Кредитный брокер
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный брокер (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Злоупотребление доминирующим положением: учебное пособие"
(Хохлов Е.С.)
("Статут", 2024)Перечень лиц, относящихся к финансовым организациям, установлен п. 6 ст. 4 Закона о защите конкуренции и включает в себя кредитные организации, страховые организации, страховых брокеров, общества взаимного страхования, микрофинансовые организации, профессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеров, дилеров, регистраторов, депозитариев и др.), различного рода фонды и управляющих ими, лизинговые компании и ряд иных организаций.
(Хохлов Е.С.)
("Статут", 2024)Перечень лиц, относящихся к финансовым организациям, установлен п. 6 ст. 4 Закона о защите конкуренции и включает в себя кредитные организации, страховые организации, страховых брокеров, общества взаимного страхования, микрофинансовые организации, профессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеров, дилеров, регистраторов, депозитариев и др.), различного рода фонды и управляющих ими, лизинговые компании и ряд иных организаций.
Готовое решение: Как открыть брокерский счет на территории РФ
(КонсультантПлюс, 2026)Чтобы открыть брокерский счет, клиент и брокер заключают договор о брокерском обслуживании. После этого брокер (не кредитная организация) открывает банковский счет (специальный брокерский счет) или размещает денежные средства клиента на уже открытом счете.
(КонсультантПлюс, 2026)Чтобы открыть брокерский счет, клиент и брокер заключают договор о брокерском обслуживании. После этого брокер (не кредитная организация) открывает банковский счет (специальный брокерский счет) или размещает денежные средства клиента на уже открытом счете.
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Финансовые услуги
(КонсультантПлюс, 2026)В соответствии с пунктом 6 статьи 4 Закона... финансовая организация - это хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).
(КонсультантПлюс, 2026)В соответствии с пунктом 6 статьи 4 Закона... финансовая организация - это хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, ломбард (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 213.28 "Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Действительно, по общему правилу ответственность за нарушение кредитным брокером обязанности перед должником по включению в заявку достоверных данных, что в последующем влечет нарушение соответствующей обязанности перед банком должником, последнему вменяться не должна.
(Арбитражный суд Уральского округа)Действительно, по общему правилу ответственность за нарушение кредитным брокером обязанности перед должником по включению в заявку достоверных данных, что в последующем влечет нарушение соответствующей обязанности перед банком должником, последнему вменяться не должна.
Статья: Как кредитные брокеры мошенничают с ипотекой?
(Князев А.)
("Жилищное право", 2021, N 11)"Жилищное право", 2021, N 11
(Князев А.)
("Жилищное право", 2021, N 11)"Жилищное право", 2021, N 11
Статья: Ценные бумаги: налоговый учет переоценки валютных облигаций и купонного дохода по замещающим еврооблигациям РФ
(Коллегия Налоговых Консультантов)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 5)Дт 20202 "Касса кредитных организаций", или 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России", или 30110 "Корреспондентские счета в кредитных организациях - корреспондентах", или 30114 "Корреспондентские счета в банках-нерезидентах", или счетов клиентов, или 30602 "Расчеты кредитных организаций - доверителей (комитентов) по брокерским операциям с финансовыми и другими активами", или 47403, 47404 "Расчеты с биржами" (счета по учету денежных средств или расчетов);
(Коллегия Налоговых Консультантов)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 5)Дт 20202 "Касса кредитных организаций", или 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России", или 30110 "Корреспондентские счета в кредитных организациях - корреспондентах", или 30114 "Корреспондентские счета в банках-нерезидентах", или счетов клиентов, или 30602 "Расчеты кредитных организаций - доверителей (комитентов) по брокерским операциям с финансовыми и другими активами", или 47403, 47404 "Расчеты с биржами" (счета по учету денежных средств или расчетов);
Статья: Отчетность по форме 0409724 "Сведения об осуществлении брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами"
("Официальный сайт Банка России", 2026)- код 0 - нулевые данные (кредитная организация вообще не осуществляет брокерскую деятельность или управление ценными бумагами);
("Официальный сайт Банка России", 2026)- код 0 - нулевые данные (кредитная организация вообще не осуществляет брокерскую деятельность или управление ценными бумагами);
Статья: Правовое регулирование использования счетов эскроу в строительстве
(Иванов А.А.)
("Цивилист", 2025, N 5)Особого внимания заслуживает специфика применения счетов эскроу в контексте поэтапного строительства. Законодательство допускает выдачу отдельных разрешений на строительство и ввод в эксплуатацию для каждого этапа строительного проекта. Следовательно, возникает возможность открытия отдельных счетов эскроу для каждого этапа строительства, что может обеспечить более гибкий подход к финансированию долгосрочных и многоэтапных строительных проектов. Так, в рамках научного дискурса о функционировании счетов эскроу в сфере долевого строительства А.А. Иванкин поднимает актуальный вопрос о механизме и временных рамках перечисления застройщику депонированных средств и предлагает методику расчета объема подлежащих выплате средств, основанную на пропорциональном распределении остатков на счетах эскроу, открытых для объектов договоров долевого участия, входящих в состав введенного в эксплуатацию этапа <21>. Данная модель предусматривает выплату денежных средств застройщику не единовременно, а по мере завершения отдельных этапов строительства. Подобная практика успешно применяется в Германии, где действует нормативный акт, регулирующий обязанности маклеров, кредитных брокеров, застройщиков и руководителей строительных работ <22>. Анализ потенциальных последствий внедрения поэтапного раскрытия эскроу-счетов позволяет предположить, что данная мера может оказать позитивное влияние на финансовое положение строительных организаций. Ожидается повышение рентабельности строительных проектов за счет снижения банковских процентов и общей стоимости строительства, что может способствовать созданию благоприятных экономических условий в масштабах государства и потенциальному сокращению числа обманутых дольщиков. Однако следует учитывать, что поэтапное раскрытие счетов может создать дополнительные риски для дольщиков, в частности, при расторжении договора долевого участия возврат средств будет осуществляться лишь частично. Таким образом, предлагаемая система поэтапного раскрытия счетов эскроу может способствовать улучшению финансового положения застройщиков, однако требует тщательной проработки механизмов контроля для сохранения баланса интересов всех сторон. Представляется целесообразным создание в банках специализированных структурных подразделений для оценки и контроля готовности строительных объектов на различных этапах. С учетом специфики банковской деятельности возможно привлечение сторонних организаций, осуществляющих строительный контроль, для обеспечения качества и объективности оценки.
(Иванов А.А.)
("Цивилист", 2025, N 5)Особого внимания заслуживает специфика применения счетов эскроу в контексте поэтапного строительства. Законодательство допускает выдачу отдельных разрешений на строительство и ввод в эксплуатацию для каждого этапа строительного проекта. Следовательно, возникает возможность открытия отдельных счетов эскроу для каждого этапа строительства, что может обеспечить более гибкий подход к финансированию долгосрочных и многоэтапных строительных проектов. Так, в рамках научного дискурса о функционировании счетов эскроу в сфере долевого строительства А.А. Иванкин поднимает актуальный вопрос о механизме и временных рамках перечисления застройщику депонированных средств и предлагает методику расчета объема подлежащих выплате средств, основанную на пропорциональном распределении остатков на счетах эскроу, открытых для объектов договоров долевого участия, входящих в состав введенного в эксплуатацию этапа <21>. Данная модель предусматривает выплату денежных средств застройщику не единовременно, а по мере завершения отдельных этапов строительства. Подобная практика успешно применяется в Германии, где действует нормативный акт, регулирующий обязанности маклеров, кредитных брокеров, застройщиков и руководителей строительных работ <22>. Анализ потенциальных последствий внедрения поэтапного раскрытия эскроу-счетов позволяет предположить, что данная мера может оказать позитивное влияние на финансовое положение строительных организаций. Ожидается повышение рентабельности строительных проектов за счет снижения банковских процентов и общей стоимости строительства, что может способствовать созданию благоприятных экономических условий в масштабах государства и потенциальному сокращению числа обманутых дольщиков. Однако следует учитывать, что поэтапное раскрытие счетов может создать дополнительные риски для дольщиков, в частности, при расторжении договора долевого участия возврат средств будет осуществляться лишь частично. Таким образом, предлагаемая система поэтапного раскрытия счетов эскроу может способствовать улучшению финансового положения застройщиков, однако требует тщательной проработки механизмов контроля для сохранения баланса интересов всех сторон. Представляется целесообразным создание в банках специализированных структурных подразделений для оценки и контроля готовности строительных объектов на различных этапах. С учетом специфики банковской деятельности возможно привлечение сторонних организаций, осуществляющих строительный контроль, для обеспечения качества и объективности оценки.
Статья: Кредитный брокер - посредник между банком и заемщиком
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2013, N 1)КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР - ПОСРЕДНИК МЕЖДУ БАНКОМ И ЗАЕМЩИКОМ
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2013, N 1)КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР - ПОСРЕДНИК МЕЖДУ БАНКОМ И ЗАЕМЩИКОМ
"Доверительное управление наследственным имуществом: монография"
("Проспект", 2025)Денежные средства, переданные учредителем управления брокеру - кредитной организации по договору о брокерском обслуживании, не принадлежат ему. Учредитель управления обладает лишь правами требования к брокеру, которые возникают из договора о брокерском обслуживании. Таким образом, если брокер - организация, которая не является кредитной организацией, обладателем денежных средств является учредитель управления.
("Проспект", 2025)Денежные средства, переданные учредителем управления брокеру - кредитной организации по договору о брокерском обслуживании, не принадлежат ему. Учредитель управления обладает лишь правами требования к брокеру, которые возникают из договора о брокерском обслуживании. Таким образом, если брокер - организация, которая не является кредитной организацией, обладателем денежных средств является учредитель управления.
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Общие положения о специальном брокерском счете закреплены в абз. 1 п. 3 ст. 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (в ред. Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 454-ФЗ <211>): денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет); брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом; на денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера; брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Общие положения о специальном брокерском счете закреплены в абз. 1 п. 3 ст. 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (в ред. Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 454-ФЗ <211>): денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет); брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом; на денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера; брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.
Статья: Как кредитные брокеры мошенничают с ипотекой?
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 12)"Жилищное право", 2021, N 12
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 12)"Жилищное право", 2021, N 12
Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
(Письмо Банка России от 03.12.2024 N 38-7-1/4073)Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
(Письмо Банка России от 03.12.2024 N 38-7-1/4073)Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
Готовое решение: Кто может оказывать риелторские услуги и чем они регулируются
(КонсультантПлюс, 2026)Что касается ипотечных брокеров, то они занимаются несколько иной деятельностью, чем риелторы. Их деятельность можно описать как посредническую деятельность между кредитной организацией и заемщиком в целях получения заемщиком ипотечного кредита (займа под обеспечение ипотекой) на оптимальных для заемщика условиях. В Профессиональном стандарте "Специалист по кредитному брокериджу", утвержденном Приказом Минтруда России от 19.03.2015 N 175н, ипотечный (кредитный) брокер упоминается как одно из наименований профессий (должностей) для специалистов в этой сфере (см. п. 3.2 Стандарта). По ОКВЭД деятельность ипотечных консультантов и брокеров не входит в группу 68.31, относящуюся к оказанию риелторских услуг, а упоминается в группе 66.19 - деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения. В Системе добровольной сертификации услуг на рынке недвижимости Российской Федерации, о которой сказано выше, специалисты, которые занимаются данной деятельностью, аттестуются в качестве ипотечных специалистов.
(КонсультантПлюс, 2026)Что касается ипотечных брокеров, то они занимаются несколько иной деятельностью, чем риелторы. Их деятельность можно описать как посредническую деятельность между кредитной организацией и заемщиком в целях получения заемщиком ипотечного кредита (займа под обеспечение ипотекой) на оптимальных для заемщика условиях. В Профессиональном стандарте "Специалист по кредитному брокериджу", утвержденном Приказом Минтруда России от 19.03.2015 N 175н, ипотечный (кредитный) брокер упоминается как одно из наименований профессий (должностей) для специалистов в этой сфере (см. п. 3.2 Стандарта). По ОКВЭД деятельность ипотечных консультантов и брокеров не входит в группу 68.31, относящуюся к оказанию риелторских услуг, а упоминается в группе 66.19 - деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения. В Системе добровольной сертификации услуг на рынке недвижимости Российской Федерации, о которой сказано выше, специалисты, которые занимаются данной деятельностью, аттестуются в качестве ипотечных специалистов.