Ограничение процентов по кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Ограничение процентов по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. КредитНа практике кредитные организации часто пользуются предусмотренным вышеуказанным Законом правом включать в кредитный договор с заемщиками - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами условие о возможности одностороннего изменения процентной ставки. Означает ли это, что кредитная организация вправе при наличии соответствующего условия в договоре изменить процентную ставку по своему усмотрению, или существуют ограничения данного права? Судебная практика помогает ответить на этот вопрос.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Кроме предельно разрешенной ставки, в российском регулировании потребительского кредитования одновременно применяется второй критерий - условно назовем его "коэффициент суммарные платежи по кредиту/тело кредита в отношении займов, выданных на срок не более одного года". Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ ввел только для одних МФО ограничение процентов к телу кредита, равное 4, затем оно было уменьшено до 3,5, затем до 3. Позже коэффициент 2,5 был введен уже универсально для всех профессиональных кредиторов и охватил в том числе неустойку для кредитных договоров, заключенных с января 2020 года до 1 июля 2023 года. Сейчас этот коэффициент составляет 2,3 для договоров потребительского кредита, заключенных с 1 июля 2023 года. Коэффициент 2,3 означает, что если тело кредита, выданного на срок не более одного года, составляет, например, 100 тыс. руб., то заемщик должен вернуть это тело кредита и выплатить не более 130 тыс. руб. процентов и неустойки. Однако все эти коэффициенты не ретроактивны, и остается огромное количество действующих просроченных старых кредитов, выданных ранее при более высоких значениях коэффициента. Кроме того, эти коэффициенты не распространяются на кредиты, выданные на срок более одного года.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Кроме предельно разрешенной ставки, в российском регулировании потребительского кредитования одновременно применяется второй критерий - условно назовем его "коэффициент суммарные платежи по кредиту/тело кредита в отношении займов, выданных на срок не более одного года". Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ ввел только для одних МФО ограничение процентов к телу кредита, равное 4, затем оно было уменьшено до 3,5, затем до 3. Позже коэффициент 2,5 был введен уже универсально для всех профессиональных кредиторов и охватил в том числе неустойку для кредитных договоров, заключенных с января 2020 года до 1 июля 2023 года. Сейчас этот коэффициент составляет 2,3 для договоров потребительского кредита, заключенных с 1 июля 2023 года. Коэффициент 2,3 означает, что если тело кредита, выданного на срок не более одного года, составляет, например, 100 тыс. руб., то заемщик должен вернуть это тело кредита и выплатить не более 130 тыс. руб. процентов и неустойки. Однако все эти коэффициенты не ретроактивны, и остается огромное количество действующих просроченных старых кредитов, выданных ранее при более высоких значениях коэффициента. Кроме того, эти коэффициенты не распространяются на кредиты, выданные на срок более одного года.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Так, судом установлено, что поручителем выражено согласие на любое изменение кредитного договора, в том числе в случае изменения банком процентной ставки за пользование кредитом. Воля поручителя отвечать за неисполнение заемщиком обязательства как по первоначальному обязательству, так и в случае его изменения определена в договоре поручительства. Данный договор свидетельствует о согласии поручителя с возможным изменением условий кредитного договора в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика без каких-либо ограничений по сроку возврата кредита и размеру начисляемых процентов. Включение названного пункта в договор поручительства являлось заранее данным абстрактным согласием поручителя на любое изменение указанных условий кредитного договора и было обусловлено разумным стремлением сторон к снижению транзакционных издержек, достижению правовой определенности и баланса интересов сторон по управлению рисками, связанными с невозвратом кредита, снятию в связи с этим с кредитора излишнего бремени и риска по получению дополнительного согласия поручителя на изменение условий кредитного договора в случае возникновения соответствующих обстоятельств, в том числе препятствующих своевременному возврату кредитов заемщиком или связанных с изменением ставки рефинансирования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Так, судом установлено, что поручителем выражено согласие на любое изменение кредитного договора, в том числе в случае изменения банком процентной ставки за пользование кредитом. Воля поручителя отвечать за неисполнение заемщиком обязательства как по первоначальному обязательству, так и в случае его изменения определена в договоре поручительства. Данный договор свидетельствует о согласии поручителя с возможным изменением условий кредитного договора в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика без каких-либо ограничений по сроку возврата кредита и размеру начисляемых процентов. Включение названного пункта в договор поручительства являлось заранее данным абстрактным согласием поручителя на любое изменение указанных условий кредитного договора и было обусловлено разумным стремлением сторон к снижению транзакционных издержек, достижению правовой определенности и баланса интересов сторон по управлению рисками, связанными с невозвратом кредита, снятию в связи с этим с кредитора излишнего бремени и риска по получению дополнительного согласия поручителя на изменение условий кредитного договора в случае возникновения соответствующих обстоятельств, в том числе препятствующих своевременному возврату кредитов заемщиком или связанных с изменением ставки рефинансирования.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Среди различных форм регулирования и надзора за участниками кредитного рынка ограничение стоимости кредита (процентных ставок) утрачивает свое значение в течение последних десятилетий - фиксируют эксперты Всемирного банка. Однако в отдельных странах последствия финансового кризиса и забота о правах потребителей подогревают дискуссию о законодательных ограничениях стоимости потребительских кредитов <1>. К числу таких стран можно отнести и Россию, где в течение 2013 - 2018 гг. практически с нуля было закреплено сразу несколько моделей ростовщических ограничений для кредитных договоров и договоров займа. Их введение, как будет показано ниже, преследовало различные цели. Сами ограничения были адресованы разным группам кредиторов и заемщиков, что объясняет различия субъектного состава, объекта ограничений, процедур выявления нарушений, а также вида и объема ответственности ростовщика.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Среди различных форм регулирования и надзора за участниками кредитного рынка ограничение стоимости кредита (процентных ставок) утрачивает свое значение в течение последних десятилетий - фиксируют эксперты Всемирного банка. Однако в отдельных странах последствия финансового кризиса и забота о правах потребителей подогревают дискуссию о законодательных ограничениях стоимости потребительских кредитов <1>. К числу таких стран можно отнести и Россию, где в течение 2013 - 2018 гг. практически с нуля было закреплено сразу несколько моделей ростовщических ограничений для кредитных договоров и договоров займа. Их введение, как будет показано ниже, преследовало различные цели. Сами ограничения были адресованы разным группам кредиторов и заемщиков, что объясняет различия субъектного состава, объекта ограничений, процедур выявления нарушений, а также вида и объема ответственности ростовщика.
Ситуация: Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В данном материале мы рассмотрим ограничение процентной ставки по договору потребительского кредита. Отметим, что изложенное в равной степени относится к процентам по договорам потребительского займа, кроме положений, которые специально оговариваются в материале.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В данном материале мы рассмотрим ограничение процентной ставки по договору потребительского кредита. Отметим, что изложенное в равной степени относится к процентам по договорам потребительского займа, кроме положений, которые специально оговариваются в материале.
Готовое решение: Что означает принцип недопустимости ухудшения положения налогоплательщика
(КонсультантПлюс, 2025)отменяют или уменьшают налоговые вычеты. Например, с 1 января 2014 г. ограничен размер имущественного вычета по НДФЛ. Проценты по целевым займам (кредитам) на приобретение жилья, выданным после 1 января 2014 г., принимаются к вычету в сумме не более 3 млн руб. (п. 4 ст. 220 НК РФ);
(КонсультантПлюс, 2025)отменяют или уменьшают налоговые вычеты. Например, с 1 января 2014 г. ограничен размер имущественного вычета по НДФЛ. Проценты по целевым займам (кредитам) на приобретение жилья, выданным после 1 января 2014 г., принимаются к вычету в сумме не более 3 млн руб. (п. 4 ст. 220 НК РФ);
Статья: Банки обязали раскрывать полную стоимость кредита. Как избежать падения спроса?
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Обратим внимание на то, что в декабре 2023 г. Банк России принял Решение продлить на I квартал 2024 г. неприменение ограничения полной стоимости кредита 292 процентами годовых по потребительским кредитам и отдельным видам займов.
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Обратим внимание на то, что в декабре 2023 г. Банк России принял Решение продлить на I квартал 2024 г. неприменение ограничения полной стоимости кредита 292 процентами годовых по потребительским кредитам и отдельным видам займов.
Тематический выпуск: Налог на прибыль: актуальные вопросы из практики налогового консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 7)"НК РФ не содержит положений, специально ограничивающих вычет процентов по кредитам (займам), полученным российской организацией для вклада в капитал своей дочерней организации, а также для приобретения акций других организаций.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 7)"НК РФ не содержит положений, специально ограничивающих вычет процентов по кредитам (займам), полученным российской организацией для вклада в капитал своей дочерней организации, а также для приобретения акций других организаций.