Овердрафт физическому лицу
Подборка наиболее важных документов по запросу Овердрафт физическому лицу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
Вопрос: О запрете на взимание комиссии за переводы денежных средств, доступных в рамках кредитного лимита / овердрафта, между счетами физлица в разных кредитных организациях.
(Письмо Банка России от 30.11.2023 N 23-10/1150)Вопрос: Ассоциация выражает благодарность Банку России за разъяснения вопросов <1> кредитных организаций, связанных с применением Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ <2>.
(Письмо Банка России от 30.11.2023 N 23-10/1150)Вопрос: Ассоциация выражает благодарность Банку России за разъяснения вопросов <1> кредитных организаций, связанных с применением Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ <2>.
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Статья 850. Кредитование счета
(ред. от 24.06.2025)Статья 850. Кредитование счета
Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, требования по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом Объекта недвижимого имущества и автомототранспортного средства, следует относить к коду актива 3011.i.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, требования по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом Объекта недвижимого имущества и автомототранспортного средства, следует относить к коду актива 3011.i.
Вопрос: Что такое макропруденциальные лимиты?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта);
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта);
Вопрос: При расчете минимального и максимального значения ПСК как определить минимально возможные суммы платежей заемщика и максимально возможные суммы платежей заемщика?
(Консультация эксперта, 2024)Предоставление денежных средств физическому лицу в форме овердрафта является одним из видов потребительского кредита с лимитом кредитования.
(Консультация эксперта, 2024)Предоставление денежных средств физическому лицу в форме овердрафта является одним из видов потребительского кредита с лимитом кредитования.
Вопрос: О вопросах, связанных с применением порядка формирования кредитной истории.
(Письмо Банка России от 23.08.2024 N 44-8-1-1/3689)1.1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит (овердрафт) <4>.
(Письмо Банка России от 23.08.2024 N 44-8-1-1/3689)1.1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит (овердрафт) <4>.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 299: В настоящее время в банке действует программа кредитования для заемщиков - физических лиц, согласно которой у заемщика - физического лица существует возможность обратиться в банк за ипотечным кредитом с целью приобретения недвижимости на вторичном рынке, которая находится в залоге банка либо в залоге стороннего банка. Выдача ипотечных кредитов с целью приобретения такой недвижимости осуществляется банком при выполнении нижеуказанных условий:
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 299: В настоящее время в банке действует программа кредитования для заемщиков - физических лиц, согласно которой у заемщика - физического лица существует возможность обратиться в банк за ипотечным кредитом с целью приобретения недвижимости на вторичном рынке, которая находится в залоге банка либо в залоге стороннего банка. Выдача ипотечных кредитов с целью приобретения такой недвижимости осуществляется банком при выполнении нижеуказанных условий:
Статья: Проблемы правового обеспечения выпуска кредитными организациями платежных карт и их использования
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)Но даже если правового статуса индивидуального предпринимателя у физического лица нет, то при осуществлении покупки с использованием кредитной карты, карты рассрочки или даже дебетовой карты с овердрафтом, которые предполагают уплату процентов и иных платежей, стоит задаться вопросом: будет ли возможность вернуть товар продавцу, если он надлежащего качества, и не понести убытки в части упущения возможности возмещения уплаченных потребителем процентов и иных платежей за пользование кредитом? В ст. 25 Закона РФ "О защите прав потребителей" <21>, регламентирующей порядок обмена товара надлежащего качества и возможность его возврата, в отличие от ст. 24 данного Закона, оговорки об обязанности продавца возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа) не содержится. Следовательно, заемщик, совершая покупки с использованием таких банковских карт, должен более тщательно продумывать свой выбор, понимая, что в данной ситуации он понесет дополнительные расходы, тогда как при уплате собственными денежными средствами этого не произошло бы.
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)Но даже если правового статуса индивидуального предпринимателя у физического лица нет, то при осуществлении покупки с использованием кредитной карты, карты рассрочки или даже дебетовой карты с овердрафтом, которые предполагают уплату процентов и иных платежей, стоит задаться вопросом: будет ли возможность вернуть товар продавцу, если он надлежащего качества, и не понести убытки в части упущения возможности возмещения уплаченных потребителем процентов и иных платежей за пользование кредитом? В ст. 25 Закона РФ "О защите прав потребителей" <21>, регламентирующей порядок обмена товара надлежащего качества и возможность его возврата, в отличие от ст. 24 данного Закона, оговорки об обязанности продавца возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа) не содержится. Следовательно, заемщик, совершая покупки с использованием таких банковских карт, должен более тщательно продумывать свой выбор, понимая, что в данной ситуации он понесет дополнительные расходы, тогда как при уплате собственными денежными средствами этого не произошло бы.
Статья: Взыскание задолженности по кредитной карте
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Вопрос: ИП переводит денежные средства с расчетного счета на корпоративную карту, привязанную к этому счету, и осуществляет с нее хозяйственные расходы. Есть ли риск, что налоговый орган расценит суммы, зачисленные на карту, как доход от предпринимательской деятельности и доначислит налог в целях УСН?
(Консультация эксперта, Минфин России, 2025)Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение N 266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
(Консультация эксперта, Минфин России, 2025)Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение N 266-П) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Статья: Модели прогнозирования дохода: практические комментарии к требованиям Указания N 6411-У
(Лосев К.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)На текущем этапе периметр внедрения модельного подхода ограничен кредитами, предоставленными физическим лицам на потребительские цели <2>, включающими в себя кредиты без определения цели либо на приобретение товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда входят в том числе приобретенные права требования по кредитам, кредиты с лимитом кредитования, в частности предоставленные с использованием банковской карты (в т.ч. на условиях овердрафта), кредиты, предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам.
(Лосев К.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)На текущем этапе периметр внедрения модельного подхода ограничен кредитами, предоставленными физическим лицам на потребительские цели <2>, включающими в себя кредиты без определения цели либо на приобретение товаров (работ, услуг) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда входят в том числе приобретенные права требования по кредитам, кредиты с лимитом кредитования, в частности предоставленные с использованием банковской карты (в т.ч. на условиях овердрафта), кредиты, предоставленные в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам.