Принцип знай своего клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Принцип знай своего клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 7.7 "Права и обязанности кредитных организаций при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""Судом первой инстанции не приняты во внимание вступившие в силу в 2022 году изменения в Закон о Банке России и Федеральный закон N 115-ФЗ, устанавливающие правовой механизм функционирования на базе Банка России централизованного информационного сервиса Платформа "Знай своего клиента", а также права и обязанности кредитных организаций, связанные с его использованием.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с функционированием сервиса "Платформа ЗСК" и информированием кредитными организациями Банка России о клиентах - юрлицах и ИП в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 30.05.2023 N 12-4-2/4071)Вопрос: Члены Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации <1> проанализировали ответы Банка России, представленные Письмом от 30.09.2022 исх. N 12-4-2/8692, на вопросы, которые ранее были направлены членами Ассоциации в Банк России для получения официальных разъяснений по функционированию сервиса "Платформа ЗСК", и обращаются за письменным ответом на отдельные вопросы из обращения Ассоциации от 21.06.2022, оставшиеся без внимания, а также на дополнительные вопросы в целях уточнения полученных ранее от Банка России ответов.
(Письмо Банка России от 30.05.2023 N 12-4-2/4071)Вопрос: Члены Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ Ассоциации <1> проанализировали ответы Банка России, представленные Письмом от 30.09.2022 исх. N 12-4-2/8692, на вопросы, которые ранее были направлены членами Ассоциации в Банк России для получения официальных разъяснений по функционированию сервиса "Платформа ЗСК", и обращаются за письменным ответом на отдельные вопросы из обращения Ассоциации от 21.06.2022, оставшиеся без внимания, а также на дополнительные вопросы в целях уточнения полученных ранее от Банка России ответов.
Вопрос: Об отдельных вопросах по применению законодательства в сфере ПОД/ФТ в связи с внедрением Платформы "ЗСК".
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)Вопрос: Вопросы по внедрению требований "Платформы ЗСК"
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)Вопрос: Вопросы по внедрению требований "Платформы ЗСК"
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 7.7. Права и обязанности кредитных организаций, филиалов иностранных банков при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 7.7. Права и обязанности кредитных организаций, филиалов иностранных банков при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, в зависимости от отнесения их к группам риска совершения подозрительных операций
"Цифровизация публичного финансового контроля: монография"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)- постоянный мониторинг за соблюдением требований законодательства, нормативов, реализации риск-ориентированного подхода, реализации KYC ("знай своего клиента"), мероприятия в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)- постоянный мониторинг за соблюдением требований законодательства, нормативов, реализации риск-ориентированного подхода, реализации KYC ("знай своего клиента"), мероприятия в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
Статья: Виды цифровых следов преступлений на финансовом рынке
(Отогочев А.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 2)- информацию из открытых официальных реестров (реестр поднадзорных Банку России финансовых организаций, список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке <7>, платформа "Знай своего клиента" <8>, единые государственные реестры юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и т.п.);
(Отогочев А.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 2)- информацию из открытых официальных реестров (реестр поднадзорных Банку России финансовых организаций, список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке <7>, платформа "Знай своего клиента" <8>, единые государственные реестры юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и т.п.);
Статья: Комплаенс и законодательство в сфере интеллектуальной собственности
(Амангельды А.А.)
("ИС. Авторское право и смежные права", 2024, N 5)Соблюдение банковских требований относится к набору правил, политик и законов, которым должны следовать финансовые учреждения, чтобы гарантировать законность, этичность и безопасность своих операций, и является критически важным компонентом банковской отрасли, поскольку помогает предотвратить мошенничество, отмывание денег и другие незаконные действия. Чтобы обеспечить соблюдение требований, финансовые учреждения должны понимать и соблюдать ряд правил и руководств, в том числе связанных с конфиденциальностью данных, борьбой с отмыванием денег (AML - от англ. Anti-Money Laundering), "знай своего клиента" (KYC - от англ. know your customer/client) и защитой прав потребителей. Эти правила различаются в зависимости от страны, региона и типа финансового учреждения. Необходимо соблюдать правила соответствия, поскольку они являются обязательными, а несоблюдение может привести к серьезным последствиям, таким как штрафы, судебные разбирательства, ущерб репутации и отток клиентов. Кроме того, несоблюдение может также помешать финансовому учреждению работать в определенных юрисдикциях или с определенными клиентами <12>.
(Амангельды А.А.)
("ИС. Авторское право и смежные права", 2024, N 5)Соблюдение банковских требований относится к набору правил, политик и законов, которым должны следовать финансовые учреждения, чтобы гарантировать законность, этичность и безопасность своих операций, и является критически важным компонентом банковской отрасли, поскольку помогает предотвратить мошенничество, отмывание денег и другие незаконные действия. Чтобы обеспечить соблюдение требований, финансовые учреждения должны понимать и соблюдать ряд правил и руководств, в том числе связанных с конфиденциальностью данных, борьбой с отмыванием денег (AML - от англ. Anti-Money Laundering), "знай своего клиента" (KYC - от англ. know your customer/client) и защитой прав потребителей. Эти правила различаются в зависимости от страны, региона и типа финансового учреждения. Необходимо соблюдать правила соответствия, поскольку они являются обязательными, а несоблюдение может привести к серьезным последствиям, таким как штрафы, судебные разбирательства, ущерб репутации и отток клиентов. Кроме того, несоблюдение может также помешать финансовому учреждению работать в определенных юрисдикциях или с определенными клиентами <12>.
Статья: Противодействие финансированию наркобизнеса и отмыванию преступных доходов с использованием криптовалют
(Красинский В.В.)
("Современное право", 2025, N 4)<9> Процедуры KYC (know your customer, "знай своего клиента") предполагают возможность проверки централизованными криптобиржами и обменными пунктами идентификации личности, адреса, устройства (Ф.И.О., email, мобильный телефон, действительный IP-адрес, девайс, операционная система, геолокация).
(Красинский В.В.)
("Современное право", 2025, N 4)<9> Процедуры KYC (know your customer, "знай своего клиента") предполагают возможность проверки централизованными криптобиржами и обменными пунктами идентификации личности, адреса, устройства (Ф.И.О., email, мобильный телефон, действительный IP-адрес, девайс, операционная система, геолокация).
Статья: Международное сотрудничество в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в Республике Индия: правовое регулирование
(Карпович В.Э.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2025, N 1)Среди основополагающих правил и инструкций можно выделить следующие: Правила о пресечении отмывания денежных средств 2005 г., изданные в соответствии с Законом "О пресечении отмывания денежных средств" 2002 г. <21>; Руководящие принципы по стандартам борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT)/Обязанности посредников на рынке ценных бумаг в соответствии с Законом "О пресечении отмывания денег" 2002 г. <22>; Руководящие принципы Резервного банка Индии 2016 г. "Знай своего клиента" <23> - консолидация принципов и норм для всех организаций, поднадзорных Резервному банку Индии.
(Карпович В.Э.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2025, N 1)Среди основополагающих правил и инструкций можно выделить следующие: Правила о пресечении отмывания денежных средств 2005 г., изданные в соответствии с Законом "О пресечении отмывания денежных средств" 2002 г. <21>; Руководящие принципы по стандартам борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT)/Обязанности посредников на рынке ценных бумаг в соответствии с Законом "О пресечении отмывания денег" 2002 г. <22>; Руководящие принципы Резервного банка Индии 2016 г. "Знай своего клиента" <23> - консолидация принципов и норм для всех организаций, поднадзорных Резервному банку Индии.
Информация: Проверить добросовестность бизнеса на платформе "Знай своего клиента" можно с 1 октября 2024 года
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Статья: Платформа "Знай своего клиента"
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Статья: Новости от 04.10.2024
("Главная книга", 2024, N 20)С 1 октября Банк России открывает доступ к онлайн-сервису на платформе "Знай своего клиента". При помощи этого сервиса можно будет узнать, относится ли компания/ИП к группе высокого риска совершения подозрительных операций.
("Главная книга", 2024, N 20)С 1 октября Банк России открывает доступ к онлайн-сервису на платформе "Знай своего клиента". При помощи этого сервиса можно будет узнать, относится ли компания/ИП к группе высокого риска совершения подозрительных операций.
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Теперь коротко остановимся на причинах создания бюджетного мониторинга. Головные исполнители (исполнители, соисполнители) и получатели целевых средств являются юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами - производителями товаров, работ, услуг, которые для осуществления своей хозяйственной деятельности имеют расчетные счета в кредитных организациях, на которых и осуществляются все их денежные операции. В свою очередь, кредитные организации являются элементами национальной платежной системы, нормативно-правовое регулирование которой осуществляется Банком России <1>. При этом при открытии расчетных счетов и проведении операций на них кредитные организации проводят комплаенс-контроль, обеспечивающий реализацию принципов "знай своего клиента" и "знай операции своего клиента", по результатам которого принимаются соответствующие решения о судьбе расчетного счета и платежной операции. Совокупность этих правил и процедур составляет основу финансового мониторинга, установленного положениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ <2>.
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Теперь коротко остановимся на причинах создания бюджетного мониторинга. Головные исполнители (исполнители, соисполнители) и получатели целевых средств являются юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами - производителями товаров, работ, услуг, которые для осуществления своей хозяйственной деятельности имеют расчетные счета в кредитных организациях, на которых и осуществляются все их денежные операции. В свою очередь, кредитные организации являются элементами национальной платежной системы, нормативно-правовое регулирование которой осуществляется Банком России <1>. При этом при открытии расчетных счетов и проведении операций на них кредитные организации проводят комплаенс-контроль, обеспечивающий реализацию принципов "знай своего клиента" и "знай операции своего клиента", по результатам которого принимаются соответствующие решения о судьбе расчетного счета и платежной операции. Совокупность этих правил и процедур составляет основу финансового мониторинга, установленного положениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ <2>.