Показатель долговой нагрузки
Подборка наиболее важных документов по запросу Показатель долговой нагрузки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
("Официальный сайт Банка России", 2025)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)На 2026 год установлены новые подходы к расчету кредитными и микрофинансовыми организациями показателя долговой нагрузки заемщика и к применению макропруденциальных инструментов по отдельным кредитам (займам) (01.01.2026)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)На 2026 год установлены новые подходы к расчету кредитными и микрофинансовыми организациями показателя долговой нагрузки заемщика и к применению макропруденциальных инструментов по отдельным кредитам (займам) (01.01.2026)
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 5.1. Показатель долговой нагрузки заемщика
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 5.1. Показатель долговой нагрузки заемщика
Формы
Ситуация: Сколько действует справка о доходах и суммах налога физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Справка может понадобиться вам, в частности, в следующих случаях (п. 3 ст. 210, ст. 216, пп. 4 п. 1, п. п. 3, 4 ст. 218, п. 2 ст. 219, пп. 4 п. 2, пп. 2 п. 3, пп. 3 п. 4 ст. 219.1, пп. 3 п. 2, пп. 3 п. 3 ст. 219.2, п. 7 ст. 220, п. 3 ст. 221, п. 3 ст. 228 НК РФ; разд. 3 Концепции расчета показателя долговой нагрузки, утв. Банком России; п. 1 Приложения 4 к Концепции):
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Справка может понадобиться вам, в частности, в следующих случаях (п. 3 ст. 210, ст. 216, пп. 4 п. 1, п. п. 3, 4 ст. 218, п. 2 ст. 219, пп. 4 п. 2, пп. 2 п. 3, пп. 3 п. 4 ст. 219.1, пп. 3 п. 2, пп. 3 п. 3 ст. 219.2, п. 7 ст. 220, п. 3 ст. 221, п. 3 ст. 228 НК РФ; разд. 3 Концепции расчета показателя долговой нагрузки, утв. Банком России; п. 1 Приложения 4 к Концепции):
Статья: Правовые аспекты обработки банками данных клиентов: между Сциллой и Харибдой
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)1) получить доступ к сведениям из бюро кредитных историй, так как именно из кредитной истории банк получает информацию о платежной дисциплине клиента и о его скоринге, а на основе сведений об обязательствах определяет среднемесячный платеж для расчета обязательного показателя долговой нагрузки;
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)1) получить доступ к сведениям из бюро кредитных историй, так как именно из кредитной истории банк получает информацию о платежной дисциплине клиента и о его скоринге, а на основе сведений об обязательствах определяет среднемесячный платеж для расчета обязательного показателя долговой нагрузки;
Статья: Обзор некоторых актуальных правовых позиций Верховного Суда РФ по делам, связанным с применением Закона N 44-ФЗ
(Кравцов А.)
("Прогосзаказ.рф", 2024, N 11)- показатель уровня долговой нагрузки по отчетным данным за 2021 г., %;
(Кравцов А.)
("Прогосзаказ.рф", 2024, N 11)- показатель уровня долговой нагрузки по отчетным данным за 2021 г., %;
Вопрос: О вопросах, связанных с расчетом МФО показателя долговой нагрузки по потребительскому кредиту (займу) и уведомлением заемщика о риске неисполнения обязательств по нему и применения штрафных санкций.
(Письмо Банка России от 12.02.2024 N 35-4-1-1/48)Вопрос: В связи с вступлением в силу с 01.01.2024 Федерального закона от 29.12.2022 N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", дополнившего Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст. 5.1, саморегулируемая организация - Союз микрофинансовых организаций (далее - СРО) обращается в Банк России за разъяснением следующих вопросов.
(Письмо Банка России от 12.02.2024 N 35-4-1-1/48)Вопрос: В связи с вступлением в силу с 01.01.2024 Федерального закона от 29.12.2022 N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", дополнившего Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст. 5.1, саморегулируемая организация - Союз микрофинансовых организаций (далее - СРО) обращается в Банк России за разъяснением следующих вопросов.
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Раздел 1. Показатель долговой нагрузки
("Официальный сайт Банка России", 2025)Раздел 1. Показатель долговой нагрузки
Ситуация: Какие документы необходимы заемщику-физлицу для получения кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика - физического лица (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита (ч. 1 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика - физического лица (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита (ч. 1 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
Информация: О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании
("Официальный сайт Банка России", 2024)Банк России совершенствует инструментарий макропруденциальной политики, чтобы предотвращать накопление системных рисков, чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. С 2023 г. для купирования рисков в необеспеченном потребительском кредитовании Банк России использует макропруденциальные лимиты (МПЛ) - количественные ограничения доли кредитов с рискованными характеристиками (например, с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 80%) в общем объеме предоставленных и выкупленных банком в течение квартала кредитов.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Банк России совершенствует инструментарий макропруденциальной политики, чтобы предотвращать накопление системных рисков, чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. С 2023 г. для купирования рисков в необеспеченном потребительском кредитовании Банк России использует макропруденциальные лимиты (МПЛ) - количественные ограничения доли кредитов с рискованными характеристиками (например, с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 80%) в общем объеме предоставленных и выкупленных банком в течение квартала кредитов.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 17.04.2023 N 6411-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2024)<1> Показатель долговой нагрузки заемщика.
("Официальный сайт Банка России", 2024)<1> Показатель долговой нагрузки заемщика.
Вопрос: О расчете МФО показателя долговой нагрузки заемщика при увеличении среднемесячного платежа по потребительскому кредиту (займу).
(Письмо Банка России от 24.02.2025 N 35-4-1/235)Вопрос: Возник вопрос относительно порядка выполнения микрофинансовой организацией <1> обязанности по расчету показателя долговой нагрузки <2> заемщика при увеличении среднемесячного платежа <3> по потребительскому кредиту (займу), за исключением потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, установленной п. 2 ч. 1 ст. 5.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
(Письмо Банка России от 24.02.2025 N 35-4-1/235)Вопрос: Возник вопрос относительно порядка выполнения микрофинансовой организацией <1> обязанности по расчету показателя долговой нагрузки <2> заемщика при увеличении среднемесячного платежа <3> по потребительскому кредиту (займу), за исключением потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, установленной п. 2 ч. 1 ст. 5.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Статья: Нюансы кредитного анализа корпоративных заемщиков, применяющих специальные банковские счета
(Бродский Г.)
("Банковское кредитование", 2023, N 1)Таким образом, у заемщика может быть сформирован значительный остаток по строке 1250, что в соответствии с общепринятыми подходами к кредитному анализу свидетельствует о высоком уровне ликвидности, в то время как в действительности часть этих активов иммобилизована на спецсчетах либо отдельных банковских счетах (ОБС). Искаженную информацию в этом случае могут давать и любимые российским банковским сектором показатели долговой нагрузки предприятия "Долг/EBITDA" и "EBIT/Проценты к уплате". Ведь показатели EBIT и EBITDA рассчитываются по совокупному финансовому результату компании, который складывается из реализации всего действующего портфеля контрактов. Если же часть прибыли фактически поступает на специальные счета, то реально у заемщика может быть дефицит денежных средств для оплаты процентов по кредитным договорам.
(Бродский Г.)
("Банковское кредитование", 2023, N 1)Таким образом, у заемщика может быть сформирован значительный остаток по строке 1250, что в соответствии с общепринятыми подходами к кредитному анализу свидетельствует о высоком уровне ликвидности, в то время как в действительности часть этих активов иммобилизована на спецсчетах либо отдельных банковских счетах (ОБС). Искаженную информацию в этом случае могут давать и любимые российским банковским сектором показатели долговой нагрузки предприятия "Долг/EBITDA" и "EBIT/Проценты к уплате". Ведь показатели EBIT и EBITDA рассчитываются по совокупному финансовому результату компании, который складывается из реализации всего действующего портфеля контрактов. Если же часть прибыли фактически поступает на специальные счета, то реально у заемщика может быть дефицит денежных средств для оплаты процентов по кредитным договорам.