Кредитный договор публичный
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор публичный (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Кредит: Заемщик хочет понудить Кредитора к заключению кредитного договора
(КонсультантПлюс, 2025)Заемщиком не доказана обязательность заключения с ним кредитного договора, т.к. участие Кредитора в государственной программе не делает кредитный договор публичным, в связи с чем суд не применил к кредитному договору положения о публичном договоре
(КонсультантПлюс, 2025)Заемщиком не доказана обязательность заключения с ним кредитного договора, т.к. участие Кредитора в государственной программе не делает кредитный договор публичным, в связи с чем суд не применил к кредитному договору положения о публичном договоре
Важнейшая практика по ст. 819 ГК РФЗаемщик не может понудить банк заключить кредитный договор по правилам о публичном договоре >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит1. Квалификация кредитного договора в качестве публичного (ст. 426 ГК РФ)
Нормативные акты
"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ
(ред. от 04.11.2025)Статья 15.39. Нарушение требований законодательства Российской Федерации в части открытия в кредитной организации банковского счета и аккредитива, заключения договора банковского вклада (депозита) хозяйственным обществом и федеральным унитарным предприятием, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, открытия банковского и иного счета в кредитной организации, заключения договора банковского вклада (депозита) государственной корпорацией, государственной компанией и публично-правовой компанией, заключения договора банковского вклада (депозита) с Федеральным казначейством, государственными внебюджетными фондами (территориальными фондами обязательного медицинского страхования)
(ред. от 04.11.2025)Статья 15.39. Нарушение требований законодательства Российской Федерации в части открытия в кредитной организации банковского счета и аккредитива, заключения договора банковского вклада (депозита) хозяйственным обществом и федеральным унитарным предприятием, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, открытия банковского и иного счета в кредитной организации, заключения договора банковского вклада (депозита) государственной корпорацией, государственной компанией и публично-правовой компанией, заключения договора банковского вклада (депозита) с Федеральным казначейством, государственными внебюджетными фондами (территориальными фондами обязательного медицинского страхования)
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Кредитный договор не является публичным договором. Его заключение обуславливается рядом индивидуализированных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае, а кредитная организация вправе отказаться от его заключения при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Кредитный договор не является публичным договором. Его заключение обуславливается рядом индивидуализированных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае, а кредитная организация вправе отказаться от его заключения при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Статья: Продолжать открытый диалог
(Горяинов А.)
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)Нельзя забывать, что страховщики, в отличие от других игроков финансового рынка, в меньшей степени ориентированы на прибыль, а выполняют социальную функцию - поддержку граждан в неблагоприятных обстоятельствах. Именно поэтому отдельные виды страхования являются обязательными, а договоры - публичными, с фиксированными коридорами страховых тарифов. Никто не может себе представить публичный депозитный или кредитный договор с банком. Поэтому, понимая свою роль в социальной защите граждан, для страховщиков главное - это защита интересов добросовестных страхователей.
(Горяинов А.)
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)Нельзя забывать, что страховщики, в отличие от других игроков финансового рынка, в меньшей степени ориентированы на прибыль, а выполняют социальную функцию - поддержку граждан в неблагоприятных обстоятельствах. Именно поэтому отдельные виды страхования являются обязательными, а договоры - публичными, с фиксированными коридорами страховых тарифов. Никто не может себе представить публичный депозитный или кредитный договор с банком. Поэтому, понимая свою роль в социальной защите граждан, для страховщиков главное - это защита интересов добросовестных страхователей.
Статья: Публичный договор: сфера действия
(Громов А.А.)
("Вестник гражданского права", 2023, NN 4, 5)Например, суды отмечают, что кредитный договор не является публичным договором в связи с тем, что его заключение обусловлено рядом индивидуальных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае и периоде <54>.
(Громов А.А.)
("Вестник гражданского права", 2023, NN 4, 5)Например, суды отмечают, что кредитный договор не является публичным договором в связи с тем, что его заключение обусловлено рядом индивидуальных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае и периоде <54>.
Статья: Взыскание с банка убытков, причиненных отказом выдать кредит
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Банк вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора, поскольку он не относится к числу публичных договоров и его заключение зависит от ряда факторов, учитываемых банком: платежеспособности заемщика, наличия или отсутствия ликвидного обеспечения, используемой им бизнес-модели, штатной численности и др.
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Банк вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора, поскольку он не относится к числу публичных договоров и его заключение зависит от ряда факторов, учитываемых банком: платежеспособности заемщика, наличия или отсутствия ликвидного обеспечения, используемой им бизнес-модели, штатной численности и др.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)В-третьих, ухудшение правового положения потребителя как критерий для оценки договорных условий продолжает использовать Верховный Суд РФ, причем в отношениях по кредитному договору, не являющемуся публичным (см. п. 13 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022).
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)В-третьих, ухудшение правового положения потребителя как критерий для оценки договорных условий продолжает использовать Верховный Суд РФ, причем в отношениях по кредитному договору, не являющемуся публичным (см. п. 13 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022).
Статья: Защита частного и публичного интереса в делах, возникающих из банковского кредитования физических лиц
(Михайлова Е.В.)
("Банковское право", 2024, N 2)Кроме этого, не следует забывать, что в основании отношений по банковскому кредитованию граждан лежит интерес неограниченного круга лиц, т.е. публичный. Условия кредитных договоров банки формируют в расчете на неоднократное применение широким кругом лиц, поэтому практика их заключения, рассмотрения и разрешения споров, из них вытекающих, затрагивает интересы всего общества и государства в целом. В научной литературе верно отмечают, что "обеспечить стабильность рынка банковских услуг - одна из важнейших задач государства" <1>. Верно и то, что "в Российской Федерации главной проблемой потребительского кредитования населения остается достаточно высокая стоимость кредитов, в результате чего происходит увеличение невозвратов по кредиту" <2>.
(Михайлова Е.В.)
("Банковское право", 2024, N 2)Кроме этого, не следует забывать, что в основании отношений по банковскому кредитованию граждан лежит интерес неограниченного круга лиц, т.е. публичный. Условия кредитных договоров банки формируют в расчете на неоднократное применение широким кругом лиц, поэтому практика их заключения, рассмотрения и разрешения споров, из них вытекающих, затрагивает интересы всего общества и государства в целом. В научной литературе верно отмечают, что "обеспечить стабильность рынка банковских услуг - одна из важнейших задач государства" <1>. Верно и то, что "в Российской Федерации главной проблемой потребительского кредитования населения остается достаточно высокая стоимость кредитов, в результате чего происходит увеличение невозвратов по кредиту" <2>.
Статья: Порядок кредитования юридических лиц
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Заключение кредитного договора не является для банка обязательным (п. 1 ст. 421 ГК РФ), кредитный договор не относится к публичным договорам (п. 1 ст. 819 ГК РФ, абз. 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора"). Следовательно, кредитная организация вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Заключение кредитного договора не является для банка обязательным (п. 1 ст. 421 ГК РФ), кредитный договор не относится к публичным договорам (п. 1 ст. 819 ГК РФ, абз. 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора"). Следовательно, кредитная организация вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)В тех странах, где нет специального регулирования ограничения процентных ставок по кредитам, споры о процентных ставках передаются в суды, которые вынуждены самостоятельно оценивать обоснованность размера платы за кредит в зависимости от обстоятельств дела. Одним из показательных примеров является Германия, где нет специального регулирования для предотвращения ростовщичества в отношении процентных ставок. Но, хотя кредитные учреждения не обязаны использовать определенную ставку для своего бизнеса, Гражданское уложение Германии запрещает ростовщичество по кредитным договорам "вопреки публичной политике", заявляя, что такая сделка является ничтожной. Как правило, согласно судебной практике кредитный договор будет считаться ростовщическим, если базовая эффективная процентная ставка примерно в два раза превышает среднюю процентную ставку или (в период высоких процентных ставок) превышает ее на определенную величину <35>.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)В тех странах, где нет специального регулирования ограничения процентных ставок по кредитам, споры о процентных ставках передаются в суды, которые вынуждены самостоятельно оценивать обоснованность размера платы за кредит в зависимости от обстоятельств дела. Одним из показательных примеров является Германия, где нет специального регулирования для предотвращения ростовщичества в отношении процентных ставок. Но, хотя кредитные учреждения не обязаны использовать определенную ставку для своего бизнеса, Гражданское уложение Германии запрещает ростовщичество по кредитным договорам "вопреки публичной политике", заявляя, что такая сделка является ничтожной. Как правило, согласно судебной практике кредитный договор будет считаться ростовщическим, если базовая эффективная процентная ставка примерно в два раза превышает среднюю процентную ставку или (в период высоких процентных ставок) превышает ее на определенную величину <35>.
"Финансовое право (право публичных финансов): доктрина, законодательство, судебная практика, сравнительно-правовой анализ: учебник"
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Таким образом, хотя предоставление инвестиционного налогового кредита и оформляется заключением договора, однако речь не идет о заключении гражданско-правового договора. Положения ст. 807 - 821 ГК РФ в данном случае не применяются. Инвестиционный налоговый кредит - это публично-правовой договор, основания заключения которого, существенные условия, порядок прекращения и т.п. определяются нормами налогового, а не гражданского права.
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Таким образом, хотя предоставление инвестиционного налогового кредита и оформляется заключением договора, однако речь не идет о заключении гражданско-правового договора. Положения ст. 807 - 821 ГК РФ в данном случае не применяются. Инвестиционный налоговый кредит - это публично-правовой договор, основания заключения которого, существенные условия, порядок прекращения и т.п. определяются нормами налогового, а не гражданского права.
Статья: Кредитный договор и право выбора у потребителя: due diligence
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Согласно Постановлению КС РФ от 23.02.1999 4-П договоры присоединения (каковым является кредитный договор) имеют публичный характер, их условия в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость соответствующего правового ограничения свободы договора и для другой стороны, т.е. для банка.
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Согласно Постановлению КС РФ от 23.02.1999 4-П договоры присоединения (каковым является кредитный договор) имеют публичный характер, их условия в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость соответствующего правового ограничения свободы договора и для другой стороны, т.е. для банка.