Индивидуальные условия кредитования
Подборка наиболее важных документов по запросу Индивидуальные условия кредитования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)"...Банк (кредитор) и... (заемщик) заключили соглашение... на... индивидуальных условиях кредитования...
(КонсультантПлюс, 2025)"...Банк (кредитор) и... (заемщик) заключили соглашение... на... индивидуальных условиях кредитования...
Важнейшая практика по ст. 5 Закона о потребкредитеДо потребителя финансовых услуг должны довести информацию об общих условиях предоставления кредита (займа), а также согласовать с ним индивидуальные условия кредитования независимо от способа обращения (очного, дистанционного) за ним >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как физическому лицу купить автомобиль с привлечением кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредита
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредита
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 3. При одобрении банком кредита ознакомьтесь с индивидуальными условиями договора
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 3. При одобрении банком кредита ознакомьтесь с индивидуальными условиями договора
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)15. Закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)15. Закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала на то, что отменяемые судебные акты не содержат выводов о том, предоставил ли банк надлежащим образом в индивидуальных условиях кредитного договора потребителю информацию о возможности отказаться от подключения к программе страхования, а также что доводил до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения потребительского кредита на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита (займа), без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала на то, что отменяемые судебные акты не содержат выводов о том, предоставил ли банк надлежащим образом в индивидуальных условиях кредитного договора потребителю информацию о возможности отказаться от подключения к программе страхования, а также что доводил до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения потребительского кредита на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита (займа), без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)в соответствии с комментируемой статьей договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского займа содержат полную стоимость потребительского займа и отражаются в виде таблицы, форма которой установлена Указанием Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" <141>;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)в соответствии с комментируемой статьей договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского займа содержат полную стоимость потребительского займа и отражаются в виде таблицы, форма которой установлена Указанием Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" <141>;
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Информация о дополнительных услугах, необходимых для заключения и исполнения договора потребительского кредита, включается в индивидуальные условия кредитного договора (п. 9 ч. 9, ч. 18 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Информация о дополнительных услугах, необходимых для заключения и исполнения договора потребительского кредита, включается в индивидуальные условия кредитного договора (п. 9 ч. 9, ч. 18 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Каковы последствия утери кредитного договора заемщиком?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обязанность по предоставлению банком заемщику копии индивидуальных условий кредитного договора прямо не предусмотрена, однако банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам и такие копии предоставляют. Кроме того, если индивидуальные условия были подписаны электронно (аналогом собственноручной подписи), то электронный экземпляр индивидуальных условий может сохраниться, например, в интернет-банке заемщика.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обязанность по предоставлению банком заемщику копии индивидуальных условий кредитного договора прямо не предусмотрена, однако банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам и такие копии предоставляют. Кроме того, если индивидуальные условия были подписаны электронно (аналогом собственноручной подписи), то электронный экземпляр индивидуальных условий может сохраниться, например, в интернет-банке заемщика.
Путеводитель по судебной практике. КредитПредоставление потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора (договора займа) и его исполнение регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ). Закон оговаривает, какие условия не могут содержаться в таком договоре (ч. 13 ст. 5 Закона N 353-ФЗ). Если его индивидуальные условия предусматривают, что кредитор открывает заемщику банковский счет, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику кредита (займа) и зачисление его на счет заемщика, должны осуществляться кредитором бесплатно (ч. 17 ст. 5 Закона N 353-ФЗ). Не допускается, в частности, взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ (ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)Из материалов дела следует, что форма (бланк) уведомления об индивидуальных условиях кредитования, помимо условий предоставления кредита, содержит заявление на перечисление денежных средств, в том числе в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни в пользу общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь", а также в счет оплаты пакета услуг "Альфа-Хранитель" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Секурия".
Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)Из материалов дела следует, что форма (бланк) уведомления об индивидуальных условиях кредитования, помимо условий предоставления кредита, содержит заявление на перечисление денежных средств, в том числе в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни в пользу общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь", а также в счет оплаты пакета услуг "Альфа-Хранитель" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Секурия".
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)В связи с этим закон предъявляет ряд требований к тому, в какой форме гражданин-потребитель должен быть ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)В связи с этим закон предъявляет ряд требований к тому, в какой форме гражданин-потребитель должен быть ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора.
"Проблемы строительного права: сборник статей"
(выпуск 2)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2023)<1> Под стандартными условиями также понимаются условия, которые составили только часть договора. См.: п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" ("...тот факт, что в договоре имелись и условия, согласованные сторонами индивидуально (сумма кредита, сроки возврата и т.п.), не препятствует применению пункта 2 статьи 428 ГК РФ к тем положениям кредитного договора, в отношении которых заемщик был вынужден принимать навязанные ему условия..."). Эта логика будет применяться и к п. 3 ст. 428 ГК РФ, так как указанная норма содержит менее жесткие условия, чем п. 2 той же статьи.
(выпуск 2)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2023)<1> Под стандартными условиями также понимаются условия, которые составили только часть договора. См.: п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" ("...тот факт, что в договоре имелись и условия, согласованные сторонами индивидуально (сумма кредита, сроки возврата и т.п.), не препятствует применению пункта 2 статьи 428 ГК РФ к тем положениям кредитного договора, в отношении которых заемщик был вынужден принимать навязанные ему условия..."). Эта логика будет применяться и к п. 3 ст. 428 ГК РФ, так как указанная норма содержит менее жесткие условия, чем п. 2 той же статьи.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рассмотрим далее некоторые индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), за исключением условий договора ипотечного кредитования, которые имеют особенности (ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рассмотрим далее некоторые индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), за исключением условий договора ипотечного кредитования, которые имеют особенности (ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Проблемы в правоприменении законодательства об исполнительной надписи нотариуса (обзор судебной практики)
(Нохрина М.Л.)
("Нотариальный вестник", 2025, N 5)Разрешая споры, суды на основании положений статьи 310 ГК РФ и статей 89, 90, 91, 91.1, 91.2, 92 Основ установили, что условия заключенного истцом и банком договора предусматривают возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса <15>. Поэтому основанием для исполнительной надписи нотариуса являются общие условия кредитования. Вместе с тем существует и другая позиция <16>: условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. Противоречие в судебной практике и отсутствие позиции Верховного Суда Российской Федерации позволяют нотариусу избрать, на какие документы (общие или индивидуальные условия кредитования) он будет опираться. При выборе общих условий кредитования имеется риск того, что исполнительная надпись нотариуса будет отменена.
(Нохрина М.Л.)
("Нотариальный вестник", 2025, N 5)Разрешая споры, суды на основании положений статьи 310 ГК РФ и статей 89, 90, 91, 91.1, 91.2, 92 Основ установили, что условия заключенного истцом и банком договора предусматривают возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса <15>. Поэтому основанием для исполнительной надписи нотариуса являются общие условия кредитования. Вместе с тем существует и другая позиция <16>: условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. Противоречие в судебной практике и отсутствие позиции Верховного Суда Российской Федерации позволяют нотариусу избрать, на какие документы (общие или индивидуальные условия кредитования) он будет опираться. При выборе общих условий кредитования имеется риск того, что исполнительная надпись нотариуса будет отменена.