Кредит 8,5 процента
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит 8,5 процента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 29.10.2024 N 33-14289/2024 (УИД 52RS0042-01-2024-000106-69)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг в связи с заключением кредитного договора, доказательства навязывания банком дополнительных услуг отсутствуют.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Кроме того, последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя и в индивидуальных условиях кредитного договора. Так, в разделе 4 кредитного договора указана стандартная процентная ставка по кредиту в размере 23.5%, ставка на дату заключения договора в размере 8.5%, сформированная посредством заключения ФИО1 договора страхования, предоставляющего дисконт в размере 5% от стандартной ставки и оформления услуги "Выгодная ставка", предоставляющая заемщику дисконт в 10% от стандартной ставки.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании штрафа.
Обстоятельства: Истец добровольно заключил кредитный договор, из содержания которого не усматривается обязанность истца заключать какие-либо иные договоры о предоставлении дополнительных услуг в связи с заключением кредитного договора, доказательства навязывания банком дополнительных услуг отсутствуют.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Кроме того, последствия оформления, либо отказа от предоставляемых услуг, надлежащим образом доведена банком до потребителя и в индивидуальных условиях кредитного договора. Так, в разделе 4 кредитного договора указана стандартная процентная ставка по кредиту в размере 23.5%, ставка на дату заключения договора в размере 8.5%, сформированная посредством заключения ФИО1 договора страхования, предоставляющего дисконт в размере 5% от стандартной ставки и оформления услуги "Выгодная ставка", предоставляющая заемщику дисконт в 10% от стандартной ставки.
Перечень позиций высших судов к ст. 10 ГК РФ "Пределы осуществления гражданских прав"1.2.8.4. Если ненадлежащее оформление договора вызвано недобросовестными действиями не возвратившего кредит заемщика, то его требование о признании сделки недействительной из-за порока формы является злоупотреблением правом (позиция ВАС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства как мера финансовой поддержки в условиях международных санкций
(Ермолов Н.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)- для антикризисного кредита - 8,5 процента годовых на дату обращения уполномоченного банка в Корпорацию МСП с заявкой на предоставление поручительства по кредиту Банка России, предоставляемому уполномоченному банку.
(Ермолов Н.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)- для антикризисного кредита - 8,5 процента годовых на дату обращения уполномоченного банка в Корпорацию МСП с заявкой на предоставление поручительства по кредиту Банка России, предоставляемому уполномоченному банку.
Статья: Раскрытие счетов эскроу и нетипичный денежный поток
(Кулаков Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)Даже при условии запрещения реинвестирования средств со счетов эскроу доходность ПКО банка выше, чем эффективная ставка проектного кредита, поскольку денежные средства, поступающие на счета эскроу, формально являются возвратом оттоков проектного финансирования. Если же банк сможет краткосрочно размещать без риска средства со счетов эскроу, например на межбанке под ставку овернайт, то его доходность будет выше. Так, при ставке по кредитам овернайт 8,5% доходность банка может вырасти до 50%.
(Кулаков Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)Даже при условии запрещения реинвестирования средств со счетов эскроу доходность ПКО банка выше, чем эффективная ставка проектного кредита, поскольку денежные средства, поступающие на счета эскроу, формально являются возвратом оттоков проектного финансирования. Если же банк сможет краткосрочно размещать без риска средства со счетов эскроу, например на межбанке под ставку овернайт, то его доходность будет выше. Так, при ставке по кредитам овернайт 8,5% доходность банка может вырасти до 50%.
Нормативные акты
Указание Банка России от 28.06.2024 N 6795-У
(ред. от 17.03.2025)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России статистической отчетности страховых брокеров, о порядке сообщения страховыми брокерами Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также о порядке и сроках представления страховыми брокерами в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2024 N 79971)8.3. По показателю "Доля в общей сумме займов (кредитов), %" (строка 11), аналитическому признаку "Привлеченные займы и кредиты" группы аналитических признаков "Тип займа (кредита)" (строка 2.2 таблицы подраздела 3.4 раздела 3 части II настоящего приложения) указывается доля привлеченного займа (кредита) в общей сумме привлеченных займов (кредитов) в процентах.
(ред. от 17.03.2025)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России статистической отчетности страховых брокеров, о порядке сообщения страховыми брокерами Банку России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также о порядке и сроках представления страховыми брокерами в Банк России сведений и документов в отношении их филиалов, представительств и иных обособленных подразделений"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2024 N 79971)8.3. По показателю "Доля в общей сумме займов (кредитов), %" (строка 11), аналитическому признаку "Привлеченные займы и кредиты" группы аналитических признаков "Тип займа (кредита)" (строка 2.2 таблицы подраздела 3.4 раздела 3 части II настоящего приложения) указывается доля привлеченного займа (кредита) в общей сумме привлеченных займов (кредитов) в процентах.
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)8.5. Информация о привлечении резидентом кредита (займа), предоставленного нерезидентами на синдицированной (консорциональной) основе
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)8.5. Информация о привлечении резидентом кредита (займа), предоставленного нерезидентами на синдицированной (консорциональной) основе
Статья: Зачем ESG малому бизнесу
(Смирнов С.)
("Банковское обозрение", 2023, N 7)Меры государственной поддержки необходимо регулярно пересматривать и синхронизировать, определяя наиболее значимые приоритеты в каждый момент времени. Так, расчеты, проведенные в банке, показали, что активно обсуждаемая сейчас задача технологического суверенитета пока уступает по своей привлекательности другим программам поддержки. Снижение коэффициента кредитного риска в общем случае может обеспечить от 0,5 до 1,0% дисконта к рыночной ставке кредита при условии, что банк поделится возникающей эффективностью с заемщиком. Для сравнения дисконт ставки при кредитовании сельского хозяйства составляет 7,5 - 8,5%, а на самообеспеченность зерновыми страна вышла давно.
(Смирнов С.)
("Банковское обозрение", 2023, N 7)Меры государственной поддержки необходимо регулярно пересматривать и синхронизировать, определяя наиболее значимые приоритеты в каждый момент времени. Так, расчеты, проведенные в банке, показали, что активно обсуждаемая сейчас задача технологического суверенитета пока уступает по своей привлекательности другим программам поддержки. Снижение коэффициента кредитного риска в общем случае может обеспечить от 0,5 до 1,0% дисконта к рыночной ставке кредита при условии, что банк поделится возникающей эффективностью с заемщиком. Для сравнения дисконт ставки при кредитовании сельского хозяйства составляет 7,5 - 8,5%, а на самообеспеченность зерновыми страна вышла давно.
Статья: Налоговые вычеты по НДФЛ
(Пугачев А.А.)
("Финансы", 2023, N 4)Имущественные вычеты выросли в 1,35 раза до 3 726,5 млрд руб. В 2020 г. ими воспользовались более 7 млн налогоплательщиков. Структура и динамика имущественных вычетов отдельно представлены в табл. 3. Вычеты по расходам на приобретение или строительство нового жилья выросли в 1,4 раза до 1 794,2 млрд руб. Ими воспользовались 4,2 млн налогоплательщиков. Вычеты по процентам по ипотечным кредитам выросли в 1,87 раза до 326,6 млрд руб. (число налогоплательщиков - более 1,3 млн). Соответственно, около 30% граждан, получивших вычет на приобретение (или строительство) жилья, воспользовались также вычетом по процентам по ипотечным кредитам, что свидетельствует о высоком объеме покупок недвижимости, совершаемых за счет собственных средств, без привлечения кредитов. Имущественные вычеты при продаже недвижимости выросли на 9% до 1605,8 млрд руб. Ими воспользовались около 1,5 млн налогоплательщиков.
(Пугачев А.А.)
("Финансы", 2023, N 4)Имущественные вычеты выросли в 1,35 раза до 3 726,5 млрд руб. В 2020 г. ими воспользовались более 7 млн налогоплательщиков. Структура и динамика имущественных вычетов отдельно представлены в табл. 3. Вычеты по расходам на приобретение или строительство нового жилья выросли в 1,4 раза до 1 794,2 млрд руб. Ими воспользовались 4,2 млн налогоплательщиков. Вычеты по процентам по ипотечным кредитам выросли в 1,87 раза до 326,6 млрд руб. (число налогоплательщиков - более 1,3 млн). Соответственно, около 30% граждан, получивших вычет на приобретение (или строительство) жилья, воспользовались также вычетом по процентам по ипотечным кредитам, что свидетельствует о высоком объеме покупок недвижимости, совершаемых за счет собственных средств, без привлечения кредитов. Имущественные вычеты при продаже недвижимости выросли на 9% до 1605,8 млрд руб. Ими воспользовались около 1,5 млн налогоплательщиков.
Информация: Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)- Денежно-кредитные показатели. Прогноз роста требований к экономике и денежной массы на 2024 год повышен - в основном за счет более высоких, чем прогнозировалось в июле, темпов роста требований к организациям. Повышенный спрос корпоративных заемщиков на кредиты поддерживается в том числе значительным вкладом менее чувствительных к рыночным ставкам операций в этом сегменте кредитного рынка.
("Официальный сайт Банка России", 2024)- Денежно-кредитные показатели. Прогноз роста требований к экономике и денежной массы на 2024 год повышен - в основном за счет более высоких, чем прогнозировалось в июле, темпов роста требований к организациям. Повышенный спрос корпоративных заемщиков на кредиты поддерживается в том числе значительным вкладом менее чувствительных к рыночным ставкам операций в этом сегменте кредитного рынка.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)<2> Стоимость банковского фондирования, привлекаемого на срок до одного года, в стабильных рыночных условиях оценена в диапазоне "ключевая ставка - ключевая ставка + 100 базисных пунктов". На начало февраля 2022 г. значение ключевой ставки составляло 8,5%.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)<2> Стоимость банковского фондирования, привлекаемого на срок до одного года, в стабильных рыночных условиях оценена в диапазоне "ключевая ставка - ключевая ставка + 100 базисных пунктов". На начало февраля 2022 г. значение ключевой ставки составляло 8,5%.
Статья: Налоговые механизмы снижения экономических последствий пандемии COVID-19 в Российской Федерации и Европейском союзе
(Пономарева К.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 7)- расширение возможностей МСП для получения кредитов по льготной ставке не более 8,5%;
(Пономарева К.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 7)- расширение возможностей МСП для получения кредитов по льготной ставке не более 8,5%;
Статья: Защита прав предпринимателей в условиях применения государством мер, ограничивающих свободу экономической деятельности
(Челышева Н.Ю.)
("Хозяйство и право", 2023, N 9)В качестве наиболее значимых кредитно-финансовых мер поддержки малого и среднего бизнеса, разработанных Правительством РФ и Банком России, можно выделить три программы: антикризисная, инвестиционная и оборотного кредитования. Антикризисная программа была запущена еще в связи с пандемией для предпринимателей, работающих в отраслях, требующих поддержки в условиях введения ограничительных мер в связи с COVID-19. В рамках этой программы организации и индивидуальные предприниматели вправе оформить кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование ранее полученных кредитов, по ставке до 8,5%, а при условии получения независимой гарантии Корпорации МСП - 8% годовых (причем в данном случае заемщику может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту на срок не менее трех месяцев). Для российских импортеров приоритетной продукции предусмотрено антикризисное кредитование исходя из максимум 30% от ключевой ставки, которая действует на день начисления процентов, плюс 3% <2>.
(Челышева Н.Ю.)
("Хозяйство и право", 2023, N 9)В качестве наиболее значимых кредитно-финансовых мер поддержки малого и среднего бизнеса, разработанных Правительством РФ и Банком России, можно выделить три программы: антикризисная, инвестиционная и оборотного кредитования. Антикризисная программа была запущена еще в связи с пандемией для предпринимателей, работающих в отраслях, требующих поддержки в условиях введения ограничительных мер в связи с COVID-19. В рамках этой программы организации и индивидуальные предприниматели вправе оформить кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование ранее полученных кредитов, по ставке до 8,5%, а при условии получения независимой гарантии Корпорации МСП - 8% годовых (причем в данном случае заемщику может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту на срок не менее трех месяцев). Для российских импортеров приоритетной продукции предусмотрено антикризисное кредитование исходя из максимум 30% от ключевой ставки, которая действует на день начисления процентов, плюс 3% <2>.
Статья: Жилье военнослужащим. Практика
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2023, N 2)Участник НИС может не дожидаться возникновения у него права на использование накоплений, которое наступает после 20 лет службы, а по истечении трех лет участия в НИС взять специальный ипотечный кредит, который будет погашаться за счет ежегодного взноса государства на его специальный накопительный счет. Тот же молодой военнослужащий в возрасте 26 лет в 2023 году может рассчитывать на получение кредита в размере 5,2 млн руб. под 8,5% на срок не менее 240 месяцев. На сегодняшний день кредитные организации предлагают достаточно широкий спектр ипотечных продуктов для участников НИС, однако, как нам представляется, в любом случае размер кредита не превысит 6 млн руб.
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2023, N 2)Участник НИС может не дожидаться возникновения у него права на использование накоплений, которое наступает после 20 лет службы, а по истечении трех лет участия в НИС взять специальный ипотечный кредит, который будет погашаться за счет ежегодного взноса государства на его специальный накопительный счет. Тот же молодой военнослужащий в возрасте 26 лет в 2023 году может рассчитывать на получение кредита в размере 5,2 млн руб. под 8,5% на срок не менее 240 месяцев. На сегодняшний день кредитные организации предлагают достаточно широкий спектр ипотечных продуктов для участников НИС, однако, как нам представляется, в любом случае размер кредита не превысит 6 млн руб.