Период охлаждения 14 дней
Подборка наиболее важных документов по запросу Период охлаждения 14 дней (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
Статья: Защита прав потребителей в сфере страхования
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)20 ноября 2015 г. принято Указание Банка России N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" <3>, введшее в гражданский оборот институт "периода охлаждения", т.е. периода, в течение которого страхователь вправе отказаться от заключенного им договора страхования и получить назад уплаченную страховую премию. Сначала этот период составлял пять дней, а с 2018 г. - 14 дней.
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)20 ноября 2015 г. принято Указание Банка России N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" <3>, введшее в гражданский оборот институт "периода охлаждения", т.е. периода, в течение которого страхователь вправе отказаться от заключенного им договора страхования и получить назад уплаченную страховую премию. Сначала этот период составлял пять дней, а с 2018 г. - 14 дней.
Судебная практика
Апелляционное определение Ульяновского областного суда от 08.08.2023 N 33-3488/2023 (УИД 73RS0003-01-2023-000152-02)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии в части суммы; 2) О взыскании штрафа; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец обратился в страховую компанию с требованием о возврате страховой премии в связи с погашением задолженности по кредитному договору, однако данное требование было оставлено без удовлетворения; ссылается на то, что в период действия договора страхования у него не было страховых случаев, а также обращений за выплатой страхового возмещения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано.Не соглашается с выводами суда о том, что досрочное исполнение обязательств по договору не является предусмотренным пунктом 1 ст. 958 ГК РФ основанием для признания договора страхования прекратившим свое действия и возврата части страховой премии, поскольку не исключается возможность наступления страхового случая; что ею пропущен четырнадцатидневный срок с даты заключения договора страхования для расторжения договора в период охлаждения.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии в части суммы; 2) О взыскании штрафа; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец обратился в страховую компанию с требованием о возврате страховой премии в связи с погашением задолженности по кредитному договору, однако данное требование было оставлено без удовлетворения; ссылается на то, что в период действия договора страхования у него не было страховых случаев, а также обращений за выплатой страхового возмещения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано.Не соглашается с выводами суда о том, что досрочное исполнение обязательств по договору не является предусмотренным пунктом 1 ст. 958 ГК РФ основанием для признания договора страхования прекратившим свое действия и возврата части страховой премии, поскольку не исключается возможность наступления страхового случая; что ею пропущен четырнадцатидневный срок с даты заключения договора страхования для расторжения договора в период охлаждения.
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 26.07.2023 N 88-19053/2023 (УИД 31RS0003-01-2022-000537-75)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истцом не представлено доказательств досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, подтверждающих, что спорный договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 24 августа 2022 года отказано в удовлетворении требований Х. о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" части страховой премии по договору страхования N L0302/541/00203080/1 от 1 декабря 2021 года. Отказ мотивирован тем, что условиями данного договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования по истечении 14-дневного срока для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования. Кроме этого, финансовый уполномоченный, проанализировав условия договора страхования, пришел к выводу о том, что в обеспечение кредитного договора и предоставления дисконта в 3% годовых Х. был заключен договор страхования N F0PDR520S21120106331 от 1 декабря 2021 года сроком на 13 месяцев со страховой премией в размере 3 821 рубля 60 копеек, в то время как договор страхования N L0302/541/00203080/1, заключенный сроком на 60 месяцев со страховой премией в размере 117 388 рублей 92 копеек, заключался не для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а отказ от данного договора страхования заявлен истцом по истечении 14 дней после его заключения (периода охлаждения).
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истцом не представлено доказательств досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, подтверждающих, что спорный договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 24 августа 2022 года отказано в удовлетворении требований Х. о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" части страховой премии по договору страхования N L0302/541/00203080/1 от 1 декабря 2021 года. Отказ мотивирован тем, что условиями данного договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования по истечении 14-дневного срока для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования. Кроме этого, финансовый уполномоченный, проанализировав условия договора страхования, пришел к выводу о том, что в обеспечение кредитного договора и предоставления дисконта в 3% годовых Х. был заключен договор страхования N F0PDR520S21120106331 от 1 декабря 2021 года сроком на 13 месяцев со страховой премией в размере 3 821 рубля 60 копеек, в то время как договор страхования N L0302/541/00203080/1, заключенный сроком на 60 месяцев со страховой премией в размере 117 388 рублей 92 копеек, заключался не для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а отказ от данного договора страхования заявлен истцом по истечении 14 дней после его заключения (периода охлаждения).
Нормативные акты
Приказ Минэнерго России от 22.08.2019 N 884
"Об утверждении форм предоставления в обязательном порядке юридическими лицами информации для включения в сегмент в области нефтедобывающей промышленности, нефтеперерабатывающей промышленности, нефтехимической промышленности, транспортировки по магистральным трубопроводам нефти и нефтепродуктов государственной информационной системы топливно-энергетического комплекса и требований к заполнению этих форм"
(Зарегистрировано в Минюсте России 23.10.2019 N 56307)7) в графе 7 указывается средняя отпускная цена реализации продуктов переработки нефти и (или) газа, указанных в пункте 5 настоящих требований (с налогом на добавленную стоимость) на условиях "франко-станция отправления" в рублях за 1 тонну, за отчетный период.
"Об утверждении форм предоставления в обязательном порядке юридическими лицами информации для включения в сегмент в области нефтедобывающей промышленности, нефтеперерабатывающей промышленности, нефтехимической промышленности, транспортировки по магистральным трубопроводам нефти и нефтепродуктов государственной информационной системы топливно-энергетического комплекса и требований к заполнению этих форм"
(Зарегистрировано в Минюсте России 23.10.2019 N 56307)7) в графе 7 указывается средняя отпускная цена реализации продуктов переработки нефти и (или) газа, указанных в пункте 5 настоящих требований (с налогом на добавленную стоимость) на условиях "франко-станция отправления" в рублях за 1 тонну, за отчетный период.
Приказ Минсельхоза России от 16.09.2021 N 635
"Об утверждении Ветеринарных правил осуществления профилактических, диагностических, лечебных, ограничительных и иных мероприятий, установления и отмены карантина и иных ограничений, направленных на предотвращение распространения и ликвидацию очагов гриппа лошадей"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.10.2021 N 65560)От восприимчивых животных должны отбираться назальные, носоглоточные и трахеальные смывы, парные пробы сыворотки крови, одна из которых должна быть получена в течение 48 часов после возникновения подозрения об инфицировании, а вторая - через 14 - 21 календарный день после даты отбора первой пробы крови (далее - парные пробы сыворотки крови).
"Об утверждении Ветеринарных правил осуществления профилактических, диагностических, лечебных, ограничительных и иных мероприятий, установления и отмены карантина и иных ограничений, направленных на предотвращение распространения и ликвидацию очагов гриппа лошадей"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.10.2021 N 65560)От восприимчивых животных должны отбираться назальные, носоглоточные и трахеальные смывы, парные пробы сыворотки крови, одна из которых должна быть получена в течение 48 часов после возникновения подозрения об инфицировании, а вторая - через 14 - 21 календарный день после даты отбора первой пробы крови (далее - парные пробы сыворотки крови).
Статья: Распределение рисков между банком-эмитентом, владельцем платежной карты и страховщиком: в поисках оптимального баланса
(Огурцова О.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)Кроме того, страхование средств платежа рассматривается как родственное страхование (l'assurance affinitaire) <74>, поскольку предлагается потребителю банком в качестве дополнительной услуги при открытии банковского счета. Как правило, продажа подобных дополнительных страховых услуг сопровождается рядом злоупотреблений. Родственное страхование может дублировать гарантии, уже предоставленные потребителю законом или иным договором страхования <75>, а также навязывается потребителю при приобретении товара или услуги. В целях защиты потребителей от описанных недобросовестных практик во французское законодательство были введены специальные правила. Статьей L112-10 Страхового кодекса Франции <76> (Code des assurances) установлено право потребителя в случае представления им доказательств наличия уже существующего покрытия одного из рисков, покрываемых также договором родственного страхования, отказаться от договора родственного страхования без затрат и штрафов в течение периода охлаждения, составляющего 14 дней. Вместе с тем перед заключением договора страхования необходимо представить страхователю информационный документ, предлагающий ему проверить, не защищен ли он от риска, а также информирующий о праве на отказ от договора родственного страхования. При этом страхование средств платежа прямо перечислено в числе видов страхования, на которые распространяется данное регулирование. Следовательно, в случае дублирования страховкой средств платежа обязанности банка по возмещению сумм неавторизованных операций страхователь вправе отказаться от такого страхования.
(Огурцова О.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)Кроме того, страхование средств платежа рассматривается как родственное страхование (l'assurance affinitaire) <74>, поскольку предлагается потребителю банком в качестве дополнительной услуги при открытии банковского счета. Как правило, продажа подобных дополнительных страховых услуг сопровождается рядом злоупотреблений. Родственное страхование может дублировать гарантии, уже предоставленные потребителю законом или иным договором страхования <75>, а также навязывается потребителю при приобретении товара или услуги. В целях защиты потребителей от описанных недобросовестных практик во французское законодательство были введены специальные правила. Статьей L112-10 Страхового кодекса Франции <76> (Code des assurances) установлено право потребителя в случае представления им доказательств наличия уже существующего покрытия одного из рисков, покрываемых также договором родственного страхования, отказаться от договора родственного страхования без затрат и штрафов в течение периода охлаждения, составляющего 14 дней. Вместе с тем перед заключением договора страхования необходимо представить страхователю информационный документ, предлагающий ему проверить, не защищен ли он от риска, а также информирующий о праве на отказ от договора родственного страхования. При этом страхование средств платежа прямо перечислено в числе видов страхования, на которые распространяется данное регулирование. Следовательно, в случае дублирования страховкой средств платежа обязанности банка по возмещению сумм неавторизованных операций страхователь вправе отказаться от такого страхования.
Статья: Варианты бухгалтерского учета агентских вознаграждений от страховой компании
(Домнин Н., Исрафилова Р.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)В соответствии с Указанием N 3854-У <4> при добровольном страховании страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты премии, если в данном периоде не было событий, имеющих признаки страхового случая.
(Домнин Н., Исрафилова Р.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)В соответствии с Указанием N 3854-У <4> при добровольном страховании страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты премии, если в данном периоде не было событий, имеющих признаки страхового случая.
Вопрос: О вопросах, связанных с расчетом ПСК и информированием о ней, предоставлением дополнительных услуг по договорам потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 22.02.2024 N 03-23/1457)Согласно изменениям увеличен с 14 календарных дней до 30 календарных дней срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а также иных дополнительных услуг (работ, товаров), которые оказываются (выполняются, реализуются) Банком от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом при предоставлении потребительского кредита.
(Письмо Банка России от 22.02.2024 N 03-23/1457)Согласно изменениям увеличен с 14 календарных дней до 30 календарных дней срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а также иных дополнительных услуг (работ, товаров), которые оказываются (выполняются, реализуются) Банком от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом при предоставлении потребительского кредита.
Ситуация: Можно ли отказаться от договора добровольного страхования в период "охлаждения"?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, страхователь - физическое лицо по общему правилу вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (так называемый период "охлаждения"), если в этом периоде не наступили события с признаками страхового случая. При отказе до даты начала действия договора страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе после этой даты страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У; п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Так, страхователь - физическое лицо по общему правилу вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения (так называемый период "охлаждения"), если в этом периоде не наступили события с признаками страхового случая. При отказе до даты начала действия договора страховая премия подлежит возврату в полном объеме. При отказе после этой даты страховщик вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 1, 5, 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У; п. 79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19).
Статья: Анализ и оценка нормативно-правового регулирования эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)- введение периода охлаждения, равного 14 дням, позволяющего заемщику вернуть уплаченные за ненужный ему продукт средства.
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)- введение периода охлаждения, равного 14 дням, позволяющего заемщику вернуть уплаченные за ненужный ему продукт средства.
Статья: Пластическая хирургия: реалии и перспективы законодательного регулирования
(Ястремский И.А.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2025, N 6)Следует строже регулировать рекламу косметических операций (целью рекламы должно быть информирование, а не развлечение; в рекламе не должно быть изображений обнаженной натуры; рекламодатели и инфлюенсеры не должны способствовать нереалистичным ожиданиям от результатов операции и отвлекать от возможных негативных последствий участия в плановой хирургической процедуре; чрезмерная реклама должна быть запрещена) и ввести период "охлаждения" после подписания согласия на операцию до 2 недель, чтобы потребитель мог обдумать свое решение.
(Ястремский И.А.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2025, N 6)Следует строже регулировать рекламу косметических операций (целью рекламы должно быть информирование, а не развлечение; в рекламе не должно быть изображений обнаженной натуры; рекламодатели и инфлюенсеры не должны способствовать нереалистичным ожиданиям от результатов операции и отвлекать от возможных негативных последствий участия в плановой хирургической процедуре; чрезмерная реклама должна быть запрещена) и ввести период "охлаждения" после подписания согласия на операцию до 2 недель, чтобы потребитель мог обдумать свое решение.
Статья: Стенограмма Научной конференции "Генезис и развитие российского договорного права", приуроченной к 80-летию со дня рождения С.А. Хохлова
(Крашенинников П.В., Туманов В.Н., Фельдбрюгге Ф., Саймонс В., Суханов Е.А., Сулейменов М.К., Витрянский В.В., Карапетов А.Г., Новак Д.В., Церковников М.А., Архипова А.Г., Зайцев О.Р., Пестов М.М., Жестовская Д.А., Михеева Л.Ю., Горева А.А.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 2)Но есть ст. 12 Закона о защите прав потребителей, которая содержит правила об информационных обязанностях услугодателя. Однако она говорит о возможности просто отказаться от договора, а вступают в силу специальные нормы страхового права. Гражданин в силу указания Банка России действительно может отказаться от договора в течение так называемого периода охлаждения, это две недели. Но очень часто граждане не осознают в течение этих двух недель, что же они приобрели, и поэтому эта статья тоже не срабатывает. Что дальше делать гражданину, который попал в такую ситуацию? Граждане начинают ссылаться на заблуждение, но практически вся судебная практика по таким спорам отрицательная, не признают наши суды заблуждения, они говорят, что вы же читали текст договора и должны были понимать, вам все было разъяснено. В одном очень интересном деле удалось истице доказать, точнее, сослаться на заблуждение, и кассационная инстанция отменила отказные акты нижестоящих инстанций. Она сказала, что при новом рассмотрении дела суду надлежит проверить довод истца о том, что она находится в преклонном возрасте и плохо видит. Но разве защита права потребителей зависит от того, насколько кто хорошо или плохо видит? А здоровому, физически развитому человеку защитить свои права по этой схеме уже совсем невозможно.
(Крашенинников П.В., Туманов В.Н., Фельдбрюгге Ф., Саймонс В., Суханов Е.А., Сулейменов М.К., Витрянский В.В., Карапетов А.Г., Новак Д.В., Церковников М.А., Архипова А.Г., Зайцев О.Р., Пестов М.М., Жестовская Д.А., Михеева Л.Ю., Горева А.А.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 2)Но есть ст. 12 Закона о защите прав потребителей, которая содержит правила об информационных обязанностях услугодателя. Однако она говорит о возможности просто отказаться от договора, а вступают в силу специальные нормы страхового права. Гражданин в силу указания Банка России действительно может отказаться от договора в течение так называемого периода охлаждения, это две недели. Но очень часто граждане не осознают в течение этих двух недель, что же они приобрели, и поэтому эта статья тоже не срабатывает. Что дальше делать гражданину, который попал в такую ситуацию? Граждане начинают ссылаться на заблуждение, но практически вся судебная практика по таким спорам отрицательная, не признают наши суды заблуждения, они говорят, что вы же читали текст договора и должны были понимать, вам все было разъяснено. В одном очень интересном деле удалось истице доказать, точнее, сослаться на заблуждение, и кассационная инстанция отменила отказные акты нижестоящих инстанций. Она сказала, что при новом рассмотрении дела суду надлежит проверить довод истца о том, что она находится в преклонном возрасте и плохо видит. Но разве защита права потребителей зависит от того, насколько кто хорошо или плохо видит? А здоровому, физически развитому человеку защитить свои права по этой схеме уже совсем невозможно.
Статья: Ущерб от хищения с банковского счета при дистанционном оформлении кредита от имени его владельца и вопросы возмещения
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Кроме этого, в ч. 2.1, 2.5 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ предусмотрен так называемый "период охлаждения" <6>, когда в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги он может обратиться к кредитору и (или) третьим лицам, действующим в интересах кредитора, с заявлением о расторжении договора личного страхования. По общему правилу указанные лица обязаны в течение семи рабочих дней возвратить заемщику денежные средства, уплаченные за оказание этой услуги.
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Кроме этого, в ч. 2.1, 2.5 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ предусмотрен так называемый "период охлаждения" <6>, когда в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги он может обратиться к кредитору и (или) третьим лицам, действующим в интересах кредитора, с заявлением о расторжении договора личного страхования. По общему правилу указанные лица обязаны в течение семи рабочих дней возвратить заемщику денежные средства, уплаченные за оказание этой услуги.