Нецелевое использование кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Нецелевое использование кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 306.1 "Понятие бюджетного нарушения" БК РФ"Глава 30 БК РФ содержит следующие виды бюджетных нарушений: нецелевое использование бюджетных средств; невозврат либо несвоевременный возврат бюджетного кредита; неперечисление либо несвоевременное перечисление платы за пользование бюджетным кредитом; нарушение условий предоставления бюджетного кредита.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовые последствия нецелевого использования кредитных средств
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)"Банковское кредитование", 2022, N 6
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)"Банковское кредитование", 2022, N 6
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
(ред. от 24.06.2025)3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Ситуация: По каким основаниям могут отказать в предоставлении кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отказ в предоставлении кредита может быть вызван, в частности, наличием в кредитной истории действующего запрета заемщика на заключение с ним договоров потребительского кредита, низкой кредитоспособностью заемщика, нецелевым использованием кредита.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отказ в предоставлении кредита может быть вызван, в частности, наличием в кредитной истории действующего запрета заемщика на заключение с ним договоров потребительского кредита, низкой кредитоспособностью заемщика, нецелевым использованием кредита.
Статья: Пробелы в уголовном законодательстве на примере статьи 176 Уголовного кодекса Российской Федерации
(Чесноков М.В.)
("Российский следователь", 2025, N 9)Необходимо отметить, что уголовная ответственность за нецелевое использование бюджетного кредита, при причинении соответствующего ущерба, должна быть повышенной в связи с тем, что данные общественные отношения в большей степени связаны с социальной и экономической сферами государства. Таким образом, общественно-опасное деяние, связанное с нецелевым использованием бюджетного кредита, причиняет ущерб не только государству, но и обществу, что указывает на факультативный объект преступления и повышенную общественную опасность.
(Чесноков М.В.)
("Российский следователь", 2025, N 9)Необходимо отметить, что уголовная ответственность за нецелевое использование бюджетного кредита, при причинении соответствующего ущерба, должна быть повышенной в связи с тем, что данные общественные отношения в большей степени связаны с социальной и экономической сферами государства. Таким образом, общественно-опасное деяние, связанное с нецелевым использованием бюджетного кредита, причиняет ущерб не только государству, но и обществу, что указывает на факультативный объект преступления и повышенную общественную опасность.
Статья: Спор о признании незаконным отказа в предоставлении и взыскании имущественного или социального налогового вычета по НДФЛ (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Одним из часто встречающихся оснований для отказа в предоставлении налогового вычета является нецелевое использования кредита. Оспаривая такой отказ, следует обратить внимание суда на положения, закрепленные в ст. 814 ГК РФ, согласно которым под целевым кредитом понимается заем, выдаваемый кредитной организацией под определенные цели и нужды. Доказательством траты денежных средств на конкретную цель может быть банковский документ, подтверждающий перечисление денежных средств непосредственно продавцу (в случае приобретения недвижимости) или иному лицу, на сделку с которым выдавался кредит. Отсутствие таких доказательств может стать причиной признания отказа в предоставлении имущественного налогового вычета правомерным (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 24.01.2019 по делу N 33а-1164/2019).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Одним из часто встречающихся оснований для отказа в предоставлении налогового вычета является нецелевое использования кредита. Оспаривая такой отказ, следует обратить внимание суда на положения, закрепленные в ст. 814 ГК РФ, согласно которым под целевым кредитом понимается заем, выдаваемый кредитной организацией под определенные цели и нужды. Доказательством траты денежных средств на конкретную цель может быть банковский документ, подтверждающий перечисление денежных средств непосредственно продавцу (в случае приобретения недвижимости) или иному лицу, на сделку с которым выдавался кредит. Отсутствие таких доказательств может стать причиной признания отказа в предоставлении имущественного налогового вычета правомерным (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 24.01.2019 по делу N 33а-1164/2019).
Статья: Банк повысил ставку по потребкредиту из-за его нецелевого использования. Какими будут последствия?
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В кассационном суде заемщик указал на отсутствие правовой оценки его доводов о том, что включение в договор условия о повышении ставки в случае нецелевого использования кредита противоречит ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита. Кассация согласилась с позицией должника и направила дело на новое рассмотрение <2>. При новом рассмотрении спора суды пришли к выводу, что условие кредитного договора о повышении ставки на 3 п. п. не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент заключения договора, и противоречит положениям ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита - расторжение кредитного договора <3>.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В кассационном суде заемщик указал на отсутствие правовой оценки его доводов о том, что включение в договор условия о повышении ставки в случае нецелевого использования кредита противоречит ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита. Кассация согласилась с позицией должника и направила дело на новое рассмотрение <2>. При новом рассмотрении спора суды пришли к выводу, что условие кредитного договора о повышении ставки на 3 п. п. не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент заключения договора, и противоречит положениям ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита - расторжение кредитного договора <3>.
Статья: Юридический комментарий к статье 15.4 Федерального закона N 214-ФЗ от 30.12.2004 "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2020)Здесь же законодатель также установил регулирование на тот случай, когда застройщик не использует целевой кредит банка для финансирования строительного проекта, а уполномоченный банк, в котором ранее открывались счета эскроу участниками долевого строительства распоряжением Банка России исключен из перечня уполномоченных банков. Новые счета эскроу, открываемые после даты утраты банком такого особого статуса, подлежат открытию в любом другом уполномоченном банке по выбору застройщика, который входит в специальный перечень Банка России, публикуемый ежемесячно на его сайте в сети Интернет.
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2020)Здесь же законодатель также установил регулирование на тот случай, когда застройщик не использует целевой кредит банка для финансирования строительного проекта, а уполномоченный банк, в котором ранее открывались счета эскроу участниками долевого строительства распоряжением Банка России исключен из перечня уполномоченных банков. Новые счета эскроу, открываемые после даты утраты банком такого особого статуса, подлежат открытию в любом другом уполномоченном банке по выбору застройщика, который входит в специальный перечень Банка России, публикуемый ежемесячно на его сайте в сети Интернет.
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если повторный расчет ПДН в связи с нецелевым использованием заемщиком средств, предоставленных по кредиту на рефинансирование, был произведен в том же отчетном квартале, что и выдача кредита (займа), предусмотренного пунктом 1.1 Указания N 6993-У, либо установление/увеличение лимита кредитования по необеспеченному потребительскому кредиту (займу) с лимитом кредитования, предусмотренному подпунктом 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания N 6993-У, то в целях расчета МПЛ учитывается значение ПДН, повторно рассчитанное кредитной организацией или МФО.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если повторный расчет ПДН в связи с нецелевым использованием заемщиком средств, предоставленных по кредиту на рефинансирование, был произведен в том же отчетном квартале, что и выдача кредита (займа), предусмотренного пунктом 1.1 Указания N 6993-У, либо установление/увеличение лимита кредитования по необеспеченному потребительскому кредиту (займу) с лимитом кредитования, предусмотренному подпунктом 1.1.1.1 пункта 1.1 Указания N 6993-У, то в целях расчета МПЛ учитывается значение ПДН, повторно рассчитанное кредитной организацией или МФО.
Путеводитель по судебной практике. Заем3.1. Является ли нецелевое использование кредита достаточным основанием для признания сделки недействительной, если его выдали для целей хоздеятельности
"Бюджетное право: учебное пособие для магистратуры"
(4-е издание, пересмотренное)
(Болтинова О.В.)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)усложнился контроль за целевым использованием бюджетных средств распорядителями кредитов, существовала возможность нецелевого использования и злоупотреблений;
(4-е издание, пересмотренное)
(Болтинова О.В.)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)усложнился контроль за целевым использованием бюджетных средств распорядителями кредитов, существовала возможность нецелевого использования и злоупотреблений;