Кредитная история это
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитная история это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Административные правонарушения в области финансов, налогов, сборов и страхования: Организация оспаривает привлечение к ответственности за нарушение законодательства РФ о микрофинансовой деятельности
(КонсультантПлюс, 2025)Например, когда Организация нарушила срок представления информации в бюро кредитных историй, но это не повлекло негативных последствий, ущерб третьим лицам, государству и др.
(КонсультантПлюс, 2025)Например, когда Организация нарушила срок представления информации в бюро кредитных историй, но это не повлекло негативных последствий, ущерб третьим лицам, государству и др.
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 213.28 "Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Однако в рассматриваемом случае суды первой и апелляционной инстанций, освобождая должника от дальнейшего исполнения обязательств, не учли, что должником намеренно создана ситуация, при которой у банков отсутствовала возможность проверить на предмет достоверности сведения о наличии у должника иных обязательств, поскольку данная информация не могла быть размещена в Бюро кредитных историй на дату кредитования ввиду одновременной подачи нескольких заявок и оформления кредитных договоров в один день. При этом само по себе подписание должником в один день нескольких кредитных договоров с разными банками свидетельствует о том, что он понимал невозможность одобрения последующего кредита в другом кредитном учреждении в связи с отсутствием соответствующего уровня доходов для его обслуживания и с учетом уже принятой на себя долговой нагрузки.
(Арбитражный суд Уральского округа)Однако в рассматриваемом случае суды первой и апелляционной инстанций, освобождая должника от дальнейшего исполнения обязательств, не учли, что должником намеренно создана ситуация, при которой у банков отсутствовала возможность проверить на предмет достоверности сведения о наличии у должника иных обязательств, поскольку данная информация не могла быть размещена в Бюро кредитных историй на дату кредитования ввиду одновременной подачи нескольких заявок и оформления кредитных договоров в один день. При этом само по себе подписание должником в один день нескольких кредитных договоров с разными банками свидетельствует о том, что он понимал невозможность одобрения последующего кредита в другом кредитном учреждении в связи с отсутствием соответствующего уровня доходов для его обслуживания и с учетом уже принятой на себя долговой нагрузки.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как получить свою кредитную историю?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Содержание кредитной истории
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Содержание кредитной истории
Статья: Информационная часть кредитной истории: практика применения в прогнозной аналитике и мониторинге заемщиков
(Шикин В.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)С 1 ноября в отношении юридических лиц стала формироваться информационная часть (ИЧ) кредитной истории. Это новый, дополнительный блок информации, который кредитор может применять для управления рисками и маркетинга кредитных продуктов. Между тем в кредитной истории физлиц ИЧ присутствует с 2014 г. Довольно обширная практика применения ИЧ на разных этапах кредитного процесса может быть использована и в корпоративном кредитовании по мере накопления ИЧ. Статья посвящена обзору применения ИЧ в предиктивной аналитике и мониторинге финансового поведения клиентов.
(Шикин В.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)С 1 ноября в отношении юридических лиц стала формироваться информационная часть (ИЧ) кредитной истории. Это новый, дополнительный блок информации, который кредитор может применять для управления рисками и маркетинга кредитных продуктов. Между тем в кредитной истории физлиц ИЧ присутствует с 2014 г. Довольно обширная практика применения ИЧ на разных этапах кредитного процесса может быть использована и в корпоративном кредитовании по мере накопления ИЧ. Статья посвящена обзору применения ИЧ в предиктивной аналитике и мониторинге финансового поведения клиентов.
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;
Статья: Скоринг данных арбитражным управляющим в сфере кредитных правоотношений. Как защитить свои персональные данные?
(Сафронова Е.М.)
("Право и бизнес", 2024, N 1)Приведенное обращение Банка России вызывает несколько вопросов. Во-первых, согласно сведениям с официального сайта мегарегулятора, в настоящее время в России зарегистрированы и действуют 6 (шесть) бюро кредитных историй <10>. Каждое из них работает на основе индивидуального программного обеспечения, которое требуется установить для того, чтобы передать сведения без риска информационной утечки. У арбитражных управляющих в производстве может быть неограниченное количество дел о банкротстве физических лиц и, соответственно, такое же количество сведений, требующих передачи в разные бюро. В этой связи требуется внимание к проблеме, в каком порядке должны возмещаться расходы управляющего, понесенные в связи с установлением соответствующих программ. Полагаем, именно отсутствие ответа на данный вопрос в Письме Банка России стало одной из причин, по которой управляющие не всегда соблюдают обязанность по передаче кредитных историй в Бюро кредитных историй (БКИ). Это, в свою очередь, влечет риски ненадлежащего хранения информации о заемщике самим управляющим.
(Сафронова Е.М.)
("Право и бизнес", 2024, N 1)Приведенное обращение Банка России вызывает несколько вопросов. Во-первых, согласно сведениям с официального сайта мегарегулятора, в настоящее время в России зарегистрированы и действуют 6 (шесть) бюро кредитных историй <10>. Каждое из них работает на основе индивидуального программного обеспечения, которое требуется установить для того, чтобы передать сведения без риска информационной утечки. У арбитражных управляющих в производстве может быть неограниченное количество дел о банкротстве физических лиц и, соответственно, такое же количество сведений, требующих передачи в разные бюро. В этой связи требуется внимание к проблеме, в каком порядке должны возмещаться расходы управляющего, понесенные в связи с установлением соответствующих программ. Полагаем, именно отсутствие ответа на данный вопрос в Письме Банка России стало одной из причин, по которой управляющие не всегда соблюдают обязанность по передаче кредитных историй в Бюро кредитных историй (БКИ). Это, в свою очередь, влечет риски ненадлежащего хранения информации о заемщике самим управляющим.
Статья: Передача сведений в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями. Методика ОЛА-БКИ-М1-2/2023 "Передача в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями сведений о размере обязательств, задолженности и платежах по договорам лизинга" (версия 2.0)
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2023)В случае изменения суммы задолженности по договору лизинга возникают события 2.1 или 2.3 в кредитной истории лизингополучателя. При этом в кредитной истории поручителя должно возникнуть событие 2.1, в результате которого изменится "Сумма обеспечиваемого обязательства" в КИ поручителя.
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2023)В случае изменения суммы задолженности по договору лизинга возникают события 2.1 или 2.3 в кредитной истории лизингополучателя. При этом в кредитной истории поручителя должно возникнуть событие 2.1, в результате которого изменится "Сумма обеспечиваемого обязательства" в КИ поручителя.
Статья: Цифровая трансформация кредитования малого бизнеса: достаточно ли эффективен модельный подход?
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 4)Подобные заключения могут обернуться существенными потерями. Многообразие поведенческих ситуаций в бизнесе в данном случае настолько велико, что ни одна модель на таком входном векторе данных вам не даст сколько-нибудь надежную оценку. И по большому счету дело даже не в кризисных явлениях в экономике, на которые так любят ссылаться апологеты модельного подхода: у вас просто нет нормальной, актуальной оценки финансов по ИП. Возникает миллион вопросов, на которые нет ответа: что, если клиент-ИП выводит деньги через фиктивные договоры с кредиторами или предоставление займов, а вдруг выросли объемы неплатежей от дебиторов, может ли он тянуть процентную нагрузку по кредитам? А если еще и нет кредитной истории при этом, то есть случай не идеальный?
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 4)Подобные заключения могут обернуться существенными потерями. Многообразие поведенческих ситуаций в бизнесе в данном случае настолько велико, что ни одна модель на таком входном векторе данных вам не даст сколько-нибудь надежную оценку. И по большому счету дело даже не в кризисных явлениях в экономике, на которые так любят ссылаться апологеты модельного подхода: у вас просто нет нормальной, актуальной оценки финансов по ИП. Возникает миллион вопросов, на которые нет ответа: что, если клиент-ИП выводит деньги через фиктивные договоры с кредиторами или предоставление займов, а вдруг выросли объемы неплатежей от дебиторов, может ли он тянуть процентную нагрузку по кредитам? А если еще и нет кредитной истории при этом, то есть случай не идеальный?
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)при аннулировании кредитной истории БКИ не позднее двух рабочих дней со дня аннулирования сообщает об этом в ЦККИ (ч. 1.1).
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)при аннулировании кредитной истории БКИ не позднее двух рабочих дней со дня аннулирования сообщает об этом в ЦККИ (ч. 1.1).
Готовое решение: Как признать кредитный договор незаключенным и какие последствия это влечет
(КонсультантПлюс, 2025)обязать кредитную организацию направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений об этом договоре из вашей кредитной истории (ч. 3.1, 5.7 ст. 5, п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях);
(КонсультантПлюс, 2025)обязать кредитную организацию направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений об этом договоре из вашей кредитной истории (ч. 3.1, 5.7 ст. 5, п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях);
Статья: Обеспечительная передача титула, не предусмотренная законом: исследование практики судов общей юрисдикции
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 2)Едва ли уместно говорить о существенном неравенстве переговорных возможностей в отношениях между двумя гражданами. Должник всегда может обратиться к иному кредитору - банку, лизинговой компании, микрофинансовой организации или другому кредитору-гражданину. Значит, у него все же есть весьма сильный аргумент в переговорах - наличие приемлемой альтернативы. Вместе с тем нельзя не учитывать, что гражданин-должник, который обращается не в банк, а к другому гражданину за получением финансирования, как правило, нуждается в деньгах немедленно, а также не может подтвердить свой доход и (или) кредитную историю. Эти обстоятельства, особенно срочная потребность в деньгах, играют на руку кредитору. Как видно, кредитор все же имеет определенное преимущество в переговорах, хотя оно вряд ли приводит к существенному неравенству сторон, которое мы наблюдаем в отношениях, к примеру, гражданина с банком при заключении кредитного договора.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 2)Едва ли уместно говорить о существенном неравенстве переговорных возможностей в отношениях между двумя гражданами. Должник всегда может обратиться к иному кредитору - банку, лизинговой компании, микрофинансовой организации или другому кредитору-гражданину. Значит, у него все же есть весьма сильный аргумент в переговорах - наличие приемлемой альтернативы. Вместе с тем нельзя не учитывать, что гражданин-должник, который обращается не в банк, а к другому гражданину за получением финансирования, как правило, нуждается в деньгах немедленно, а также не может подтвердить свой доход и (или) кредитную историю. Эти обстоятельства, особенно срочная потребность в деньгах, играют на руку кредитору. Как видно, кредитор все же имеет определенное преимущество в переговорах, хотя оно вряд ли приводит к существенному неравенству сторон, которое мы наблюдаем в отношениях, к примеру, гражданина с банком при заключении кредитного договора.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)2) банк признает данную ссуду реструктурированной и обязан передать данный признак в бюро кредитных историй. При этом наличие такого права у банков не гарантирует заемщику, что обслуживающий его банк не будет трактовать этот признак иначе и не ограничит доступ к финансовым ресурсам.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)2) банк признает данную ссуду реструктурированной и обязан передать данный признак в бюро кредитных историй. При этом наличие такого права у банков не гарантирует заемщику, что обслуживающий его банк не будет трактовать этот признак иначе и не ограничит доступ к финансовым ресурсам.
"Договоры об оказании информационных услуг: монография"
(Дорохова Н.А.)
("Проспект", 2022)Круг действий, входящих в предмет договора по оказанию информационных услуг с участием бюро кредитных историй, можно определить из содержания п. 6 ст. 3 и ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях. Это действия услугодателя по формированию, обработке и хранению информации, составляющей содержание кредитной истории, и действия услугополучателя по передаче этой информации (порядок такой передачи достаточно подробно урегулирован в локальных актах услугодателя, например в Руководстве пользователя информационной системы "Приволжское кредитное бюро" <1>). Согласно п. 1.4 Договора об оказании информационных услуг (предоставлении информации) ООО "Объединенное бюро кредитных историй" услуги бюро кредитных историй состоят в применении программных и технических средств получения, хранения, обслуживания, защиты и обработки информации согласно перечню, указанному в ст. 4 Закона <2>.
(Дорохова Н.А.)
("Проспект", 2022)Круг действий, входящих в предмет договора по оказанию информационных услуг с участием бюро кредитных историй, можно определить из содержания п. 6 ст. 3 и ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях. Это действия услугодателя по формированию, обработке и хранению информации, составляющей содержание кредитной истории, и действия услугополучателя по передаче этой информации (порядок такой передачи достаточно подробно урегулирован в локальных актах услугодателя, например в Руководстве пользователя информационной системы "Приволжское кредитное бюро" <1>). Согласно п. 1.4 Договора об оказании информационных услуг (предоставлении информации) ООО "Объединенное бюро кредитных историй" услуги бюро кредитных историй состоят в применении программных и технических средств получения, хранения, обслуживания, защиты и обработки информации согласно перечню, указанному в ст. 4 Закона <2>.
Ситуация: Как вступить в права наследования по завещанию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)После открытия наследственного дела нотариус запросит в установленном порядке информацию о кредитных историях наследодателя и кредитный отчет (при наличии кредитных историй). После этого нотариус должен известить наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии кредитной истории наследодателя или неисполненных долговых обязательств, либо о наличии таких обязательств и об их размере, либо о наличии неисполненных долговых обязательств, сведения о которых получены нотариусом из иных источников. Извещение наследников осуществляется письменно по известному адресу места жительства или адресу электронной почты либо при личной явке (ч. 1, 3, 5 ст. 61.1 Основ законодательства РФ о нотариате).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)После открытия наследственного дела нотариус запросит в установленном порядке информацию о кредитных историях наследодателя и кредитный отчет (при наличии кредитных историй). После этого нотариус должен известить наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии кредитной истории наследодателя или неисполненных долговых обязательств, либо о наличии таких обязательств и об их размере, либо о наличии неисполненных долговых обязательств, сведения о которых получены нотариусом из иных источников. Извещение наследников осуществляется письменно по известному адресу места жительства или адресу электронной почты либо при личной явке (ч. 1, 3, 5 ст. 61.1 Основ законодательства РФ о нотариате).
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)поступившее в Банк России обращение физического лица (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "заявитель") о нарушении кредитной организацией, НФО, бюро кредитных историй (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "финансовая организация") его прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "обращение") в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются, за исключением случаев, указанных в ст. 79.4 данного Закона. Наличие подписи заявителя в обращении не требуется (ч. 1, о понятии рабочего дня см. комментарий к ст. 4 Закона);
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)поступившее в Банк России обращение физического лица (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "заявитель") о нарушении кредитной организацией, НФО, бюро кредитных историй (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "финансовая организация") его прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "обращение") в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются, за исключением случаев, указанных в ст. 79.4 данного Закона. Наличие подписи заявителя в обращении не требуется (ч. 1, о понятии рабочего дня см. комментарий к ст. 4 Закона);