Микрокредит проценты по договорам с 2019
Подборка наиболее важных документов по запросу Микрокредит проценты по договорам с 2019 (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 01.02.2023 N 88-2656/2023(88-36067/2022) по делу N 2-604/2022 (УИД 31RS0004-01-2021-000566-16)
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Ответчик денежные средства заимодавцу не возвратил. Право требования по договору микрозайма на основании договора цессии перешло к истцу. Подлежащая взысканию сумма определена с учетом законодательно установленных ограничений в отношении полной стоимости потребительского кредита и размера ответственности за неисполнение условий договора микрозайма.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.Представленный ФИО1 платеж по квитанции к приходному-кассовому ордеру N от 8 июля 2019 года не принят судом в качестве доказательства уплаты долга, поскольку произведен в счет уплаты процентов по другому договору микрозайма, заключенному 8 июня 2019 года с ООО МКК "Акс Финанс".
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Ответчик денежные средства заимодавцу не возвратил. Право требования по договору микрозайма на основании договора цессии перешло к истцу. Подлежащая взысканию сумма определена с учетом законодательно установленных ограничений в отношении полной стоимости потребительского кредита и размера ответственности за неисполнение условий договора микрозайма.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.Представленный ФИО1 платеж по квитанции к приходному-кассовому ордеру N от 8 июля 2019 года не принят судом в качестве доказательства уплаты долга, поскольку произведен в счет уплаты процентов по другому договору микрозайма, заключенному 8 июня 2019 года с ООО МКК "Акс Финанс".
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.08.2023 N 17АП-8425/2023-ГКп по делу N А50-15393/2023
Требование: Об отмене определения о возвращении искового заявления.
Решение: Определение отменено.Возвращая заявление о выдаче судебного приказа, суд первой инстанции исходил из того, что заявитель не представил надлежащих доказательств признания должником сумм 17 469,59 руб. основного долга по договору микрозайма денежных средств от 19.03.2019 N 2, 5 518, 19 руб. процентов; что доказательств бесспорности требований в части суммы процентов не имеется; что с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497, расчет процентов произведен заявителем неверно; что допущенная заявителем ошибка препятствует вынесению судебного приказа; что заявление взыскателя подлежит возвращению на основании части 1 статьи 229.4 АПК РФ.
Требование: Об отмене определения о возвращении искового заявления.
Решение: Определение отменено.Возвращая заявление о выдаче судебного приказа, суд первой инстанции исходил из того, что заявитель не представил надлежащих доказательств признания должником сумм 17 469,59 руб. основного долга по договору микрозайма денежных средств от 19.03.2019 N 2, 5 518, 19 руб. процентов; что доказательств бесспорности требований в части суммы процентов не имеется; что с учетом моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497, расчет процентов произведен заявителем неверно; что допущенная заявителем ошибка препятствует вынесению судебного приказа; что заявление взыскателя подлежит возвращению на основании части 1 статьи 229.4 АПК РФ.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Однако такой вывод суда апелляционной инстанции признан Судебной коллегией в Определении от 3 декабря 2019 г. N 11-КГ19-26, 2-4731/2018 противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)Однако такой вывод суда апелляционной инстанции признан Судебной коллегией в Определении от 3 декабря 2019 г. N 11-КГ19-26, 2-4731/2018 противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
"Доктринальные основы практики Верховного Суда Российской Федерации: монография"
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
(Хабриева Т.Я., Ковлер А.И., Курбанов Р.А.)
(отв. ред. Т.Я. Хабриева)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2023)В связи с этим особого внимания заслуживает позиция Верховного Суда РФ относительно начисления процентов по договорам микрозаймов, когда проценты превышают 800%. Так, В.В. Момотов отметил, что, поскольку такие договоры содержат несправедливые договорные условия, их следует оценивать через недобросовестное поведение <1>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024% при среднерыночном значении 102,018%.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 136,024% при среднерыночном значении 102,018%.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)8.1) запрашивает и получает в порядке, установленном Банком России, информацию о лицах, которые прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрокредитной компании, имеют право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании, составляющих уставный капитал микрокредитной компании, а также о лицах, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа лиц, указанных в части 1 статьи 4.3 настоящего Федерального закона;
(ред. от 31.07.2025)
"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.10.2025)8.1) запрашивает и получает в порядке, установленном Банком России, информацию о лицах, которые прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ними договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрокредитной компании, имеют право распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрокредитной компании, составляющих уставный капитал микрокредитной компании, а также о лицах, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа лиц, указанных в части 1 статьи 4.3 настоящего Федерального закона;
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Как признает Национальный Банк Республики Казахстан, рынок онлайн-кредитования в течение долгого времени вообще не регулировался, в связи с чем нередки были нарушения прав заемщиков (есть примеры, когда такие конторы взыскивали с них 200, 500 и даже 1 000%). Решением проблемы, по мнению регулятора, стал подписанный Президентом в июле 2019 года Закон, в соответствии с которым все юридические лица, имеющие намерение выдавать населению микрокредиты, обязаны до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию <34>.
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Как признает Национальный Банк Республики Казахстан, рынок онлайн-кредитования в течение долгого времени вообще не регулировался, в связи с чем нередки были нарушения прав заемщиков (есть примеры, когда такие конторы взыскивали с них 200, 500 и даже 1 000%). Решением проблемы, по мнению регулятора, стал подписанный Президентом в июле 2019 года Закон, в соответствии с которым все юридические лица, имеющие намерение выдавать населению микрокредиты, обязаны до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию <34>.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма МФО вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока его действия неправомерно (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-13; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Проценты за пользование микрозаймом начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи), и по день возврата займа включительно. Их начисление по истечении срока его действия неправомерно (п. 3.2 Базового стандарта N КФНП-13; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).
Вопрос: Правомерно ли начисление процентов за пользование денежными средствами по договору микрозайма по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, по истечении срока действия договора?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.