Нецелевое использование кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Нецелевое использование кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 306.1 "Понятие бюджетного нарушения" БК РФ"Глава 30 БК РФ содержит следующие виды бюджетных нарушений: нецелевое использование бюджетных средств; невозврат либо несвоевременный возврат бюджетного кредита; неперечисление либо несвоевременное перечисление платы за пользование бюджетным кредитом; нарушение условий предоставления бюджетного кредита.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовые последствия нецелевого использования кредитных средств
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)"Банковское кредитование", 2022, N 6
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)"Банковское кредитование", 2022, N 6
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
"Бюджетное право: учебное пособие для магистратуры"
(4-е издание, пересмотренное)
(Болтинова О.В.)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)усложнился контроль за целевым использованием бюджетных средств распорядителями кредитов, существовала возможность нецелевого использования и злоупотреблений;
(4-е издание, пересмотренное)
(Болтинова О.В.)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)усложнился контроль за целевым использованием бюджетных средств распорядителями кредитов, существовала возможность нецелевого использования и злоупотреблений;
Статья: Банк повысил ставку по потребкредиту из-за его нецелевого использования. Какими будут последствия?
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В кассационном суде заемщик указал на отсутствие правовой оценки его доводов о том, что включение в договор условия о повышении ставки в случае нецелевого использования кредита противоречит ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита. Кассация согласилась с позицией должника и направила дело на новое рассмотрение <2>. При новом рассмотрении спора суды пришли к выводу, что условие кредитного договора о повышении ставки на 3 п. п. не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент заключения договора, и противоречит положениям ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита - расторжение кредитного договора <3>.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В кассационном суде заемщик указал на отсутствие правовой оценки его доводов о том, что включение в договор условия о повышении ставки в случае нецелевого использования кредита противоречит ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита. Кассация согласилась с позицией должника и направила дело на новое рассмотрение <2>. При новом рассмотрении спора суды пришли к выводу, что условие кредитного договора о повышении ставки на 3 п. п. не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент заключения договора, и противоречит положениям ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита - расторжение кредитного договора <3>.
Ситуация: По каким основаниям могут отказать в предоставлении кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отказ в предоставлении кредита может быть вызван, в частности, наличием в кредитной истории действующего запрета заемщика на заключение с ним договоров потребительского кредита, низкой кредитоспособностью заемщика, нецелевым использованием кредита.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отказ в предоставлении кредита может быть вызван, в частности, наличием в кредитной истории действующего запрета заемщика на заключение с ним договоров потребительского кредита, низкой кредитоспособностью заемщика, нецелевым использованием кредита.
Статья: Правовая природа договора выкупного лизинга: вопросы применения заемной конструкции и судебного толкования
(Иншакова А.О., Квициния Н.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 7)Остается актуальным вопрос и о том, каким образом банк может выяснить цели (истинные мотивы) получения кредита у потенциального заемщика. Законодатель об этом не упоминает. По всей видимости, законодатель руководствовался тем, что потребительский кредит, как правило, не превышает 1 млн руб., т.е. банк не несет существенных рисков при нецелевом использовании денежных средств. В то же время кредит для бизнеса может составлять до 100 млн руб. (а иногда и более), т.е. риски при нецелевом использовании существенно выше.
(Иншакова А.О., Квициния Н.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 7)Остается актуальным вопрос и о том, каким образом банк может выяснить цели (истинные мотивы) получения кредита у потенциального заемщика. Законодатель об этом не упоминает. По всей видимости, законодатель руководствовался тем, что потребительский кредит, как правило, не превышает 1 млн руб., т.е. банк не несет существенных рисков при нецелевом использовании денежных средств. В то же время кредит для бизнеса может составлять до 100 млн руб. (а иногда и более), т.е. риски при нецелевом использовании существенно выше.
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если повторный расчет ПДН в связи с нецелевым использованием заемщиком средств, предоставленных по кредиту на рефинансирование, был произведен в том же отчетном квартале, что и выдача кредита (займа), предусмотренного пунктом 1.1 Указания N 6993-У, либо установление/увеличение лимита кредитования по необеспеченному потребительскому кредиту (займу) с лимитом кредитования, предусмотренному подпунктом 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания N 6993-У, то в целях расчета МПЛ учитывается значение ПДН, повторно рассчитанное кредитной организацией или МФО.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если повторный расчет ПДН в связи с нецелевым использованием заемщиком средств, предоставленных по кредиту на рефинансирование, был произведен в том же отчетном квартале, что и выдача кредита (займа), предусмотренного пунктом 1.1 Указания N 6993-У, либо установление/увеличение лимита кредитования по необеспеченному потребительскому кредиту (займу) с лимитом кредитования, предусмотренному подпунктом 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания N 6993-У, то в целях расчета МПЛ учитывается значение ПДН, повторно рассчитанное кредитной организацией или МФО.
Статья: Пробелы в уголовном законодательстве на примере статьи 176 Уголовного кодекса Российской Федерации
(Чесноков М.В.)
("Российский следователь", 2025, N 9)Необходимо отметить, что уголовная ответственность за нецелевое использование бюджетного кредита, при причинении соответствующего ущерба, должна быть повышенной в связи с тем, что данные общественные отношения в большей степени связаны с социальной и экономической сферами государства. Таким образом, общественно-опасное деяние, связанное с нецелевым использованием бюджетного кредита, причиняет ущерб не только государству, но и обществу, что указывает на факультативный объект преступления и повышенную общественную опасность.
(Чесноков М.В.)
("Российский следователь", 2025, N 9)Необходимо отметить, что уголовная ответственность за нецелевое использование бюджетного кредита, при причинении соответствующего ущерба, должна быть повышенной в связи с тем, что данные общественные отношения в большей степени связаны с социальной и экономической сферами государства. Таким образом, общественно-опасное деяние, связанное с нецелевым использованием бюджетного кредита, причиняет ущерб не только государству, но и обществу, что указывает на факультативный объект преступления и повышенную общественную опасность.
Путеводитель по судебной практике. Заем3.1. Является ли нецелевое использование кредита достаточным основанием для признания сделки недействительной, если его выдали для целей хоздеятельности
Статья: Спор о признании незаконным отказа в предоставлении и взыскании имущественного или социального налогового вычета по НДФЛ (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Одним из часто встречающихся оснований для отказа в предоставлении налогового вычета является нецелевое использования кредита. Оспаривая такой отказ, следует обратить внимание суда на положения, закрепленные в ст. 814 ГК РФ, согласно которым под целевым кредитом понимается заем, выдаваемый кредитной организацией под определенные цели и нужды. Доказательством траты денежных средств на конкретную цель может быть банковский документ, подтверждающий перечисление денежных средств непосредственно продавцу (в случае приобретения недвижимости) или иному лицу, на сделку с которым выдавался кредит. Отсутствие таких доказательств может стать причиной признания отказа в предоставлении имущественного налогового вычета правомерным (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 24.01.2019 по делу N 33а-1164/2019).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Одним из часто встречающихся оснований для отказа в предоставлении налогового вычета является нецелевое использования кредита. Оспаривая такой отказ, следует обратить внимание суда на положения, закрепленные в ст. 814 ГК РФ, согласно которым под целевым кредитом понимается заем, выдаваемый кредитной организацией под определенные цели и нужды. Доказательством траты денежных средств на конкретную цель может быть банковский документ, подтверждающий перечисление денежных средств непосредственно продавцу (в случае приобретения недвижимости) или иному лицу, на сделку с которым выдавался кредит. Отсутствие таких доказательств может стать причиной признания отказа в предоставлении имущественного налогового вычета правомерным (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 24.01.2019 по делу N 33а-1164/2019).