План реструктуризации долгов гражданина
Подборка наиболее важных документов по запросу План реструктуризации долгов гражданина (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Выдача судебного приказа в отношении отдельных лиц в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2026)Как разъяснено в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума [ВС РФ от 27.12.2016 - ред.] N 62... с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве... и не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства.
(КонсультантПлюс, 2026)Как разъяснено в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума [ВС РФ от 27.12.2016 - ред.] N 62... с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве... и не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как признать гражданина банкротом?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)План реструктуризации ваших долгов (далее также - план) может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)План реструктуризации ваших долгов (далее также - план) может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ).
Статья: Навязывание плана реструктуризации долгов гражданина: обзор судебной практики по применению п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве
(Алекперов Д.С. оглы, Молчанов В.А., Сергеев Г.О., Хряпченко А.А., Репин И.В., Гаркунов И.И., Трубин Н.И., Орлов К.М., Мальшаков А.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 7)5. Отдельные особенности утверждения плана реструктуризации
(Алекперов Д.С. оглы, Молчанов В.А., Сергеев Г.О., Хряпченко А.А., Репин И.В., Гаркунов И.И., Трубин Н.И., Орлов К.М., Мальшаков А.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 7)5. Отдельные особенности утверждения плана реструктуризации
Нормативные акты
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45
(ред. от 17.12.2024)
"О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"27. В процедуре реструктуризации долгов должник, его кредиторы или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней со дня истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (пункт 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Указанный десятидневный срок исчисляется по правилам главы 11 ГК РФ.
(ред. от 17.12.2024)
"О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"27. В процедуре реструктуризации долгов должник, его кредиторы или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней со дня истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (пункт 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Указанный десятидневный срок исчисляется по правилам главы 11 ГК РФ.
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)7. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать условия о порядке погашения не только требований, включенных в реестр, но и иных известных должнику требований кредиторов.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)7. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать условия о порядке погашения не только требований, включенных в реестр, но и иных известных должнику требований кредиторов.
Формы
Статья: Банкротство физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность: пути реформирования и проблемы правоприменения
(Абдуллаев К.А.)
("Журнал предпринимательского и корпоративного права", 2022, N 2)Наличие в Постановлении Пленума Верховного Суда от 13 октября указания на недопустимость утверждения плана, являющегося заведомо экономически неисполнимым или не предусматривающего для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, не отменяет необходимости закрепления данных правил в ЗоНБ. В связи с этим в ст. 213.18 ЗоНБ, предусматривающую основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина, следует добавить абзац со следующим содержанием: "Суд не утверждает план реструктуризации долгов (в том числе одобренный собранием кредиторов), если такой план является заведомо экономически неисполнимым или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации, а также если при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетних".
(Абдуллаев К.А.)
("Журнал предпринимательского и корпоративного права", 2022, N 2)Наличие в Постановлении Пленума Верховного Суда от 13 октября указания на недопустимость утверждения плана, являющегося заведомо экономически неисполнимым или не предусматривающего для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, не отменяет необходимости закрепления данных правил в ЗоНБ. В связи с этим в ст. 213.18 ЗоНБ, предусматривающую основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина, следует добавить абзац со следующим содержанием: "Суд не утверждает план реструктуризации долгов (в том числе одобренный собранием кредиторов), если такой план является заведомо экономически неисполнимым или не предусматривает для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом Российской Федерации, а также если при его реализации будут существенно нарушены права и законные интересы несовершеннолетних".
Статья: От жестокости к реабилитации: трансформация отношения к должнику в древнем праве
(Пыльнев Ю.А.)
("Юрист", 2025, N 3)На сегодняшний день в России на реабилитационные процедуры в делах о банкротстве юридических лиц приходится лишь около 0,8% <1>. В делах о банкротстве граждан план реструктуризации долгов утверждается лишь в 2,3% случаев. Такое положение дел может свидетельствовать о низкой эффективности существующих механизмов реабилитации. Представляется интересным рассмотреть истоки проблемы реабилитации должника, отношение к нему со стороны древнего законодателя на основе сохранившихся и дошедших до нас памятников права.
(Пыльнев Ю.А.)
("Юрист", 2025, N 3)На сегодняшний день в России на реабилитационные процедуры в делах о банкротстве юридических лиц приходится лишь около 0,8% <1>. В делах о банкротстве граждан план реструктуризации долгов утверждается лишь в 2,3% случаев. Такое положение дел может свидетельствовать о низкой эффективности существующих механизмов реабилитации. Представляется интересным рассмотреть истоки проблемы реабилитации должника, отношение к нему со стороны древнего законодателя на основе сохранившихся и дошедших до нас памятников права.
Статья: Заложники единственного жилья
(Плешанова О.П.)
("Закон", 2024, N 9)Закон N 298-ФЗ говорит жестко: гражданин, имеющий источник дохода, не должен уклоняться от выплат всем кредиторам и рассчитывать на списание всех долгов, кроме ипотечного; мировое соглашение с залоговым кредитором не должно нарушать план реструктуризации долгов гражданина. Применение положений п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве не отменяется, ограничения на повторное банкротство будут действовать, что может существенно ухудшить положение гражданина: если он не сможет платить залоговому кредитору по мировому соглашению, то на единственное заложенное жилье будет обращено взыскание по общим правилам законодательства об ипотеке. Это значит, что при недостаточности выручки от реализации предмета залога гражданин останется должен залогодержателю и списать остаток долга не удастся. Еще одним важным аспектом Закона N 298-ФЗ является условие о резервировании до 10% стоимости предмета залога для удовлетворения требований кредиторов социальных очередей. Это как раз то, что сказал КС РФ в Постановлении N 28-П: недобросовестным должникам в защите отказывать, требования кредиторов социальных очередей - удовлетворять.
(Плешанова О.П.)
("Закон", 2024, N 9)Закон N 298-ФЗ говорит жестко: гражданин, имеющий источник дохода, не должен уклоняться от выплат всем кредиторам и рассчитывать на списание всех долгов, кроме ипотечного; мировое соглашение с залоговым кредитором не должно нарушать план реструктуризации долгов гражданина. Применение положений п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве не отменяется, ограничения на повторное банкротство будут действовать, что может существенно ухудшить положение гражданина: если он не сможет платить залоговому кредитору по мировому соглашению, то на единственное заложенное жилье будет обращено взыскание по общим правилам законодательства об ипотеке. Это значит, что при недостаточности выручки от реализации предмета залога гражданин останется должен залогодержателю и списать остаток долга не удастся. Еще одним важным аспектом Закона N 298-ФЗ является условие о резервировании до 10% стоимости предмета залога для удовлетворения требований кредиторов социальных очередей. Это как раз то, что сказал КС РФ в Постановлении N 28-П: недобросовестным должникам в защите отказывать, требования кредиторов социальных очередей - удовлетворять.
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)- в-третьих, специальными правовыми статусами граждан-должников, закрепляемыми за данными лицами после введения в отношении них предусмотренных законодательством процедур банкротства: статус несостоятельного гражданина-должника; статус гражданина, признанного банкротом, а также различием характера поведения несостоятельных граждан-должников и граждан, признанных банкротами по отношению к исполнению обязанностей по погашению кредиторской задолженности: в первом случае - поведение в рамках реализации плана реструктуризации долгов гражданина, во втором случае - поведение в рамках реализации имущества конкурсной массы и механизма удовлетворения денежных требований в соответствии с реестром требований кредиторов;
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)- в-третьих, специальными правовыми статусами граждан-должников, закрепляемыми за данными лицами после введения в отношении них предусмотренных законодательством процедур банкротства: статус несостоятельного гражданина-должника; статус гражданина, признанного банкротом, а также различием характера поведения несостоятельных граждан-должников и граждан, признанных банкротами по отношению к исполнению обязанностей по погашению кредиторской задолженности: в первом случае - поведение в рамках реализации плана реструктуризации долгов гражданина, во втором случае - поведение в рамках реализации имущества конкурсной массы и механизма удовлетворения денежных требований в соответствии с реестром требований кредиторов;
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства требования к должнику (юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу), в отношении которого ведутся процедуры, применяемые в деле о банкротстве, поскольку для рассмотрения этих требований установлен специальный судебный порядок. В соответствии с разъяснениями в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. N 62 в силу абз. 2 п. 1 ст. 63, абз. 2 п. 1 ст. 81, абз. 8 п. 1 ст. 94, абз. 7 п. 1 ст. 126, абз. 3 п. 2 ст. 213.11, абз. 2, 3 п. 1 ст. 213.19 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" <5> с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве и не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства. Помимо того, что такие требования рассматриваются в специальном порядке рассмотрения дел о банкротстве, по ним также усматривается наличие спора о праве с кредиторами должника по определению конкурсной массы. Кроме того, наличие спора о праве может усматриваться в отношении требований, вытекающих из подозрительных сделок такого должника. Например, в соответствии с п. 1 ст. 61.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки. Отсюда в приказном производстве может возникнуть вопрос о бесспорности требования, вытекающего из сделки, заключенной после принятия арбитражным судом заявления о признании банкротом или в течение одного года до принятия указанного заявления.
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства требования к должнику (юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу), в отношении которого ведутся процедуры, применяемые в деле о банкротстве, поскольку для рассмотрения этих требований установлен специальный судебный порядок. В соответствии с разъяснениями в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. N 62 в силу абз. 2 п. 1 ст. 63, абз. 2 п. 1 ст. 81, абз. 8 п. 1 ст. 94, абз. 7 п. 1 ст. 126, абз. 3 п. 2 ст. 213.11, абз. 2, 3 п. 1 ст. 213.19 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" <5> с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве и не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства. Помимо того, что такие требования рассматриваются в специальном порядке рассмотрения дел о банкротстве, по ним также усматривается наличие спора о праве с кредиторами должника по определению конкурсной массы. Кроме того, наличие спора о праве может усматриваться в отношении требований, вытекающих из подозрительных сделок такого должника. Например, в соответствии с п. 1 ст. 61.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки. Отсюда в приказном производстве может возникнуть вопрос о бесспорности требования, вытекающего из сделки, заключенной после принятия арбитражным судом заявления о признании банкротом или в течение одного года до принятия указанного заявления.
Статья: О формировании концепции применения зачета встречных однородных требований в делах о банкротстве граждан
(Фролов И.В.)
("Закон", 2023, N 6)Детальный анализ положений норм этой главы позволяет сделать вывод о том, что в делах о банкротстве граждан прекращение денежных обязательств должника зачетом не допускается с даты утверждения судом плана реструктуризации долгов гражданина, если это прямо не предусмотрено планом реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.19 Закона о банкротстве). Иных прямых запретов на применение зачета в делах о банкротстве гражданина законодательство не содержит.
(Фролов И.В.)
("Закон", 2023, N 6)Детальный анализ положений норм этой главы позволяет сделать вывод о том, что в делах о банкротстве граждан прекращение денежных обязательств должника зачетом не допускается с даты утверждения судом плана реструктуризации долгов гражданина, если это прямо не предусмотрено планом реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.19 Закона о банкротстве). Иных прямых запретов на применение зачета в делах о банкротстве гражданина законодательство не содержит.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 9)2. В целях сохранения в рамках процедуры банкротства должника возможности получения банком денежных средств от ФГКУ "Росвоенипотека" для погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с его условиями, условиями договора целевого жилищного займа, Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370, и сохранения за должником единственного жилья, являющегося предметом ипотеки, существует два механизма: 1) заключение между банком, ФГКУ "Росвоенипотека", должником и финансовым управляющим мирового соглашения в рамках обособленного спора; 2) утверждение локального плана реструктуризации долгов гражданина.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 9)2. В целях сохранения в рамках процедуры банкротства должника возможности получения банком денежных средств от ФГКУ "Росвоенипотека" для погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с его условиями, условиями договора целевого жилищного займа, Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370, и сохранения за должником единственного жилья, являющегося предметом ипотеки, существует два механизма: 1) заключение между банком, ФГКУ "Росвоенипотека", должником и финансовым управляющим мирового соглашения в рамках обособленного спора; 2) утверждение локального плана реструктуризации долгов гражданина.
Статья: О первом опыте заключения локального мирового соглашения с залоговым кредитором в деле о банкротстве гражданина
(Шевченко И.М.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Если же подобное соглашение не будет достигнуто, суд рассматривает вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина по правилам пунктов 27 - 31 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - Постановление N 45).
(Шевченко И.М.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Если же подобное соглашение не будет достигнуто, суд рассматривает вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина по правилам пунктов 27 - 31 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - Постановление N 45).
Статья: Судебное преодоление или cramdown по-русски: комментарий к Определению Верховного Суда РФ от 23 декабря 2024 г. N 305-ЭС24-11965
(Османова Д.О.)
("Цивилист", 2025, N 4)Комментируемое Определение Верховного Суда РФ (далее - ВС РФ) примечательно тем, что в нем впервые на уровне судебной практики был применен институт, ранее встречавшийся только на страницах научных работ, - cramdown (или cramdown rule <1>; в Определении его перевели как "судебное преодоление"). Его сущность заключается в возможности навязывания плана реструктуризации долгов гражданина кредиторам последнего при голосовании в соответствующей стадии банкротства. Таким образом, при решении вопроса об утверждении плана реструктуризации несогласие кредиторов может быть преодолено. Анализируемый судебный акт демонстрирует возможности использования такого правового инструмента в российских реалиях и вновь открывает дискуссию о его необходимости и справедливости.
(Османова Д.О.)
("Цивилист", 2025, N 4)Комментируемое Определение Верховного Суда РФ (далее - ВС РФ) примечательно тем, что в нем впервые на уровне судебной практики был применен институт, ранее встречавшийся только на страницах научных работ, - cramdown (или cramdown rule <1>; в Определении его перевели как "судебное преодоление"). Его сущность заключается в возможности навязывания плана реструктуризации долгов гражданина кредиторам последнего при голосовании в соответствующей стадии банкротства. Таким образом, при решении вопроса об утверждении плана реструктуризации несогласие кредиторов может быть преодолено. Анализируемый судебный акт демонстрирует возможности использования такого правового инструмента в российских реалиях и вновь открывает дискуссию о его необходимости и справедливости.
Статья: Новые критерии банкротства
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)Подлежат удовлетворению третьим лицом, участвующим в отдельном мировом соглашении, и (или) гражданином за счет его доходов, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ об исполнительном производстве (если это не препятствует исполнению плана реструктуризации долгов гражданина), и (или) доходов, которые могут быть им получены после завершения процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2025, N 1)Подлежат удовлетворению третьим лицом, участвующим в отдельном мировом соглашении, и (или) гражданином за счет его доходов, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ об исполнительном производстве (если это не препятствует исполнению плана реструктуризации долгов гражданина), и (или) доходов, которые могут быть им получены после завершения процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.