Отказ от страхования при ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Отказ от страхования при ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Выгодоприобретатель хочет взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору страхования имущества или ответственности
(КонсультантПлюс, 2025)Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08.05.2019 N 09АП-19582/2019 по делу N А40-271948/18 (комплексное ипотечное страхование)
(КонсультантПлюс, 2025)Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08.05.2019 N 09АП-19582/2019 по делу N А40-271948/18 (комплексное ипотечное страхование)
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Страхование гражданской ответственности и титульное страхование
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об определении срока отказа заемщика от страховой услуги по страхованию предмета ипотеки при выдаче кредита после представления соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
Вопрос: О квалификации предоставляемых услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных, отказе заемщика и последствиях отказа от таких услуг.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)10. При отказе страхователя от договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)10. При отказе страхователя от договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2023)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023)Решением суда от 21 февраля 2019 г. в удовлетворении исковых требований страховой компании отказано, встречные исковые требования Л.И. удовлетворены частично: признан незаконным отказ страховщика в выплате страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования от 30 января 2017 г. в связи с наступлением страхового случая, на страховщика возложена обязанность произвести выплату страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования путем перечисления денежных средств на счет выгодоприобретателя (банка).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023)Решением суда от 21 февраля 2019 г. в удовлетворении исковых требований страховой компании отказано, встречные исковые требования Л.И. удовлетворены частично: признан незаконным отказ страховщика в выплате страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования от 30 января 2017 г. в связи с наступлением страхового случая, на страховщика возложена обязанность произвести выплату страхового возмещения по договору комплексного ипотечного страхования путем перечисления денежных средств на счет выгодоприобретателя (банка).
Вопрос: Об отнесении услуги по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества к дополнительным услугам и последствиях отказа заемщика от такой услуги.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
Готовое решение: Особенности страхования при ипотеке
(КонсультантПлюс, 2025)Остальные виды страхования при ипотеке добровольные, то есть определяются соглашением сторон. Например, они могут договориться, что залогодатель - физическое лицо дополнительно страхует себя от несчастных случаев и болезней, а предмет залога - от риска утраты права собственности на него. При этом в кредитном договоре может быть условие о том, что, если залогодатель откажется оформлять такую страховку, ему могут увеличить процентную ставку по кредиту.
(КонсультантПлюс, 2025)Остальные виды страхования при ипотеке добровольные, то есть определяются соглашением сторон. Например, они могут договориться, что залогодатель - физическое лицо дополнительно страхует себя от несчастных случаев и болезней, а предмет залога - от риска утраты права собственности на него. При этом в кредитном договоре может быть условие о том, что, если залогодатель откажется оформлять такую страховку, ему могут увеличить процентную ставку по кредиту.
Статья: Особенности уголовно-правового обеспечения рынка страховых услуг в России
(Гардалоев А.С.)
("Российский судья", 2023, N 9)<19> Курлат П.А., Пономаренко В.В., Румянцева А.В. Страхование для граждан: ОСАГО, КАСКО, ипотека. М.: Редакция "Российской газеты", 2018. Вып. 5. С. 78.
(Гардалоев А.С.)
("Российский судья", 2023, N 9)<19> Курлат П.А., Пономаренко В.В., Румянцева А.В. Страхование для граждан: ОСАГО, КАСКО, ипотека. М.: Редакция "Российской газеты", 2018. Вып. 5. С. 78.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)9. В случае погашения кредита по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)9. В случае погашения кредита по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Вопрос: Об определении срока отказа заемщика от услуг по страхованию предмета залога в случае выдачи кредита после представления в банк соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59/8932)Исходя из системного толкования части 2.15 статьи 7 и части 13 статьи 11 Федерального закона N 353-ФЗ предусмотренные частью 11 статьи 11 Федерального закона N 353-ФЗ правила о сроке и возможности заемщика-страхователя отказаться от договора страхования с возвратом страховой премии не распространяются на договоры страхования предмета ипотеки, заключенные в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59/8932)Исходя из системного толкования части 2.15 статьи 7 и части 13 статьи 11 Федерального закона N 353-ФЗ предусмотренные частью 11 статьи 11 Федерального закона N 353-ФЗ правила о сроке и возможности заемщика-страхователя отказаться от договора страхования с возвратом страховой премии не распространяются на договоры страхования предмета ипотеки, заключенные в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если договор обеспеченного ипотекой потребительского кредита предполагает заключение договора личного страхования заемщика в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик вправе отказаться от такого договора страхования. В этом случае отказ заемщика может повлечь увеличение размера процентной ставки по кредиту (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2.6, 10.1, 11.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если договор обеспеченного ипотекой потребительского кредита предполагает заключение договора личного страхования заемщика в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик вправе отказаться от такого договора страхования. В этом случае отказ заемщика может повлечь увеличение размера процентной ставки по кредиту (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2.6, 10.1, 11.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Анализ и оценка нормативно-правового регулирования эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)Ключевые слова: защита прав потребителей, финансовые услуги, заемщик, кредитор, ипотека, кредит, страхование.
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)Ключевые слова: защита прав потребителей, финансовые услуги, заемщик, кредитор, ипотека, кредит, страхование.
Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Аналогично решением Мещанского районного суда города Москвы, оставленным без изменения Апелляционным определением Московского городского суда от 18 октября 2018 года по делу N 33-45553/2018, отказано в удовлетворении иска потребителя к банку о взыскании денежных средств, штрафа, признании недействительными условий кредитного договора в части, защите прав потребителя. Истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор с залогом (ипотекой) квартиры. До подписания кредитного договора им был заключен договор о комплексном ипотечном страховании. Позднее он узнал, что при заключении кредитного договора с залогом (ипотекой) квартиры он обязан был застраховать только риски в отношении утраты (гибели) и повреждения жилого помещения. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования на условиях банка.
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Аналогично решением Мещанского районного суда города Москвы, оставленным без изменения Апелляционным определением Московского городского суда от 18 октября 2018 года по делу N 33-45553/2018, отказано в удовлетворении иска потребителя к банку о взыскании денежных средств, штрафа, признании недействительными условий кредитного договора в части, защите прав потребителя. Истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор с залогом (ипотекой) квартиры. До подписания кредитного договора им был заключен договор о комплексном ипотечном страховании. Позднее он узнал, что при заключении кредитного договора с залогом (ипотекой) квартиры он обязан был застраховать только риски в отношении утраты (гибели) и повреждения жилого помещения. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования на условиях банка.
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В отношении указанных видов договоров страхования, заключенных в рамках ипотечного кредитования, не действует правило о возврате заемщику страховой премии в полном объеме в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2 ст. 1, ч. 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В отношении указанных видов договоров страхования, заключенных в рамках ипотечного кредитования, не действует правило о возврате заемщику страховой премии в полном объеме в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2 ст. 1, ч. 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).