Кредит 8,5 процента
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит 8,5 процента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 29.10.2024 N 33-14289/2024 (УИД 52RS0042-01-2024-000106-69)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг в связи с заключением кредитного договора, доказательства навязывания банком дополнительных услуг отсутствуют.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Кроме того, последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя и в индивидуальных условиях кредитного договора. Так, в разделе 4 кредитного договора указана стандартная процентная ставка по кредиту в размере 23.5%, ставка на дату заключения договора в размере 8.5%, сформированная посредством заключения ФИО1 договора страхования, предоставляющего дисконт в размере 5% от стандартной ставки и оформления услуги "Выгодная ставка", предоставляющая заемщику дисконт в 10% от стандартной ставки.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг в связи с заключением кредитного договора, доказательства навязывания банком дополнительных услуг отсутствуют.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Кроме того, последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя и в индивидуальных условиях кредитного договора. Так, в разделе 4 кредитного договора указана стандартная процентная ставка по кредиту в размере 23.5%, ставка на дату заключения договора в размере 8.5%, сформированная посредством заключения ФИО1 договора страхования, предоставляющего дисконт в размере 5% от стандартной ставки и оформления услуги "Выгодная ставка", предоставляющая заемщику дисконт в 10% от стандартной ставки.
Перечень позиций высших судов к ст. 10 ГК РФ "Пределы осуществления гражданских прав"1.2.8.4. Если ненадлежащее оформление договора вызвано недобросовестными действиями не возвратившего кредит заемщика, то его требование о признании сделки недействительной из-за порока формы является злоупотреблением правом (позиция ВАС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства как мера финансовой поддержки в условиях международных санкций
(Ермолов Н.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)- для антикризисного кредита - 8,5 процента годовых на дату обращения уполномоченного банка в Корпорацию МСП с заявкой на предоставление поручительства по кредиту Банка России, предоставляемому уполномоченному банку.
(Ермолов Н.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)- для антикризисного кредита - 8,5 процента годовых на дату обращения уполномоченного банка в Корпорацию МСП с заявкой на предоставление поручительства по кредиту Банка России, предоставляемому уполномоченному банку.
Статья: Раскрытие счетов эскроу и нетипичный денежный поток
(Кулаков Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)Даже при условии запрещения реинвестирования средств со счетов эскроу доходность ПКО банка выше, чем эффективная ставка проектного кредита, поскольку денежные средства, поступающие на счета эскроу, формально являются возвратом оттоков проектного финансирования. Если же банк сможет краткосрочно размещать без риска средства со счетов эскроу, например на межбанке под ставку овернайт, то его доходность будет выше. Так, при ставке по кредитам овернайт 8,5% доходность банка может вырасти до 50%.
(Кулаков Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)Даже при условии запрещения реинвестирования средств со счетов эскроу доходность ПКО банка выше, чем эффективная ставка проектного кредита, поскольку денежные средства, поступающие на счета эскроу, формально являются возвратом оттоков проектного финансирования. Если же банк сможет краткосрочно размещать без риска средства со счетов эскроу, например на межбанке под ставку овернайт, то его доходность будет выше. Так, при ставке по кредитам овернайт 8,5% доходность банка может вырасти до 50%.
Нормативные акты
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов"
(утв. Банком России)В октябре Банк России оценивал, что инфляция по итогам 2024 года составит 8,0 - 8,5%. Такое значительное отклонение от цели связано, во-первых, с большей инерцией инфляционных ожиданий из-за того, что инфляция уже более четырех лет превышает целевой уровень. Во-вторых, с дополнительным ростом бюджетных расходов, в том числе их влиянием на рост как розничного, так и корпоративного кредитования. В-третьих, на рост кредита повлияли и послабления в банковском регулировании, введенные для поддержки банков в 2022 году. Наконец, заемщики сочли, что снижение ставки, отраженное в прогнозе Банка России от 16 февраля 2024 года, будет происходить вне зависимости от динамики инфляции. В сочетании с их сомнениями в замедлении инфляции это дало меньшее ужесточение денежно-кредитных условий, чем Банк России рассчитывал достичь.
(утв. Банком России)В октябре Банк России оценивал, что инфляция по итогам 2024 года составит 8,0 - 8,5%. Такое значительное отклонение от цели связано, во-первых, с большей инерцией инфляционных ожиданий из-за того, что инфляция уже более четырех лет превышает целевой уровень. Во-вторых, с дополнительным ростом бюджетных расходов, в том числе их влиянием на рост как розничного, так и корпоративного кредитования. В-третьих, на рост кредита повлияли и послабления в банковском регулировании, введенные для поддержки банков в 2022 году. Наконец, заемщики сочли, что снижение ставки, отраженное в прогнозе Банка России от 16 февраля 2024 года, будет происходить вне зависимости от динамики инфляции. В сочетании с их сомнениями в замедлении инфляции это дало меньшее ужесточение денежно-кредитных условий, чем Банк России рассчитывал достичь.
Указание Банка России от 28.06.2024 N 6795-У
(ред. от 17.03.2025)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России статистической отчетности страховых брокеров, о порядке сообщения страховыми брокерами Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также о порядке и сроках представления страховыми брокерами в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2024 N 79971)8.3. По показателю "Доля в общей сумме займов (кредитов), %" (строка 11), аналитическому признаку "Привлеченные займы и кредиты" группы аналитических признаков "Тип займа (кредита)" (строка 2.2 таблицы подраздела 3.4 раздела 3 части II настоящего приложения) указывается доля привлеченного займа (кредита) в общей сумме привлеченных займов (кредитов) в процентах.
(ред. от 17.03.2025)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России статистической отчетности страховых брокеров, о порядке сообщения страховыми брокерами Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также о порядке и сроках представления страховыми брокерами в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2024 N 79971)8.3. По показателю "Доля в общей сумме займов (кредитов), %" (строка 11), аналитическому признаку "Привлеченные займы и кредиты" группы аналитических признаков "Тип займа (кредита)" (строка 2.2 таблицы подраздела 3.4 раздела 3 части II настоящего приложения) указывается доля привлеченного займа (кредита) в общей сумме привлеченных займов (кредитов) в процентах.
Статья: Налоговые вычеты по НДФЛ
(Пугачев А.А.)
("Финансы", 2023, N 4)Имущественные вычеты выросли в 1,35 раза до 3 726,5 млрд руб. В 2020 г. ими воспользовались более 7 млн налогоплательщиков. Структура и динамика имущественных вычетов отдельно представлены в табл. 3. Вычеты по расходам на приобретение или строительство нового жилья выросли в 1,4 раза до 1 794,2 млрд руб. Ими воспользовались 4,2 млн налогоплательщиков. Вычеты по процентам по ипотечным кредитам выросли в 1,87 раза до 326,6 млрд руб. (число налогоплательщиков - более 1,3 млн). Соответственно, около 30% граждан, получивших вычет на приобретение (или строительство) жилья, воспользовались также вычетом по процентам по ипотечным кредитам, что свидетельствует о высоком объеме покупок недвижимости, совершаемых за счет собственных средств, без привлечения кредитов. Имущественные вычеты при продаже недвижимости выросли на 9% до 1605,8 млрд руб. Ими воспользовались около 1,5 млн налогоплательщиков.
(Пугачев А.А.)
("Финансы", 2023, N 4)Имущественные вычеты выросли в 1,35 раза до 3 726,5 млрд руб. В 2020 г. ими воспользовались более 7 млн налогоплательщиков. Структура и динамика имущественных вычетов отдельно представлены в табл. 3. Вычеты по расходам на приобретение или строительство нового жилья выросли в 1,4 раза до 1 794,2 млрд руб. Ими воспользовались 4,2 млн налогоплательщиков. Вычеты по процентам по ипотечным кредитам выросли в 1,87 раза до 326,6 млрд руб. (число налогоплательщиков - более 1,3 млн). Соответственно, около 30% граждан, получивших вычет на приобретение (или строительство) жилья, воспользовались также вычетом по процентам по ипотечным кредитам, что свидетельствует о высоком объеме покупок недвижимости, совершаемых за счет собственных средств, без привлечения кредитов. Имущественные вычеты при продаже недвижимости выросли на 9% до 1605,8 млрд руб. Ими воспользовались около 1,5 млн налогоплательщиков.
Статья: Налоговые механизмы снижения экономических последствий пандемии COVID-19 в Российской Федерации и Европейском союзе
(Пономарева К.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 7)- расширение возможностей МСП для получения кредитов по льготной ставке не более 8,5%;
(Пономарева К.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 7)- расширение возможностей МСП для получения кредитов по льготной ставке не более 8,5%;
Статья: Жилье военнослужащим. Практика
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2023, N 2)Участник НИС может не дожидаться возникновения у него права на использование накоплений, которое наступает после 20 лет службы, а по истечении трех лет участия в НИС взять специальный ипотечный кредит, который будет погашаться за счет ежегодного взноса государства на его специальный накопительный счет. Тот же молодой военнослужащий в возрасте 26 лет в 2023 году может рассчитывать на получение кредита в размере 5,2 млн руб. под 8,5% на срок не менее 240 месяцев. На сегодняшний день кредитные организации предлагают достаточно широкий спектр ипотечных продуктов для участников НИС, однако, как нам представляется, в любом случае размер кредита не превысит 6 млн руб.
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2023, N 2)Участник НИС может не дожидаться возникновения у него права на использование накоплений, которое наступает после 20 лет службы, а по истечении трех лет участия в НИС взять специальный ипотечный кредит, который будет погашаться за счет ежегодного взноса государства на его специальный накопительный счет. Тот же молодой военнослужащий в возрасте 26 лет в 2023 году может рассчитывать на получение кредита в размере 5,2 млн руб. под 8,5% на срок не менее 240 месяцев. На сегодняшний день кредитные организации предлагают достаточно широкий спектр ипотечных продуктов для участников НИС, однако, как нам представляется, в любом случае размер кредита не превысит 6 млн руб.
Статья: Проблемы кредитования под залог интеллектуальных прав
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2024, N 3)В настоящее время активность банков в части выдачи кредитов под залог прав на РИД и средства индивидуализации невысока, что связано как с недостаточной популяризацией договоров залога, учитывая, что законодательство о залоге вышеназванных прав является достаточно новым, так и сложностями в обращении взыскания на исключительные права, хотя некоторые позитивные примеры на практике имеют место. Так, организация-резидент "Сколково", производящая литий-ионные аккумуляторы нового типа, получила от банка 4,3 млн руб. под 8,5% под залог исключительных прав на два изобретения (МСП банк выдал первый кредит под залог ИС) <7>. В целом за последние годы количество зарегистрированных Роспатентом распоряжений по договорам залога в части объектов патентного права увеличилось на 26,7%, однако в отношении товарных знаков наблюдается постепенное снижение количества зарегистрированных залогов в сфере ИС, а также уменьшилось количество товарных знаков, в отношении которых установлен залог (с 166 и 994 в 2021 г. до 145 - 601 соответственно в 2022 г.) <8>.
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2024, N 3)В настоящее время активность банков в части выдачи кредитов под залог прав на РИД и средства индивидуализации невысока, что связано как с недостаточной популяризацией договоров залога, учитывая, что законодательство о залоге вышеназванных прав является достаточно новым, так и сложностями в обращении взыскания на исключительные права, хотя некоторые позитивные примеры на практике имеют место. Так, организация-резидент "Сколково", производящая литий-ионные аккумуляторы нового типа, получила от банка 4,3 млн руб. под 8,5% под залог исключительных прав на два изобретения (МСП банк выдал первый кредит под залог ИС) <7>. В целом за последние годы количество зарегистрированных Роспатентом распоряжений по договорам залога в части объектов патентного права увеличилось на 26,7%, однако в отношении товарных знаков наблюдается постепенное снижение количества зарегистрированных залогов в сфере ИС, а также уменьшилось количество товарных знаков, в отношении которых установлен залог (с 166 и 994 в 2021 г. до 145 - 601 соответственно в 2022 г.) <8>.
Статья: Отражение операций по начислению и уплате страховых взносов
(Мухин С.)
("Автономные учреждения: бухгалтерский учет и налогообложение", 2023, N 3)Данные страховые взносы рассчитываются по тарифам (от 0,2 до 8,5%), которые зависят от класса профессионального риска (ст. 21 Закона N 125-ФЗ <6>). При этом порядок определения основного вида деятельности для целей установления тарифов по взносам на случай травматизма закреплен в Постановлении Правительства РФ от 01.12.2005 N 713. Необходимо учесть, что предельная база для начисления рассматриваемых взносов Законом N 125-ФЗ, как и раньше, не установлена. Следовательно, такие взносы учреждения по-прежнему должны исчислять со всей суммы облагаемых выплат и вознаграждений.
(Мухин С.)
("Автономные учреждения: бухгалтерский учет и налогообложение", 2023, N 3)Данные страховые взносы рассчитываются по тарифам (от 0,2 до 8,5%), которые зависят от класса профессионального риска (ст. 21 Закона N 125-ФЗ <6>). При этом порядок определения основного вида деятельности для целей установления тарифов по взносам на случай травматизма закреплен в Постановлении Правительства РФ от 01.12.2005 N 713. Необходимо учесть, что предельная база для начисления рассматриваемых взносов Законом N 125-ФЗ, как и раньше, не установлена. Следовательно, такие взносы учреждения по-прежнему должны исчислять со всей суммы облагаемых выплат и вознаграждений.
Статья: Дайте жалобную книгу
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Крупнейшая категория претензий - потребкредитование. Его доля в объеме претензий к банкам составила 19,6%. Чаще всего (35,4% клиентов) отмечают проблемы с погашением кредитов. Большая категория (8,3%) требует вернуть деньги за дополнительные услуги, а 6,4% откровенно пишут регулятору, что допуслуги им навязаны. Далее следуют расчетные счета (15,4%), мошенничество (11,6%), банковские карты и банкоматы (8,5%), исполнительное производство (7,7%), ипотека (6,3%), качество обслуживания (4,5%), переводы (4,4%).
(Полякова Ю.)
("Банковское обозрение", 2024, N 9)Крупнейшая категория претензий - потребкредитование. Его доля в объеме претензий к банкам составила 19,6%. Чаще всего (35,4% клиентов) отмечают проблемы с погашением кредитов. Большая категория (8,3%) требует вернуть деньги за дополнительные услуги, а 6,4% откровенно пишут регулятору, что допуслуги им навязаны. Далее следуют расчетные счета (15,4%), мошенничество (11,6%), банковские карты и банкоматы (8,5%), исполнительное производство (7,7%), ипотека (6,3%), качество обслуживания (4,5%), переводы (4,4%).
Статья: К вопросу о повышении эффективности функционирования института судебного приказа
(Ильин А.Н.)
("Безопасность бизнеса", 2025, N 1)В июле 2023 г. Банк России поднял ключевую ставку на 1% до 8,5% <2>, с 14 августа 2023 г. поднял ее до 12% <3>, с 16 августа 2023 г. и до конца года разрешил МФО снять ограничения по ставке полной стоимости кредита (ПСК), с 15 сентября 2023 г. ставка увеличена до 13% <4>, с 11 ноября 2023 г. ее размер составляет 15% <5> годовых, а с 16 февраля 2024 г. установлена в размере 16% <6>.
(Ильин А.Н.)
("Безопасность бизнеса", 2025, N 1)В июле 2023 г. Банк России поднял ключевую ставку на 1% до 8,5% <2>, с 14 августа 2023 г. поднял ее до 12% <3>, с 16 августа 2023 г. и до конца года разрешил МФО снять ограничения по ставке полной стоимости кредита (ПСК), с 15 сентября 2023 г. ставка увеличена до 13% <4>, с 11 ноября 2023 г. ее размер составляет 15% <5> годовых, а с 16 февраля 2024 г. установлена в размере 16% <6>.
Статья: COVID-19: финансовые меры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации
(Леднева Ю.В.)
("Финансовое право", 2022, N 1)2.4. Кроме того, малые и средние предприниматели всех отраслей могли получить новые и рефинансировать старые кредиты по льготной ставке 8,5%, например, по программе поддержки кредитования Корпорации малого и среднего предпринимательства. Министерством экономического развития Российской Федерации при участии Корпорации малого и среднего предпринимательства, выполняющей функции бэк-офиса, реализуется программа субсидирования процентной ставки (8,5%) <19>.
(Леднева Ю.В.)
("Финансовое право", 2022, N 1)2.4. Кроме того, малые и средние предприниматели всех отраслей могли получить новые и рефинансировать старые кредиты по льготной ставке 8,5%, например, по программе поддержки кредитования Корпорации малого и среднего предпринимательства. Министерством экономического развития Российской Федерации при участии Корпорации малого и среднего предпринимательства, выполняющей функции бэк-офиса, реализуется программа субсидирования процентной ставки (8,5%) <19>.