Ответы на вопросы 4892-У
Подборка наиболее важных документов по запросу Ответы на вопросы 4892-У (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
Статья: Практика расчета показателя долговой нагрузки заемщика
(Габбасова А.)
("Банковское кредитование", 2020, N 1)Указание N 4892-У предусматривает расчет ПДН как отношения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода. Поэтому определяющим моментом при ответе на данный вопрос будет возможность отнести конкретный источник формирования кредитной истории заемщика к группе "заемных или кредитных".
(Габбасова А.)
("Банковское кредитование", 2020, N 1)Указание N 4892-У предусматривает расчет ПДН как отношения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода. Поэтому определяющим моментом при ответе на данный вопрос будет возможность отнести конкретный источник формирования кредитной истории заемщика к группе "заемных или кредитных".
Вопрос: Каким образом необходимо рассчитывать среднемесячный доход индивидуального предпринимателя, ведущего предпринимательскую деятельность менее 12 месяцев?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Каким образом необходимо рассчитывать среднемесячный доход индивидуального предпринимателя, ведущего предпринимательскую деятельность менее 12 месяцев?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Каким образом необходимо рассчитывать среднемесячный доход индивидуального предпринимателя, ведущего предпринимательскую деятельность менее 12 месяцев?
Вопрос: Правильно ли, что в отношении ипотечных кредитов, удовлетворяющих требованиям кодов 8734, 8751, 8806 либо 8651, 8648, 8654, надбавки к коэффициентам риска не применяются, в том числе когда соотношение величины основного долга по ссуде к справедливой стоимости предмета залога на дату выдачи составляет более 90%?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям, содержащимся в пунктах 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У, когда надбавки к коэффициентам риска не применяются.
("Официальный сайт Банка России", 2020)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям, содержащимся в пунктах 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У, когда надбавки к коэффициентам риска не применяются.
Вопрос: На основании каких документов рассчитывается доход от предпринимательской деятельности заемщиков, находящихся на упрощенной системе налогообложения (УСН), в случае, когда с даты отчетного периода по декларации до даты расчета ПДН прошло более двух календарных месяцев?
("Банковское кредитование", 2020, N 5)Ответ: Согласно Указанию N 4892-У с учетом изменений, внесенных Указанием N 5219-У, для подтверждения доходов заемщиков на УСН банк вправе принимать следующие документы:
("Банковское кредитование", 2020, N 5)Ответ: Согласно Указанию N 4892-У с учетом изменений, внесенных Указанием N 5219-У, для подтверждения доходов заемщиков на УСН банк вправе принимать следующие документы:
Вопрос: Что в пункте 2.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У понимается под термином "предоставление кредита": заключение кредитного договора или выдача денежных средств по заключенному кредитному договору?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Что в пункте 2.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У понимается под термином "предоставление кредита": заключение кредитного договора или выдача денежных средств по заключенному кредитному договору?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Что в пункте 2.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У понимается под термином "предоставление кредита": заключение кредитного договора или выдача денежных средств по заключенному кредитному договору?
Вопрос: ...О применении мер воздействия к кредитным организациям, которые некорректно оценили величину среднемесячного дохода заемщика при расчете показателя долговой нагрузки.
(Письмо Банка России от 09.10.2019 N 05-35-2/7651)Вопрос: Несмотря на принятие Указания Банка России от 30.07.2019 N 5219-У, опубликование ответов на сайте Банка России, остаются нерешенные вопросы кредитных организаций по фактическому применению с 01.10.2019 требований Указаний Банка России от 31.08.2018 N N 4892-У и 5219-У, которые в том числе могут повлечь некорректный расчет показателя долговой нагрузки <1>.
(Письмо Банка России от 09.10.2019 N 05-35-2/7651)Вопрос: Несмотря на принятие Указания Банка России от 30.07.2019 N 5219-У, опубликование ответов на сайте Банка России, остаются нерешенные вопросы кредитных организаций по фактическому применению с 01.10.2019 требований Указаний Банка России от 31.08.2018 N N 4892-У и 5219-У, которые в том числе могут повлечь некорректный расчет показателя долговой нагрузки <1>.
Вопрос: Об использовании показателя долговой нагрузки при расчете надбавок по активам участника банковской группы - МФО; об утверждении границ полной стоимости кредита для МФО - участника банковской группы.
(Письмо Банка России от 06.08.2021 N 35-3-3-2/93)Департамент финансовой стабильности Банка России рассмотрел письмо от 26.07.2021 с вопросами по порядку применения положений Указания Банка России N 4892-У <1> к микрофинансовым организациям (далее - МФО) - участникам банковской группы и сообщает следующее.
(Письмо Банка России от 06.08.2021 N 35-3-3-2/93)Департамент финансовой стабильности Банка России рассмотрел письмо от 26.07.2021 с вопросами по порядку применения положений Указания Банка России N 4892-У <1> к микрофинансовым организациям (далее - МФО) - участникам банковской группы и сообщает следующее.
Вопрос: Какое значение лимита кредитования (первоначальное или текущее на дату расчета ПДН) должно быть использовано кредитной организацией при определении показателя ПЛ, используемого при расчете размера среднемесячного платежа по формуле, указанной в пункте 2.9 приложения 1 к Указанию N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Какое значение лимита кредитования (первоначальное или текущее на дату расчета ПДН) должно быть использовано кредитной организацией при определении показателя ПЛ, используемого при расчете размера среднемесячного платежа по формуле, указанной в пункте 2.9 приложения 1 к Указанию N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Какое значение лимита кредитования (первоначальное или текущее на дату расчета ПДН) должно быть использовано кредитной организацией при определении показателя ПЛ, используемого при расчете размера среднемесячного платежа по формуле, указанной в пункте 2.9 приложения 1 к Указанию N 4892-У?
Вопрос: Можно ли подтвердить доход индивидуального предпринимателя представлением управленческой отчетности за его подписью за последний отчетный год?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Можно ли подтвердить доход индивидуального предпринимателя представлением управленческой отчетности за его подписью за последний отчетный год?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Можно ли подтвердить доход индивидуального предпринимателя представлением управленческой отчетности за его подписью за последний отчетный год?
Вопрос: Вправе ли банк принимать как документ, подтверждающий доходы, трудовой договор или справку от организации, осуществляющей наем и трудоустройство моряков на суда, подтверждающие факт трудоустройства моряка, при отсутствии выписки по счетам заемщика?
("Официальный сайт Банка России", 2022)Вопрос: Вправе ли банк принимать в качестве документов, подтверждающих доходы заемщика, являющегося членом состава гражданских судов, трудовой договор или справку от организации, осуществляющей наем и трудоустройство моряков на суда, подтверждающие факт трудоустройства моряка, при отсутствии выписки по счетам заемщика, указанной в пункте 7 приложения 9 к Указанию N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2022)Вопрос: Вправе ли банк принимать в качестве документов, подтверждающих доходы заемщика, являющегося членом состава гражданских судов, трудовой договор или справку от организации, осуществляющей наем и трудоустройство моряков на суда, подтверждающие факт трудоустройства моряка, при отсутствии выписки по счетам заемщика, указанной в пункте 7 приложения 9 к Указанию N 4892-У?
Вопрос: Вправе ли кредитная организация включать в расчет среднемесячного дохода заемщика по основному месту работы разовую материальную помощь, разовую премию, командировочные выплаты и иные единовременные выплаты?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: В соответствии с пунктом 3.4 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация в Методике самостоятельно устанавливает перечень видов доходов, учитываемых при определении среднемесячного дохода заемщика, описание правил (методов, процедур), используемых при оценке доходов заемщика, с учетом особенностей различных видов доходов и кредитов.
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: В соответствии с пунктом 3.4 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация в Методике самостоятельно устанавливает перечень видов доходов, учитываемых при определении среднемесячного дохода заемщика, описание правил (методов, процедур), используемых при оценке доходов заемщика, с учетом особенностей различных видов доходов и кредитов.