Овердрафт физическому лицу
Подборка наиболее важных документов по запросу Овердрафт физическому лицу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
Вопрос: О запрете на взимание комиссии за переводы денежных средств, доступных в рамках кредитного лимита / овердрафта, между счетами физлица в разных кредитных организациях.
(Письмо Банка России от 30.11.2023 N 23-10/1150)Вопрос: Ассоциация выражает благодарность Банку России за разъяснения вопросов <1> кредитных организаций, связанных с применением Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ <2>.
(Письмо Банка России от 30.11.2023 N 23-10/1150)Вопрос: Ассоциация выражает благодарность Банку России за разъяснения вопросов <1> кредитных организаций, связанных с применением Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ <2>.
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)Статья 850. Кредитование счета
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)Статья 850. Кредитование счета
Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Вопрос: О вопросах, связанных с применением порядка формирования кредитной истории.
(Письмо Банка России от 23.08.2024 N 44-8-1-1/3689)1.1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит (овердрафт) <4>.
(Письмо Банка России от 23.08.2024 N 44-8-1-1/3689)1.1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит (овердрафт) <4>.
Вопрос: При расчете минимального и максимального значения ПСК как определить минимально возможные суммы платежей заемщика и максимально возможные суммы платежей заемщика?
(Консультация эксперта, 2024)Предоставление денежных средств физическому лицу в форме овердрафта является одним из видов потребительского кредита с лимитом кредитования.
(Консультация эксперта, 2024)Предоставление денежных средств физическому лицу в форме овердрафта является одним из видов потребительского кредита с лимитом кредитования.
Статья: Взыскание задолженности по кредитной карте
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 299: В настоящее время в банке действует программа кредитования для заемщиков - физических лиц, согласно которой у заемщика - физического лица существует возможность обратиться в банк за ипотечным кредитом с целью приобретения недвижимости на вторичном рынке, которая находится в залоге банка либо в залоге стороннего банка. Выдача ипотечных кредитов с целью приобретения такой недвижимости осуществляется банком при выполнении нижеуказанных условий:
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 299: В настоящее время в банке действует программа кредитования для заемщиков - физических лиц, согласно которой у заемщика - физического лица существует возможность обратиться в банк за ипотечным кредитом с целью приобретения недвижимости на вторичном рынке, которая находится в залоге банка либо в залоге стороннего банка. Выдача ипотечных кредитов с целью приобретения такой недвижимости осуществляется банком при выполнении нижеуказанных условий:
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Ущемляет ли права потребителя условие о том, что с момента кредитования счета клиент считается просрочившим исполнение обязательства
(КонсультантПлюс, 2025)"...Пунктом 2.8 условий обслуживания банковских счетов и банковских карт физических лиц в обществе (типовая форма) предусмотрено, что в случае осуществления операции на сумму, превышающую размер расходного лимита, банк осуществляет платеж со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (осуществляет кредитование счета), и предоставляет клиенту кредит на недостающую на счете сумму со дня осуществления такого платежа (неразрешенный овердрафт). Срок возврата кредита в части использования такого овердрафта устанавливается на дату его предоставления банком. Со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита, до даты его фактического погашения на сумму задолженности начисляется пеня из расчета 60% годовых. Указанная задолженность в рамках договора считается "неразрешенной задолженностью". В соответствии с п. 3.2.5 условий обслуживания банковских счетов и банковских карт физических лиц в обществе (типовая форма) клиент обязан: немедленно погасить возникшую задолженность, уплатить пеню, предусмотренную п. 2.8 указанных условий, в случае превышения размера расходного лимита. В первую очередь погашается суммы неустойки (пени), затем основная задолженность.
Ущемляет ли права потребителя условие о том, что с момента кредитования счета клиент считается просрочившим исполнение обязательства
(КонсультантПлюс, 2025)"...Пунктом 2.8 условий обслуживания банковских счетов и банковских карт физических лиц в обществе (типовая форма) предусмотрено, что в случае осуществления операции на сумму, превышающую размер расходного лимита, банк осуществляет платеж со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (осуществляет кредитование счета), и предоставляет клиенту кредит на недостающую на счете сумму со дня осуществления такого платежа (неразрешенный овердрафт). Срок возврата кредита в части использования такого овердрафта устанавливается на дату его предоставления банком. Со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита, до даты его фактического погашения на сумму задолженности начисляется пеня из расчета 60% годовых. Указанная задолженность в рамках договора считается "неразрешенной задолженностью". В соответствии с п. 3.2.5 условий обслуживания банковских счетов и банковских карт физических лиц в обществе (типовая форма) клиент обязан: немедленно погасить возникшую задолженность, уплатить пеню, предусмотренную п. 2.8 указанных условий, в случае превышения размера расходного лимита. В первую очередь погашается суммы неустойки (пени), затем основная задолженность.
Вопрос: ИП переводит денежные средства с расчетного счета на корпоративную карту, привязанную к этому счету, и осуществляет с нее хозяйственные расходы. Есть ли риск, что налоговый орган расценит суммы, зачисленные на карту, как доход от предпринимательской деятельности и доначислит налог в целях УСН?
(Консультация эксперта, Минфин России, 2025)Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение N 266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
(Консультация эксперта, Минфин России, 2025)Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение N 266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, требования по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом Объекта недвижимого имущества и автомототранспортного средства, следует относить к коду актива 3011.i.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, требования по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом Объекта недвижимого имущества и автомототранспортного средства, следует относить к коду актива 3011.i.
Статья: Модели прогнозирования дохода: практические комментарии к требованиям Указания N 6411-У
(Лосев К.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)На текущем этапе периметр внедрения модельного подхода ограничен кредитами, предоставленными физическим лицам на потребительские цели <2>, включающими в себя кредиты без определения цели либо на приобретение товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда входят в том числе приобретенные права требования по кредитам, кредиты с лимитом кредитования, в частности предоставленные с использованием банковской карты (в т.ч. на условиях овердрафта), кредиты, предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам.
(Лосев К.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)На текущем этапе периметр внедрения модельного подхода ограничен кредитами, предоставленными физическим лицам на потребительские цели <2>, включающими в себя кредиты без определения цели либо на приобретение товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда входят в том числе приобретенные права требования по кредитам, кредиты с лимитом кредитования, в частности предоставленные с использованием банковской карты (в т.ч. на условиях овердрафта), кредиты, предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам.
Вопрос: Что такое макропруденциальные лимиты?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта);
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта);