Повышение процентной ставки в одностороннем порядке
Подборка наиболее важных документов по запросу Повышение процентной ставки в одностороннем порядке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Кредит: Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки по кредиту недействительным
(КонсультантПлюс, 2025)О признании недействительным увеличения процентной ставки в одностороннем порядке
(КонсультантПлюс, 2025)О признании недействительным увеличения процентной ставки в одностороннем порядке
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Кредит: Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки по кредиту недействительным
(КонсультантПлюс, 2025)Необоснованность действий Кредитора, в т.ч. ненаступление оснований, при которых договор допускает одностороннее увеличение процентной ставки
(КонсультантПлюс, 2025)Необоснованность действий Кредитора, в т.ч. ненаступление оснований, при которых договор допускает одностороннее увеличение процентной ставки
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Правомерно ли условие кредитного договора о том, что если ООО-должник проведет реорганизацию и в результате будет образовано новое юридическое лицо, то банк в одностороннем порядке увеличит процентную ставку по кредитному договору?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Правомерно ли условие кредитного договора о том, что если ООО-должник проведет реорганизацию и в результате будет образовано новое юридическое лицо, то банк в одностороннем порядке увеличит процентную ставку по кредитному договору?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Правомерно ли условие кредитного договора о том, что если ООО-должник проведет реорганизацию и в результате будет образовано новое юридическое лицо, то банк в одностороннем порядке увеличит процентную ставку по кредитному договору?
Статья: Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Правовые основания увеличения процентной ставки прописаны в ст. 29 Закона N 395-1 <1>. В кредитном договоре с предпринимателем банк может предусмотреть условие об одностороннем увеличении процентной ставки. В потребительском заемном обязательстве изменение, ухудшающее положение физического лица, возможно только на основании закона.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Правовые основания увеличения процентной ставки прописаны в ст. 29 Закона N 395-1 <1>. В кредитном договоре с предпринимателем банк может предусмотреть условие об одностороннем увеличении процентной ставки. В потребительском заемном обязательстве изменение, ухудшающее положение физического лица, возможно только на основании закона.
Статья: Свобода договора
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Изменять условия, указанные в таких нормах, по общему правилу нельзя, но ВАС РФ выразил позицию о возможности признания судом того, что данный запрет не допускает установление сторонами только условий, ущемляющих охраняемые законом интересы той стороны, на защиту которой эта норма направлена, и позволяет установить такие условия договора, которые либо улучшают положение стороны по сравнению с императивной нормой, либо находятся в рамках смысла запрета. Например, при запрете одностороннего увеличения процентной ставки по кредитному договору с заемщиком-гражданином установить условие о возможности одностороннего ее уменьшения (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Изменять условия, указанные в таких нормах, по общему правилу нельзя, но ВАС РФ выразил позицию о возможности признания судом того, что данный запрет не допускает установление сторонами только условий, ущемляющих охраняемые законом интересы той стороны, на защиту которой эта норма направлена, и позволяет установить такие условия договора, которые либо улучшают положение стороны по сравнению с императивной нормой, либо находятся в рамках смысла запрета. Например, при запрете одностороннего увеличения процентной ставки по кредитному договору с заемщиком-гражданином установить условие о возможности одностороннего ее уменьшения (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Частью 10 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. При этом, оспаривая, например, содержащееся в кредитном договоре условие об одностороннем повышении процентной ставки, необходимо помнить, что указанный запрет применяется с 19.03.2010. Если кредитный договор был заключен ранее этой даты, такое условие будет признано судом действующим и не нарушающим закон (ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Частью 10 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. При этом, оспаривая, например, содержащееся в кредитном договоре условие об одностороннем повышении процентной ставки, необходимо помнить, что указанный запрет применяется с 19.03.2010. Если кредитный договор был заключен ранее этой даты, такое условие будет признано судом действующим и не нарушающим закон (ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ).
Статья: Банк повысил ставку по потребкредиту из-за его нецелевого использования. Какими будут последствия?
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)Банки нередко повышают процентную ставку заемщикам, которые используют потребительские кредиты на предпринимательские цели. Встанет ли суд на сторону банка, если заемщик решит оспорить увеличение процентной ставки? Вправе ли банк в одностороннем порядке расторгнуть договор при возврате заемщиком товара, приобретенного в кредит?
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)Банки нередко повышают процентную ставку заемщикам, которые используют потребительские кредиты на предпринимательские цели. Встанет ли суд на сторону банка, если заемщик решит оспорить увеличение процентной ставки? Вправе ли банк в одностороннем порядке расторгнуть договор при возврате заемщиком товара, приобретенного в кредит?
Статья: Классификация ссуд при реструктуризации: как применять Информационное письмо N ИН-08-23/85
("Банковское кредитование", 2025, N 4)По сути, письмо дает возможность не учитывать фактор реструктуризации ссуды при определении категории качества и формировании резерва по еще относительно "живым" заемщикам. Практически любая реструктуризация ссуды в рамках действия Положения N 590-П ухудшает качество обслуживания долга. При обычной пролонгации в общем порядке банк вынужден классифицировать ссуду как ссуду со средним качеством обслуживания долга. Если же еще и к финансовому положению заемщика у банка есть претензии, то есть заемщик не отвечает требованиям п. 3.3 <10> Положения N 590-П, - то ссуда попадает как минимум в третью категорию качества с начислением резерва не менее 21% от ее суммы. А может, и больше - расчет зависит от внутренних документов, разработанных банком. Это печальное событие сказывается на нормативах банка, падает прибыль, капитал. Поэтому банки, как правило, не горят желанием продолжать работать с такими заемщиками. Со стороны банка могут последовать различные дополнительные требования - увеличение ковенантного пакета, увеличение объема и повышение качества обеспечения, увеличение ставки по кредиту. С одной стороны, банк пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий (не от хорошей жизни заемщик подает заявку на реструктуризацию займа) и снизить уровень фактического резерва (за счет обеспечения), а с другой - только ухудшает и без того шаткое положение своего клиента.
("Банковское кредитование", 2025, N 4)По сути, письмо дает возможность не учитывать фактор реструктуризации ссуды при определении категории качества и формировании резерва по еще относительно "живым" заемщикам. Практически любая реструктуризация ссуды в рамках действия Положения N 590-П ухудшает качество обслуживания долга. При обычной пролонгации в общем порядке банк вынужден классифицировать ссуду как ссуду со средним качеством обслуживания долга. Если же еще и к финансовому положению заемщика у банка есть претензии, то есть заемщик не отвечает требованиям п. 3.3 <10> Положения N 590-П, - то ссуда попадает как минимум в третью категорию качества с начислением резерва не менее 21% от ее суммы. А может, и больше - расчет зависит от внутренних документов, разработанных банком. Это печальное событие сказывается на нормативах банка, падает прибыль, капитал. Поэтому банки, как правило, не горят желанием продолжать работать с такими заемщиками. Со стороны банка могут последовать различные дополнительные требования - увеличение ковенантного пакета, увеличение объема и повышение качества обеспечения, увеличение ставки по кредиту. С одной стороны, банк пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий (не от хорошей жизни заемщик подает заявку на реструктуризацию займа) и снизить уровень фактического резерва (за счет обеспечения), а с другой - только ухудшает и без того шаткое положение своего клиента.
Статья: Односторонние сделки: классификации, свобода совершения, возможность включения условий
(Резанов Н.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 10)Другой пример: односторонняя сделка, реализующая секундарное право на одностороннее изменение договора, квалифицируется как интервентная. В п. 2 ст. 838 ГК РФ установлено право банка на одностороннее изменение процентной ставки по вкладу до востребования. Реализация права банка на одностороннее увеличение процентной ставки, согласно преобладающему мнению, даже не требует уведомления об этом вкладчика <22>. Исключая необходимость восприятия такой односторонней сделки, законодатель тем самым демонстрирует, что увеличение ставки по вкладу благоприятно для вкладчика. Следует ли в связи с этим в данном случае реализацию права на одностороннее изменение условий договора квалифицировать как неинтервентную сделку? Ответить на этот вопрос не так и просто. Вероятно, как и в случае с независимой гарантией, можно представить ситуации, когда вкладчик будет не заинтересован в увеличении ставки по вкладу, и такое вмешательство будет расцениваться им как интервенция. Описанные случаи попадают в пограничную зону дихотомии, когда отнести целый тип односторонних сделок к интервентным или неинтервентным оказывается затруднительно.
(Резанов Н.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 10)Другой пример: односторонняя сделка, реализующая секундарное право на одностороннее изменение договора, квалифицируется как интервентная. В п. 2 ст. 838 ГК РФ установлено право банка на одностороннее изменение процентной ставки по вкладу до востребования. Реализация права банка на одностороннее увеличение процентной ставки, согласно преобладающему мнению, даже не требует уведомления об этом вкладчика <22>. Исключая необходимость восприятия такой односторонней сделки, законодатель тем самым демонстрирует, что увеличение ставки по вкладу благоприятно для вкладчика. Следует ли в связи с этим в данном случае реализацию права на одностороннее изменение условий договора квалифицировать как неинтервентную сделку? Ответить на этот вопрос не так и просто. Вероятно, как и в случае с независимой гарантией, можно представить ситуации, когда вкладчик будет не заинтересован в увеличении ставки по вкладу, и такое вмешательство будет расцениваться им как интервенция. Описанные случаи попадают в пограничную зону дихотомии, когда отнести целый тип односторонних сделок к интервентным или неинтервентным оказывается затруднительно.
Вопрос: Кредитным договором с заемщиком-предпринимателем предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку за пользование кредитом. Заемщик вправе избежать повышения ставки при условии уплаты банку комиссионного вознаграждения. Соответствует ли такое условие закону?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Кредитным договором с заемщиком-предпринимателем предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку за пользование кредитом. Заемщик вправе избежать повышения ставки при условии уплаты банку комиссионного вознаграждения. Соответствует ли такое условие закону?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Кредитным договором с заемщиком-предпринимателем предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку за пользование кредитом. Заемщик вправе избежать повышения ставки при условии уплаты банку комиссионного вознаграждения. Соответствует ли такое условие закону?