Передача информации в бюро кредитных историй
Подборка наиболее важных документов по запросу Передача информации в бюро кредитных историй (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 5 "Представление информации в бюро кредитных историй" Федерального закона "О кредитных историях""Ввиду изложенного суды констатировали, что должник, подав заявки на получение кредитов и заключив в короткий промежуток времени несколько кредитных договоров, ввел в заблуждение банки относительно уровня своей кредитоспособности, скрыл сведения об объеме своих обязательствах, фактически предоставив недостоверные сведения о финансовом состоянии, сделал невозможным проведение банками полноценной оценки кредитных рисков, поскольку по смыслу части 3.7 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (в редакции Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ) информация о кредитной истории должника передается кредитными организациями в бюро кредитных историй не позднее окончания третьего рабочего дня, следующего за днем получения информации."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах, связанных с формированием кредитной истории и предоставлением информации о ней в бюро кредитных историй.
(Письмо Банка России от 28.04.2023 N 46-7-1/1770)Вопрос: О вопросах, связанных с формированием кредитной истории и предоставлением информации о ней в бюро кредитных историй.
(Письмо Банка России от 28.04.2023 N 46-7-1/1770)Вопрос: О вопросах, связанных с формированием кредитной истории и предоставлением информации о ней в бюро кредитных историй.
Вопрос: Об определении кода причины прекращения передачи источниками формирования кредитной истории информации в БКИ и события для передачи информации о полном переходе прав кредитора другому лицу.
(Письмо Банка России от 01.10.2025 N 44-19/6766)Вопрос: Об определении кода причины прекращения передачи источниками формирования кредитной истории информации в БКИ и события для передачи информации о полном переходе прав кредитора другому лицу.
(Письмо Банка России от 01.10.2025 N 44-19/6766)Вопрос: Об определении кода причины прекращения передачи источниками формирования кредитной истории информации в БКИ и события для передачи информации о полном переходе прав кредитора другому лицу.
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П
(ред. от 30.09.2024)
"О порядке формирования кредитной истории"
(вместе с "Порядком расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита)", "Правилами присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке)", "Требованиями к формированию кредитной информации", "Требованиями к приему кредитной информации", "Правилами поиска информации о субъекте кредитной истории и признаки недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории")
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2021 N 63882)3. Бюро кредитных историй (далее - бюро) должно принимать от источника кредитную информацию в соответствии с требованиями, установленными приложением 4 к настоящему Положению.
(ред. от 30.09.2024)
"О порядке формирования кредитной истории"
(вместе с "Порядком расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита)", "Правилами присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке)", "Требованиями к формированию кредитной информации", "Требованиями к приему кредитной информации", "Правилами поиска информации о субъекте кредитной истории и признаки недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории")
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.06.2021 N 63882)3. Бюро кредитных историй (далее - бюро) должно принимать от источника кредитную информацию в соответствии с требованиями, установленными приложением 4 к настоящему Положению.
Статья: Скоринг данных арбитражным управляющим в сфере кредитных правоотношений. Как защитить свои персональные данные?
(Сафронова Е.М.)
("Право и бизнес", 2024, N 1)Закон о кредитных историях относит управляющих в делах о банкротстве к источникам формирования кредитных историй. Подобный статус управляющего вытекает из возложенной на него обязанности по передаче в бюро кредитных историй информации о возбужденном деле о банкротстве в отношении физического лица. При этом управляющий должен самостоятельно выяснить, в какое из существующих бюро следует передавать информацию, что не всегда очевидно в силу конфликтности отдельных процедур, в которых должники не передают управляющим документы о своей хозяйственной деятельности на добанкротном этапе.
(Сафронова Е.М.)
("Право и бизнес", 2024, N 1)Закон о кредитных историях относит управляющих в делах о банкротстве к источникам формирования кредитных историй. Подобный статус управляющего вытекает из возложенной на него обязанности по передаче в бюро кредитных историй информации о возбужденном деле о банкротстве в отношении физического лица. При этом управляющий должен самостоятельно выяснить, в какое из существующих бюро следует передавать информацию, что не всегда очевидно в силу конфликтности отдельных процедур, в которых должники не передают управляющим документы о своей хозяйственной деятельности на добанкротном этапе.
Статья: Передача сведений в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями. Методика ОЛА-БКИ-М1-3/2024 "Передача в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями сведений о размере обязательств, задолженности и платежах по договорам лизинга" (версия 3.0)
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2024)5.1 Общая информация о порядке формирования сведений
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2024)5.1 Общая информация о порядке формирования сведений
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Статья 12. Передача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Статья 12. Передача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй
Статья: Принципиальные изменения в системе кредитной информации с 1 октября 2024 года
(Шикин В.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)Переход на единый технический формат информационного обмена с БКИ будет способствовать снижению регуляторной нагрузки на участников рынка, унификации и оптимизации порядка передачи кредитной информации в БКИ, а также оптимизации процедур внедрения новых форматов. Кроме того, введением единого технического формата Банк России закрепляет за собой статус единого методологического центра сопровождения формата формирования кредитной информации.
(Шикин В.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)Переход на единый технический формат информационного обмена с БКИ будет способствовать снижению регуляторной нагрузки на участников рынка, унификации и оптимизации порядка передачи кредитной информации в БКИ, а также оптимизации процедур внедрения новых форматов. Кроме того, введением единого технического формата Банк России закрепляет за собой статус единого методологического центра сопровождения формата формирования кредитной информации.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Таким образом, по своей экономической сути Соглашение является "рамочным" (статья 429.1 ГК РФ), а каждая отдельная оферта является составной и неотъемлемой частью Соглашения и рассматривается в качестве отдельного кредитного договора (с отдельным ID, присваиваемым в соответствии с Положением Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" в целях передачи информации в БКИ), заключенного на указанных в оферте и Соглашении условиях.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Таким образом, по своей экономической сути Соглашение является "рамочным" (статья 429.1 ГК РФ), а каждая отдельная оферта является составной и неотъемлемой частью Соглашения и рассматривается в качестве отдельного кредитного договора (с отдельным ID, присваиваемым в соответствии с Положением Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" в целях передачи информации в БКИ), заключенного на указанных в оферте и Соглашении условиях.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Гражданский кодекс РФ и Закон о банках предусматривают строго определенные случаи, когда клиент может выразить свое согласие на передачу иным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, в частности, при передаче информации в бюро кредитных историй, при оформлении завещательного распоряжения, представлении сведений своему представителю, при уступке права требования по кредитному договору.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Гражданский кодекс РФ и Закон о банках предусматривают строго определенные случаи, когда клиент может выразить свое согласие на передачу иным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, в частности, при передаче информации в бюро кредитных историй, при оформлении завещательного распоряжения, представлении сведений своему представителю, при уступке права требования по кредитному договору.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В некоторых зарубежных юрисдикциях, где законодатель исходит из парадигмы иррациональности гражданина-заемщика, выдача кредитов с высокими ПДН фактически поставлена под запрет. В качестве примера приведем Закон Швейцарии о потребительском кредите (Bundesgesetz den Konsumkredit, KKG, от 23 марта 2001 г.). Статья 22 Закона провозглашает принцип, согласно которому кредитор обязан проверять кредитоспособность заемщика, для того чтобы избежать возникновения у него избыточной задолженности . Для этого он обязан использовать информацию, предоставленную заемщиком и полученную из бюро кредитных историй <13>. Потребитель признается кредитоспособным, если он может возвратить кредит без обращения взыскания на его доходы в той части, на которую обращение взыскания в соответствии с законодательством о банкротстве не допускается (п. 2 ст. 28). При оценке кредитоспособности закон предписывает банку исходить из максимального срока кредита в 36 месяцев, даже если договором предусмотрен больший срок. При серьезном (schwerwiegend) нарушении обязанности по оценке кредитоспособности заемщика банк утрачивает право требовать возврата суммы кредита, уплаты процентов и возмещения расходов. Более того, заемщик может потребовать возврата ранее уплаченных по договору сумм по правилам о неосновательном обогащении (п. 1 ст. 32). При нарушении требований о передаче информации в бюро кредитных историй или незначительном нарушении обязанности по оценке кредитоспособности кредитор утрачивает право на проценты и возмещение расходов. Таким образом, требование по контролю кредитором долговой нагрузки гражданина полностью отсекает от легального кредитного рынка иррационально действующих уязвимых заемщиков. А в случае нарушения кредитором этой обязанности заемщик-потребитель наделяется действенным способом защиты, кредитор-нарушитель полностью или частично лишается судебной защиты.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В некоторых зарубежных юрисдикциях, где законодатель исходит из парадигмы иррациональности гражданина-заемщика, выдача кредитов с высокими ПДН фактически поставлена под запрет. В качестве примера приведем Закон Швейцарии о потребительском кредите (Bundesgesetz den Konsumkredit, KKG, от 23 марта 2001 г.). Статья 22 Закона провозглашает принцип, согласно которому кредитор обязан проверять кредитоспособность заемщика, для того чтобы избежать возникновения у него избыточной задолженности . Для этого он обязан использовать информацию, предоставленную заемщиком и полученную из бюро кредитных историй <13>. Потребитель признается кредитоспособным, если он может возвратить кредит без обращения взыскания на его доходы в той части, на которую обращение взыскания в соответствии с законодательством о банкротстве не допускается (п. 2 ст. 28). При оценке кредитоспособности закон предписывает банку исходить из максимального срока кредита в 36 месяцев, даже если договором предусмотрен больший срок. При серьезном (schwerwiegend) нарушении обязанности по оценке кредитоспособности заемщика банк утрачивает право требовать возврата суммы кредита, уплаты процентов и возмещения расходов. Более того, заемщик может потребовать возврата ранее уплаченных по договору сумм по правилам о неосновательном обогащении (п. 1 ст. 32). При нарушении требований о передаче информации в бюро кредитных историй или незначительном нарушении обязанности по оценке кредитоспособности кредитор утрачивает право на проценты и возмещение расходов. Таким образом, требование по контролю кредитором долговой нагрузки гражданина полностью отсекает от легального кредитного рынка иррационально действующих уязвимых заемщиков. А в случае нарушения кредитором этой обязанности заемщик-потребитель наделяется действенным способом защиты, кредитор-нарушитель полностью или частично лишается судебной защиты.
Статья: Передача сведений в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями. Методика ОЛА-БКИ-М1-2/2023 "Передача в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями сведений о размере обязательств, задолженности и платежах по договорам лизинга" (версия 2.0)
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2023)5.1. Общая информация о порядке формирования сведений
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2023)5.1. Общая информация о порядке формирования сведений