Общие условия потребительского кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Общие условия потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 7 "Заключение договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Проанализировав положения статей 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 7 "Заключение договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""По смыслу части 7 статьи 7 Закона N 353-ФЗ заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и подписываются заемщиком, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 1, 3, 9, 10, 12 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 03.02.2022 N ИН-02-59/6).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и подписываются заемщиком, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 1, 3, 9, 10, 12 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 03.02.2022 N ИН-02-59/6).
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)19. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)19. Стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"3. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Статья: Договор займа: возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Договор потребительского кредита (займа) от лица кредитного учреждения совершается путем подписания заемщиком индивидуальных условий, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор (оферту) в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий договора является зачисление кредита или части кредита на счет. Как правило, в тексте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривается внесудебный порядок взыскания задолженности по договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Применяется также вариант заключения договора присоединения, где общие условия договора потребительского кредита (займа) уже предусматривают условие о внесудебном порядке взыскания задолженности. Стороной по рассматриваемому договору может выступать банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на совершение кредитных операций. Иные организации, включая микрофинансовые, не имеют права заключать указанные договоры кредитования. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно только на основании нотариально удостоверенного договора займа (п. 1 ст. 90 Основ о нотариате) <9>. Законодательно закреплена возможность заключения договора потребительского кредита (займа) без обязательного нотариального удостоверения с возможностью внесудебного взыскания задолженности путем совершения нотариусом исполнительной надписи.
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Договор потребительского кредита (займа) от лица кредитного учреждения совершается путем подписания заемщиком индивидуальных условий, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор (оферту) в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий договора является зачисление кредита или части кредита на счет. Как правило, в тексте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривается внесудебный порядок взыскания задолженности по договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Применяется также вариант заключения договора присоединения, где общие условия договора потребительского кредита (займа) уже предусматривают условие о внесудебном порядке взыскания задолженности. Стороной по рассматриваемому договору может выступать банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на совершение кредитных операций. Иные организации, включая микрофинансовые, не имеют права заключать указанные договоры кредитования. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно только на основании нотариально удостоверенного договора займа (п. 1 ст. 90 Основ о нотариате) <9>. Законодательно закреплена возможность заключения договора потребительского кредита (займа) без обязательного нотариального удостоверения с возможностью внесудебного взыскания задолженности путем совершения нотариусом исполнительной надписи.
Статья: Последствия недобросовестного поведения банка при кредитовании: анализ свежей судебной практики
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)- формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение информации об этих условиях, в том числе в Интернете;
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)- формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение информации об этих условиях, в том числе в Интернете;
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за май 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)Если физическое лицо обращается с требованием о признании ничтожным кредитного договора с банком, ссылаясь на то, что ему была подключена услуга "интернет-банк" с возможностью дистанционно заключать договоры, впоследствии с использованием данного сервиса заключен кредитный договор, при этом договор подписан путем направления четырехзначного СМС-кода с номера телефона истца, деньги в тот же день перечислены на счет в другой банк и списаны неустановленными лицами, то отказ в удовлетворении иска не является обоснованным, поскольку заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в Интернете, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, а также предоставление денежных средств кредитором потребителю.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)Если физическое лицо обращается с требованием о признании ничтожным кредитного договора с банком, ссылаясь на то, что ему была подключена услуга "интернет-банк" с возможностью дистанционно заключать договоры, впоследствии с использованием данного сервиса заключен кредитный договор, при этом договор подписан путем направления четырехзначного СМС-кода с номера телефона истца, деньги в тот же день перечислены на счет в другой банк и списаны неустановленными лицами, то отказ в удовлетворении иска не является обоснованным, поскольку заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в Интернете, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, а также предоставление денежных средств кредитором потребителю.
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. К индивидуальным условиям, в частности, относятся сумма кредита, срок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом, информация о платежах (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. К индивидуальным условиям, в частности, относятся сумма кредита, срок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом, информация о платежах (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за сентябрь 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 11)Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности: формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 11)Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности: формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Согласно части 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Законом N 353-ФЗ, в том числе требований о необходимости согласования вносимых изменений с заемщиком.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Согласно части 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Законом N 353-ФЗ, в том числе требований о необходимости согласования вносимых изменений с заемщиком.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к ним применяются правила о договорах присоединения (ч. 1 - 3 ст. 5). Они содержатся в формулярах или иных стандартных формах, которые носят общедоступный характер (п. 22 ч. 4 ст. 5).
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к ним применяются правила о договорах присоединения (ч. 1 - 3 ст. 5). Они содержатся в формулярах или иных стандартных формах, которые носят общедоступный характер (п. 22 ч. 4 ст. 5).
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также ознакомьтесь с общими условиями договора потребительского кредита, которые устанавливаются банками в одностороннем порядке в целях многократного применения. Ознакомиться с ними можно в отделениях банков и на их сайтах (ч. 3 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также ознакомьтесь с общими условиями договора потребительского кредита, которые устанавливаются банками в одностороннем порядке в целях многократного применения. Ознакомиться с ними можно в отделениях банков и на их сайтах (ч. 3 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 4)Если физическое лицо обращается с требованием о признании ничтожным кредитного договора с банком, ссылаясь на те обстоятельства, что ему была подключена услуга "Интернет-банк" с возможностью дистанционно заключать договоры, впоследствии с использованием данного сервиса неустановленным лицом от имени истца заключен кредитный договор, при этом договор подписан путем направления четырехзначного СМС-кода с номера телефона истца, деньги в тот же день перечислены на счет в другой банк и списаны неустановленными лицами, то такой иск может быть удовлетворен. Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий: в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подача потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, а также предоставление денежных средств кредитором потребителю. Совершение всех этих действий по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя путем одного действия - введения четырехзначного цифрового кода, направленного банком СМС-сообщением, в котором назначение данного кода было указано латинским шрифтом, противоречит указанному выше толкованию Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей <5>.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 4)Если физическое лицо обращается с требованием о признании ничтожным кредитного договора с банком, ссылаясь на те обстоятельства, что ему была подключена услуга "Интернет-банк" с возможностью дистанционно заключать договоры, впоследствии с использованием данного сервиса неустановленным лицом от имени истца заключен кредитный договор, при этом договор подписан путем направления четырехзначного СМС-кода с номера телефона истца, деньги в тот же день перечислены на счет в другой банк и списаны неустановленными лицами, то такой иск может быть удовлетворен. Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий: в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подача потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, а также предоставление денежных средств кредитором потребителю. Совершение всех этих действий по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя путем одного действия - введения четырехзначного цифрового кода, направленного банком СМС-сообщением, в котором назначение данного кода было указано латинским шрифтом, противоречит указанному выше толкованию Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей <5>.