодательства России и зарубежных стран в сфере взыскания долгов, а также профессиональных этических кодексов, регулирующих деятельность коллекторов. На основании результатов данного анализа в рамках решения исследовательских задач необходимо определить нормотворческие основания для разработки единого Кодекса профессиональной этики российского коллектора и концептуальные параметры профессионального обучения коллекторов с разработкой примерного учебного плана для направления подготовки "Коллекторская деятельность".
(Козлова А.Е.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Проблемы с невозвратом кредитов и долгов как бизнесом, так и населением в той или иной степени характерны для любого государства, однако в периоды экономических и политических кризисов они существенно обостряются. Текущая внешнеполитическая напряженная обстановка в мире неизбежно влечет за собой спад в экономике различных государств. Это касается и России, где постоянно растет как уровень закредитованности населения, так и количество просроченных кредитов. При этом многие граждане имеют два и более кредита, а в ряде случаев - и микрозайма. Очевидно, что сегодня правоотношения, возникающие в связи с деятельностью коллекторских организаций, должны стать объектом пристального внимания законодателя. С целью выявления пробелов в национальном законодательстве и поиска оптимальных путей совершенствования правоотношений в сфере возврата просроченных задолженностей специализированными субъектами необходимо провести сравнительно-правовой анализ законодательства России и зарубежных стран в сфере взыскания долгов, а также профессиональных этических кодексов, регулирующих деятельность коллекторов. На основании результатов данного анализа в рамках решения исследовательских задач необходимо определить нормотворческие основания для разработки единого Кодекса профессиональной этики российского коллектора и концептуальные параметры профессионального обучения коллекторов с разработкой примерного учебного плана для направления подготовки "Коллекторская деятельность".
Статья: Уголовная ответственность за незаконное получение кредита: проблемы правоприменительной практики
(Гущина Т.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6)"Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6
(Гущина Т.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6)"Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2022, N 6
Статья: Уголовная ответственность за неправомерное формирование кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной задолженности
(Крохин Р.И.)
("Банковское право", 2025, N 3)2. Действия по организации фиктивного рефинансирования проблемных кредитов через аффилированных лиц с целью искусственного улучшения качества ссуд и необоснованного занижения резервов, как правило, не охватываются исключительно ст. 172.1 УК РФ. Такие деяния, сопряженные с использованием подконтрольных структур и отсутствием реального источника погашения у нового "заемщика", квалифицируются преимущественно по статьям о хищениях (ст. 159, 160 УК РФ), если основной целью было изъятие средств (или предоставление менее ценного актива взамен замещаемого), либо по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями), если действия привели к существенному ущербу интересам кредитной организации или иным лицам.
(Крохин Р.И.)
("Банковское право", 2025, N 3)2. Действия по организации фиктивного рефинансирования проблемных кредитов через аффилированных лиц с целью искусственного улучшения качества ссуд и необоснованного занижения резервов, как правило, не охватываются исключительно ст. 172.1 УК РФ. Такие деяния, сопряженные с использованием подконтрольных структур и отсутствием реального источника погашения у нового "заемщика", квалифицируются преимущественно по статьям о хищениях (ст. 159, 160 УК РФ), если основной целью было изъятие средств (или предоставление менее ценного актива взамен замещаемого), либо по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями), если действия привели к существенному ущербу интересам кредитной организации или иным лицам.
Статья: Автоматизация кредитного анализа ММБ: 12 этапов, на которых могут быть проблемы, и варианты их решения
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 5)Пример 2. Реализованный МСЭО проект для регионального банка показал, что аудит залогового портфеля по 30 крупнейшим заемщикам МСБ выявил недооценку рисков по 25% объектов обеспечения. Внедрение рекомендаций по дополнительному обеспечению и реструктуризации проблемных кредитов позволило банку не только избежать прямых убытков, но и снизить затраты на внеплановое формирование резервов на 18% за счет более точной оценки LGD. Адаптация кредитных и залоговых процедур, включая анализ нормативной базы и альбомов отчетности на соответствие лучшим практикам, позволяет синхронизировать скорость автоматизированного принятия решений с надежностью классического риск-менеджмента. Окупаемость таких проектов, как показывает практика, обычно не превышает 12 месяцев за счет снижения стоимости риска и операционных издержек.
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 5)Пример 2. Реализованный МСЭО проект для регионального банка показал, что аудит залогового портфеля по 30 крупнейшим заемщикам МСБ выявил недооценку рисков по 25% объектов обеспечения. Внедрение рекомендаций по дополнительному обеспечению и реструктуризации проблемных кредитов позволило банку не только избежать прямых убытков, но и снизить затраты на внеплановое формирование резервов на 18% за счет более точной оценки LGD. Адаптация кредитных и залоговых процедур, включая анализ нормативной базы и альбомов отчетности на соответствие лучшим практикам, позволяет синхронизировать скорость автоматизированного принятия решений с надежностью классического риск-менеджмента. Окупаемость таких проектов, как показывает практика, обычно не превышает 12 месяцев за счет снижения стоимости риска и операционных издержек.