Об экономическом положении банков
Подборка наиболее важных документов по запросу Об экономическом положении банков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет4.1. Вправе ли банк, занимающий доминирующее положение, устанавливать за одни и те же услуги различные тарифы в разных отделениях без экономического обоснования
Нормативные акты
Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У
(ред. от 27.11.2018)
"Об оценке экономического положения банков"
(вместе с "Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771)Зарегистрировано в Минюсте России 19 мая 2017 г. N 46771
(ред. от 27.11.2018)
"Об оценке экономического положения банков"
(вместе с "Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771)Зарегистрировано в Минюсте России 19 мая 2017 г. N 46771
Положение Банка России от 28.12.2017 N 626-П
(ред. от 10.01.2023)
"Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года N 281-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 21.03.2018 N 50436)Глава 8. Оценка финансового положения (экономического положения) кредитной организации и некредитной финансовой организации
(ред. от 10.01.2023)
"Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года N 281-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 21.03.2018 N 50436)Глава 8. Оценка финансового положения (экономического положения) кредитной организации и некредитной финансовой организации
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: Планы Банка России по развитию требований к управлению процентным риском банковского портфеля (ПРБП) приведены в разделе 18 Перспективных направлений: в текущем году планируется доработка методики ПРБП и требований к управлению ПРБП. Далее в 2024 - 2025 гг. намечена разработка изменений в регулирование для включения обновленных показателей ПРБП (с учетом пороговых значений) в оценку экономического положения банков. После 2025 года возможно введение требования по покрытию ПРБП нормативами/лимитами.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: Планы Банка России по развитию требований к управлению процентным риском банковского портфеля (ПРБП) приведены в разделе 18 Перспективных направлений: в текущем году планируется доработка методики ПРБП и требований к управлению ПРБП. Далее в 2024 - 2025 гг. намечена разработка изменений в регулирование для включения обновленных показателей ПРБП (с учетом пороговых значений) в оценку экономического положения банков. После 2025 года возможно введение требования по покрытию ПРБП нормативами/лимитами.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Оценка экономического положения банков осуществляется по ряду показателей: достаточности капитала; размера активов; доходности; ликвидности; соблюдения обязательных нормативов; качества управления; прозрачности структуры собственности банка; наличие действующих мер воздействия, мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Оценка экономического положения банков осуществляется по ряду показателей: достаточности капитала; размера активов; доходности; ликвидности; соблюдения обязательных нормативов; качества управления; прозрачности структуры собственности банка; наличие действующих мер воздействия, мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
Статья: Трансформация роли банков в условиях развития гиг-экономики
(Миронова С.М., Пономарева К.А.)
("Банковское право", 2024, N 2)Изменение структуры экономики, взаимоотношений между участниками рынка, появление таких крупных рыночных игроков, как цифровые платформы, изменение форм занятости (появление самозанятости и платформенной занятости) меняют положение банка в экономической системе. Фрилансеры и самозанятые имеют специфику своей деятельности, связанную с нерегулярным доходом и невозможностью четкого планирования поступления таких доходов в будущем, отсутствием работодателя (который в случае с работником по найму выполняет определенные функции за работника). В России на данный момент не урегулирован статус занятых на онлайн-платформах, при этом установлены критерии разделения трудовых и гражданско-правовых отношений <9>. Вместе с тем ведется активная дискуссия о необходимости правового закрепления этого статуса <10>.
(Миронова С.М., Пономарева К.А.)
("Банковское право", 2024, N 2)Изменение структуры экономики, взаимоотношений между участниками рынка, появление таких крупных рыночных игроков, как цифровые платформы, изменение форм занятости (появление самозанятости и платформенной занятости) меняют положение банка в экономической системе. Фрилансеры и самозанятые имеют специфику своей деятельности, связанную с нерегулярным доходом и невозможностью четкого планирования поступления таких доходов в будущем, отсутствием работодателя (который в случае с работником по найму выполняет определенные функции за работника). В России на данный момент не урегулирован статус занятых на онлайн-платформах, при этом установлены критерии разделения трудовых и гражданско-правовых отношений <9>. Вместе с тем ведется активная дискуссия о необходимости правового закрепления этого статуса <10>.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В качестве основ законодательства РФ о НПС в ч. 1 комментируемой статьи названы Конституция РФ и международные договоры России. Среди соответствующих конституционных положений следует выделить прежде всего п. "ж" ст. 71 Конституции РФ, относящий к введению России такие вопросы, как установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Данные положения предопределяют то, что нормативно-правовое регулирование отношений в НПС осуществляется правовыми актами только федерального уровня - в соответствии с ч. 1 ст. 76 Конституции РФ по предметам ведения России принимаются федеральные конституционные законы и федеральные законы, имеющие прямое действие на всей территории России.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В качестве основ законодательства РФ о НПС в ч. 1 комментируемой статьи названы Конституция РФ и международные договоры России. Среди соответствующих конституционных положений следует выделить прежде всего п. "ж" ст. 71 Конституции РФ, относящий к введению России такие вопросы, как установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Данные положения предопределяют то, что нормативно-правовое регулирование отношений в НПС осуществляется правовыми актами только федерального уровня - в соответствии с ч. 1 ст. 76 Конституции РФ по предметам ведения России принимаются федеральные конституционные законы и федеральные законы, имеющие прямое действие на всей территории России.
Статья: Правовое обеспечение устойчивости банковской системы в условиях кризиса
(Шувалов И.И.)
("Журнал российского права", 2023, N 5)В российской практике банковского надзора данный аспект недостаточно четко урегулирован. На сегодняшний день критерии оценки и классификация проблемных кредитных организаций закреплены в Методике оценки показателей прозрачности структуры собственности банка <23>, из которой следует, что экономическое положение банков оценивается на основе следующих параметров: капитала; активов; доходности; ликвидности; процентного риска; риска концентрации; обязательных нормативов качества управления; прозрачности структуры собственности банка. Согласно классификации банков, которая приводится в названном документе, к первой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности и в которых капитал, активы, доходность, ликвидность и качество управления оцениваются как хорошие, процентный риск как приемлемый, риск концентрации как низкий, а структура собственности прозрачна либо достаточно прозрачна. Очевидно, что финансовое состояние кредитной организации определяется через ряд оценочных понятий, например достаточность, доступность, проблемная (слабая) кредитная организация, удовлетворительная (неудовлетворительная) доходность и т.д., которые не имеют достаточно ясного содержания и могут детализироваться правоприменителем в условиях конкретных экономических отношений.
(Шувалов И.И.)
("Журнал российского права", 2023, N 5)В российской практике банковского надзора данный аспект недостаточно четко урегулирован. На сегодняшний день критерии оценки и классификация проблемных кредитных организаций закреплены в Методике оценки показателей прозрачности структуры собственности банка <23>, из которой следует, что экономическое положение банков оценивается на основе следующих параметров: капитала; активов; доходности; ликвидности; процентного риска; риска концентрации; обязательных нормативов качества управления; прозрачности структуры собственности банка. Согласно классификации банков, которая приводится в названном документе, к первой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности и в которых капитал, активы, доходность, ликвидность и качество управления оцениваются как хорошие, процентный риск как приемлемый, риск концентрации как низкий, а структура собственности прозрачна либо достаточно прозрачна. Очевидно, что финансовое состояние кредитной организации определяется через ряд оценочных понятий, например достаточность, доступность, проблемная (слабая) кредитная организация, удовлетворительная (неудовлетворительная) доходность и т.д., которые не имеют достаточно ясного содержания и могут детализироваться правоприменителем в условиях конкретных экономических отношений.
Статья: Развитие регулирования банковских рисков при совершении сделок с использованием финансовой платформы
(Сигова М.В., Мирошниченко О.С.)
("Банковское право", 2022, N 6)Банки как коммерческие организации осуществляют деятельность с целью получения прибыли. Прибыль банка выступает объектом надзорного регулирования, в том числе в связи с ее использованием в качестве источника собственных средств (капитала) <1>. В свою очередь, величина регулятивного капитала сама по себе испытывает воздействие пруденциального регулирования, а также используется в расчете иных норм и нормативов банковской деятельности <2>, отклонение фактических значений которых от нормативных ухудшает экономическое положение банка <3>, формирует основания для осуществления мер по предупреждению банкротства <4>, а в случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", является основанием отзыва лицензии. Стремление банка обеспечить прибыльность своего существования проявляется в поиске новых рынков, расширении состава клиентов и контрагентов, увеличении объема финансовых сделок, генерирующих доходы при приемлемом уровне риска.
(Сигова М.В., Мирошниченко О.С.)
("Банковское право", 2022, N 6)Банки как коммерческие организации осуществляют деятельность с целью получения прибыли. Прибыль банка выступает объектом надзорного регулирования, в том числе в связи с ее использованием в качестве источника собственных средств (капитала) <1>. В свою очередь, величина регулятивного капитала сама по себе испытывает воздействие пруденциального регулирования, а также используется в расчете иных норм и нормативов банковской деятельности <2>, отклонение фактических значений которых от нормативных ухудшает экономическое положение банка <3>, формирует основания для осуществления мер по предупреждению банкротства <4>, а в случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", является основанием отзыва лицензии. Стремление банка обеспечить прибыльность своего существования проявляется в поиске новых рынков, расширении состава клиентов и контрагентов, увеличении объема финансовых сделок, генерирующих доходы при приемлемом уровне риска.
Статья: Местные банки в банковской системе России
(Кукушкин В.М.)
("Предпринимательское право", 2023, N 1)Вопрос о правовом статусе, экономическом положении муниципальных банков не один раз поднимался в литературе. Не всегда при этом использовался термин "муниципальные банки", иногда говорили о городских, региональных банках. В этой связи определимся с понятиями и констатируем, что вне зависимости от используемой в литературе или в наименованиях самих банков терминологии следует разграничивать две основные категории муниципальных банков: первая - это те банки, которые просто созданы и преимущественно действуют в определенном муниципалитете, а вторая - при той же характеристике первой категории, но при этом созданы с участием капитала муниципального образования и контролируемые им, именно их мы будем называть местными банками, которым и посвящена настоящая работа.
(Кукушкин В.М.)
("Предпринимательское право", 2023, N 1)Вопрос о правовом статусе, экономическом положении муниципальных банков не один раз поднимался в литературе. Не всегда при этом использовался термин "муниципальные банки", иногда говорили о городских, региональных банках. В этой связи определимся с понятиями и констатируем, что вне зависимости от используемой в литературе или в наименованиях самих банков терминологии следует разграничивать две основные категории муниципальных банков: первая - это те банки, которые просто созданы и преимущественно действуют в определенном муниципалитете, а вторая - при той же характеристике первой категории, но при этом созданы с участием капитала муниципального образования и контролируемые им, именно их мы будем называть местными банками, которым и посвящена настоящая работа.
Статья: Внутренний контроль эффективности использования ресурсов коммерческим банком
(Серебрякова Т.Ю., Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2024, N 11)В целях внутреннего контроля и обеспечения экономической безопасности необходимо более глубокое понимание наличия рисков ресурсообеспечения банка исходя из его экономического положения [10].
(Серебрякова Т.Ю., Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2024, N 11)В целях внутреннего контроля и обеспечения экономической безопасности необходимо более глубокое понимание наличия рисков ресурсообеспечения банка исходя из его экономического положения [10].