Кредит 8,5 процента
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит 8,5 процента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.03.2025 N 17АП-13617/2024(1)-АК по делу N А60-42142/2024
Требование: О взыскании задолженности за поставленный товар, неустойки.
Решение: Требование удовлетворено.Доводы заявителя жалобы о том, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку превышает размер действующих в спорный период ключевых ставок, установленных Банком России (от 8,5% до 18%), а также средней ставки по кредитам "овердрафт" (краткосрочное кредитование банком расчетного счета клиента-заемщика), размер которой не превышал 20% годовых, подлежат отклонению, поскольку данный факт не является безусловным основанием для снижения неустойки, так как в силу статьи 333 ГК РФ критерием несоразмерности являются те негативные последствия, которые повлекло неисполнение обязательства.
Требование: О взыскании задолженности за поставленный товар, неустойки.
Решение: Требование удовлетворено.Доводы заявителя жалобы о том, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку превышает размер действующих в спорный период ключевых ставок, установленных Банком России (от 8,5% до 18%), а также средней ставки по кредитам "овердрафт" (краткосрочное кредитование банком расчетного счета клиента-заемщика), размер которой не превышал 20% годовых, подлежат отклонению, поскольку данный факт не является безусловным основанием для снижения неустойки, так как в силу статьи 333 ГК РФ критерием несоразмерности являются те негативные последствия, которые повлекло неисполнение обязательства.
Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 29.10.2024 N 33-14289/2024 (УИД 52RS0042-01-2024-000106-69)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг в связи с заключением кредитного договора, доказательства навязывания банком дополнительных услуг отсутствуют.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Кроме того, последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя и в индивидуальных условиях кредитного договора. Так, в разделе 4 кредитного договора указана стандартная процентная ставка по кредиту в размере 23.5%, ставка на дату заключения договора в размере 8.5%, сформированная посредством заключения ФИО1 договора страхования, предоставляющего дисконт в размере 5% от стандартной ставки и оформления услуги "Выгодная ставка", предоставляющая заемщику дисконт в 10% от стандартной ставки.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг в связи с заключением кредитного договора, доказательства навязывания банком дополнительных услуг отсутствуют.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Кроме того, последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя и в индивидуальных условиях кредитного договора. Так, в разделе 4 кредитного договора указана стандартная процентная ставка по кредиту в размере 23.5%, ставка на дату заключения договора в размере 8.5%, сформированная посредством заключения ФИО1 договора страхования, предоставляющего дисконт в размере 5% от стандартной ставки и оформления услуги "Выгодная ставка", предоставляющая заемщику дисконт в 10% от стандартной ставки.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства как мера финансовой поддержки в условиях международных санкций
(Ермолов Н.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)- для антикризисного кредита - 8,5 процента годовых на дату обращения уполномоченного банка в Корпорацию МСП с заявкой на предоставление поручительства по кредиту Банка России, предоставляемому уполномоченному банку.
(Ермолов Н.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)- для антикризисного кредита - 8,5 процента годовых на дату обращения уполномоченного банка в Корпорацию МСП с заявкой на предоставление поручительства по кредиту Банка России, предоставляемому уполномоченному банку.
Статья: Раскрытие счетов эскроу и нетипичный денежный поток
(Кулаков Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)Даже при условии запрещения реинвестирования средств со счетов эскроу доходность ПКО банка выше, чем эффективная ставка проектного кредита, поскольку денежные средства, поступающие на счета эскроу, формально являются возвратом оттоков проектного финансирования. Если же банк сможет краткосрочно размещать без риска средства со счетов эскроу, например на межбанке под ставку овернайт, то его доходность будет выше. Так, при ставке по кредитам овернайт 8,5% доходность банка может вырасти до 50%.
(Кулаков Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)Даже при условии запрещения реинвестирования средств со счетов эскроу доходность ПКО банка выше, чем эффективная ставка проектного кредита, поскольку денежные средства, поступающие на счета эскроу, формально являются возвратом оттоков проектного финансирования. Если же банк сможет краткосрочно размещать без риска средства со счетов эскроу, например на межбанке под ставку овернайт, то его доходность будет выше. Так, при ставке по кредитам овернайт 8,5% доходность банка может вырасти до 50%.
Нормативные акты
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов"
(утв. Банком России)В октябре Банк России оценивал, что инфляция по итогам 2024 года составит 8,0 - 8,5%. Такое значительное отклонение от цели связано, во-первых, с большей инерцией инфляционных ожиданий из-за того, что инфляция уже более четырех лет превышает целевой уровень. Во-вторых, с дополнительным ростом бюджетных расходов, в том числе их влиянием на рост как розничного, так и корпоративного кредитования. В-третьих, на рост кредита повлияли и послабления в банковском регулировании, введенные для поддержки банков в 2022 году. Наконец, заемщики сочли, что снижение ставки, отраженное в прогнозе Банка России от 16 февраля 2024 года, будет происходить вне зависимости от динамики инфляции. В сочетании с их сомнениями в замедлении инфляции это дало меньшее ужесточение денежно-кредитных условий, чем Банк России рассчитывал достичь.
(утв. Банком России)В октябре Банк России оценивал, что инфляция по итогам 2024 года составит 8,0 - 8,5%. Такое значительное отклонение от цели связано, во-первых, с большей инерцией инфляционных ожиданий из-за того, что инфляция уже более четырех лет превышает целевой уровень. Во-вторых, с дополнительным ростом бюджетных расходов, в том числе их влиянием на рост как розничного, так и корпоративного кредитования. В-третьих, на рост кредита повлияли и послабления в банковском регулировании, введенные для поддержки банков в 2022 году. Наконец, заемщики сочли, что снижение ставки, отраженное в прогнозе Банка России от 16 февраля 2024 года, будет происходить вне зависимости от динамики инфляции. В сочетании с их сомнениями в замедлении инфляции это дало меньшее ужесточение денежно-кредитных условий, чем Банк России рассчитывал достичь.
Указание Банка России от 28.06.2024 N 6795-У
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России статистической отчетности страховых брокеров, о порядке сообщения страховыми брокерами Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также о порядке и сроках представления страховыми брокерами в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2024 N 79971)8.3. По показателю "Доля в общей сумме займов (кредитов), %" (строка 11), аналитическому признаку "Привлеченные займы и кредиты" группы аналитических признаков "Тип займа (кредита)" (строка 2.2 таблицы подраздела 3.4 раздела 3 части II настоящего приложения) указывается доля привлеченного займа (кредита) в общей сумме привлеченных займов (кредитов) в процентах.
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России статистической отчетности страховых брокеров, о порядке сообщения страховыми брокерами Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также о порядке и сроках представления страховыми брокерами в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2024 N 79971)8.3. По показателю "Доля в общей сумме займов (кредитов), %" (строка 11), аналитическому признаку "Привлеченные займы и кредиты" группы аналитических признаков "Тип займа (кредита)" (строка 2.2 таблицы подраздела 3.4 раздела 3 части II настоящего приложения) указывается доля привлеченного займа (кредита) в общей сумме привлеченных займов (кредитов) в процентах.
Статья: Проблемы кредитования под залог интеллектуальных прав
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2024, N 3)В настоящее время активность банков в части выдачи кредитов под залог прав на РИД и средства индивидуализации невысока, что связано как с недостаточной популяризацией договоров залога, учитывая, что законодательство о залоге вышеназванных прав является достаточно новым, так и сложностями в обращении взыскания на исключительные права, хотя некоторые позитивные примеры на практике имеют место. Так, организация-резидент "Сколково", производящая литий-ионные аккумуляторы нового типа, получила от банка 4,3 млн руб. под 8,5% под залог исключительных прав на два изобретения (МСП банк выдал первый кредит под залог ИС) <7>. В целом за последние годы количество зарегистрированных Роспатентом распоряжений по договорам залога в части объектов патентного права увеличилось на 26,7%, однако в отношении товарных знаков наблюдается постепенное снижение количества зарегистрированных залогов в сфере ИС, а также уменьшилось количество товарных знаков, в отношении которых установлен залог (с 166 и 994 в 2021 г. до 145 - 601 соответственно в 2022 г.) <8>.
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2024, N 3)В настоящее время активность банков в части выдачи кредитов под залог прав на РИД и средства индивидуализации невысока, что связано как с недостаточной популяризацией договоров залога, учитывая, что законодательство о залоге вышеназванных прав является достаточно новым, так и сложностями в обращении взыскания на исключительные права, хотя некоторые позитивные примеры на практике имеют место. Так, организация-резидент "Сколково", производящая литий-ионные аккумуляторы нового типа, получила от банка 4,3 млн руб. под 8,5% под залог исключительных прав на два изобретения (МСП банк выдал первый кредит под залог ИС) <7>. В целом за последние годы количество зарегистрированных Роспатентом распоряжений по договорам залога в части объектов патентного права увеличилось на 26,7%, однако в отношении товарных знаков наблюдается постепенное снижение количества зарегистрированных залогов в сфере ИС, а также уменьшилось количество товарных знаков, в отношении которых установлен залог (с 166 и 994 в 2021 г. до 145 - 601 соответственно в 2022 г.) <8>.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)<2> Стоимость банковского фондирования, привлекаемого на срок до одного года, в стабильных рыночных условиях оценена в диапазоне "ключевая ставка - ключевая ставка + 100 базисных пунктов". На начало февраля 2022 г. значение ключевой ставки составляло 8,5%.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)<2> Стоимость банковского фондирования, привлекаемого на срок до одного года, в стабильных рыночных условиях оценена в диапазоне "ключевая ставка - ключевая ставка + 100 базисных пунктов". На начало февраля 2022 г. значение ключевой ставки составляло 8,5%.
Путеводитель по судебной практике: Товарный и коммерческий кредит.
Свидетельствует ли начисление процентов на сумму задолженности о коммерческом кредите
(КонсультантПлюс, 2025)Отказывая в удовлетворении искового требования о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом апелляционный суд пришел к правомерным выводам о том, что Гражданский кодекс Российской Федерации не предусматривает применение двух мер ответственности за одно нарушение, а п. 8.5 договоров от 10.04.2008, от 02.02.2009 по существу устанавливает дополнительную ответственность за просрочку исполнения денежного обязательства, в установленном договорами порядке..."
Свидетельствует ли начисление процентов на сумму задолженности о коммерческом кредите
(КонсультантПлюс, 2025)Отказывая в удовлетворении искового требования о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом апелляционный суд пришел к правомерным выводам о том, что Гражданский кодекс Российской Федерации не предусматривает применение двух мер ответственности за одно нарушение, а п. 8.5 договоров от 10.04.2008, от 02.02.2009 по существу устанавливает дополнительную ответственность за просрочку исполнения денежного обязательства, в установленном договорами порядке..."
Информация: Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)- Денежно-кредитные показатели. Прогноз роста требований к экономике и денежной массы на 2024 год повышен - в основном за счет более высоких, чем прогнозировалось в июле, темпов роста требований к организациям. Повышенный спрос корпоративных заемщиков на кредиты поддерживается в том числе значительным вкладом менее чувствительных к рыночным ставкам операций в этом сегменте кредитного рынка.
("Официальный сайт Банка России", 2024)- Денежно-кредитные показатели. Прогноз роста требований к экономике и денежной массы на 2024 год повышен - в основном за счет более высоких, чем прогнозировалось в июле, темпов роста требований к организациям. Повышенный спрос корпоративных заемщиков на кредиты поддерживается в том числе значительным вкладом менее чувствительных к рыночным ставкам операций в этом сегменте кредитного рынка.
Статья: Дайте жалобную книгу
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Крупнейшая категория претензий - потребкредитование. Его доля в объеме претензий к банкам составила 19,6%. Чаще всего (35,4% клиентов) отмечают проблемы с погашением кредитов. Большая категория (8,3%) требует вернуть деньги за дополнительные услуги, а 6,4% откровенно пишут регулятору, что допуслуги им навязаны. Далее следуют расчетные счета (15,4%), мошенничество (11,6%), банковские карты и банкоматы (8,5%), исполнительное производство (7,7%), ипотека (6,3%), качество обслуживания (4,5%), переводы (4,4%).
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Крупнейшая категория претензий - потребкредитование. Его доля в объеме претензий к банкам составила 19,6%. Чаще всего (35,4% клиентов) отмечают проблемы с погашением кредитов. Большая категория (8,3%) требует вернуть деньги за дополнительные услуги, а 6,4% откровенно пишут регулятору, что допуслуги им навязаны. Далее следуют расчетные счета (15,4%), мошенничество (11,6%), банковские карты и банкоматы (8,5%), исполнительное производство (7,7%), ипотека (6,3%), качество обслуживания (4,5%), переводы (4,4%).
Статья: Защита прав предпринимателей в условиях применения государством мер, ограничивающих свободу экономической деятельности
(Челышева Н.Ю.)
("Хозяйство и право", 2023, N 9)В качестве наиболее значимых кредитно-финансовых мер поддержки малого и среднего бизнеса, разработанных Правительством РФ и Банком России, можно выделить три программы: антикризисная, инвестиционная и оборотного кредитования. Антикризисная программа была запущена еще в связи с пандемией для предпринимателей, работающих в отраслях, требующих поддержки в условиях введения ограничительных мер в связи с COVID-19. В рамках этой программы организации и индивидуальные предприниматели вправе оформить кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование ранее полученных кредитов, по ставке до 8,5%, а при условии получения независимой гарантии Корпорации МСП - 8% годовых (причем в данном случае заемщику может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту на срок не менее трех месяцев). Для российских импортеров приоритетной продукции предусмотрено антикризисное кредитование исходя из максимум 30% от ключевой ставки, которая действует на день начисления процентов, плюс 3% <2>.
(Челышева Н.Ю.)
("Хозяйство и право", 2023, N 9)В качестве наиболее значимых кредитно-финансовых мер поддержки малого и среднего бизнеса, разработанных Правительством РФ и Банком России, можно выделить три программы: антикризисная, инвестиционная и оборотного кредитования. Антикризисная программа была запущена еще в связи с пандемией для предпринимателей, работающих в отраслях, требующих поддержки в условиях введения ограничительных мер в связи с COVID-19. В рамках этой программы организации и индивидуальные предприниматели вправе оформить кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование ранее полученных кредитов, по ставке до 8,5%, а при условии получения независимой гарантии Корпорации МСП - 8% годовых (причем в данном случае заемщику может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту на срок не менее трех месяцев). Для российских импортеров приоритетной продукции предусмотрено антикризисное кредитование исходя из максимум 30% от ключевой ставки, которая действует на день начисления процентов, плюс 3% <2>.
Статья: Налоговые механизмы снижения экономических последствий пандемии COVID-19 в Российской Федерации и Европейском союзе
(Пономарева К.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 7)- расширение возможностей МСП для получения кредитов по льготной ставке не более 8,5%;
(Пономарева К.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 7)- расширение возможностей МСП для получения кредитов по льготной ставке не более 8,5%;
Статья: Жилье военнослужащим. Практика
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2023, N 2)Участник НИС может не дожидаться возникновения у него права на использование накоплений, которое наступает после 20 лет службы, а по истечении трех лет участия в НИС взять специальный ипотечный кредит, который будет погашаться за счет ежегодного взноса государства на его специальный накопительный счет. Тот же молодой военнослужащий в возрасте 26 лет в 2023 году может рассчитывать на получение кредита в размере 5,2 млн руб. под 8,5% на срок не менее 240 месяцев. На сегодняшний день кредитные организации предлагают достаточно широкий спектр ипотечных продуктов для участников НИС, однако, как нам представляется, в любом случае размер кредита не превысит 6 млн руб.
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2023, N 2)Участник НИС может не дожидаться возникновения у него права на использование накоплений, которое наступает после 20 лет службы, а по истечении трех лет участия в НИС взять специальный ипотечный кредит, который будет погашаться за счет ежегодного взноса государства на его специальный накопительный счет. Тот же молодой военнослужащий в возрасте 26 лет в 2023 году может рассчитывать на получение кредита в размере 5,2 млн руб. под 8,5% на срок не менее 240 месяцев. На сегодняшний день кредитные организации предлагают достаточно широкий спектр ипотечных продуктов для участников НИС, однако, как нам представляется, в любом случае размер кредита не превысит 6 млн руб.
Статья: Фундаментальные факторы формирования рыночной стоимости жилья в регионах
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Если смотреть в целом, то рост ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в большей степени играет против вторичного, а не первичного рынка, где действуют разнообразные программы субсидирования (подробнее см. [15]). То есть рост ключевой ставки только опосредованно отразится на процентах, под которые будут выдаваться кредиты реальным покупателям новостроек. К примеру, в декабре 2021 года при ключевой ставке 8,5 процента и стандартной ставке по ипотеке в диапазоне 9,0 - 9,5 процента кредиты на новостройки выдавались в среднем под 6,0 процента годовых. Это позволило поддерживать высокий спрос на рынке, несмотря на повышение ставок по обычным, не субсидируемым застройщиками, ипотечным кредитам. На вторичном рынке отсутствует возможность снижения ставки по ипотеке, поэтому именно в сегменте готового жилья из-за дорогих кредитов наблюдается снижение и спроса, и темпов роста цен на уровне инфляции. За последние два года эффект от снижения ставок был полностью "съеден" ростом стоимости недвижимости, поэтому инвестиционный интерес к недвижимости утерян.
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Если смотреть в целом, то рост ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в большей степени играет против вторичного, а не первичного рынка, где действуют разнообразные программы субсидирования (подробнее см. [15]). То есть рост ключевой ставки только опосредованно отразится на процентах, под которые будут выдаваться кредиты реальным покупателям новостроек. К примеру, в декабре 2021 года при ключевой ставке 8,5 процента и стандартной ставке по ипотеке в диапазоне 9,0 - 9,5 процента кредиты на новостройки выдавались в среднем под 6,0 процента годовых. Это позволило поддерживать высокий спрос на рынке, несмотря на повышение ставок по обычным, не субсидируемым застройщиками, ипотечным кредитам. На вторичном рынке отсутствует возможность снижения ставки по ипотеке, поэтому именно в сегменте готового жилья из-за дорогих кредитов наблюдается снижение и спроса, и темпов роста цен на уровне инфляции. За последние два года эффект от снижения ставок был полностью "съеден" ростом стоимости недвижимости, поэтому инвестиционный интерес к недвижимости утерян.