Кредитование предпринимательской деятельности
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитование предпринимательской деятельности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 382 ГК РФ "Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу"1.2.4. Банк может уступить требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, новому кредитору, не являющемуся кредитной организацией, без соответствующего запрета в договоре и согласия заемщика (позиция ВС РФ, ВАС РФ) >>>
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 423 "Возмездный и безвозмездный договоры" ГК РФ"Указав, что в связи с изменениями, внесенными Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ в части первую и вторую Гражданского кодекса РФ, с 1 июня 2018 года введено понятие "ростовщические проценты" и установлены требования к их ограничению, а по смыслу ст. 423 Гражданского кодекса РФ встречное предоставление не должно вести к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать принципы разумности и добросовестности, суд, установив, что на момент заключения договора займа М. предпринимательскую деятельность, связанную с кредитованием, не осуществлял и договор займа заключен между физическими лицами, высказал верное суждение, что предусмотренная договором процентная ставка 10% в месяц является ростовщической и не соответствует понятию свободы договора. При этом, суд обоснованно указал, что отсутствие в ранее действовавшем законодательстве положений, предусматривающий право суда на уменьшение договорных процентов, само по себе не исключает возможности их снижения с учетом оценки поведения участников гражданских правоотношений с точки зрения добросовестности их поведения."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. КредитПредоставление потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора (договора займа) и его исполнение регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ). Закон оговаривает, какие условия не могут содержаться в таком договоре (ч. 13 ст. 5 Закона N 353-ФЗ). Если его индивидуальные условия предусматривают, что кредитор открывает заемщику банковский счет, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику кредита (займа) и зачисление его на счет заемщика, должны осуществляться кредитором бесплатно (ч. 17 ст. 5 Закона N 353-ФЗ). Не допускается, в частности, взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ (ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: О прекращении обязательств по кредитному договору, оформленному с участником СВО (членами семьи), и предоставлении льготного периода по договору, заключенному для предпринимательской деятельности.
(Письмо Банка России от 17.03.2025 N 59-8-1/10889)Вопрос: В связи с поступлением обращений относительно порядка применения положений ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ <1>, введенной Федеральным законом N 391-ФЗ <2>, в дополнение к вопросам, направленным ранее СРО в адрес Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России <3>, предлагается дать разъяснения по следующим вопросам.
(Письмо Банка России от 17.03.2025 N 59-8-1/10889)Вопрос: В связи с поступлением обращений относительно порядка применения положений ст. 2.1 Федерального закона N 377-ФЗ <1>, введенной Федеральным законом N 391-ФЗ <2>, в дополнение к вопросам, направленным ранее СРО в адрес Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России <3>, предлагается дать разъяснения по следующим вопросам.
Нормативные акты
Статья: Некоторые правовые аспекты применения отдельных видов залога
(Богданова Т.В.)
("Российская юстиция", 2021, N 3)Также стоит отметить и отличительный от других залоговых отношений субъектный состав, который объясняется тем, что в качестве залогодателя может выступать только гражданин, а на стороне залогодержателя - специализированная организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог имущества - ломбард.
(Богданова Т.В.)
("Российская юстиция", 2021, N 3)Также стоит отметить и отличительный от других залоговых отношений субъектный состав, который объясняется тем, что в качестве залогодателя может выступать только гражданин, а на стороне залогодержателя - специализированная организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог имущества - ломбард.
Статья: Правовые последствия нецелевого использования кредитных средств
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)Таким образом, по программе "Партнер" осуществляется кредитование предпринимательской деятельности заемщика.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)Таким образом, по программе "Партнер" осуществляется кредитование предпринимательской деятельности заемщика.
"Современное гражданское и семейное право: перспективы развития доктрины, законодательства и правоприменительной практики: монография"
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)Надежность и стабильность банковской системы являются одними из определяющих факторов экономического и социального благополучия государства и общества. От финансового состояния кредитных организаций как субъектов и публично-правовых, и частноправовых отношений зависит благополучие огромного числа их клиентов и вкладчиков, за счет средств которых кредитные организации осуществляют предпринимательскую деятельность в своих частных интересах. В условиях длительного процесса глобализации финансовых рынков значительно повысился уровень уязвимости финансовых организаций и рисков возникновения кризисных явлений в экономике одного или нескольких государств. Эти обстоятельства - доказательство того, что степень открытости национальных экономик должна соответствовать уровню развития институтов внутреннего контроля в финансовой сфере, банковской системы государства. Необходимо обладать устойчивостью к "заражению" потенциальным финансовым кризисом - ситуации, когда разного рода экономические проблемы отдельно взятого государства распространяются на экономическую ситуацию в других государствах и могут перерасти во всемирные.
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)Надежность и стабильность банковской системы являются одними из определяющих факторов экономического и социального благополучия государства и общества. От финансового состояния кредитных организаций как субъектов и публично-правовых, и частноправовых отношений зависит благополучие огромного числа их клиентов и вкладчиков, за счет средств которых кредитные организации осуществляют предпринимательскую деятельность в своих частных интересах. В условиях длительного процесса глобализации финансовых рынков значительно повысился уровень уязвимости финансовых организаций и рисков возникновения кризисных явлений в экономике одного или нескольких государств. Эти обстоятельства - доказательство того, что степень открытости национальных экономик должна соответствовать уровню развития институтов внутреннего контроля в финансовой сфере, банковской системы государства. Необходимо обладать устойчивостью к "заражению" потенциальным финансовым кризисом - ситуации, когда разного рода экономические проблемы отдельно взятого государства распространяются на экономическую ситуацию в других государствах и могут перерасти во всемирные.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)если вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности, если иное не предусмотрено частью 11.5 комментируемой статьи;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)если вкладчик на момент выплаты возмещения является индивидуальным предпринимателем, денежные средства подлежат перечислению на его банковский счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности, если иное не предусмотрено частью 11.5 комментируемой статьи;
Статья: О возможности коммерциализации космической деятельности в Российской Федерации: правовой анализ законодательства
(Якушева Р.Р.)
("Вестник Московского университета. Серия 11. Право", 2022, N 5)Заслуживает отдельного внимания положение об источниках кредитования предпринимательской деятельности, где среди прочих фондов в законопроекте упоминается Российский космический фонд и другие внебюджетные фонды. Положение достаточно интересное, подразумевающее образование фонда с льготными условиями финансирования, однако такое упоминание не получило развития ни в законопроекте, ни где-либо еще. Законопроект не дает ответа на вопрос, как и на каких условиях должен был сформироваться фонд, а самое главное - кого он должен был финансировать.
(Якушева Р.Р.)
("Вестник Московского университета. Серия 11. Право", 2022, N 5)Заслуживает отдельного внимания положение об источниках кредитования предпринимательской деятельности, где среди прочих фондов в законопроекте упоминается Российский космический фонд и другие внебюджетные фонды. Положение достаточно интересное, подразумевающее образование фонда с льготными условиями финансирования, однако такое упоминание не получило развития ни в законопроекте, ни где-либо еще. Законопроект не дает ответа на вопрос, как и на каких условиях должен был сформироваться фонд, а самое главное - кого он должен был финансировать.
Статья: Защита частного и публичного интереса в делах, возникающих из банковского кредитования физических лиц
(Михайлова Е.В.)
("Банковское право", 2024, N 2)Основаниями для признания кредитных договоров недействительными выступают те же обстоятельства, которые предусмотрены Гражданским кодексом РФ для признания недействительными гражданско-правовых сделок в целом, например в связи с ее совершением под влиянием существенного заблуждения (в частности, относительно условий кредитования). Но при рассмотрении этих требований судами целый ряд фактов и обстоятельств, как было показано, обязан доказать банк. Это приводит к мысли о том, что правовая природа договора банковского кредитования гражданина (физического лица) является смешанной, содержащей в себе как частноправовые, так и публично-правовые элементы. Нельзя не признать, что банк в сравнении с гражданином является более сильным субъектом кредитного правоотношения. Как указал Пленум ВАС РФ, являясь профессионалом в своей сфере, банк может навязывать заемщику и поручителям, обладающим гораздо более слабыми переговорными возможностями, проекты договоров, содержащие несправедливые условия <9>. Следует оговориться, что кредитование в сфере предпринимательской деятельности имеет несколько иной характер. Как известно, субъекты предпринимательской деятельности осуществляют ее на свой риск и в отличие от граждан в большинстве случаев располагают необходимыми правовыми средствами для того, чтобы минимизировать возможные неблагоприятные последствия.
(Михайлова Е.В.)
("Банковское право", 2024, N 2)Основаниями для признания кредитных договоров недействительными выступают те же обстоятельства, которые предусмотрены Гражданским кодексом РФ для признания недействительными гражданско-правовых сделок в целом, например в связи с ее совершением под влиянием существенного заблуждения (в частности, относительно условий кредитования). Но при рассмотрении этих требований судами целый ряд фактов и обстоятельств, как было показано, обязан доказать банк. Это приводит к мысли о том, что правовая природа договора банковского кредитования гражданина (физического лица) является смешанной, содержащей в себе как частноправовые, так и публично-правовые элементы. Нельзя не признать, что банк в сравнении с гражданином является более сильным субъектом кредитного правоотношения. Как указал Пленум ВАС РФ, являясь профессионалом в своей сфере, банк может навязывать заемщику и поручителям, обладающим гораздо более слабыми переговорными возможностями, проекты договоров, содержащие несправедливые условия <9>. Следует оговориться, что кредитование в сфере предпринимательской деятельности имеет несколько иной характер. Как известно, субъекты предпринимательской деятельности осуществляют ее на свой риск и в отличие от граждан в большинстве случаев располагают необходимыми правовыми средствами для того, чтобы минимизировать возможные неблагоприятные последствия.
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2025)право на кредитные каникулы. Их предоставят по требованию заемщика ему и всем лицам, участвующим в обязательстве на его стороне (ч. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ). Указанное право не распространяется на кредиты (займы) ИП - членов семьи военнослужащего, полученные для ведения предпринимательской деятельности (Письмо Банка России от 25.11.2022 N 59-8-2/53103);
(КонсультантПлюс, 2025)право на кредитные каникулы. Их предоставят по требованию заемщика ему и всем лицам, участвующим в обязательстве на его стороне (ч. 1, 2 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ). Указанное право не распространяется на кредиты (займы) ИП - членов семьи военнослужащего, полученные для ведения предпринимательской деятельности (Письмо Банка России от 25.11.2022 N 59-8-2/53103);
Статья: Кредиторы раздвигают горизонты
(Алексеевец А., Ахонина Ю.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- в деле N А40-5658/2023 об осуществлении предпринимательской деятельности свидетельствуют кредитные договоры должника, заключенные с российскими банками;
(Алексеевец А., Ахонина Ю.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- в деле N А40-5658/2023 об осуществлении предпринимательской деятельности свидетельствуют кредитные договоры должника, заключенные с российскими банками;
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В ч. 1 ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе) говорится о праве заемщика - физического лица, заключившего в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия такого договора, обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающих приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком, получивший название льготный период. Исключение составляют случаи проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с указанным требованием в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В ч. 1 ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе) говорится о праве заемщика - физического лица, заключившего в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия такого договора, обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающих приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком, получивший название льготный период. Исключение составляют случаи проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с указанным требованием в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов.
Ситуация: Как получить отсрочку по погашению кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения отсрочки в общем порядке (не рассматривается отсрочка для мобилизованных граждан и членов их семей, а также предоставление льготного периода самозанятым гражданам, заключившим договор кредита в целях осуществления предпринимательской деятельности).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения отсрочки в общем порядке (не рассматривается отсрочка для мобилизованных граждан и членов их семей, а также предоставление льготного периода самозанятым гражданам, заключившим договор кредита в целях осуществления предпринимательской деятельности).