Эквайринг по мерчанту
Подборка наиболее важных документов по запросу Эквайринг по мерчанту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Эй, эквайринг, what's up?
(Семенихин В.)
("Банковское обозрение", 2017, N 10)Многие мерчанты оценивают стоимость эквайринга как неадекватную. Высказываются мнения, что стоимость эквайринга карт не должна быть выше инкассации наличных (примерно 1%), а структура торговой уступки в целом должна быть более прозрачна для торговли.
(Семенихин В.)
("Банковское обозрение", 2017, N 10)Многие мерчанты оценивают стоимость эквайринга как неадекватную. Высказываются мнения, что стоимость эквайринга карт не должна быть выше инкассации наличных (примерно 1%), а структура торговой уступки в целом должна быть более прозрачна для торговли.
Статья: Четыре тренда российского эквайринга
(Коробов И.)
("БДМ. Банки и деловой мир", 2017, N 3)При этом, на мой взгляд, сейчас будет идти активное развитие данных решений в связке с банком и поставщиком терминалов. Как рынку, так и кассовым компаниям с банками нужны решения, которые гармонично будут уживаться с переходом к уже упомянутой европейской и американской модели эквайринга. В этом случае мерчант будет приобретать не просто "терминал для эквайринга", а целый комплекс по автоматизации своего бизнеса: эквайринг, фискальную часть и товароучетную систему. О том, что все это будет востребовано, говорит успешный опыт компании INPAS по реализации решения IRAS900K. Мы создали фискальное решение для мобильной торговли на базе банковского пинпада PAX S900, которое сочетает в себе сам пинпад, встроенный фискальный регистратор и программное обеспечение, позволяющее вести номенклатурный учет, маршрутные листы курьеров и пр.
(Коробов И.)
("БДМ. Банки и деловой мир", 2017, N 3)При этом, на мой взгляд, сейчас будет идти активное развитие данных решений в связке с банком и поставщиком терминалов. Как рынку, так и кассовым компаниям с банками нужны решения, которые гармонично будут уживаться с переходом к уже упомянутой европейской и американской модели эквайринга. В этом случае мерчант будет приобретать не просто "терминал для эквайринга", а целый комплекс по автоматизации своего бизнеса: эквайринг, фискальную часть и товароучетную систему. О том, что все это будет востребовано, говорит успешный опыт компании INPAS по реализации решения IRAS900K. Мы создали фискальное решение для мобильной торговли на базе банковского пинпада PAX S900, которое сочетает в себе сам пинпад, встроенный фискальный регистратор и программное обеспечение, позволяющее вести номенклатурный учет, маршрутные листы курьеров и пр.
Нормативные акты
"Методические рекомендации по разделению безналичных операций по счетам налогоплательщиков, применяющих специальный налоговый режим "Автоматизированная упрощенная система налогообложения", на учитываемые и не учитываемые при определении объекта налогообложения"Реквизит 24 (Назначение платежа) содержит значения ("перевод средств по договору N ИЭ-", и "по реестру операций от", и "сумма комиссии"), или "зачисление средств по терминалам эквайринга от", или ("перевод средств по договору", и "(FOLDS) по реестру операций от", и "сумма комиссии"), или "возмещение средств по услуге эквайринга по реестру операций", или "удержание средств по услуге интернет-эквайринга по реестру операций от", или ("зачисление средств по операциям эквайринга. мерчант N", и "дата реестра", и "комиссия", и "возврат покупки"), или ("зачисление средств по операциям с МБК (на основании реестров платежей). мерчант N", и "дата реестра", и "комиссия", и "возврат покупки"), или ("возмещение по торговому эквайрингу мерчант", и "комиссия", и "терминал", и "возврат покупки"), или ("оплата товаров и услуг по ТСТ", и "реестр от", и "комиссия", и "возврат покупки по ТСТ"), или ("оплата товаров и услуг по банковским картам (МПК) согласно реестра торг. операций. кол-во операций:", и "удержано по операциям возврата:", и "сумма комиссии"), или ("эквайринг за", и "комиссия", и "возврат:", и "возврат др. ТСТ:", и "реестр:"), или ("эквайринг, по мерчанту", и "удержано ком", и "возвр"), или ("по принятым платежам с", и "в т.ч. усл. банка:", и "согласно эл. реестру"), или ("терминал N", и "дата операций", и "комиссия банка"), или ("возмещение ден. ср-в ТСП за" и "комиссия банка"), или ("сумма возмещения", и "по договору N", и "(TTR за", и "комиссия"), или ("возмещение ср-в по операциям эквайринга за", и "согласно договору", и "комиссия по операциям"), или ("возмещение ден. ср-в по дог. экв.", и "оборот:", и "комиссия"), или ("общая сумма к возмещению", и "комиссия за осущ. расч.", и "RURвозмещение ден. ср-в по дог. экв.", и "оборот:", и "комиссия:"), или ("возм. по дог. экв. N", и "об.:", и "ком.:"), или ("зачисление денежных средств по договору об обслуживании держателей платежных карт по терминалу" и "сумма комиссии"), или ("перечисление по договору N", и "с ТСП ИНН", и "комиссия банка"), или ("перечисление по договору с ТСП" и "комиссия банка"), или ("расчеты по дог.", и "за период с", и "сумма оплат", и "сумма возвратов", и "сумма отмены возвратов", и "комиссия"), или ("возмещение по терминалам:" и "в т.ч. комиссия"), или ("расч по дог. б/н опер." и "ком банка"), или ("возмещение по ТСО по сумме", и "сумма комиссии", и "сумма возмещения", и "дата расчета", и "договор"), или ("перечисление денежных средств по договору MRC/", и "комиссия", и "выплата за"), или ("платежи по дог.", и "принято", и "комиссия", и "удержана"), или ("//реестр//", и "количество", и "перечисление денежных средств по договору", и "по реестру за"), или ("перечисл. ден. ср-в с уч. упл. комис.", и "по дог. от", и "за пер. с"), или ("возврат денежных средств по эквайринговым операциям от" и "согласно договору"), или ("расчеты по договору N", и "по операции", и "по мерчанту").
Статья: Система управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных банковских карт
(Пашков Р., Юденков Ю.)
("Бухгалтерия и банки", 2017, N 7)3.5.2. Бизнес, связанный с выпуском и обслуживанием БК, делится на эмиссионную и эквайринговую части. При анализе большинства процессов, в том числе экономической стороны указанного бизнеса, принято рассматривать отдельно эти составляющие. В эквайринговой части принято выделять мерчант (обслуживание предприятий сервиса и торговли), кэш-эквайринг и АТМ-эквайринг в качестве самостоятельных видов операций. В отношении контроля рисков такое деление оправдано лишь отчасти. Справедливо следующее: риски, связанные с мошенничеством, уместно рассматривать, отталкиваясь от указанной выше классификации, так как практически все виды мошенничества опираются на те или иные "дыры" и недостатки в технологии совершения операций.
(Пашков Р., Юденков Ю.)
("Бухгалтерия и банки", 2017, N 7)3.5.2. Бизнес, связанный с выпуском и обслуживанием БК, делится на эмиссионную и эквайринговую части. При анализе большинства процессов, в том числе экономической стороны указанного бизнеса, принято рассматривать отдельно эти составляющие. В эквайринговой части принято выделять мерчант (обслуживание предприятий сервиса и торговли), кэш-эквайринг и АТМ-эквайринг в качестве самостоятельных видов операций. В отношении контроля рисков такое деление оправдано лишь отчасти. Справедливо следующее: риски, связанные с мошенничеством, уместно рассматривать, отталкиваясь от указанной выше классификации, так как практически все виды мошенничества опираются на те или иные "дыры" и недостатки в технологии совершения операций.
Статья: Реальность и будущее биометрических платежей
(Емельянова И.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2019, N 2)Биоэквайринг подойдет торгово-сервисным предприятиям, которые ставят на первое место скорость обслуживания. Это магазины, кафе и точки фастфуда. Быстрый биометрический платеж для мерчанта заметно экономит время и сокращает очередь на оплату.
(Емельянова И.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2019, N 2)Биоэквайринг подойдет торгово-сервисным предприятиям, которые ставят на первое место скорость обслуживания. Это магазины, кафе и точки фастфуда. Быстрый биометрический платеж для мерчанта заметно экономит время и сокращает очередь на оплату.
Тематический выпуск: Вексель, корпоративные отношения, поставка, обязательства и прочее: из практики гражданско-правового консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2015, N 12)В то же время считаем необходимым отметить, что фирмы, оказывающие услуги по организации интернет-эквайринга с участием иностранных банков, предлагают подключать к сайту зарубежный мерчант-аккаунт (мерчант-счет). Мерчант-счет - это так называемый промежуточный коммерческий счет компании в банке-эквайрере, куда поступают деньги за ее товары и услуги при оплате банковскими картами через Интернет. К этому счету есть только информационный доступ в плане статистики, никакие транзакции через него осуществлять нельзя, пока деньги не поступят на текущий (расчетный) счет в банке. Срок удержания средств на мерчант-счете зависит от соглашения с расчетным банком и может составлять от 4 до 14 дней и более, что необходимо для проверки и подтверждения того, что клиент компании-продавца действительно захотел получить товар или услугу, получил ее в полном объеме и не решил сделать возврат.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2015, N 12)В то же время считаем необходимым отметить, что фирмы, оказывающие услуги по организации интернет-эквайринга с участием иностранных банков, предлагают подключать к сайту зарубежный мерчант-аккаунт (мерчант-счет). Мерчант-счет - это так называемый промежуточный коммерческий счет компании в банке-эквайрере, куда поступают деньги за ее товары и услуги при оплате банковскими картами через Интернет. К этому счету есть только информационный доступ в плане статистики, никакие транзакции через него осуществлять нельзя, пока деньги не поступят на текущий (расчетный) счет в банке. Срок удержания средств на мерчант-счете зависит от соглашения с расчетным банком и может составлять от 4 до 14 дней и более, что необходимо для проверки и подтверждения того, что клиент компании-продавца действительно захотел получить товар или услугу, получил ее в полном объеме и не решил сделать возврат.
Статья: Мерчанты как повышенный источник риска
(Бочаров Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2015, N 3)МЕРЧАНТЫ КАК ПОВЫШЕННЫЙ ИСТОЧНИК РИСКА
(Бочаров Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2015, N 3)МЕРЧАНТЫ КАК ПОВЫШЕННЫЙ ИСТОЧНИК РИСКА
Статья: Актуальный эквайринг
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2015, N 7)"Рынок оплаты банковскими картами не так велик, поэтому, несмотря на кризис, он продолжает удерживать темпы роста на десятки процентов, правда, маржинальность его год от года снижается", - посетовала Наиля Замашкина, коммерческий директор "МОБИ.Деньги". "По статистике нашей компании могу подтвердить, что растет количество мерчантов, подрастает и средний чек. В прошлом году ожидали несколько большего роста, но в целом оптимизм сохраняется. Одна из тенденций - появление множества мелких онлайн-торговцев", - говорит Михаил Рашитов, "Деньги.Онлайн".
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2015, N 7)"Рынок оплаты банковскими картами не так велик, поэтому, несмотря на кризис, он продолжает удерживать темпы роста на десятки процентов, правда, маржинальность его год от года снижается", - посетовала Наиля Замашкина, коммерческий директор "МОБИ.Деньги". "По статистике нашей компании могу подтвердить, что растет количество мерчантов, подрастает и средний чек. В прошлом году ожидали несколько большего роста, но в целом оптимизм сохраняется. Одна из тенденций - появление множества мелких онлайн-торговцев", - говорит Михаил Рашитов, "Деньги.Онлайн".
Статья: Как увеличить конверсию платежей на фоне минимального уровня рисков
(Бочаров Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2016, N 1)Настройка антифрод-системы - это второй шаг. Очень часто "рисковики" излишне страхуются, "закручивая гайки" очень сильно. Если в компании отдел продаж и эквайринга тянет одеяло на себя, а риск-отдел - на себя, то обычно так и бывает. Тем не менее необходимо периодически делать срез и перепроверять все настройки.
(Бочаров Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2016, N 1)Настройка антифрод-системы - это второй шаг. Очень часто "рисковики" излишне страхуются, "закручивая гайки" очень сильно. Если в компании отдел продаж и эквайринга тянет одеяло на себя, а риск-отдел - на себя, то обычно так и бывает. Тем не менее необходимо периодически делать срез и перепроверять все настройки.
Статья: Ограничения по ставкам комиссий, взимаемых с мерчантов: как отреагирует рынок
(Караваева Е.К.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2014, N 5)В современном мире растет роль безналичных платежей. В связи с этим банки все чаще задаются вопросом, как будет выглядеть эквайринг в ближайшем будущем. В статье на примере опыта США и ЕС рассматривается "жизнеспособность" эквайринга в условиях введения на государственном уровне ограничений по ставкам комиссий, взимаемых с мерчантов банками-эквайрерами. Какой может быть ответная реакция банков на подобные меры? Каковы возможные последствия введения ограничений по ставкам комиссий на территории РФ?
(Караваева Е.К.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2014, N 5)В современном мире растет роль безналичных платежей. В связи с этим банки все чаще задаются вопросом, как будет выглядеть эквайринг в ближайшем будущем. В статье на примере опыта США и ЕС рассматривается "жизнеспособность" эквайринга в условиях введения на государственном уровне ограничений по ставкам комиссий, взимаемых с мерчантов банками-эквайрерами. Какой может быть ответная реакция банков на подобные меры? Каковы возможные последствия введения ограничений по ставкам комиссий на территории РФ?
"Бизнес-энциклопедия "Платежные карты"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(ред.-сост. А.С. Воронин)
("КНОРУС", "ЦИПСиР", 2014)В апреле 2010 г. платежная система MasterCard Worldwide анонсировала возможность использования участниками системы дополнительной новой формы эквайринговой модели - платежного фасилитатора (Payment Facilitator <1> Model). Модель позволяет юридическому лицу, имеющему договорные отношения с банком-лицензиатом на торговый эквайринг, агрегировать платежные операции по картам MasterCard и Maestro от ряда сторонних коммерческих организаций - саб-мерчантов (Sub-merchants), выступающих в роли ТСП. Модель может использоваться в разных направлениях эквайрингового бизнеса, в том числе при обслуживании "физических" ТСП (face-to-face transactions). В соответствии с фасилитаторской схемой лицензированный банк-эквайрер может заключить договор с юридическим лицом (фасилитатором), который выступает в качестве платежного посредника для других ТСП и осуществляет взаимодействие с ними по двухсторонним договорам.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(ред.-сост. А.С. Воронин)
("КНОРУС", "ЦИПСиР", 2014)В апреле 2010 г. платежная система MasterCard Worldwide анонсировала возможность использования участниками системы дополнительной новой формы эквайринговой модели - платежного фасилитатора (Payment Facilitator <1> Model). Модель позволяет юридическому лицу, имеющему договорные отношения с банком-лицензиатом на торговый эквайринг, агрегировать платежные операции по картам MasterCard и Maestro от ряда сторонних коммерческих организаций - саб-мерчантов (Sub-merchants), выступающих в роли ТСП. Модель может использоваться в разных направлениях эквайрингового бизнеса, в том числе при обслуживании "физических" ТСП (face-to-face transactions). В соответствии с фасилитаторской схемой лицензированный банк-эквайрер может заключить договор с юридическим лицом (фасилитатором), который выступает в качестве платежного посредника для других ТСП и осуществляет взаимодействие с ними по двухсторонним договорам.
Статья: Карточный бизнес: грядут перемены
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2015, N 8)В любом случае успех подобных проектов возможен лишь при достаточно массовом охвате торговых точек и одновременно пользователей приложения хотя бы в масштабе отдельно взятого региона, как вариант - крупной торговой сети или объединения мерчантов, например в рамках существующей коалиционной программы лояльности.
(Поминов Д.)
("Банковское обозрение", 2015, N 8)В любом случае успех подобных проектов возможен лишь при достаточно массовом охвате торговых точек и одновременно пользователей приложения хотя бы в масштабе отдельно взятого региона, как вариант - крупной торговой сети или объединения мерчантов, например в рамках существующей коалиционной программы лояльности.
Статья: Платежные интеграторы - посредники или партнеры?
(Китляр В.)
("Банки и деловой мир", 2013, N 8)Распространенная сфера деятельности платежных интеграторов - взаимодействие с банками при сопровождении интернет-эквайринга, совместного продукта для интернет-продавцов товаров и услуг. В этой модели банк, не имеющий специальных ресурсов для работы с массовым рынком eCommerce, привлекает интегратора для обеспечения технологической составляющей продукта и для фактического взаимодействия с мерчантами "под ключ", начиная с продажи сервиса. По существу это аутсорсинг ряда служб, обслуживающих сервис, в том числе коммерческой службы и службы аккаунтинга.
(Китляр В.)
("Банки и деловой мир", 2013, N 8)Распространенная сфера деятельности платежных интеграторов - взаимодействие с банками при сопровождении интернет-эквайринга, совместного продукта для интернет-продавцов товаров и услуг. В этой модели банк, не имеющий специальных ресурсов для работы с массовым рынком eCommerce, привлекает интегратора для обеспечения технологической составляющей продукта и для фактического взаимодействия с мерчантами "под ключ", начиная с продажи сервиса. По существу это аутсорсинг ряда служб, обслуживающих сервис, в том числе коммерческой службы и службы аккаунтинга.