Кредитная карта
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитная карта (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 319 ГК РФ "Очередность погашения требований по денежному обязательству"1.7.2. Включение в договор о выпуске и обслуживании банковской (кредитной) карты условия о том, что поступающие от должника средства направляются в первую очередь на погашение неустойки, является основанием для привлечения банка к административной ответственности (позиция ВС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Формы
Статья: Споры лиц, обманутых телефонными мошенниками, с держателями банковских карт
(Кияшко В.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)В этой связи возникает вопрос, кто же будет являться надлежащим потерпевшим по данной категории дел? В доктрине уголовного права по вопросу потерпевшего при хищении развернулась определенная дискуссия, высказывается также мнение, что в данном случае ущерб причиняется банку либо в случае если хищение происходит с кредитной банковской карты, то держателю кредитной карты <14>. Представляется, что ответ на вопросы данной дискуссии следует искать в том числе и в выводах, сформулированных в настоящей статье. С учетом того что денежные средства банками зачисляются на счета потерпевших, после чего уже со счетов потерпевших переводятся, из-за чего и возникают споры, с учетом вывода о том, что права потерпевшего в данном случае могут защищаться как в деликтных, так и в иных правоотношениях, то выбор потерпевшим для защиты своих прав иска на основании норм Закона о защите прав потребителей путем оспаривания действий банка по предоставлению им небезопасных услуг, иска на основании статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации путем оспаривания транзакции с держателем банковской карты является лишь выбором способа защиты. Потерпевшим по данной категории дел всегда должен быть обманутый мошенниками гражданин вне зависимости от того, что им в соответствии с гражданским законодательством выбран альтернативный возмещению вреда в рамках деликтных правоотношений способ защиты, поскольку именно в отношении его направлен обман, именно на создание у него обязательств направлены действия преступника и именно у него осуществляется хищение (после зачисления средств). Выбор потерпевшим иного способа защиты изменения статуса потерпевшего не влечет.
(Кияшко В.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)В этой связи возникает вопрос, кто же будет являться надлежащим потерпевшим по данной категории дел? В доктрине уголовного права по вопросу потерпевшего при хищении развернулась определенная дискуссия, высказывается также мнение, что в данном случае ущерб причиняется банку либо в случае если хищение происходит с кредитной банковской карты, то держателю кредитной карты <14>. Представляется, что ответ на вопросы данной дискуссии следует искать в том числе и в выводах, сформулированных в настоящей статье. С учетом того что денежные средства банками зачисляются на счета потерпевших, после чего уже со счетов потерпевших переводятся, из-за чего и возникают споры, с учетом вывода о том, что права потерпевшего в данном случае могут защищаться как в деликтных, так и в иных правоотношениях, то выбор потерпевшим для защиты своих прав иска на основании норм Закона о защите прав потребителей путем оспаривания действий банка по предоставлению им небезопасных услуг, иска на основании статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации путем оспаривания транзакции с держателем банковской карты является лишь выбором способа защиты. Потерпевшим по данной категории дел всегда должен быть обманутый мошенниками гражданин вне зависимости от того, что им в соответствии с гражданским законодательством выбран альтернативный возмещению вреда в рамках деликтных правоотношений способ защиты, поскольку именно в отношении его направлен обман, именно на создание у него обязательств направлены действия преступника и именно у него осуществляется хищение (после зачисления средств). Выбор потерпевшим иного способа защиты изменения статуса потерпевшего не влечет.
Вопрос: О заполнении показателей ФЛ_18.7 (ЮЛ_11.6) "Признак использования платежной карты" кредитной истории.
(Письмо Банка России от 26.07.2023 N 46-7-1/2599)Вопрос: О заполнении показателей ФЛ_18.7 (ЮЛ_11.6) "Признак использования платежной карты" кредитной истории.
(Письмо Банка России от 26.07.2023 N 46-7-1/2599)Вопрос: О заполнении показателей ФЛ_18.7 (ЮЛ_11.6) "Признак использования платежной карты" кредитной истории.
Статья: Цифровые банки в экосистеме маркетплейсов: необходимо ли специальное регулирование?
(Сиземова О.Б., Бурова А.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 3)Исходя из того, что целью экосистемы является привлечение как можно большего числа клиентов, рост продаж обеспечивает в том числе персонализация предложений кредитования и расчетов. Это, в свою очередь, приводит к тому, что включенные в экосистемы маркетплейсов банки сосредотачиваются на банковских услугах, направленных на обслуживание покупок: как правило, это микрозаймы, "сплиты", дебетовые и кредитные карты с кешбэком на покупки и бонусами за использование цифровых платформ маркетплейсов и др. Следовательно, преобладание определенных категорий клиентов (потребители с невысоким доходом, в основном молодежь и продавцы - субъекты МСП) и определенных банковских услуг, помноженное на невероятную легкость получения микрозаймов и "сплитов", может негативно сказаться на финансовой устойчивости таких банков, устойчивости банковской системы в целом. Общеизвестна проблема закредитованности населения, неспособности заемщиков обслуживать кредиты. Предложенная Банком России методика расчета долговой нагрузки на заемщика пока не приносит ощутимых результатов, и вероятность "нелинейного роста рисков негативных социально-экономических последствий" <13> остается высокой.
(Сиземова О.Б., Бурова А.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 3)Исходя из того, что целью экосистемы является привлечение как можно большего числа клиентов, рост продаж обеспечивает в том числе персонализация предложений кредитования и расчетов. Это, в свою очередь, приводит к тому, что включенные в экосистемы маркетплейсов банки сосредотачиваются на банковских услугах, направленных на обслуживание покупок: как правило, это микрозаймы, "сплиты", дебетовые и кредитные карты с кешбэком на покупки и бонусами за использование цифровых платформ маркетплейсов и др. Следовательно, преобладание определенных категорий клиентов (потребители с невысоким доходом, в основном молодежь и продавцы - субъекты МСП) и определенных банковских услуг, помноженное на невероятную легкость получения микрозаймов и "сплитов", может негативно сказаться на финансовой устойчивости таких банков, устойчивости банковской системы в целом. Общеизвестна проблема закредитованности населения, неспособности заемщиков обслуживать кредиты. Предложенная Банком России методика расчета долговой нагрузки на заемщика пока не приносит ощутимых результатов, и вероятность "нелинейного роста рисков негативных социально-экономических последствий" <13> остается высокой.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)1) предоставлять клиентам - физическим лицам только национальные платежные инструменты в случае, если банковский счет предусматривает осуществление операций с использованием платежных карт. Кредитная организация, предоставляющая национальные платежные инструменты, определяет не менее чем один вид платежной карты (тип продукта в зависимости от предоставляемых клиенту - физическому лицу услуг), которая является национальным платежным инструментом и за предоставление, годовое обслуживание которой, за выдачу наличных денежных средств, по которой в указанной кредитной организации, а также в ее банкоматах не взимается плата с клиентов - физических лиц, получающих выплаты, предусмотренные п. 4 ч. 5.5 данной статьи (то есть пенсии и иные социальные выплаты, осуществление которых в соответствии с законодательством РФ отнесено к компетенции СФР);
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)1) предоставлять клиентам - физическим лицам только национальные платежные инструменты в случае, если банковский счет предусматривает осуществление операций с использованием платежных карт. Кредитная организация, предоставляющая национальные платежные инструменты, определяет не менее чем один вид платежной карты (тип продукта в зависимости от предоставляемых клиенту - физическому лицу услуг), которая является национальным платежным инструментом и за предоставление, годовое обслуживание которой, за выдачу наличных денежных средств, по которой в указанной кредитной организации, а также в ее банкоматах не взимается плата с клиентов - физических лиц, получающих выплаты, предусмотренные п. 4 ч. 5.5 данной статьи (то есть пенсии и иные социальные выплаты, осуществление которых в соответствии с законодательством РФ отнесено к компетенции СФР);
Статья: Исковая давность
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Если в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, то сроки исковой давности исчисляются с момента окончания срока для исполнения требования кредитора (заключительного счета). В качестве такого требования кредитора о досрочном исполнении обязательств может быть расценено и заявление мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Обращение кредитора с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте со ссылкой на п. 2 ст. 811 ГК РФ означает фактическое требование кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями и изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредитного долга (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29.06.2021 N 66-КГ21-8-К8).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Если в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, то сроки исковой давности исчисляются с момента окончания срока для исполнения требования кредитора (заключительного счета). В качестве такого требования кредитора о досрочном исполнении обязательств может быть расценено и заявление мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Обращение кредитора с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте со ссылкой на п. 2 ст. 811 ГК РФ означает фактическое требование кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями и изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредитного долга (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 29.06.2021 N 66-КГ21-8-К8).
"Цифровизация публичного финансового контроля: монография"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)Кроме того, в последнее время идет процесс развития финансовых экосистем, например, Alipay заменяет услуги краткосрочных депозитов, платежей и кредитных карт, в Сингапуре PayLah дает возможность клиентам совершать безналичные платежи, взаимодействовать с поставщиками для получения эксклюзивных рекламных акций, интегрировать с цифровыми кошельками, например, с Google Pay <3>. По оценке PricewaterhouseCoopers (PWC), к 2030 г. две трети мировой экономической деятельности будет происходить в рамках бизнес-экосистем, причем совокупный темп роста составит более 70% <4>. Генеральный директор Китайского Мерчантс Банка (China Merchants Bank) считает, что "фокус банков смещается с внутренних платформ на внешние экосистемы. Многие ведущие банки активизируют усилия по установлению партнерских отношений с различными отраслями промышленности и создания собственных экосистем. Это будет новое направление роста банков" <5>.
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)Кроме того, в последнее время идет процесс развития финансовых экосистем, например, Alipay заменяет услуги краткосрочных депозитов, платежей и кредитных карт, в Сингапуре PayLah дает возможность клиентам совершать безналичные платежи, взаимодействовать с поставщиками для получения эксклюзивных рекламных акций, интегрировать с цифровыми кошельками, например, с Google Pay <3>. По оценке PricewaterhouseCoopers (PWC), к 2030 г. две трети мировой экономической деятельности будет происходить в рамках бизнес-экосистем, причем совокупный темп роста составит более 70% <4>. Генеральный директор Китайского Мерчантс Банка (China Merchants Bank) считает, что "фокус банков смещается с внутренних платформ на внешние экосистемы. Многие ведущие банки активизируют усилия по установлению партнерских отношений с различными отраслями промышленности и создания собственных экосистем. Это будет новое направление роста банков" <5>.
"Защита ответчика против группового иска: монография"
(Домшенко В.Г.)
("Статут", 2024)В другом деле истцы заявляли о мошеннической интернет-схеме, которая побудила многих лиц невольно подписаться на комиссионную программу поощрения. В рамках нее суммы списывались с их кредитных карт или банковских счетов. При этом один из двух предполагаемых главных истцов утверждал, что не был обманут, а другой понятия не имел, как его записали в программу (он догадался, что его записал сын). Считается, что в этом деле было достаточно общих вопросов, чтобы удовлетворить критерий общности, суд все же пришел к выводу, что ни один из предложенных представителей группы не был типичным для всей группы, поскольку ни один из них не утверждал, что в действительности был обманут ответчиком <1>.
(Домшенко В.Г.)
("Статут", 2024)В другом деле истцы заявляли о мошеннической интернет-схеме, которая побудила многих лиц невольно подписаться на комиссионную программу поощрения. В рамках нее суммы списывались с их кредитных карт или банковских счетов. При этом один из двух предполагаемых главных истцов утверждал, что не был обманут, а другой понятия не имел, как его записали в программу (он догадался, что его записал сын). Считается, что в этом деле было достаточно общих вопросов, чтобы удовлетворить критерий общности, суд все же пришел к выводу, что ни один из предложенных представителей группы не был типичным для всей группы, поскольку ни один из них не утверждал, что в действительности был обманут ответчиком <1>.
Статья: Сложные вопросы заполнения отчетности по форме 0409265
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2024, N 9)Отражение счетов, предусматривающих операции
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2024, N 9)Отражение счетов, предусматривающих операции
Статья: Обзор правовых позиций Федеральной нотариальной палаты по отдельным вопросам, возникшим в нотариальной практике в 2023 году
(Буштец Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)4. Об оформлении наследственных прав к имуществу
(Буштец Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)4. Об оформлении наследственных прав к имуществу