Отказ от страховки по кредиту 14 дней
Подборка наиболее важных документов по запросу Отказ от страховки по кредиту 14 дней (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 30.05.2023 N 88-13404/2023 (УИД 77RS0020-02-2021-014897-80)
Категория спора: Страхование ответственности.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: Истица обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и требованием о возврате части страховой премии за период погашения кредита пропорционально неистекшему сроку страхования. В досудебном порядке требования ответчиком удовлетворены не были.
Решение: Отказано.Поскольку с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования истец обратился к ответчику по истечении 14 календарных дней с момента заключения, условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращения договора страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что обязанность по возврату страховой премии у ответчика не возникла, в связи с чем в удовлетворении исковых требований было отказано.
Категория спора: Страхование ответственности.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: Истица обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и требованием о возврате части страховой премии за период погашения кредита пропорционально неистекшему сроку страхования. В досудебном порядке требования ответчиком удовлетворены не были.
Решение: Отказано.Поскольку с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования истец обратился к ответчику по истечении 14 календарных дней с момента заключения, условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращения договора страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о том, что обязанность по возврату страховой премии у ответчика не возникла, в связи с чем в удовлетворении исковых требований было отказано.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12.04.2024 N 88-6846/2024 (УИД 55MS0071-01-2023-002601-51)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец настаивает на взыскании в свою пользу страховой премии пропорционально неиспользованному периоду действия договора страхования.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.Доводы кассационной жалобы о том, что полная стоимость кредита зависит от размера страховой премии, досрочное прекращение кредитного договора влечет прекращение договора страхования, подлежат отклонению, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права, исходя из условий страхования договор страхования прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, однако, погашение задолженности по кредиту не исключает страховой риск, кроме того, в силу п. 11.2 договора страхования при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения - 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, в данном случае истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии по истечении периода охлаждения.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец настаивает на взыскании в свою пользу страховой премии пропорционально неиспользованному периоду действия договора страхования.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.Доводы кассационной жалобы о том, что полная стоимость кредита зависит от размера страховой премии, досрочное прекращение кредитного договора влечет прекращение договора страхования, подлежат отклонению, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права, исходя из условий страхования договор страхования прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, однако, погашение задолженности по кредиту не исключает страховой риск, кроме того, в силу п. 11.2 договора страхования при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения - 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, в данном случае истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии по истечении периода охлаждения.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Гражданско-правовая ответственность по связанным договорам в банковской деятельности
(Михеева И.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 1)Однако в российском праве до последнего времени положения, касающиеся последствий применения связанных договоров, отсутствовали. Возможность отказа от страхования при прекращении договора потребительского кредита появилась в российском законодательстве с октября 2020 года, когда в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) было включено правило о том, что заемщик-потребитель вправе отказаться от страхования при полном досрочном возврате потребительского кредита в течение 14 дней (с января 2024 года такой срок увеличится до 30 дней). До этого указанное правило было закреплено только нормативным актом Центрального банка Российской Федерации (далее также - Банк России).
(Михеева И.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 1)Однако в российском праве до последнего времени положения, касающиеся последствий применения связанных договоров, отсутствовали. Возможность отказа от страхования при прекращении договора потребительского кредита появилась в российском законодательстве с октября 2020 года, когда в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) было включено правило о том, что заемщик-потребитель вправе отказаться от страхования при полном досрочном возврате потребительского кредита в течение 14 дней (с января 2024 года такой срок увеличится до 30 дней). До этого указанное правило было закреплено только нормативным актом Центрального банка Российской Федерации (далее также - Банк России).
Статья: О недобросовестных коммерческих практиках профессиональных участников финансового рынка
(Петров Д.А.)
("Закон", 2024, N 9)<6> См.: ч. 2.1, 2.6, 2.7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
(Петров Д.А.)
("Закон", 2024, N 9)<6> См.: ч. 2.1, 2.6, 2.7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Нормативные акты
Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.09.2022 N 70179)6.5. В договоре добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть предусмотрено право заемщика отказаться от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) в части дополнительных страховых рисков в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) (выражения заемщиком согласия на включение его в число застрахованных лиц). В указанном случае страховая премия за дополнительные страховые риски подлежит возврату в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа).
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.09.2022 N 70179)6.5. В договоре добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть предусмотрено право заемщика отказаться от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) в части дополнительных страховых рисков в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) (выражения заемщиком согласия на включение его в число застрахованных лиц). В указанном случае страховая премия за дополнительные страховые риски подлежит возврату в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа).
<Информация> Роспотребнадзора
"О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита"Кроме того, если услуга по страхованию оказалась навязанной и в момент ее оформления не было возможности убедить сотрудника банка в том, что страховка не нужна, то потребитель вправе отказаться от такой услуги в течение 14 дней со дня заключения договора.
"О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита"Кроме того, если услуга по страхованию оказалась навязанной и в момент ее оформления не было возможности убедить сотрудника банка в том, что страховка не нужна, то потребитель вправе отказаться от такой услуги в течение 14 дней со дня заключения договора.
Статья: Защита прав потребителей в сфере страхования
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)Что касается застрахованных лиц, то законодательная и судебная практика стала распространять и на них действие законодательства о защите прав потребителей. В частности, в силу пп. 3 п. 2.1 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан уведомить заемщика о его праве отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)Что касается застрахованных лиц, то законодательная и судебная практика стала распространять и на них действие законодательства о защите прав потребителей. В частности, в силу пп. 3 п. 2.1 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан уведомить заемщика о его праве отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
Статья: Анализ и оценка нормативно-правового регулирования эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)- запрет требования обязательного приобретения иного продукта (в том числе страхового) при получении кредита, банк обязан предоставить клиенту альтернативу: либо связанный продукт, либо продукт без обременений (Закон N 353-ФЗ);
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)- запрет требования обязательного приобретения иного продукта (в том числе страхового) при получении кредита, банк обязан предоставить клиенту альтернативу: либо связанный продукт, либо продукт без обременений (Закон N 353-ФЗ);
Вопрос: О вопросах, связанных с расчетом ПСК и информированием о ней, предоставлением дополнительных услуг по договорам потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 22.02.2024 N 03-23/1457)Согласно изменениям увеличен с 14 календарных дней до 30 календарных дней срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а также иных дополнительных услуг (работ, товаров), которые оказываются (выполняются, реализуются) Банком от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом при предоставлении потребительского кредита.
(Письмо Банка России от 22.02.2024 N 03-23/1457)Согласно изменениям увеличен с 14 календарных дней до 30 календарных дней срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а также иных дополнительных услуг (работ, товаров), которые оказываются (выполняются, реализуются) Банком от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом при предоставлении потребительского кредита.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)12) закреплено право заемщика отказаться от дополнительных услуг, в том числе по страхованию, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения им согласия на их оказание (ч. 2.5 и 2.7 ст. 7);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)12) закреплено право заемщика отказаться от дополнительных услуг, в том числе по страхованию, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения им согласия на их оказание (ч. 2.5 и 2.7 ст. 7);