Класс водителя ОСАГО
Подборка наиболее важных документов по запросу Класс водителя ОСАГО (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Малус коэффициент, да могуч
(Крымов С.)
("ЭЖ-Юрист", 2014, N 7)В статье "ОСАГО без довеска" ("ЭЖ-Юрист" N 31, август 2013 года) уже описывалось окончательное решение Президиума ВАС РФ по попытке ООО "Росгосстрах" обжаловать решение УФАС по Республике Башкортостан о выявлении нарушений в деятельности страховщика в 2012 году по навязыванию дополнительных договоров страхования жизни и здоровья вместе с договором ОСАГО и применении санкций. В 2013 году подобную практику ООО "Росгосстрах" (далее - страховщик) решило распространить на территории г. Москвы и Московской области. При этом к навязыванию дополнительных видов страхования, которые агенты на местах объясняли новейшими изменениями законодательства об ОСАГО, страхователям, имеющим долгий безаварийный стаж вождения, повышали коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства (далее - коэффициент бонус-малус), предусмотренный подп. "б" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), до значения единицы, одновременно понижая класс безопасности водителя.
(Крымов С.)
("ЭЖ-Юрист", 2014, N 7)В статье "ОСАГО без довеска" ("ЭЖ-Юрист" N 31, август 2013 года) уже описывалось окончательное решение Президиума ВАС РФ по попытке ООО "Росгосстрах" обжаловать решение УФАС по Республике Башкортостан о выявлении нарушений в деятельности страховщика в 2012 году по навязыванию дополнительных договоров страхования жизни и здоровья вместе с договором ОСАГО и применении санкций. В 2013 году подобную практику ООО "Росгосстрах" (далее - страховщик) решило распространить на территории г. Москвы и Московской области. При этом к навязыванию дополнительных видов страхования, которые агенты на местах объясняли новейшими изменениями законодательства об ОСАГО, страхователям, имеющим долгий безаварийный стаж вождения, повышали коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства (далее - коэффициент бонус-малус), предусмотренный подп. "б" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), до значения единицы, одновременно понижая класс безопасности водителя.
Статья: Новшества для автолюбителей (комментарий к Закону от 14.10.2014 N 307-ФЗ)
("Главная книга", 2014, N 22)(+) Исчезнет как класс обеспечительная мера в виде снятия с машины госномеров <3>. Напомним, что ранее сотрудники ГИБДД могли применить ее, в частности, за отсутствие у водителя полиса ОСАГО или за управление авто с не в меру затонированными стеклами <4>.
("Главная книга", 2014, N 22)(+) Исчезнет как класс обеспечительная мера в виде снятия с машины госномеров <3>. Напомним, что ранее сотрудники ГИБДД могли применить ее, в частности, за отсутствие у водителя полиса ОСАГО или за управление авто с не в меру затонированными стеклами <4>.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 15 "Порядок осуществления обязательного страхования" Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ")Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительского класса истца до 3, что обусловлено неисполнением страховщиком в момент заключения договора ОСАГО требований п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", суд пришел к верному выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем признания за истцом права на 11 водительский класс по договору ОСАГО на начало годового срока страхования, принимая во внимание фактическое наличие сведений о страховании ответственности истца как водителя в АИС РСА, а также в страховой компании (ответчик); страховщик в целях правильного расчета страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета за истцом водительского класса мог использовать имеющиеся в АИС РСА сведения о страховании данного водителя, что исключило бы возможность занижения водительского класса в последующие периоды страхования.
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ")Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительского класса истца до 3, что обусловлено неисполнением страховщиком в момент заключения договора ОСАГО требований п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", суд пришел к верному выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем признания за истцом права на 11 водительский класс по договору ОСАГО на начало годового срока страхования, принимая во внимание фактическое наличие сведений о страховании ответственности истца как водителя в АИС РСА, а также в страховой компании (ответчик); страховщик в целях правильного расчета страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета за истцом водительского класса мог использовать имеющиеся в АИС РСА сведения о страховании данного водителя, что исключило бы возможность занижения водительского класса в последующие периоды страхования.
Подборка судебных решений за 2017 год: Статья 9 "Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов" Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ")Суд удовлетворил требование истца к ПАО СК в части о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, согласившись с мнением нижестоящего суда о том, что присвоение истцу базового (начального) 3-го водительского класса по спорному договору ОСАГО обусловлено неисполнением страховщиком в момент заключения договора ОСАГО требований примечаний к Страховым тарифам ОСАГО по присвоению каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством по договору ОСАГО, класса на начало годового срока страхования, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса. Ни актов о страховых случаях с виновным участием истца, ни копий выплатных дел суду со стороны ответчиков при рассмотрении дела представлено не было, в связи с чем не было оснований полагать, что страховщиками по вине истца производились какие-либо страховые выплаты в предшествующие периоды страхования, дающие право страховщику занизить его водительский страховой класс. Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительского класса истца, суд правомерно не установил правовых оснований для сохранения за истцом по спорному договору ОСАГО присвоенного при страховании водительского класса (п. п. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда N 17 от 28.06.2012, приложение II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У).
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ")Суд удовлетворил требование истца к ПАО СК в части о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, согласившись с мнением нижестоящего суда о том, что присвоение истцу базового (начального) 3-го водительского класса по спорному договору ОСАГО обусловлено неисполнением страховщиком в момент заключения договора ОСАГО требований примечаний к Страховым тарифам ОСАГО по присвоению каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством по договору ОСАГО, класса на начало годового срока страхования, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса. Ни актов о страховых случаях с виновным участием истца, ни копий выплатных дел суду со стороны ответчиков при рассмотрении дела представлено не было, в связи с чем не было оснований полагать, что страховщиками по вине истца производились какие-либо страховые выплаты в предшествующие периоды страхования, дающие право страховщику занизить его водительский страховой класс. Учитывая отсутствие доказательств обоснованности понижения водительского класса истца, суд правомерно не установил правовых оснований для сохранения за истцом по спорному договору ОСАГО присвоенного при страховании водительского класса (п. п. "а" п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда N 17 от 28.06.2012, приложение II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У).
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2022 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор ОСАГО не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах ОСАГО, определяется на основании класса КБМ такого водителя. При этом класс КБМ водителя определяется на основании класса КБМ, который был определен в отношении него на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам ОСАГО, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор ОСАГО не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах ОСАГО, определяется на основании класса КБМ такого водителя. При этом класс КБМ водителя определяется на основании класса КБМ, который был определен в отношении него на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам ОСАГО, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
Приказ Генпрокуратуры России от 25.03.2019 N 220
(ред. от 29.12.2020)
"Об утверждении Положения о порядке присвоения классов квалификации водителям автомобилей Генеральной прокуратуры Российской Федерации и выплаты персонального повышающего коэффициента к окладу за класс квалификации"2.1. К водителям автомобилей, претендующим на присвоение квалификации 3 класса, предъявляются следующие профессиональные и квалификационные требования:
(ред. от 29.12.2020)
"Об утверждении Положения о порядке присвоения классов квалификации водителям автомобилей Генеральной прокуратуры Российской Федерации и выплаты персонального повышающего коэффициента к окладу за класс квалификации"2.1. К водителям автомобилей, претендующим на присвоение квалификации 3 класса, предъявляются следующие профессиональные и квалификационные требования:
Административная практика
Решение Кировского УФАС России от 10.11.2016 N 244/03-16-з
Обстоятельства: По мнению заявителя, преимущественное положение при участии в запросе котировок получает лицо, с которым заказчиком в настоящее время заключены договоры, поскольку оно обладает информацией, идентифицирующей транспортное средство, кроме того, заказчиком при определении начальной (максимальной) цены контракта ошибочно применен метод сопоставимых рыночных цен вместо предусмотренного законодательством тарифного метода, вместе с тем извещение о проведении запроса котировок фактически не содержит обоснования цены контракта, а техническое задание, на которое ссылается заказчик в обоснование этой цены, содержит только технические характеристики транспортных средств.
Решение: Признать жалобу необоснованной.Согласно п. 3 Примечания к Приложению 2 сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204.
Обстоятельства: По мнению заявителя, преимущественное положение при участии в запросе котировок получает лицо, с которым заказчиком в настоящее время заключены договоры, поскольку оно обладает информацией, идентифицирующей транспортное средство, кроме того, заказчиком при определении начальной (максимальной) цены контракта ошибочно применен метод сопоставимых рыночных цен вместо предусмотренного законодательством тарифного метода, вместе с тем извещение о проведении запроса котировок фактически не содержит обоснования цены контракта, а техническое задание, на которое ссылается заказчик в обоснование этой цены, содержит только технические характеристики транспортных средств.
Решение: Признать жалобу необоснованной.Согласно п. 3 Примечания к Приложению 2 сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204.
Решение Кировского УФАС России от 23.09.2016
Обстоятельства: Поступила жалоба, в которой Заявитель указывает, что в документации закупки отсутствуют сведения, идентифицирующие транспортное средство - VIN (идентификационный номер) или государственный регистрационный знак транспортного средства (в случае отсутствия VIN), которые в конечном итоге необходимы для расчета страховой премии и формирования предложения о цене контракта.
Решение: Признать жалобу необоснованной.Согласно п. 3 Примечания к Приложению 2 сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204.
Обстоятельства: Поступила жалоба, в которой Заявитель указывает, что в документации закупки отсутствуют сведения, идентифицирующие транспортное средство - VIN (идентификационный номер) или государственный регистрационный знак транспортного средства (в случае отсутствия VIN), которые в конечном итоге необходимы для расчета страховой премии и формирования предложения о цене контракта.
Решение: Признать жалобу необоснованной.Согласно п. 3 Примечания к Приложению 2 сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204.
Интервью: Ситуация стабилизировалась
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)- Е.В.: Очередной пересчет коэффициентов КБМ состоялся 1 апреля, на сегодня самые свежие данные - за IV квартал 2023 года. По итогам этого периода мы видим, что все больше водителей получают максимальную скидку по ОСАГО за аккуратную и безаварийную езду. Доля водителей, оказавшихся в самых лучших 13-м (скидка 54%) и 12-м классах КБМ (скидка 48%), выросла и составила 44%. За аналогичный период прошлого года доля таких автовладельцев равнялась 37%. Всего же скидку за безаварийную езду по ОСАГО имеют 93% водителей.
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)- Е.В.: Очередной пересчет коэффициентов КБМ состоялся 1 апреля, на сегодня самые свежие данные - за IV квартал 2023 года. По итогам этого периода мы видим, что все больше водителей получают максимальную скидку по ОСАГО за аккуратную и безаварийную езду. Доля водителей, оказавшихся в самых лучших 13-м (скидка 54%) и 12-м классах КБМ (скидка 48%), выросла и составила 44%. За аналогичный период прошлого года доля таких автовладельцев равнялась 37%. Всего же скидку за безаварийную езду по ОСАГО имеют 93% водителей.
Статья: Обзор нормативных правовых актов от 13.09.2007
(Подносков Д.В.)
("Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии", 2007, N 3)Введено ограничение в отношении учета информации по нескольким договорам ОСАГО при определении класса водителя. При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам ОСАГО класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.
(Подносков Д.В.)
("Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии", 2007, N 3)Введено ограничение в отношении учета информации по нескольким договорам ОСАГО при определении класса водителя. При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам ОСАГО класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.
Статья: О правовых особенностях и рисках реализации цифрового профилирования
(Степанов О.А., Басангов Д.А.)
("Российская юстиция", 2024, N 1)Таким образом, использование технологии цифрового профилирования при выявлении характерных ассоциаций в совокупности с анализом имеющихся в отношении лица данных с высокой долей вероятности позволяет определять будущую модель поведения человека, негативными последствиями которой могут стать ситуации, связанные с реализацией его законных прав и интересов (например, когда анализ показывает, что по совокупности каких-либо признаков существует вероятность того, что он этот кредит не выплатит, или когда гражданин получает отказ в приеме на работу, поскольку по результатам анализа он может быть признан нелояльным к компании). На подобных прогнозах уже сегодня основана деятельность страховых компаний, которые производят расчет вероятности страхового случая и на этой основе рассчитывают страховой тариф. Исходя из этого в настоящее время каждому водителю транспортного средства присваивается класс КБМ (коэффициент "бонус-малус"), который зависит от наличия ДТП по вине водителя и напрямую влияет на стоимость страхового полиса <25>. При заключении со страховой компанией договоров ОСАГО, которые являются обязательными для автовладельцев, весьма важны данные цифрового профиля клиента, поскольку с учетом таких данных осуществляется расчет индивидуального страхового тарифа.
(Степанов О.А., Басангов Д.А.)
("Российская юстиция", 2024, N 1)Таким образом, использование технологии цифрового профилирования при выявлении характерных ассоциаций в совокупности с анализом имеющихся в отношении лица данных с высокой долей вероятности позволяет определять будущую модель поведения человека, негативными последствиями которой могут стать ситуации, связанные с реализацией его законных прав и интересов (например, когда анализ показывает, что по совокупности каких-либо признаков существует вероятность того, что он этот кредит не выплатит, или когда гражданин получает отказ в приеме на работу, поскольку по результатам анализа он может быть признан нелояльным к компании). На подобных прогнозах уже сегодня основана деятельность страховых компаний, которые производят расчет вероятности страхового случая и на этой основе рассчитывают страховой тариф. Исходя из этого в настоящее время каждому водителю транспортного средства присваивается класс КБМ (коэффициент "бонус-малус"), который зависит от наличия ДТП по вине водителя и напрямую влияет на стоимость страхового полиса <25>. При заключении со страховой компанией договоров ОСАГО, которые являются обязательными для автовладельцев, весьма важны данные цифрового профиля клиента, поскольку с учетом таких данных осуществляется расчет индивидуального страхового тарифа.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июля 2010 г. N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте"
(постатейный)
(Сокол П.В.)
("Деловой двор", 2013)б) от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта - относится к системе бонус-малус и схож с коэффициентом страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с которым каждому водителю присваивается определенный класс <1>, - до 31 декабря 2016 г. включительно равен 1;
(постатейный)
(Сокол П.В.)
("Деловой двор", 2013)б) от отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта - относится к системе бонус-малус и схож с коэффициентом страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в соответствии с которым каждому водителю присваивается определенный класс <1>, - до 31 декабря 2016 г. включительно равен 1;