Обязательное страхование при кредитовании
Подборка наиболее важных документов по запросу Обязательное страхование при кредитовании (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 958 "Досрочное прекращение договора страхования" ГК РФПри этом, факт указания в кредитном договоре на снижение процентной ставки в связи с заключением договора страхования, не говорит о том, что страховой договор имеет обеспечительный характер и ставится в прямую зависимость от кредитного договора, поскольку заключение договора страхования не было обязательным для получения кредита."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит10.4. Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
Нормативные акты
Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ
(ред. от 28.11.2025)
"Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"Статья 22.2. Обязанности банков (иных кредитных организаций), связанные с исполнением поручений на перечисление средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, и ответственность за их неисполнение
(ред. от 28.11.2025)
"Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"Статья 22.2. Обязанности банков (иных кредитных организаций), связанные с исполнением поручений на перечисление средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, и ответственность за их неисполнение
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае отказа заемщика от договора личного страхования кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях без обязательного заключения договора страхования (ч. 2.2, 10, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае отказа заемщика от договора личного страхования кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях без обязательного заключения договора страхования (ч. 2.2, 10, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Условия страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляются в соответствии с условиями этого договора. Таким образом, страхование недвижимости фактически обязательно при ипотечном кредитовании, поскольку, заключая договор ипотеки, залогодатель принимает на себя обязательство заключить договор страхования имущества на определенных условиях. В противном случае договор с ним не будет заключен.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Условия страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляются в соответствии с условиями этого договора. Таким образом, страхование недвижимости фактически обязательно при ипотечном кредитовании, поскольку, заключая договор ипотеки, залогодатель принимает на себя обязательство заключить договор страхования имущества на определенных условиях. В противном случае договор с ним не будет заключен.
Статья: Юридическая ответственность за правонарушения в отдельных сферах обязательного социального страхования и социального обеспечения
(Березин Д.А., Левандовская Ж.А.)
("Цивилист", 2022, N 4)Статья 26.11 Закона N 125-ФЗ определяет субъектами ответственности за нарушение данного Закона страхователей и банки, которые могут быть привлечены к ответственности территориальными органами ФСС РФ. Таким образом, субъектом ответственности за нарушение Закона N 125-ФЗ могут быть третьи лица, не относящиеся к субъектам обязательного социального страхования, - это кредитные организации (банки), которые по поручению страхователей и (или) страховщиков выполняют финансовые операции в интересах застрахованных лиц по перечислению страховых взносов, страхового возмещения.
(Березин Д.А., Левандовская Ж.А.)
("Цивилист", 2022, N 4)Статья 26.11 Закона N 125-ФЗ определяет субъектами ответственности за нарушение данного Закона страхователей и банки, которые могут быть привлечены к ответственности территориальными органами ФСС РФ. Таким образом, субъектом ответственности за нарушение Закона N 125-ФЗ могут быть третьи лица, не относящиеся к субъектам обязательного социального страхования, - это кредитные организации (банки), которые по поручению страхователей и (или) страховщиков выполняют финансовые операции в интересах застрахованных лиц по перечислению страховых взносов, страхового возмещения.
Статья: Варианты бухгалтерского учета агентских вознаграждений от страховой компании
(Домнин Н., Исрафилова Р.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)Проблема признания дохода как прочего появляется в силу нюансов его возникновения. С одной стороны, доход в виде вознаграждения может быть получен только благодаря тому, что клиент банка для получения более благоприятных условий кредитного договора оформляет страховой договор. Из этого вытекает, что страхование и кредит взаимоувязаны и получение агентского вознаграждения по факту заключения страхового договора происходит только в рамках выдачи кредита, то есть не было бы кредита - не было бы и дохода от страховой компании. С другой стороны, доход в виде агентского вознаграждения возникает не в силу кредитного договора, а в силу договора банка со страховой компанией, который и устанавливает право банка на получение вознаграждения. К тому же страхование не является обязательным пунктом в процессе кредитования заемщика. Более того, законодательно закреплен запрет на включение в договор условия о страховании как обязательного условия. Так, согласно подп. 5 п. 2 ст. 16 Закона N 2300-1 <1>, к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.
(Домнин Н., Исрафилова Р.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)Проблема признания дохода как прочего появляется в силу нюансов его возникновения. С одной стороны, доход в виде вознаграждения может быть получен только благодаря тому, что клиент банка для получения более благоприятных условий кредитного договора оформляет страховой договор. Из этого вытекает, что страхование и кредит взаимоувязаны и получение агентского вознаграждения по факту заключения страхового договора происходит только в рамках выдачи кредита, то есть не было бы кредита - не было бы и дохода от страховой компании. С другой стороны, доход в виде агентского вознаграждения возникает не в силу кредитного договора, а в силу договора банка со страховой компанией, который и устанавливает право банка на получение вознаграждения. К тому же страхование не является обязательным пунктом в процессе кредитования заемщика. Более того, законодательно закреплен запрет на включение в договор условия о страховании как обязательного условия. Так, согласно подп. 5 п. 2 ст. 16 Закона N 2300-1 <1>, к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.
Готовое решение: Как на УСН учесть доходы и расходы по договорам страхования
(КонсультантПлюс, 2025)Если обязанность страхования предусмотрена, например, договором аренды или кредита, то для целей УСН это уже не обязательное страхование (п. 4 ст. 935 ГК РФ);
(КонсультантПлюс, 2025)Если обязанность страхования предусмотрена, например, договором аренды или кредита, то для целей УСН это уже не обязательное страхование (п. 4 ст. 935 ГК РФ);
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору кредитор вправе потребовать от него застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика. При получении потребительского кредита, не обеспеченного ипотекой, обязанность заемщика по страхованию законодательно не установлена и может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Процентная ставка по кредиту при этом, как правило, увеличивается (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору кредитор вправе потребовать от него застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика. При получении потребительского кредита, не обеспеченного ипотекой, обязанность заемщика по страхованию законодательно не установлена и может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Процентная ставка по кредиту при этом, как правило, увеличивается (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Основания и порядок производства выемки. Комментарий к ст. 183 УПК РФ
(Рыжаков А.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)За разглашение банковской тайны Центральный банк РФ, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда РФ, Фонда социального страхования РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством РФ, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
(Рыжаков А.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)За разглашение банковской тайны Центральный банк РФ, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда РФ, Фонда социального страхования РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством РФ, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.