Категории потребительских кредитов
Подборка наиболее важных документов по запросу Категории потребительских кредитов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 202 "Приостановление течения срока исковой давности" ГК РФ"Между тем, ни положениями гражданского процессуального законодательства, ни гражданского законодательства, в том числе Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования данной категории спора, истцом по которому выступает кредитная организация, вследствие чего оснований для применения положений пункта 3 статьи 202 ГК РФ, не имелось."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О применении кредитной организацией категорий потребительских кредитов (займов) и правила об ограничении ПСК в течение II и III кварталов 2024 г.
(Письмо Банка России от 02.05.2024 N 03-23-1/3840)Вопрос: У банков возникли вопросы относительно применения во втором и третьем кварталах текущего года законодательных положений, направленных на ограничение ПСК <1> (не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение по соответствующей категории кредита).
(Письмо Банка России от 02.05.2024 N 03-23-1/3840)Вопрос: У банков возникли вопросы относительно применения во втором и третьем кварталах текущего года законодательных положений, направленных на ограничение ПСК <1> (не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение по соответствующей категории кредита).
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Категория потребительского кредита
("Официальный сайт Банка России", 2024)Категория потребительского кредита
Нормативные акты
Указание Банка России от 01.04.2019 N 5112-У
"О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2019 N 54552)Зарегистрировано в Минюсте России 29 апреля 2019 г. N 54552
"О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2019 N 54552)Зарегистрировано в Минюсте России 29 апреля 2019 г. N 54552
Статья: Правовое регулирование деятельности автоломбардов
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) установлен Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых" (далее - указание).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) установлен Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых" (далее - указание).
Ситуация: Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора. При этом ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В кредитном договоре должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эта информация должна располагаться в квадратных рамках в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора. При этом ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
Вопрос: Об определении предельного значения ПСК по потребительскому кредиту (займу), выданному на рефинансирование, исходя из категории рефинансируемого потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 25.07.2023 N 23-20/706)Вопрос: Могут ли кредитные организации до внесения изменений в нормативные правовые акты Банка России ориентироваться в практической деятельности на экономическую сущность потребительского кредита (займа) и иметь право определять предельное значение ПСК по кредиту, выданному на рефинансирование, по соответствующей категории первоначально выданного кредита?
(Письмо Банка России от 25.07.2023 N 23-20/706)Вопрос: Могут ли кредитные организации до внесения изменений в нормативные правовые акты Банка России ориентироваться в практической деятельности на экономическую сущность потребительского кредита (займа) и иметь право определять предельное значение ПСК по кредиту, выданному на рефинансирование, по соответствующей категории первоначально выданного кредита?
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Да, верно с учетом положений части 8.1 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, устанавливающих, что потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках государственных программ, не учитываются при расчете среднерыночного значения ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Да, верно с учетом положений части 8.1 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, устанавливающих, что потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках государственных программ, не учитываются при расчете среднерыночного значения ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых не применяется ограничение ПСК. Например, ограничение ПСК не применяется с 22.10.2025 по 31.03.2026 включительно для ипотечных займов, предоставляемых микрокредитными компаниями субъектов РФ (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ; Решение Совета директоров Банка России от 24.09.2025).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых не применяется ограничение ПСК. Например, ограничение ПСК не применяется с 22.10.2025 по 31.03.2026 включительно для ипотечных займов, предоставляемых микрокредитными компаниями субъектов РФ (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ; Решение Совета директоров Банка России от 24.09.2025).
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Законодательством установлено ограничение ПСК, которое, однако, не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий. Также в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное выше ограничение не применяется. Так, в период с 22.10.2025 по 31.03.2026 ограничение не подлежит применению отдельными МФО в отношении потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой (ч. 11 ст. 6, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ; Решение Совета директоров Банка России от 24.09.2025).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Законодательством установлено ограничение ПСК, которое, однако, не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий. Также в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на ПСК в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное выше ограничение не применяется. Так, в период с 22.10.2025 по 31.03.2026 ограничение не подлежит применению отдельными МФО в отношении потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой (ч. 11 ст. 6, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ; Решение Совета директоров Банка России от 24.09.2025).
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах годовых, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей. Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора. При этом ПСК не должна превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах годовых, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей. Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора. При этом ПСК не должна превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) установлен Указанием N 5112-У.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) установлен Указанием N 5112-У.
Ситуация: Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Указанное среднерыночное значение ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов ежеквартально рассчитывается и опубликовывается Банком России (ч. 8 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Указанное среднерыночное значение ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов ежеквартально рассчитывается и опубликовывается Банком России (ч. 8 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Как начисляются проценты по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае если хотя бы одно из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего уплату заемщиком различных платежей, в зависимости от его решения соответствует индивидуальным условиям предоставления потребительских кредитов, относящихся одновременно к нескольким категориям потребительских кредитов, полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующих категорий потребительского кредита на дату заключения договора потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11.3 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае если хотя бы одно из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего уплату заемщиком различных платежей, в зависимости от его решения соответствует индивидуальным условиям предоставления потребительских кредитов, относящихся одновременно к нескольким категориям потребительских кредитов, полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующих категорий потребительского кредита на дату заключения договора потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11.3 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).