Навязывание услуг страхования по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Навязывание услуг страхования по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 10 "Информация о товарах (работах, услугах)" Закона РФ "О защите прав потребителей""Суды двух инстанций, проанализировав положения статьи 5, пункта 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, статьи 8, пункта 1 статьи 10, пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, во взаимосвязи с пунктами 4, 9 Индивидуальных условий кредитного договора, рассмотрев материалы административного дела, пришли к выводу о недоказанности в действиях Банка события вменяемого правонарушения, ответственность за которое предусмотрена часть 2 статьи 14.8 КоАП РФ, констатировав, что оформление Мифтаховым М.И. "дополнительного" к кредитному договору полиса страхования "Финансовый резерв" (страховщиком по которому является АО "Согаз") было обусловлено не навязыванием этой услуги, а исключительно возможностью получения более низкой ставки по кредиту."
Апелляционное определение Верховного суда Республики Саха (Якутия) от 06.03.2024 по делу N 33-678/2024 (УИД 14RS0035-01-2023-014427-24)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О признании договора страхования прекратившим действие.
Обстоятельства: Истец указал, что обратился к ответчику с заявлением о прекращении действия договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательства по кредитному договору, однако ему в данных требованиях было отказано.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Доводы жалобы о том, что суд не принял во внимание обстоятельства, при которых заключен договор страхования, а именно наличие невыгодных для истца условий, злоупотреблении ответчиками правом, которые намеренно предложили слабой стороне заключить договор незаконный договор страхования, судебная коллегия также находит несостоятельными. Так, заключая договор страхования, истец была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, в интересах истца, условия договора истцом не оспаривались. Договор страхования не оспорен, недействительным не признан. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора страхования со стороны банка, навязывание услуг страхования при заключении кредитного договора, поскольку истец была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии, выразила согласие на ее оплату, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее не ограничивалось.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О признании договора страхования прекратившим действие.
Обстоятельства: Истец указал, что обратился к ответчику с заявлением о прекращении действия договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательства по кредитному договору, однако ему в данных требованиях было отказано.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Доводы жалобы о том, что суд не принял во внимание обстоятельства, при которых заключен договор страхования, а именно наличие невыгодных для истца условий, злоупотреблении ответчиками правом, которые намеренно предложили слабой стороне заключить договор незаконный договор страхования, судебная коллегия также находит несостоятельными. Так, заключая договор страхования, истец была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, в интересах истца, условия договора истцом не оспаривались. Договор страхования не оспорен, недействительным не признан. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора страхования со стороны банка, навязывание услуг страхования при заключении кредитного договора, поскольку истец была ознакомлена с условиями оплаты страховой премии, выразила согласие на ее оплату, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее не ограничивалось.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Отдельные вопросы правового регулирования защиты конкуренции на рынке страховых услуг
(Сафронов Н.В.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)<9> Кванина В.В., Локтева М.Н. Об отдельных вопросах навязывания страховых услуг при заключении кредитного договора: закон и практика // Вектор юридической науки. 2022. N 7. С. 96.
(Сафронов Н.В.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)<9> Кванина В.В., Локтева М.Н. Об отдельных вопросах навязывания страховых услуг при заключении кредитного договора: закон и практика // Вектор юридической науки. 2022. N 7. С. 96.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Правомерно ли обязывать потребителя страховать предмет залога по кредиту у конкретного страховщика
(КонсультантПлюс, 2025)Условие о страховании обоснованно признано судами как не относящееся к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки. Оснований и полномочий для переоценки указанных условий у суда кассационной инстанции не имеется.
Правомерно ли обязывать потребителя страховать предмет залога по кредиту у конкретного страховщика
(КонсультантПлюс, 2025)Условие о страховании обоснованно признано судами как не относящееся к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки. Оснований и полномочий для переоценки указанных условий у суда кассационной инстанции не имеется.
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Следовательно, банк был неправомерно привлечен к административной ответственности за нарушение прав потребителей.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Следовательно, банк был неправомерно привлечен к административной ответственности за нарушение прав потребителей.
"Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года"
(утв. Роспотребнадзором)1) включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, а также навязывание дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, комиссии, страховки и пр.), что является нарушением ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
(утв. Роспотребнадзором)1) включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, а также навязывание дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, комиссии, страховки и пр.), что является нарушением ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Статья: Страховой интерес в кредитных отношениях: правовая природа и особенности реализации
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Навязывание услуг в гражданском обороте всегда так или иначе ограничивает свободу договора и существует в различных формах - как объективной, так и субъективной. Под объективной формой подразумеваются, в частности, такие действия, как включение в договор условий, в которых приобретение одних объектов (услуг, работ, товаров) обязательно связывается с приобретением других объектов, а также условий о приобретении дополнительных работ, услуг или товаров без согласия потребителя (п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" <19> (далее - Закон о защите прав потребителей)). Так, например, имеет место навязывание страховых услуг в виде выдвинутых требований со стороны кредитной организации о заключении договора только в том случае, если потенциальный контрагент застрахует определенные имущественные интересы.
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Навязывание услуг в гражданском обороте всегда так или иначе ограничивает свободу договора и существует в различных формах - как объективной, так и субъективной. Под объективной формой подразумеваются, в частности, такие действия, как включение в договор условий, в которых приобретение одних объектов (услуг, работ, товаров) обязательно связывается с приобретением других объектов, а также условий о приобретении дополнительных работ, услуг или товаров без согласия потребителя (п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" <19> (далее - Закон о защите прав потребителей)). Так, например, имеет место навязывание страховых услуг в виде выдвинутых требований со стороны кредитной организации о заключении договора только в том случае, если потенциальный контрагент застрахует определенные имущественные интересы.
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Так, при подключении заемщика к программе добровольного страхования до сведения потребителя должна быть доведена информация о характере оказываемых финансовых услуг, об условиях их оплаты, в том числе информация о праве на отказ от участия в программе страхования (п. 2 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Если заключение истцом договора страхования было его добровольным волеизъявлением и не являлось обязательным условием выдачи банком кредита, суд может сделать вывод, что услуга страхования не была навязана банком, и отказать истцу в удовлетворении иска (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 02.03.2020 по делу N 33-8676/2020).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Так, при подключении заемщика к программе добровольного страхования до сведения потребителя должна быть доведена информация о характере оказываемых финансовых услуг, об условиях их оплаты, в том числе информация о праве на отказ от участия в программе страхования (п. 2 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019). Если заключение истцом договора страхования было его добровольным волеизъявлением и не являлось обязательным условием выдачи банком кредита, суд может сделать вывод, что услуга страхования не была навязана банком, и отказать истцу в удовлетворении иска (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 02.03.2020 по делу N 33-8676/2020).
Готовое решение: Как оказывать платные услуги населению
(КонсультантПлюс, 2025)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
(КонсультантПлюс, 2025)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
Статья: Непредоставление информации о кредитном продукте как непоименованная форма недобросовестной конкуренции
(Муненко П.М.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)Недобросовестность заключается в том, что, оформляя кредиты, банки целенаправленно используют неинформированность своих клиентов (физических лиц) для заключения к кредитному договору договора страхования с конкретным страховщиком (или же с целью навязывания услуг страхования самого банка-кредитора), являющимся контрагентом банка по иным сделкам, причем цена такой страховки зачастую оказывается выше, чем если бы договор страхования был заключен с иной страховой компанией. Создание банком подобного субъективного неравенства сторон, обусловленного качеством предоставляемой клиентам информации <15>, мотивируется дополнительным имущественным интересом, который может заключаться, например, в виде определенной комиссии от суммы кредита за присоединение к программе коллективного страхования.
(Муненко П.М.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)Недобросовестность заключается в том, что, оформляя кредиты, банки целенаправленно используют неинформированность своих клиентов (физических лиц) для заключения к кредитному договору договора страхования с конкретным страховщиком (или же с целью навязывания услуг страхования самого банка-кредитора), являющимся контрагентом банка по иным сделкам, причем цена такой страховки зачастую оказывается выше, чем если бы договор страхования был заключен с иной страховой компанией. Создание банком подобного субъективного неравенства сторон, обусловленного качеством предоставляемой клиентам информации <15>, мотивируется дополнительным имущественным интересом, который может заключаться, например, в виде определенной комиссии от суммы кредита за присоединение к программе коллективного страхования.
Статья: "Самозапрет" и "период охлаждения" - новые понятия в кредитовании
(Рубанова М.П.)
("Предпринимательское право", 2025, N 3)Изначально периодом охлаждения назывался период, в течение которого потребители могли отказаться от навязанных им финансовых услуг. В ответ на многочисленные жалобы граждан на практику навязывания финансовыми организациями дополнительных услуг по добровольному страхованию при выдаче кредитов, которые поступали в антимонопольные органы с марта 2013 г., ФАС России выступила с инициативой законодательного закрепления периода охлаждения в договорах добровольного страхования. В течение этого срока страхователь может отказаться от договора страхования, при этом страховщик будет обязан вернуть уплаченную страховую премию <11>.
(Рубанова М.П.)
("Предпринимательское право", 2025, N 3)Изначально периодом охлаждения назывался период, в течение которого потребители могли отказаться от навязанных им финансовых услуг. В ответ на многочисленные жалобы граждан на практику навязывания финансовыми организациями дополнительных услуг по добровольному страхованию при выдаче кредитов, которые поступали в антимонопольные органы с марта 2013 г., ФАС России выступила с инициативой законодательного закрепления периода охлаждения в договорах добровольного страхования. В течение этого срока страхователь может отказаться от договора страхования, при этом страховщик будет обязан вернуть уплаченную страховую премию <11>.
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Анализ отечественного законодательства и судебной практики позволил установить, что развитие страхового рынка зависит не только от установленных правовых положений и услуг, предоставляемых страховыми фирмами в той или иной сфере. Немаловажное значение имеет отношение потребителей к страхованию в целом, а также их отношение к отдельным видам страховых услуг. Определение потребителем страхования в рамках кредитного договора как навязанной услуги связано с ограниченным кругом материального покрытия страховой суммы, которую страховщик выплачивает кредитору при наступлении страхового случая. Решение данной проблемы должно проводиться путем расширения круга страховых услуг, создания государственных страховых фондов для страхования кредитных рисков в социально важной и экономически перспективной сферах.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Анализ отечественного законодательства и судебной практики позволил установить, что развитие страхового рынка зависит не только от установленных правовых положений и услуг, предоставляемых страховыми фирмами в той или иной сфере. Немаловажное значение имеет отношение потребителей к страхованию в целом, а также их отношение к отдельным видам страховых услуг. Определение потребителем страхования в рамках кредитного договора как навязанной услуги связано с ограниченным кругом материального покрытия страховой суммы, которую страховщик выплачивает кредитору при наступлении страхового случая. Решение данной проблемы должно проводиться путем расширения круга страховых услуг, создания государственных страховых фондов для страхования кредитных рисков в социально важной и экономически перспективной сферах.
Статья: Злоупотребление правом в автотранспортном страховании
(Каримуллина А.Э.)
("Транспортное право", 2024, N 1)Сама по себе процедура заключения договора страхования может иметь характер злоупотребления правом, когда договор заключается посредством навязывания страховой услуги. Однако в таком случае нарушение допускает не сам страховщик, а его представители-посредники. Например, при приобретении билета на различные виды транспорта, заключении кредитного договора, покупке транспортного средства (далее - ТС) может иметь место активное предложение перевозчиком, банком, автосалоном соответственно конкретного безальтернативного страховщика. Необходимо отметить, что проблема навязывания дополнительных товаров (работ, услуг) стоит остро для всего гражданского оборота, поэтому Федеральным законом от 19 октября 2023 г. N 505-ФЗ "О внесении изменений в статью 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" <3> был закреплен новый состав административного правонарушения в виде навязывания дополнительных товаров (работ, услуг). Таким образом, законодатель дал нормативное понятие навязывания и установил последствия административно-правового характера в виде штрафа, что, однако, не исключает необходимости дальнейшего оспаривания навязанного договора в рамках гражданского судопроизводства.
(Каримуллина А.Э.)
("Транспортное право", 2024, N 1)Сама по себе процедура заключения договора страхования может иметь характер злоупотребления правом, когда договор заключается посредством навязывания страховой услуги. Однако в таком случае нарушение допускает не сам страховщик, а его представители-посредники. Например, при приобретении билета на различные виды транспорта, заключении кредитного договора, покупке транспортного средства (далее - ТС) может иметь место активное предложение перевозчиком, банком, автосалоном соответственно конкретного безальтернативного страховщика. Необходимо отметить, что проблема навязывания дополнительных товаров (работ, услуг) стоит остро для всего гражданского оборота, поэтому Федеральным законом от 19 октября 2023 г. N 505-ФЗ "О внесении изменений в статью 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" <3> был закреплен новый состав административного правонарушения в виде навязывания дополнительных товаров (работ, услуг). Таким образом, законодатель дал нормативное понятие навязывания и установил последствия административно-правового характера в виде штрафа, что, однако, не исключает необходимости дальнейшего оспаривания навязанного договора в рамках гражданского судопроизводства.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, возникает вопрос о том, можно ли рассматривать данный вид страхования как отвечающий требованиям обязательного страхования. Представляется, что нет. Какого-либо вида обязательного страхования, связанного с Законом о потребительском кредите (займе), законодательство Российской Федерации не содержит, в связи с чем, соответственно, у кредитора отсутствует право требовать заключения договора обязательного страхования при заключении договора потребительского кредита (займа). При этом Закон о потребительском кредите (займе) допускает предоставление заемщику дополнительных услуг в виде страхования жизни или здоровья. Соответственно, такое страхование осуществляется в пользу кредитора (то есть кредитор является выгодоприобретателем). Непонятно использование термина "услуга", поскольку речь идет по существу о навязанной услуге.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, возникает вопрос о том, можно ли рассматривать данный вид страхования как отвечающий требованиям обязательного страхования. Представляется, что нет. Какого-либо вида обязательного страхования, связанного с Законом о потребительском кредите (займе), законодательство Российской Федерации не содержит, в связи с чем, соответственно, у кредитора отсутствует право требовать заключения договора обязательного страхования при заключении договора потребительского кредита (займа). При этом Закон о потребительском кредите (займе) допускает предоставление заемщику дополнительных услуг в виде страхования жизни или здоровья. Соответственно, такое страхование осуществляется в пользу кредитора (то есть кредитор является выгодоприобретателем). Непонятно использование термина "услуга", поскольку речь идет по существу о навязанной услуге.
Статья: Анализ и оценка нормативно-правового регулирования эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)Контролем за деятельностью страховщиков и банков, выявлением случаев антиконкурентного сговора, злоупотреблений доминирующим положением, рекламной деятельностью игроков финансового рынка занимается Федеральная антимонопольная служба России (далее - ФАС России). В наибольшей степени в поле зрения ФАС России попадают случаи навязывания страховых услуг из узкого (ограниченного) перечня страховых компаний, определенных самим банком - при кредитном страховании и страховании лизинга, в том числе распространенные в последнее время варианты присоединения к коллективным договорам страхования заемщиков. Следует отметить недостаточно высокий уровень эффективности данной защиты потребителей по данному направлению, поскольку все финансовые организации смогли разработать тактику формирования искусственных запретов для допуска страховщиков, не платящих значительное комиссионное вознаграждение банку.
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)Контролем за деятельностью страховщиков и банков, выявлением случаев антиконкурентного сговора, злоупотреблений доминирующим положением, рекламной деятельностью игроков финансового рынка занимается Федеральная антимонопольная служба России (далее - ФАС России). В наибольшей степени в поле зрения ФАС России попадают случаи навязывания страховых услуг из узкого (ограниченного) перечня страховых компаний, определенных самим банком - при кредитном страховании и страховании лизинга, в том числе распространенные в последнее время варианты присоединения к коллективным договорам страхования заемщиков. Следует отметить недостаточно высокий уровень эффективности данной защиты потребителей по данному направлению, поскольку все финансовые организации смогли разработать тактику формирования искусственных запретов для допуска страховщиков, не платящих значительное комиссионное вознаграждение банку.
Статья: Опасные связи: взаимосвязанные договоры в российском законодательстве и судебной практике
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)На первом этапе судами обсуждалась проблема навязывания страхования при заключении кредитных договоров, а именно обсуждалось действие пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающего обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Подробно не останавливаясь на истории развития подходов судов к обозначенному вопросу, следует отметить, что в конечном итоге Верховный Суд Российской Федерации сделал вывод о том, что сама по себе подобная конструкция вполне допустима, если банк не использует недобросовестные практики продажи этой услуги (например, безальтернативное подключение услуги страхования при выдаче кредита, обман или введение потребителя в заблуждение относительно условий страхования и кредитования или требование о страховании у конкретного страховщика) <13>.
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)На первом этапе судами обсуждалась проблема навязывания страхования при заключении кредитных договоров, а именно обсуждалось действие пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающего обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Подробно не останавливаясь на истории развития подходов судов к обозначенному вопросу, следует отметить, что в конечном итоге Верховный Суд Российской Федерации сделал вывод о том, что сама по себе подобная конструкция вполне допустима, если банк не использует недобросовестные практики продажи этой услуги (например, безальтернативное подключение услуги страхования при выдаче кредита, обман или введение потребителя в заблуждение относительно условий страхования и кредитования или требование о страховании у конкретного страховщика) <13>.