Индивидуальные условия кредитования
Подборка наиболее важных документов по запросу Индивидуальные условия кредитования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)"...Банк (кредитор) и... (заемщик) заключили соглашение... на... индивидуальных условиях кредитования...
(КонсультантПлюс, 2025)"...Банк (кредитор) и... (заемщик) заключили соглашение... на... индивидуальных условиях кредитования...
Важнейшая практика по ст. 5 Закона о потребкредитеДо потребителя финансовых услуг должны довести информацию об общих условиях предоставления кредита (займа), а также согласовать с ним индивидуальные условия кредитования независимо от способа обращения (очного, дистанционного) за ним >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как физическому лицу купить автомобиль с привлечением кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредита
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредита
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 3. При одобрении банком кредита ознакомьтесь с индивидуальными условиями договора
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 3. При одобрении банком кредита ознакомьтесь с индивидуальными условиями договора
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)15. Закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)15. Закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала на то, что отменяемые судебные акты не содержат выводов о том, предоставил ли банк надлежащим образом в индивидуальных условиях кредитного договора потребителю информацию о возможности отказаться от подключения к программе страхования, а также что доводил до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения потребительского кредита на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита (займа), без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала на то, что отменяемые судебные акты не содержат выводов о том, предоставил ли банк надлежащим образом в индивидуальных условиях кредитного договора потребителю информацию о возможности отказаться от подключения к программе страхования, а также что доводил до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения потребительского кредита на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита (займа), без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования.
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Информация о дополнительных услугах, необходимых для заключения и исполнения договора потребительского кредита, включается в индивидуальные условия кредитного договора (п. 9 ч. 9, ч. 18 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Информация о дополнительных услугах, необходимых для заключения и исполнения договора потребительского кредита, включается в индивидуальные условия кредитного договора (п. 9 ч. 9, ч. 18 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Каковы последствия утери кредитного договора заемщиком?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обязанность по предоставлению банком заемщику копии индивидуальных условий кредитного договора прямо не предусмотрена, однако банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам и такие копии предоставляют. Кроме того, если индивидуальные условия были подписаны электронно (аналогом собственноручной подписи), то электронный экземпляр индивидуальных условий может сохраниться, например, в интернет-банке заемщика.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обязанность по предоставлению банком заемщику копии индивидуальных условий кредитного договора прямо не предусмотрена, однако банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам и такие копии предоставляют. Кроме того, если индивидуальные условия были подписаны электронно (аналогом собственноручной подписи), то электронный экземпляр индивидуальных условий может сохраниться, например, в интернет-банке заемщика.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)Из материалов дела следует, что форма (бланк) уведомления об индивидуальных условиях кредитования, помимо условий предоставления кредита, содержит заявление на перечисление денежных средств, в том числе в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни в пользу общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь", а также в счет оплаты пакета услуг "Альфа-Хранитель" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Секурия".
Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)Из материалов дела следует, что форма (бланк) уведомления об индивидуальных условиях кредитования, помимо условий предоставления кредита, содержит заявление на перечисление денежных средств, в том числе в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни в пользу общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь", а также в счет оплаты пакета услуг "Альфа-Хранитель" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Секурия".
Статья: О риске заключения электронного договора неуполномоченным лицом
(Астапова Т.Ю.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2025, N 8)Несмотря на установленную процедуру, анализ правоприменительной практики выявляет гражданско-правовые споры о выражении действительной воли при заключении электронного договора. Последнее можно наглядно продемонстрировать на отношениях, возникающих из кредитных договоров. Например, гр. Г. обратилась в суд с иском к банку ВТБ о признании кредитного договора недействительным. В обоснование исковых требований она указала, что от ее имени неустановленным лицом был заключен договор, по условиям которого был выдан кредит в сумме 2 000 000 руб. Полученные от банка денежные средства в течение нескольких минут были переведены на неизвестный счет третьего лица и далее сняты. Истица заявляла, что никогда не являлась клиентом банка ВТБ, никаких приложений на мобильный телефон, компьютер не устанавливала, в личный кабинет не заходила. Несмотря на ее доводы, суд, исходя из того, что истица выразила свою волю на получение денежных средств, подписала договор с использованием аналога собственноручной подписи, т.е. заключила кредитный договор в полном соответствии с положениями действующего законодательства, а банк не знал и не мог знать, что в отношении гр. Г. совершаются мошеннические действия, отказал в удовлетворении исковых требований <4>. К аналогичному решению пришел суд и по другому делу. Так, материалами дела было установлено, что 19.12.2020 истцом в 16:00 была направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" в 16:11 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит. Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы "Сбербанк Онлайн", заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью. Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию клиента в момент направления заявки на кредит, подписания клиентом индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора. Далее, согласно выписке по счету в 16:19 банком выполнено зачисление кредита, который впоследствии был лично снят клиентом. То есть согласно представленным доказательствам оспариваемый кредитный договор был надлежащим образом заключен в офертно-акцептном порядке, и оснований для признания его незаключенным не имеется <5>.
(Астапова Т.Ю.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2025, N 8)Несмотря на установленную процедуру, анализ правоприменительной практики выявляет гражданско-правовые споры о выражении действительной воли при заключении электронного договора. Последнее можно наглядно продемонстрировать на отношениях, возникающих из кредитных договоров. Например, гр. Г. обратилась в суд с иском к банку ВТБ о признании кредитного договора недействительным. В обоснование исковых требований она указала, что от ее имени неустановленным лицом был заключен договор, по условиям которого был выдан кредит в сумме 2 000 000 руб. Полученные от банка денежные средства в течение нескольких минут были переведены на неизвестный счет третьего лица и далее сняты. Истица заявляла, что никогда не являлась клиентом банка ВТБ, никаких приложений на мобильный телефон, компьютер не устанавливала, в личный кабинет не заходила. Несмотря на ее доводы, суд, исходя из того, что истица выразила свою волю на получение денежных средств, подписала договор с использованием аналога собственноручной подписи, т.е. заключила кредитный договор в полном соответствии с положениями действующего законодательства, а банк не знал и не мог знать, что в отношении гр. Г. совершаются мошеннические действия, отказал в удовлетворении исковых требований <4>. К аналогичному решению пришел суд и по другому делу. Так, материалами дела было установлено, что 19.12.2020 истцом в 16:00 была направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" в 16:11 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит. Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы "Сбербанк Онлайн", заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью. Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию клиента в момент направления заявки на кредит, подписания клиентом индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора. Далее, согласно выписке по счету в 16:19 банком выполнено зачисление кредита, который впоследствии был лично снят клиентом. То есть согласно представленным доказательствам оспариваемый кредитный договор был надлежащим образом заключен в офертно-акцептном порядке, и оснований для признания его незаключенным не имеется <5>.
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)В связи с этим закон предъявляет ряд требований к тому, в какой форме гражданин-потребитель должен быть ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)В связи с этим закон предъявляет ряд требований к тому, в какой форме гражданин-потребитель должен быть ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рассмотрим далее некоторые индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), за исключением условий договора ипотечного кредитования, которые имеют особенности (ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рассмотрим далее некоторые индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), за исключением условий договора ипотечного кредитования, которые имеют особенности (ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Проблемы в правоприменении законодательства об исполнительной надписи нотариуса (обзор судебной практики)
(Нохрина М.Л.)
("Нотариальный вестник", 2025, N 5)Разрешая споры, суды на основании положений статьи 310 ГК РФ и статей 89, 90, 91, 91.1, 91.2, 92 Основ установили, что условия заключенного истцом и банком договора предусматривают возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса <15>. Поэтому основанием для исполнительной надписи нотариуса являются общие условия кредитования. Вместе с тем существует и другая позиция <16>: условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. Противоречие в судебной практике и отсутствие позиции Верховного Суда Российской Федерации позволяют нотариусу избрать, на какие документы (общие или индивидуальные условия кредитования) он будет опираться. При выборе общих условий кредитования имеется риск того, что исполнительная надпись нотариуса будет отменена.
(Нохрина М.Л.)
("Нотариальный вестник", 2025, N 5)Разрешая споры, суды на основании положений статьи 310 ГК РФ и статей 89, 90, 91, 91.1, 91.2, 92 Основ установили, что условия заключенного истцом и банком договора предусматривают возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса <15>. Поэтому основанием для исполнительной надписи нотариуса являются общие условия кредитования. Вместе с тем существует и другая позиция <16>: условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. Противоречие в судебной практике и отсутствие позиции Верховного Суда Российской Федерации позволяют нотариусу избрать, на какие документы (общие или индивидуальные условия кредитования) он будет опираться. При выборе общих условий кредитования имеется риск того, что исполнительная надпись нотариуса будет отменена.
Ситуация: Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора (п. 6 ч. 2 ст. 6.1 Закона N 353-ФЗ).
Путеводитель по судебной практике. КредитПредоставление потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора (договора займа) и его исполнение регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ). Закон оговаривает, какие условия не могут содержаться в таком договоре (ч. 13 ст. 5 Закона N 353-ФЗ). Если его индивидуальные условия предусматривают, что кредитор открывает заемщику банковский счет, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику кредита (займа) и зачисление его на счет заемщика, должны осуществляться кредитором бесплатно (ч. 17 ст. 5 Закона N 353-ФЗ). Не допускается, в частности, взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ (ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).