Оценка платежеспособности заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Оценка платежеспособности заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об использовании кредиторами официальной информации для оценки платежеспособности заемщиков по кредитам (займам) на приобретение автомототранспортного средства под его залог с 01.01.2026.
(Письмо Банка России от 23.10.2025 N 018-35/10410)Вопрос: В рамках реализации задач, поставленных во исполнение Перечня поручений Президента Российской Федерации по использованию профессиональными кредиторами информации о подтвержденных доходах физических лиц, получаемой через соответствующую информационную систему <1>, требуется обратить внимание на ряд принципиальных вопросов, стоящих перед банковским сообществом.
(Письмо Банка России от 23.10.2025 N 018-35/10410)Вопрос: В рамках реализации задач, поставленных во исполнение Перечня поручений Президента Российской Федерации по использованию профессиональными кредиторами информации о подтвержденных доходах физических лиц, получаемой через соответствующую информационную систему <1>, требуется обратить внимание на ряд принципиальных вопросов, стоящих перед банковским сообществом.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)На основании представленных документов, а также информации из иных источников (например, из бюро кредитных историй) МФО оценивает платежеспособность заемщика (п. п. 3.1.3, 6.1, 6.2 Базового стандарта N КФНП-13).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)На основании представленных документов, а также информации из иных источников (например, из бюро кредитных историй) МФО оценивает платежеспособность заемщика (п. п. 3.1.3, 6.1, 6.2 Базового стандарта N КФНП-13).
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)В частности, с 1 января 2026 года не действует положение Указания Банка России от 16.10.2023 N 6579-У, которым установлено, что в случае если при расчете величины среднемесячного дохода заемщика при принятии решения о предоставлении кредита (займа) в сумме (с лимитом кредитования) менее 50 тыс. рублей или кредита (займа) на приобретение автомототранспортного средства, по которому исполнение обязательств обеспечено залогом такого автомототранспортного средства, используются методики оценки платежеспособности заемщика, в расчет показателя долговой нагрузки заемщика включается величина дохода, указанная в заявлении на предоставление такого кредита (займа), подписанном заемщиком, уменьшенная кредитной или микрофинансовой организацией с использованием указанных методик.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)В частности, с 1 января 2026 года не действует положение Указания Банка России от 16.10.2023 N 6579-У, которым установлено, что в случае если при расчете величины среднемесячного дохода заемщика при принятии решения о предоставлении кредита (займа) в сумме (с лимитом кредитования) менее 50 тыс. рублей или кредита (займа) на приобретение автомототранспортного средства, по которому исполнение обязательств обеспечено залогом такого автомототранспортного средства, используются методики оценки платежеспособности заемщика, в расчет показателя долговой нагрузки заемщика включается величина дохода, указанная в заявлении на предоставление такого кредита (займа), подписанном заемщиком, уменьшенная кредитной или микрофинансовой организацией с использованием указанных методик.
"Базовый стандарт по управлению рисками сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива"
(утв. Банком России, Протокол от 10.02.2022 N КФНП-5)7.2. Кредитный риск управляется посредством оценки платежеспособности заемщика (члена кредитного кооператива), работы с обеспечением предоставляемых займов, мониторинга платежеспособности членов кооператива.
(утв. Банком России, Протокол от 10.02.2022 N КФНП-5)7.2. Кредитный риск управляется посредством оценки платежеспособности заемщика (члена кредитного кооператива), работы с обеспечением предоставляемых займов, мониторинга платежеспособности членов кооператива.
Статья: Объективность причин банкротства как основание для отказа в привлечении к субсидиарной ответственности
(Журиков И.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 2)Суды отказали в привлечении к субсидиарной ответственности членов совета директоров должника, одобривших выдачу поручительства за третье лицо перед банком. Взыскание банком по этому поручительству и привело к взысканию с должника как с поручителя. Но на момент выдачи поручительства была проведена оценка платежеспособности заемщика, имелись иные поручительства, залог имущества. Заключение такой сделки находилось в рамках разумного предпринимательского риска.
(Журиков И.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 2)Суды отказали в привлечении к субсидиарной ответственности членов совета директоров должника, одобривших выдачу поручительства за третье лицо перед банком. Взыскание банком по этому поручительству и привело к взысканию с должника как с поручителя. Но на момент выдачи поручительства была проведена оценка платежеспособности заемщика, имелись иные поручительства, залог имущества. Заключение такой сделки находилось в рамках разумного предпринимательского риска.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Кредитная организация или МФО предоставила розничный кредитный продукт с установленным лимитом кредитования на карточном счете до 50 тысяч рублей (заем с лимитом кредитования до 50 тысяч рублей) на основании величины Заявленного дохода, скорректированной в меньшую сторону с использованием методик, применяемых кредитной организацией или МФО для оценки платежеспособности заемщика при принятии решения о предоставлении кредита (займа), в соответствии с подпунктом 3.1.6 пункта 3.1 Указания N 6579-У. Вправе ли кредитная организация или МФО при последующем увеличении суммы лимита кредитования в размере и свыше 50 тысяч рублей использовать при расчете среднемесячного дохода заемщика данные о доходах, использованные в целях расчета величины среднемесячного дохода заемщика при предоставлении изначального кредитного продукта?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Кредитная организация или МФО предоставила розничный кредитный продукт с установленным лимитом кредитования на карточном счете до 50 тысяч рублей (заем с лимитом кредитования до 50 тысяч рублей) на основании величины Заявленного дохода, скорректированной в меньшую сторону с использованием методик, применяемых кредитной организацией или МФО для оценки платежеспособности заемщика при принятии решения о предоставлении кредита (займа), в соответствии с подпунктом 3.1.6 пункта 3.1 Указания N 6579-У. Вправе ли кредитная организация или МФО при последующем увеличении суммы лимита кредитования в размере и свыше 50 тысяч рублей использовать при расчете среднемесячного дохода заемщика данные о доходах, использованные в целях расчета величины среднемесячного дохода заемщика при предоставлении изначального кредитного продукта?
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Ипотечные кредиты предоставляются на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования. Доходы заемщика подтверждаются представлением справки по форме 2-НДФЛ. Кроме того, подлежащий ипотеке объект недвижимости подлежит специальной оценочной процедуре, которая называется "андеррайтинг". В ходе ее проведения банк как заинтересованная сторона должен определить, является ли закладываемое недвижимое имущество достаточным и надежным обеспечением выданного кредита. При этом сумма оценки может отличаться от суммы, указанной в договоре купли-продажи недвижимости.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Ипотечные кредиты предоставляются на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования. Доходы заемщика подтверждаются представлением справки по форме 2-НДФЛ. Кроме того, подлежащий ипотеке объект недвижимости подлежит специальной оценочной процедуре, которая называется "андеррайтинг". В ходе ее проведения банк как заинтересованная сторона должен определить, является ли закладываемое недвижимое имущество достаточным и надежным обеспечением выданного кредита. При этом сумма оценки может отличаться от суммы, указанной в договоре купли-продажи недвижимости.
Статья: Правовые аспекты обработки банками данных клиентов: между Сциллой и Харибдой
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)2) передать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну, для целей оценки платежеспособности заемщика, снижения рисков невозврата кредита, организации работы по возврату просроченной задолженности и т.п.;
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)2) передать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну, для целей оценки платежеспособности заемщика, снижения рисков невозврата кредита, организации работы по возврату просроченной задолженности и т.п.;
Статья: Потребительское банкротство в практическом преломлении
(Попелюк А.С.)
("Закон", 2023, N 6)Ведь, принимая решения о кредитовании, кредиторы встают перед выбором, пытаясь найти баланс между стремлением к максимальной прибыльности и необходимостью тщательного андеррайтинга и оценки платежеспособности заемщиков. Вероятность того, что даже чрезмерно обремененный обязательствами должник теперь будет иметь возможность освободиться от непосильной ноши, усиливает стимулы кредиторов к ответственному поведению по предоставлению кредита.
(Попелюк А.С.)
("Закон", 2023, N 6)Ведь, принимая решения о кредитовании, кредиторы встают перед выбором, пытаясь найти баланс между стремлением к максимальной прибыльности и необходимостью тщательного андеррайтинга и оценки платежеспособности заемщиков. Вероятность того, что даже чрезмерно обремененный обязательствами должник теперь будет иметь возможность освободиться от непосильной ноши, усиливает стимулы кредиторов к ответственному поведению по предоставлению кредита.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Например, для оценки платежеспособности заемщика Банк вынужден собирать согласия для запроса оператору связи, ПФР, ФНС, в цифровой профиль и иные гос. органы и пр. Правоприменительная практика указывает на необходимость сбора нескольких согласий для одной цели - заключения кредитного договора, но не использования в качестве основания п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных: "Обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем".
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Например, для оценки платежеспособности заемщика Банк вынужден собирать согласия для запроса оператору связи, ПФР, ФНС, в цифровой профиль и иные гос. органы и пр. Правоприменительная практика указывает на необходимость сбора нескольких согласий для одной цели - заключения кредитного договора, но не использования в качестве основания п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных: "Обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем".