Ответы на вопросы 4892-У
Подборка наиболее важных документов по запросу Ответы на вопросы 4892-У (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
Статья: Практика расчета показателя долговой нагрузки заемщика
(Габбасова А.)
("Банковское кредитование", 2020, N 1)Указание N 4892-У предусматривает расчет ПДН как отношения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода. Поэтому определяющим моментом при ответе на данный вопрос будет возможность отнести конкретный источник формирования кредитной истории заемщика к группе "заемных или кредитных".
(Габбасова А.)
("Банковское кредитование", 2020, N 1)Указание N 4892-У предусматривает расчет ПДН как отношения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода. Поэтому определяющим моментом при ответе на данный вопрос будет возможность отнести конкретный источник формирования кредитной истории заемщика к группе "заемных или кредитных".
Вопрос: Об использовании показателя долговой нагрузки при расчете надбавок по активам участника банковской группы - МФО; об утверждении границ полной стоимости кредита для МФО - участника банковской группы.
(Письмо Банка России от 06.08.2021 N 35-3-3-2/93)Департамент финансовой стабильности Банка России рассмотрел письмо от 26.07.2021 с вопросами по порядку применения положений Указания Банка России N 4892-У <1> к микрофинансовым организациям (далее - МФО) - участникам банковской группы и сообщает следующее.
(Письмо Банка России от 06.08.2021 N 35-3-3-2/93)Департамент финансовой стабильности Банка России рассмотрел письмо от 26.07.2021 с вопросами по порядку применения положений Указания Банка России N 4892-У <1> к микрофинансовым организациям (далее - МФО) - участникам банковской группы и сообщает следующее.
Вопрос: В случае если условиями кредита (займа) предусмотрен отложенный срок для предоставления залога, вправе ли кредитная организация считать такой кредит обеспеченным и не применять ограничение количества месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), предусмотренное пунктом 2.5 приложения 1 к Указанию N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: В случае если условиями кредита (займа) предусмотрен отложенный срок для предоставления залога, вправе ли кредитная организация считать такой кредит обеспеченным и не применять ограничение количества месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), предусмотренное пунктом 2.5 приложения 1 к Указанию N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: В случае если условиями кредита (займа) предусмотрен отложенный срок для предоставления залога, вправе ли кредитная организация считать такой кредит обеспеченным и не применять ограничение количества месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), предусмотренное пунктом 2.5 приложения 1 к Указанию N 4892-У?
Вопрос: Вправе ли кредитная организация, исходя из специфики кредитных продуктов заемщиков, закрепить во внутреннем документе не все документы, предусмотренные Примерным перечнем в приложении 9, которые кредитная организация будет использовать в целях определения величины среднемесячного дохода заемщика?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: Согласно пункту 1.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация самостоятельно определяет методику в части, не противоречащей требованиям настоящего приложения, в соответствии с характером и масштабами совершаемых ею операций, уровнем и сочетанием рисков, а также с учетом доступности и качества информации, используемой при расчете ПДН.
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: Согласно пункту 1.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация самостоятельно определяет методику в части, не противоречащей требованиям настоящего приложения, в соответствии с характером и масштабами совершаемых ею операций, уровнем и сочетанием рисков, а также с учетом доступности и качества информации, используемой при расчете ПДН.
Вопрос: Правильно ли, что в отношении ипотечных кредитов, удовлетворяющих требованиям кодов 8734, 8751, 8806 либо 8651, 8648, 8654, надбавки к коэффициентам риска не применяются, в том числе когда соотношение величины основного долга по ссуде к справедливой стоимости предмета залога на дату выдачи составляет более 90%?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям, содержащимся в пунктах 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У, когда надбавки к коэффициентам риска не применяются.
("Официальный сайт Банка России", 2020)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям, содержащимся в пунктах 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У, когда надбавки к коэффициентам риска не применяются.
Вопрос: Об отражении в формах 0409704 и 0409135 данных по траншам по кредитным картам за предыдущие отчетные периоды при наличии задолженности; о сверке данных по формам 0409704 и 0409135 с формой 0409101.
(Письмо Банка России от 11.10.2021 N 35-3-2-2/133)<4> http://www.cbr.ru/explan/form_0409135/#highlight=0409135 ответ на вопрос N 4.
(Письмо Банка России от 11.10.2021 N 35-3-2-2/133)<4> http://www.cbr.ru/explan/form_0409135/#highlight=0409135 ответ на вопрос N 4.
Вопрос: Вправе ли головная кредитная организация банковской группы не применять надбавки, установленные Указанием N 4892-У, к кредитным требованиям банков нерезидентов, участников банковской группы в целях расчета нормативов достаточности капитала банковской группы?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Вправе ли головная кредитная организация банковской группы не применять надбавки, установленные Указанием N 4892-У, к кредитным требованиям банков нерезидентов, участников банковской группы в целях расчета нормативов достаточности капитала банковской группы?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Вправе ли головная кредитная организация банковской группы не применять надбавки, установленные Указанием N 4892-У, к кредитным требованиям банков нерезидентов, участников банковской группы в целях расчета нормативов достаточности капитала банковской группы?
Вопрос: Каким образом учитывать обязательства по кредитам, ранее предоставленным другими кредиторами (заимодавцами), где заемщик выступает созаемщиком и банк не располагает сведениями о доходах основного заемщика?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: В соответствии с абзацем третьим пункта 2.1 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация включает в расчет суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика среднемесячные платежи по кредитам (займам), рассчитанные по всем договорам, заключенным заемщиком и действующим на дату расчета ПДН, включая договоры, заключенные заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами). В случае если по указанным кредитам (займам) договорами предусмотрена солидарная обязанность заемщика и другого физического лица (других физических лиц) (далее - созаемщик), кредитная организация вправе уменьшить среднемесячный платеж по указанным кредитам (займам) на сумму, пропорциональную среднемесячному доходу созаемщика (созаемщиков).
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: В соответствии с абзацем третьим пункта 2.1 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация включает в расчет суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика среднемесячные платежи по кредитам (займам), рассчитанные по всем договорам, заключенным заемщиком и действующим на дату расчета ПДН, включая договоры, заключенные заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами). В случае если по указанным кредитам (займам) договорами предусмотрена солидарная обязанность заемщика и другого физического лица (других физических лиц) (далее - созаемщик), кредитная организация вправе уменьшить среднемесячный платеж по указанным кредитам (займам) на сумму, пропорциональную среднемесячному доходу созаемщика (созаемщиков).
Вопрос: ...О применении мер воздействия к кредитным организациям, которые некорректно оценили величину среднемесячного дохода заемщика при расчете показателя долговой нагрузки.
(Письмо Банка России от 09.10.2019 N 05-35-2/7651)Вопрос: Несмотря на принятие Указания Банка России от 30.07.2019 N 5219-У, опубликование ответов на сайте Банка России, остаются нерешенные вопросы кредитных организаций по фактическому применению с 01.10.2019 требований Указаний Банка России от 31.08.2018 N N 4892-У и 5219-У, которые в том числе могут повлечь некорректный расчет показателя долговой нагрузки <1>.
(Письмо Банка России от 09.10.2019 N 05-35-2/7651)Вопрос: Несмотря на принятие Указания Банка России от 30.07.2019 N 5219-У, опубликование ответов на сайте Банка России, остаются нерешенные вопросы кредитных организаций по фактическому применению с 01.10.2019 требований Указаний Банка России от 31.08.2018 N N 4892-У и 5219-У, которые в том числе могут повлечь некорректный расчет показателя долговой нагрузки <1>.
Вопрос: Применяются ли в отношении кредитов (займов) на потребительские цели с обеспечением I категории качества (собственный вексель кредитной организации, номинированный в валюте, отличной от валюты самого актива) надбавки к коэффициентам риска согласно требованиям Указания N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Применяются ли в отношении кредитов (займов) на потребительские цели с обеспечением I категории качества (собственный вексель кредитной организации, номинированный в валюте, отличной от валюты самого актива) надбавки к коэффициентам риска согласно требованиям Указания N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Применяются ли в отношении кредитов (займов) на потребительские цели с обеспечением I категории качества (собственный вексель кредитной организации, номинированный в валюте, отличной от валюты самого актива) надбавки к коэффициентам риска согласно требованиям Указания N 4892-У?