Кредитная политика банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитная политика банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Банковское кредитование малых предприятий как элемент экономической безопасности бизнеса
(Пожидаева Е.С.)
("Безопасность бизнеса", 2021, N 3)Кредитная политика формируется на основе общих стратегических целей развития данного банка. При этом основное назначение кредитной политики можно сформулировать как определение основных принципов и подходов, которых необходимо придерживаться всем задействованным в кредитном процессе сотрудникам для достижения стратегических целей коммерческого банка. Кредитную политику банка невозможно разработать однажды и использовать постоянно, она подлежит периодической оценке и корректировке по мере необходимости. В современной банковской практике используются различные виды кредитной политики. Каждый банк самостоятельно разрабатывает кредитную политику малых и средних предприятий, поэтому далее рассмотрим особенности процесса кредитования малых предприятий <3>.
(Пожидаева Е.С.)
("Безопасность бизнеса", 2021, N 3)Кредитная политика формируется на основе общих стратегических целей развития данного банка. При этом основное назначение кредитной политики можно сформулировать как определение основных принципов и подходов, которых необходимо придерживаться всем задействованным в кредитном процессе сотрудникам для достижения стратегических целей коммерческого банка. Кредитную политику банка невозможно разработать однажды и использовать постоянно, она подлежит периодической оценке и корректировке по мере необходимости. В современной банковской практике используются различные виды кредитной политики. Каждый банк самостоятельно разрабатывает кредитную политику малых и средних предприятий, поэтому далее рассмотрим особенности процесса кредитования малых предприятий <3>.
Статья: Правовые формы участия банков в осуществлении государственной финансовой политики: опыт Китая и России
(Гавричков В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 12)В Российской Федерации правовой статус и роль банков в финансовой политике государства исторически складывались несколько иначе. Центральный банк РФ, согласно законодательству, является независимым публично-правовым институтом, главная цель которого - защита и обеспечение устойчивости рубля, а основная функция - проведение самостоятельной денежно-кредитной политики <19>. Коммерческие банки в России в большинстве своем - акционерные общества, среди которых, однако, значительную роль играют банки с государственным участием (ПАО "Сбербанк России", ПАО "ВТБ", АО "Российский сельскохозяйственный банк" и др.). Государство использует такие банки для реализации отдельных программ, например льготного кредитования приоритетных отраслей, ипотеки, поддержки экспорта, но прямое административное воздействие на кредитную политику частных банков ограничено действующем законодательством. Таким образом, в российской модели разделение публичных и коммерческих начал более выражено институционально, Банк России независим, а коммерческие банки в своей массе ориентированы на получение прибыли, хотя и участвуют в выполнении государственных экономических задач через специальные инструменты (госпрограммы, субсидирование ставок, проектное финансирование и т.д.).
(Гавричков В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 12)В Российской Федерации правовой статус и роль банков в финансовой политике государства исторически складывались несколько иначе. Центральный банк РФ, согласно законодательству, является независимым публично-правовым институтом, главная цель которого - защита и обеспечение устойчивости рубля, а основная функция - проведение самостоятельной денежно-кредитной политики <19>. Коммерческие банки в России в большинстве своем - акционерные общества, среди которых, однако, значительную роль играют банки с государственным участием (ПАО "Сбербанк России", ПАО "ВТБ", АО "Российский сельскохозяйственный банк" и др.). Государство использует такие банки для реализации отдельных программ, например льготного кредитования приоритетных отраслей, ипотеки, поддержки экспорта, но прямое административное воздействие на кредитную политику частных банков ограничено действующем законодательством. Таким образом, в российской модели разделение публичных и коммерческих начал более выражено институционально, Банк России независим, а коммерческие банки в своей массе ориентированы на получение прибыли, хотя и участвуют в выполнении государственных экономических задач через специальные инструменты (госпрограммы, субсидирование ставок, проектное финансирование и т.д.).
Статья: Правовая основа организации Центрального банка Исламской Республики Иран
(Барсуков Ф.С.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2025, N 12)Высший совет ЦБ ИРИ имеет значительное количество задач, среди которых утверждение денежно-кредитной, валютной и кредитной политики Центрального банка и инструментов, необходимых для реализации денежно-кредитной политики; принятие мер для управления ликвидностью и направления банковских кредитов и займов для достижения задач роста экономики и снижения безработицы; установление верхнего предела процентных ставок по инвестиционным депозитам и займам, основанным на контрактах с фиксированной доходностью; установление допустимых пределов хранения, перемещения наличных денег, монет и аналогичных платежных инструментов, а также внесения и снятия наличных через кредитные организации. Таким образом, именно Высший совет является тем структурным элементом ЦБ ИРИ, который принимает основные решения в сфере денежно-кредитной политики.
(Барсуков Ф.С.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2025, N 12)Высший совет ЦБ ИРИ имеет значительное количество задач, среди которых утверждение денежно-кредитной, валютной и кредитной политики Центрального банка и инструментов, необходимых для реализации денежно-кредитной политики; принятие мер для управления ликвидностью и направления банковских кредитов и займов для достижения задач роста экономики и снижения безработицы; установление верхнего предела процентных ставок по инвестиционным депозитам и займам, основанным на контрактах с фиксированной доходностью; установление допустимых пределов хранения, перемещения наличных денег, монет и аналогичных платежных инструментов, а также внесения и снятия наличных через кредитные организации. Таким образом, именно Высший совет является тем структурным элементом ЦБ ИРИ, который принимает основные решения в сфере денежно-кредитной политики.
Статья: Защита права собственности граждан на жилые помещения, обремененные ипотекой
(Петров Н.А.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2024, N 4)В последние несколько лет в России наблюдается настоящий прорыв в сфере многоквартирного строительства в крупных городах страны, что, в свою очередь, подстегивает рост продаж жилой недвижимости. Но стоит отметить, что в условиях развивающегося экономического кризиса и жесткой денежно-кредитной политики Центрального Банка граждане не перестают совершать сделки по покупке недвижимости. Согласно данным Центрального Банка РФ, подавляющее большинство сделок на рынке жилья заключается с использованием ипотечного кредита. В связи с этим возникает реальное опасение, что в ближайшее время из-за неисполнения кредитных обязательств среди физических лиц может прокатиться настоящая волна банкротств, которая будет сопровождаться изъятием ипотечного жилья у должников [1]. С одной стороны, данный аспект хорошо отрегулирован нормами гражданского права, но есть один момент, который вызывает споры в обществе.
(Петров Н.А.)
("Правовое регулирование экономической деятельности. ПРЭД", 2024, N 4)В последние несколько лет в России наблюдается настоящий прорыв в сфере многоквартирного строительства в крупных городах страны, что, в свою очередь, подстегивает рост продаж жилой недвижимости. Но стоит отметить, что в условиях развивающегося экономического кризиса и жесткой денежно-кредитной политики Центрального Банка граждане не перестают совершать сделки по покупке недвижимости. Согласно данным Центрального Банка РФ, подавляющее большинство сделок на рынке жилья заключается с использованием ипотечного кредита. В связи с этим возникает реальное опасение, что в ближайшее время из-за неисполнения кредитных обязательств среди физических лиц может прокатиться настоящая волна банкротств, которая будет сопровождаться изъятием ипотечного жилья у должников [1]. С одной стороны, данный аспект хорошо отрегулирован нормами гражданского права, но есть один момент, который вызывает споры в обществе.
Статья: Эмиссия национальной цифровой валюты: потенциальный сдвиг в архитектуре монетарного суверенитета
(Иванян Х.В.)
("Финансовое право", 2024, N 12)Существующими формами денег являются бумажные деньги (банкноты) и монета, и, несмотря на то что рубль представляет собой обязательство Банка России, правами требования в гражданско-правовом смысле он не является, тогда как "безналичные формы денег", являясь денежными средствами, деньгами в истинном значении данного понятия не являются, а представляют собой права требования. Вместе с тем с экономической точки зрения, осуществляя депозитно-кредитные операции, банки вовлекаются в эмиссионную деятельность "безналичных денег", увеличивая тем самым объем денежной массы, являющийся объектом денежно-кредитной политики национальных банков как проявления монетарного суверенитета. Таким образом, традиционная структура монетарного суверенитета сведена к двум основным составляющим: 1) эмиссии национальной валюты и 2) регулированию денежной массы, включая объем безналичных денежных средств в целях поддержания устойчивости обращающейся национальной валюты.
(Иванян Х.В.)
("Финансовое право", 2024, N 12)Существующими формами денег являются бумажные деньги (банкноты) и монета, и, несмотря на то что рубль представляет собой обязательство Банка России, правами требования в гражданско-правовом смысле он не является, тогда как "безналичные формы денег", являясь денежными средствами, деньгами в истинном значении данного понятия не являются, а представляют собой права требования. Вместе с тем с экономической точки зрения, осуществляя депозитно-кредитные операции, банки вовлекаются в эмиссионную деятельность "безналичных денег", увеличивая тем самым объем денежной массы, являющийся объектом денежно-кредитной политики национальных банков как проявления монетарного суверенитета. Таким образом, традиционная структура монетарного суверенитета сведена к двум основным составляющим: 1) эмиссии национальной валюты и 2) регулированию денежной массы, включая объем безналичных денежных средств в целях поддержания устойчивости обращающейся национальной валюты.
Статья: Обзор ВС РФ по банкротным спорам за 2024 год: 9 важных позиций для судов и кредиторов
(Кравченко А., Елисеев К.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 2)В рамках дела о банкротстве компании требования банка были включены в реестр требований кредиторов в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты. Основанием для субординации являлась высокорискованная кредитная политика банка, предопределенная фактической аффилированностью должностных лиц банка с группой компаний, в число которых входил должник.
(Кравченко А., Елисеев К.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 2)В рамках дела о банкротстве компании требования банка были включены в реестр требований кредиторов в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты. Основанием для субординации являлась высокорискованная кредитная политика банка, предопределенная фактической аффилированностью должностных лиц банка с группой компаний, в число которых входил должник.
Статья: Денежно-кредитное регулирование в контуре БРИКС
(Брыкин К.И.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2025, N 5)<2> Иванов А.М. Анализ денежно-кредитной политики центральных банков стран БРИКС // Управленческий учет. 2023. N 12-2. С. 617.
(Брыкин К.И.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2025, N 5)<2> Иванов А.М. Анализ денежно-кредитной политики центральных банков стран БРИКС // Управленческий учет. 2023. N 12-2. С. 617.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 г. Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) - ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. Самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России с 1 января 2016 г. Банком России не устанавливается.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Она является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 г. Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) - ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату. Самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России с 1 января 2016 г. Банком России не устанавливается.
Статья: Актуальные вопросы кредитной политики в сфере здравоохранения
(Рузанова В.Д., Крюкова Е.С.)
("Банковское право", 2025, N 1)В статье рассмотрены тенденции привлечения кредитных инструментов в систему здравоохранения посредством организации специальных программ поддержки медицинских организаций, врачей и пациентов, осуществляемых банками как самостоятельно, так и совместно с государством в аспекте развития общественно значимых направлений в финансовой сфере и корректировки кредитной политики банков с учетом социально ориентированной экономики.
(Рузанова В.Д., Крюкова Е.С.)
("Банковское право", 2025, N 1)В статье рассмотрены тенденции привлечения кредитных инструментов в систему здравоохранения посредством организации специальных программ поддержки медицинских организаций, врачей и пациентов, осуществляемых банками как самостоятельно, так и совместно с государством в аспекте развития общественно значимых направлений в финансовой сфере и корректировки кредитной политики банков с учетом социально ориентированной экономики.
Информация: Заседание Правительства
("Официальный сайт Правительства РФ", 2024)Основные направления государственной денежно-кредитной политики представит Банк России, Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина). Их целью является защита и обеспечение устойчивости рубля.
("Официальный сайт Правительства РФ", 2024)Основные направления государственной денежно-кредитной политики представит Банк России, Эльвира Сахипзадовна (Набиуллина). Их целью является защита и обеспечение устойчивости рубля.
Статья: Стратегическое управление социально-экономическим развитием: конституционно-правовые аспекты
(Болдырев О.Ю.)
("Конституционное и муниципальное право", 2024, N 4)Еще одна серьезная проблема связана с согласованностью политики, реализуемой как разными органами (и иными субъектами) на одном уровне публичной власти (например, согласованность политики Правительства РФ и Центрального банка), так и на разных уровнях публичной власти. Так, в подп. 1 п. 76 разд. IV Стратегии национальной безопасности Российской Федерации среди задач, решение которых должно способствовать достижению цели научно-технологического развития страны, названа, в частности, "выработка и реализация на федеральном, региональном, отраслевом и корпоративном уровнях согласованной политики, обеспечивающей переход российской экономики на новую технологическую основу" <37>. Между тем на практике такая согласованность нередко отсутствует, например реализуемая на протяжении многих лет денежно-кредитная политика Центрального банка, по оценкам ряда авторитетных экспертов, не согласуется с целями и задачами, декларируемыми в стратегических документах <38>. Далее будут предложены варианты изменений в законодательстве, позволяющие обеспечить согласованность денежно-кредитной политики и управления золотовалютными резервами с целями и задачами, сформулированными в документах стратегического планирования.
(Болдырев О.Ю.)
("Конституционное и муниципальное право", 2024, N 4)Еще одна серьезная проблема связана с согласованностью политики, реализуемой как разными органами (и иными субъектами) на одном уровне публичной власти (например, согласованность политики Правительства РФ и Центрального банка), так и на разных уровнях публичной власти. Так, в подп. 1 п. 76 разд. IV Стратегии национальной безопасности Российской Федерации среди задач, решение которых должно способствовать достижению цели научно-технологического развития страны, названа, в частности, "выработка и реализация на федеральном, региональном, отраслевом и корпоративном уровнях согласованной политики, обеспечивающей переход российской экономики на новую технологическую основу" <37>. Между тем на практике такая согласованность нередко отсутствует, например реализуемая на протяжении многих лет денежно-кредитная политика Центрального банка, по оценкам ряда авторитетных экспертов, не согласуется с целями и задачами, декларируемыми в стратегических документах <38>. Далее будут предложены варианты изменений в законодательстве, позволяющие обеспечить согласованность денежно-кредитной политики и управления золотовалютными резервами с целями и задачами, сформулированными в документах стратегического планирования.