Право на досрочное погашение кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Право на досрочное погашение кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Залог будущей вещи, объектов незавершенного строительства и ДДУ
(КонсультантПлюс, 2025)Следовательно, если должник не приобрел прав на здания... ввиду несоблюдения норм земельного и градостроительного законодательства при их возведении, это означает, что он не исполнил надлежащим образом свою обязанность перед Банком по предоставлению имущества в залог, что, в свою очередь, влечет применение к должнику мер ответственности, предусмотренных главой 25 Гражданского кодекса РФ, и дает кредитору право досрочного возвращения кредита (статья 813 Гражданского кодекса РФ), но не влечет признания ничтожным самого договора ипотеки..."
(КонсультантПлюс, 2025)Следовательно, если должник не приобрел прав на здания... ввиду несоблюдения норм земельного и градостроительного законодательства при их возведении, это означает, что он не исполнил надлежащим образом свою обязанность перед Банком по предоставлению имущества в залог, что, в свою очередь, влечет применение к должнику мер ответственности, предусмотренных главой 25 Гражданского кодекса РФ, и дает кредитору право досрочного возвращения кредита (статья 813 Гражданского кодекса РФ), но не влечет признания ничтожным самого договора ипотеки..."
Перспективы и риски арбитражного спора: Кредит: Кредитор хочет досрочно вернуть кредит и обратить взыскание на заложенное имущество, так как исполнение договора обеспечено залогом
(КонсультантПлюс, 2025)Кредитором не доказано наличие задолженности (в т.ч. когда длительность просрочки уплаты процентов не превышает установленную в договоре в качестве основания для досрочного требования возврата кредита) и, как следствие, право требовать досрочного возврата кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Кредитором не доказано наличие задолженности (в т.ч. когда длительность просрочки уплаты процентов не превышает установленную в договоре в качестве основания для досрочного требования возврата кредита) и, как следствие, право требовать досрочного возврата кредита
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит16. Право кредитора требовать досрочного возврата кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Приведенными выше положениями п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрена возможность устанавливать договором более короткие сроки уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно, однако возможности ограничивать договором право на досрочный возврат кредита законом не предусмотрено.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Приведенными выше положениями п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрена возможность устанавливать договором более короткие сроки уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно, однако возможности ограничивать договором право на досрочный возврат кредита законом не предусмотрено.
Статья: Предвидимое нарушение гражданско-правового договора
(Кархалев Д.Н.)
("Современное право", 2024, N 2)Необходимо отметить, что ковенантные условия являются предметом рассмотрения аудиторских проверок для оценки финансового состояния заемщика. Например, указанное условие о получении согласия банка-кредитора при заключении иных кредитных договоров. При нарушении условия кредитор получает специальные права, например, право потребовать досрочного погашения кредита или повышения процентной ставки. Это дисциплинирует заемщика и обеспечивает в значительной степени возвратность кредита [2].
(Кархалев Д.Н.)
("Современное право", 2024, N 2)Необходимо отметить, что ковенантные условия являются предметом рассмотрения аудиторских проверок для оценки финансового состояния заемщика. Например, указанное условие о получении согласия банка-кредитора при заключении иных кредитных договоров. При нарушении условия кредитор получает специальные права, например, право потребовать досрочного погашения кредита или повышения процентной ставки. Это дисциплинирует заемщика и обеспечивает в значительной степени возвратность кредита [2].
Статья: Особенности применения ковенантных условий договора: проблемы теории и судебной практики
(Егорова М.А., Челышева Н.Ю., Шмелева Д.В., Комиссаров Г.А.)
("Предпринимательское право", 2023, N 2)Например, нарушение ковенантного условия о получении согласия банка-кредитора при заключении иных кредитных договоров дает кредитору специальные права: потребовать досрочного погашения кредита, повышения процентной ставки <16>.
(Егорова М.А., Челышева Н.Ю., Шмелева Д.В., Комиссаров Г.А.)
("Предпринимательское право", 2023, N 2)Например, нарушение ковенантного условия о получении согласия банка-кредитора при заключении иных кредитных договоров дает кредитору специальные права: потребовать досрочного погашения кредита, повышения процентной ставки <16>.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)13) установлено, что заемщик в течение четырнадцати либо тридцати (для целевого кредита) календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 2 и 3 ст. 11);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)13) установлено, что заемщик в течение четырнадцати либо тридцати (для целевого кредита) календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 2 и 3 ст. 11);
Статья: Возврат комиссии банка за страхование при досрочном погашении кредита: судебная практика пошла по новому пути
(Климов В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 1)При досрочном погашении кредита у заемщика возникает право на пропорциональный возврат уплаченной страховой премии. Однако в последнее время банки стали взимать комиссию за оказание посреднических услуг при страховании, которую не возвращали в случае досрочного погашения. ВС РФ вопреки сложившейся судебной практике и позиции Ассоциации банков России указал на неправомерность невозврата указанной суммы. Анализируем дело и ищем новые решения для банков.
(Климов В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 1)При досрочном погашении кредита у заемщика возникает право на пропорциональный возврат уплаченной страховой премии. Однако в последнее время банки стали взимать комиссию за оказание посреднических услуг при страховании, которую не возвращали в случае досрочного погашения. ВС РФ вопреки сложившейся судебной практике и позиции Ассоциации банков России указал на неправомерность невозврата указанной суммы. Анализируем дело и ищем новые решения для банков.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Важность страхования имущества при ипотечном кредитовании обусловливается тем, что в случае ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию заложенного имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. В соответствии со ст. 35 комментируемого Закона (см. комментарий к ней), в случае если в течение одного месяца (или иного срока, предусмотренного договором) обязательство по страхованию не будет исполнено, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Важность страхования имущества при ипотечном кредитовании обусловливается тем, что в случае ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию заложенного имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. В соответствии со ст. 35 комментируемого Закона (см. комментарий к ней), в случае если в течение одного месяца (или иного срока, предусмотренного договором) обязательство по страхованию не будет исполнено, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В 2022 году Банком России были введены новые обязательные требования <411> для страхования жизни и здоровья заемщика (по потребительским и ипотечным кредитам). Большинство из них вступили в силу с 1 октября 2022 года. Для повышения потребительской ценности данного вида страховых продуктов в том числе установлен минимальный перечень рисков, обязательных для включения в страховое покрытие (случаи смерти и наступления инвалидности I или II группы), а список возможных исключений из страхового покрытия ограничен случаями опьянения застрахованного лица и непредставления при оформлении страховки сведений о социально значимых заболеваниях. Также введено требование по обязательному информированию клиентов о страховых рисках, которые влияют на условия кредита и которые являются дополнительными, а также о возможности отказаться от включения в полис дополнительных страховых рисков. Кроме того, предусмотрено предоставление заемщику, заключившему после 1 апреля 2023 года при получении кредита договор страхования жизни и здоровья, наличие которого не влияет на условия кредитного договора, права при досрочном погашения кредита и отказе от такого страхования получить часть уплаченной страховой премии за неистекший срок страхования.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В 2022 году Банком России были введены новые обязательные требования <411> для страхования жизни и здоровья заемщика (по потребительским и ипотечным кредитам). Большинство из них вступили в силу с 1 октября 2022 года. Для повышения потребительской ценности данного вида страховых продуктов в том числе установлен минимальный перечень рисков, обязательных для включения в страховое покрытие (случаи смерти и наступления инвалидности I или II группы), а список возможных исключений из страхового покрытия ограничен случаями опьянения застрахованного лица и непредставления при оформлении страховки сведений о социально значимых заболеваниях. Также введено требование по обязательному информированию клиентов о страховых рисках, которые влияют на условия кредита и которые являются дополнительными, а также о возможности отказаться от включения в полис дополнительных страховых рисков. Кроме того, предусмотрено предоставление заемщику, заключившему после 1 апреля 2023 года при получении кредита договор страхования жизни и здоровья, наличие которого не влияет на условия кредитного договора, права при досрочном погашения кредита и отказе от такого страхования получить часть уплаченной страховой премии за неистекший срок страхования.
"Гражданское право. Общая часть: учебник"
(под ред. Е.С. Болтановой)
("ИНФРА-М", 2023)Не является обеспечением обязательств так называемый негативный залог, т.е. обязательство должника не устанавливать залог (а также любое иное обеспечение) в отношении всего либо определенной части своего имущества. Такое негативное обязательство иногда устанавливается в кредитных договорах (последствием нарушения этого обязательства обычно является право банка потребовать досрочного возврата всего кредита) в целях исключения возникновения конкуренции нескольких кредиторов за стоимость одного и того же имущества должника. Такое условие выговаривается (наряду с обязательством не прибегать к заимствованиям в иных банках или у иных кредиторов) в ситуации, когда установление, скажем, залога в отношении имущества должника по каким-то причинам невозможно или затруднительно и кредитор желает сохранить исключительную возможность удовлетворять свои требования за счет имущества должника.
(под ред. Е.С. Болтановой)
("ИНФРА-М", 2023)Не является обеспечением обязательств так называемый негативный залог, т.е. обязательство должника не устанавливать залог (а также любое иное обеспечение) в отношении всего либо определенной части своего имущества. Такое негативное обязательство иногда устанавливается в кредитных договорах (последствием нарушения этого обязательства обычно является право банка потребовать досрочного возврата всего кредита) в целях исключения возникновения конкуренции нескольких кредиторов за стоимость одного и того же имущества должника. Такое условие выговаривается (наряду с обязательством не прибегать к заимствованиям в иных банках или у иных кредиторов) в ситуации, когда установление, скажем, залога в отношении имущества должника по каким-то причинам невозможно или затруднительно и кредитор желает сохранить исключительную возможность удовлетворять свои требования за счет имущества должника.
Статья: Паспорт финансового продукта в контексте информационной диспропорции в банковско-клиентских отношениях
(Вишневский А.А.)
("Закон", 2021, N 3)Федеральный закон N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" был принят в конце 2013 г. - 21 декабря. За пять лет до этого в Европейском союзе была принята Директива 2008/48/ЕС, посвященная потребительскому кредитованию <14> и в числе прочих информационных требований обязавшая банки облекать преддоговорную информацию о потребительском кредите в стандартную и сравнимую форму. Эта задача решалась путем использования специальной таблицы для целей предоставления первоначальной информации о кредитном продукте. В частности, таблица под названием "Стандартная европейская информация о потребительском кредите" содержала установленный Директивой набор вопросов, которые относились к идентификации кредитора, основным чертам кредитного продукта (включая тип кредита, срок, условия предоставления средств, общую сумму, подлежащую уплате заемщиком, и др.), цене кредита (включая процентную ставку, цену страхования и иных дополнительных услуг, цену просрочки), другим важным юридическим аспектам (таким, как "охладительный период", т.е. право отказаться от договора в течение определенного срока после его заключения, право досрочного возврата кредита и размер компенсации, уплачиваемый кредитору вследствие понесенных им от этого убытков (в настоящее время он императивно ограничен), право на получение проекта кредитного договора и др.); специальный раздел посвящен сведениям, имеющим значение в случае дистанционного маркетинга кредитного продукта <15>.
(Вишневский А.А.)
("Закон", 2021, N 3)Федеральный закон N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" был принят в конце 2013 г. - 21 декабря. За пять лет до этого в Европейском союзе была принята Директива 2008/48/ЕС, посвященная потребительскому кредитованию <14> и в числе прочих информационных требований обязавшая банки облекать преддоговорную информацию о потребительском кредите в стандартную и сравнимую форму. Эта задача решалась путем использования специальной таблицы для целей предоставления первоначальной информации о кредитном продукте. В частности, таблица под названием "Стандартная европейская информация о потребительском кредите" содержала установленный Директивой набор вопросов, которые относились к идентификации кредитора, основным чертам кредитного продукта (включая тип кредита, срок, условия предоставления средств, общую сумму, подлежащую уплате заемщиком, и др.), цене кредита (включая процентную ставку, цену страхования и иных дополнительных услуг, цену просрочки), другим важным юридическим аспектам (таким, как "охладительный период", т.е. право отказаться от договора в течение определенного срока после его заключения, право досрочного возврата кредита и размер компенсации, уплачиваемый кредитору вследствие понесенных им от этого убытков (в настоящее время он императивно ограничен), право на получение проекта кредитного договора и др.); специальный раздел посвящен сведениям, имеющим значение в случае дистанционного маркетинга кредитного продукта <15>.