Индивидуальные условия договора потребительского кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Индивидуальные условия договора потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Место заключения договора
(КонсультантПлюс, 2025)...При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
(КонсультантПлюс, 2025)...При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Взыскание задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона о потребительском кредите в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
(КонсультантПлюс, 2025)В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона о потребительском кредите в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и подписываются заемщиком, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 1, 3, 9, 10, 12 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 03.02.2022 N ИН-02-59/6).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и подписываются заемщиком, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 1, 3, 9, 10, 12 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 03.02.2022 N ИН-02-59/6).
Вопрос: Должен ли ломбард при оформлении займа одновременно с залоговым билетом подписывать с заемщиком индивидуальные условия договора потребительского займа?
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Указание Банка России от 23.04.2014 N 3240-У
(ред. от 04.12.2023)
"О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915)Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2014 г. N 32915
(ред. от 04.12.2023)
"О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915)Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2014 г. N 32915
Статья: Последствия уступки права требования по кредитному договору
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Из информационного письма Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" следует, что непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Из информационного письма Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" следует, что непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)МФО по общему правилу обязана проводить определенные мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента. Так, при принятии решения о предоставлении потребительского займа МФО должна проверить сведения о получателе заемных средств в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При наличии таких сведений в базе МФО откажет в заключении договора. Также МФО сможет передать заемные средства только через определенное время после подписания индивидуальных условий договора потребительского займа (например, если сумма займа превышает 200 000 руб., - не ранее чем через 48 часов) (ч. 6 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; ч. 9.1 - 9.3 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)МФО по общему правилу обязана проводить определенные мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента. Так, при принятии решения о предоставлении потребительского займа МФО должна проверить сведения о получателе заемных средств в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При наличии таких сведений в базе МФО откажет в заключении договора. Также МФО сможет передать заемные средства только через определенное время после подписания индивидуальных условий договора потребительского займа (например, если сумма займа превышает 200 000 руб., - не ранее чем через 48 часов) (ч. 6 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; ч. 9.1 - 9.3 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Процессуальные особенности рассмотрения споров в сфере банковских отношений судами общей юрисдикции
(Романовский С.В.)
("РГУП", 2022)Частями 2 и 3 статьи 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено правило, согласно которому в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
(Романовский С.В.)
("РГУП", 2022)Частями 2 и 3 статьи 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено правило, согласно которому в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за сентябрь 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 11)Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности: формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 11)Заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности: формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Перечень таких ограничений установлен ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Это - достаточно обширный перечень. Среди самых последних можно указать на запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Причем условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Перечень таких ограничений установлен ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Это - достаточно обширный перечень. Среди самых последних можно указать на запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Причем условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны могут сами определить суд, где будут рассматриваться такие споры (ст. 28, ч. 7, 10 ст. 29 ГПК РФ; п. 21 ч. 4 ст. 5, ч. 1 - 3 ст. 13 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны могут сами определить суд, где будут рассматриваться такие споры (ст. 28, ч. 7, 10 ст. 29 ГПК РФ; п. 21 ч. 4 ст. 5, ч. 1 - 3 ст. 13 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Условие об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включается в индивидуальные условия договора потребительского кредита, только если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на это. Такое согласие в зависимости от вида услуг (работ, товаров) может быть оформлено в заявлении о предоставлении потребительского кредита или заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров). В любом случае заявление оформляется по установленной кредитором форме и должно содержать, в частности, указание на стоимость предлагаемых за отдельную плату услуг (работ, товаров) и на право заемщика отказаться от них в течение установленного срока.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Условие об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включается в индивидуальные условия договора потребительского кредита, только если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на это. Такое согласие в зависимости от вида услуг (работ, товаров) может быть оформлено в заявлении о предоставлении потребительского кредита или заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров). В любом случае заявление оформляется по установленной кредитором форме и должно содержать, в частности, указание на стоимость предлагаемых за отдельную плату услуг (работ, товаров) и на право заемщика отказаться от них в течение установленного срока.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: ПСК, размещаемая в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в соответствии с требованиями части 1 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, рассчитывается с учетом положений части 7 статьи 6 Закона N 353-ФЗ исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика, максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа). Информация, подлежащая отражению в графике платежей по договору потребительского кредита (займа), определена в части 15 статьи 7 Закона N 353-ФЗ.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: ПСК, размещаемая в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в соответствии с требованиями части 1 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, рассчитывается с учетом положений части 7 статьи 6 Закона N 353-ФЗ исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика, максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа). Информация, подлежащая отражению в графике платежей по договору потребительского кредита (займа), определена в части 15 статьи 7 Закона N 353-ФЗ.
Статья: Как снизить риски банка-кредитора, если валюта долга и валюта платежа не совпадают
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2023, N 1)Кроме того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита должно быть указано на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора.
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2023, N 1)Кроме того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита должно быть указано на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре переменной процентной ставки на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора.
Статья: Договор займа: возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Договор потребительского кредита (займа) от лица кредитного учреждения совершается путем подписания заемщиком индивидуальных условий, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор (оферту) в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий договора является зачисление кредита или части кредита на счет. Как правило, в тексте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривается внесудебный порядок взыскания задолженности по договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Применяется также вариант заключения договора присоединения, где общие условия договора потребительского кредита (займа) уже предусматривают условие о внесудебном порядке взыскания задолженности. Стороной по рассматриваемому договору может выступать банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на совершение кредитных операций. Иные организации, включая микрофинансовые, не имеют права заключать указанные договоры кредитования. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно только на основании нотариально удостоверенного договора займа (п. 1 ст. 90 Основ о нотариате) <9>. Законодательно закреплена возможность заключения договора потребительского кредита (займа) без обязательного нотариального удостоверения с возможностью внесудебного взыскания задолженности путем совершения нотариусом исполнительной надписи.
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Договор потребительского кредита (займа) от лица кредитного учреждения совершается путем подписания заемщиком индивидуальных условий, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор (оферту) в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий договора является зачисление кредита или части кредита на счет. Как правило, в тексте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривается внесудебный порядок взыскания задолженности по договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Применяется также вариант заключения договора присоединения, где общие условия договора потребительского кредита (займа) уже предусматривают условие о внесудебном порядке взыскания задолженности. Стороной по рассматриваемому договору может выступать банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на совершение кредитных операций. Иные организации, включая микрофинансовые, не имеют права заключать указанные договоры кредитования. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно только на основании нотариально удостоверенного договора займа (п. 1 ст. 90 Основ о нотариате) <9>. Законодательно закреплена возможность заключения договора потребительского кредита (займа) без обязательного нотариального удостоверения с возможностью внесудебного взыскания задолженности путем совершения нотариусом исполнительной надписи.