Кредитная карта потребительский кредит
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитная карта потребительский кредит (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О распространении запрета на выдачу потребительских кредитов (займов) по заявлению физлица на случаи увеличения кредитного лимита по кредитным картам, полученным до установления запрета.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Вопрос: Ассоциация российских банков по результатам рассмотрения кредитными организациями проекта Указания Банка России "О требованиях к условиям и порядку оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) при обращении субъекта кредитной истории - физического лица в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг" (далее - Проект) направляет следующее предложение кредитных организаций.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Вопрос: Ассоциация российских банков по результатам рассмотрения кредитными организациями проекта Указания Банка России "О требованиях к условиям и порядку оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) при обращении субъекта кредитной истории - физического лица в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг" (далее - Проект) направляет следующее предложение кредитных организаций.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Верно ли, что потребительские кредиты (займы) без залога на рефинансирование разных видов задолженности (например, на рефинансирование задолженности по автокредиту, кредитной карте и потребительскому кредиту (займу) без обеспечения) следует отражать по строке 4 раздела 1 формы 0409126 "Иные потребительские кредиты (займы) без залога" (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Верно ли, что потребительские кредиты (займы) без залога на рефинансирование разных видов задолженности (например, на рефинансирование задолженности по автокредиту, кредитной карте и потребительскому кредиту (займу) без обеспечения) следует отражать по строке 4 раздела 1 формы 0409126 "Иные потребительские кредиты (займы) без залога" (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Б. обратился в суд с иском к банку о защите прав потребителя, указав в обоснование, что заключил с ответчиком договор потребительского кредита путем выдачи кредитной карты, по условиям которого плата за снятие наличных денежных средств в счет кредитного лимита не взималась. Однако впоследствии банк в одностороннем порядке изменил условия договора и ввел комиссию за снятие любой суммы наличных.
"Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020)Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020)Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).
Статья: Комментарий к Федеральному закону от 14.04.2023 N 132-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 9)Льгота предоставлена по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года, т.е. по потребительским кредитам, кредитным картам, автокредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным залогом имущества (ипотека).
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 9)Льгота предоставлена по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года, т.е. по потребительским кредитам, кредитным картам, автокредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным залогом имущества (ипотека).
Статья: О допустимости субординации требований аффилированных кредиторов в делах о банкротстве физических лиц
(Шайдуллин А.И.)
("Закон", 2023, N 6)В то же время между родственниками, безусловно, могут существовать возмездные обязательства. Однако обстоятельства создания такого обязательства должны подвергаться особо тщательной проверке, поскольку, скажем прямо, когда близкие родственники демонстративно и очень скрупулезно оформляют свои отношения в качестве юридически обязывающих документов, то существует немалая вероятность того, что они заранее готовились к какому-то сценарию развития событий (с учетом того, что мы обсуждаем этот вопрос в контексте банкротства). При этом имеется в виду не то, что родственники не могут опасаться невозвратности предоставленных денежных средств, а то, что они могут сделать это лишь для внешних лиц, а в реальности отношения между ними могут складываться абсолютно иначе. В особенности с учетом того, что в современной экономике доступность заемных денег достаточно высокая и их получение на рыночных условиях в банке не составляет какого-либо труда, для этого достаточно лишь пары кликов на смартфоне (кредитные карты, потребительские кредиты и т.д.).
(Шайдуллин А.И.)
("Закон", 2023, N 6)В то же время между родственниками, безусловно, могут существовать возмездные обязательства. Однако обстоятельства создания такого обязательства должны подвергаться особо тщательной проверке, поскольку, скажем прямо, когда близкие родственники демонстративно и очень скрупулезно оформляют свои отношения в качестве юридически обязывающих документов, то существует немалая вероятность того, что они заранее готовились к какому-то сценарию развития событий (с учетом того, что мы обсуждаем этот вопрос в контексте банкротства). При этом имеется в виду не то, что родственники не могут опасаться невозвратности предоставленных денежных средств, а то, что они могут сделать это лишь для внешних лиц, а в реальности отношения между ними могут складываться абсолютно иначе. В особенности с учетом того, что в современной экономике доступность заемных денег достаточно высокая и их получение на рыночных условиях в банке не составляет какого-либо труда, для этого достаточно лишь пары кликов на смартфоне (кредитные карты, потребительские кредиты и т.д.).
Статья: Искусственный интеллект в продвижении продуктов и сервисов банка через CRM
(Рассадин А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 5)Один клиент может иметь высокую склонность к нескольким продуктам. Это может быть потребительский кредит, кредитная или дебетовая карта с кешбэком и т.д. Комбинации могут быть самые разные и неожиданные. Если у команды CRM есть финансовый план по продажам, скорее всего, она будет продвигать продукты, включенные в этот план. И это несмотря на то, что есть клиенты с более высокой конверсией/доходностью по менее приоритетным для команды продуктам. Как минимум планы будут учтены в расписании коммуникаций, которые настраиваются в CRM-системе.
(Рассадин А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 5)Один клиент может иметь высокую склонность к нескольким продуктам. Это может быть потребительский кредит, кредитная или дебетовая карта с кешбэком и т.д. Комбинации могут быть самые разные и неожиданные. Если у команды CRM есть финансовый план по продажам, скорее всего, она будет продвигать продукты, включенные в этот план. И это несмотря на то, что есть клиенты с более высокой конверсией/доходностью по менее приоритетным для команды продуктам. Как минимум планы будут учтены в расписании коммуникаций, которые настраиваются в CRM-системе.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в требовании о предоставлении льготного периода можно определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату его начала. Данная дата не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению. В случае если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) было отмечено, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (ч. 4 ст. 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (ч. 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в требовании о предоставлении льготного периода можно определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату его начала. Данная дата не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению. В случае если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020) было отмечено, что начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (ч. 4 ст. 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (ч. 28 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В таком случае как рассчитывать ПСК по кредитам, не нарушая статью 6 Федерального закона N 353-ФЗ <133>, в соответствии с формулой которой указывается число денежных потоков? Просьба привести примеры расчетов ПСК по кредитам, по которым не предусмотрен срок возврата кредита (потребительские кредиты, кредитные карты).
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В таком случае как рассчитывать ПСК по кредитам, не нарушая статью 6 Федерального закона N 353-ФЗ <133>, в соответствии с формулой которой указывается число денежных потоков? Просьба привести примеры расчетов ПСК по кредитам, по которым не предусмотрен срок возврата кредита (потребительские кредиты, кредитные карты).
Статья: Перспективы правового регулирования и риски деятельности сервисов рассрочки (BNPL) в Российской Федерации
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Нельзя не выделить при этом и преимущества такой модели кредитования: рассрочку проще оформить, чем потребительский кредит или кредитную карту, она имеет более целевой характер (приобретения конкретного товара или услуги на маркетплейсе), не предполагает начисление процентов в случае соблюдения всех условий, платежи разбиты максимально равномерно и прозрачно, при этом многие опрошенные покупатели подчеркивают, что им проще платить, когда платеж разбит на удобные небольшие суммы периодических платежей, чем осуществить выплату всей стоимости товара сразу [11].
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Нельзя не выделить при этом и преимущества такой модели кредитования: рассрочку проще оформить, чем потребительский кредит или кредитную карту, она имеет более целевой характер (приобретения конкретного товара или услуги на маркетплейсе), не предполагает начисление процентов в случае соблюдения всех условий, платежи разбиты максимально равномерно и прозрачно, при этом многие опрошенные покупатели подчеркивают, что им проще платить, когда платеж разбит на удобные небольшие суммы периодических платежей, чем осуществить выплату всей стоимости товара сразу [11].
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Выдача кредитной карты вместо заключения договора потребительского кредитования не является основанием для признания кредитного договора недействительным, поскольку при заключении договора истец не был лишен права подробно изучить его условия, а также отказаться от заключения договора либо обратиться в другую кредитную организацию.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Выдача кредитной карты вместо заключения договора потребительского кредитования не является основанием для признания кредитного договора недействительным, поскольку при заключении договора истец не был лишен права подробно изучить его условия, а также отказаться от заключения договора либо обратиться в другую кредитную организацию.