Индивидуальные условия договора потребительского кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Индивидуальные условия договора потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Место заключения договора
(КонсультантПлюс, 2025)...При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
(КонсультантПлюс, 2025)...При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Взыскание задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона о потребительском кредите в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
(КонсультантПлюс, 2025)В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона о потребительском кредите в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и подписываются заемщиком, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 1, 3, 9, 10, 12 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 03.02.2022 N ИН-02-59/6).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и подписываются заемщиком, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи (ч. 1, 3, 9, 10, 12 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России от 03.02.2022 N ИН-02-59/6).
Вопрос: Должен ли ломбард при оформлении займа одновременно с залоговым билетом подписывать с заемщиком индивидуальные условия договора потребительского займа?
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"9. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Указание Банка России от 23.04.2014 N 3240-У
(ред. от 04.12.2023)
"О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915)Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2014 г. N 32915
(ред. от 04.12.2023)
"О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2014 N 32915)Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2014 г. N 32915
Статья: Договор займа: возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Договор потребительского кредита (займа) от лица кредитного учреждения совершается путем подписания заемщиком индивидуальных условий, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор (оферту) в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий договора является зачисление кредита или части кредита на счет. Как правило, в тексте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривается внесудебный порядок взыскания задолженности по договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Применяется также вариант заключения договора присоединения, где общие условия договора потребительского кредита (займа) уже предусматривают условие о внесудебном порядке взыскания задолженности. Стороной по рассматриваемому договору может выступать банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на совершение кредитных операций. Иные организации, включая микрофинансовые, не имеют права заключать указанные договоры кредитования. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно только на основании нотариально удостоверенного договора займа (п. 1 ст. 90 Основ о нотариате) <9>. Законодательно закреплена возможность заключения договора потребительского кредита (займа) без обязательного нотариального удостоверения с возможностью внесудебного взыскания задолженности путем совершения нотариусом исполнительной надписи.
(Семин Р.В., Чекмарева А.В.)
("Нотариус", 2025, N 2)Договор потребительского кредита (займа) от лица кредитного учреждения совершается путем подписания заемщиком индивидуальных условий, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор (оферту) в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий договора является зачисление кредита или части кредита на счет. Как правило, в тексте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривается внесудебный порядок взыскания задолженности по договору путем совершения нотариусом исполнительной надписи. Применяется также вариант заключения договора присоединения, где общие условия договора потребительского кредита (займа) уже предусматривают условие о внесудебном порядке взыскания задолженности. Стороной по рассматриваемому договору может выступать банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на совершение кредитных операций. Иные организации, включая микрофинансовые, не имеют права заключать указанные договоры кредитования. Обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи возможно только на основании нотариально удостоверенного договора займа (п. 1 ст. 90 Основ о нотариате) <9>. Законодательно закреплена возможность заключения договора потребительского кредита (займа) без обязательного нотариального удостоверения с возможностью внесудебного взыскания задолженности путем совершения нотариусом исполнительной надписи.
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. К индивидуальным условиям, в частности, относятся сумма кредита, срок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом, информация о платежах (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. К индивидуальным условиям, в частности, относятся сумма кредита, срок его возврата, процентная ставка за пользование кредитом, информация о платежах (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Готовое решение: Особенности уступки прав требования по договору займа с заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2025)Содержание условия договора потребительского займа об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отражается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа. Ее форма установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (Информационное письмо Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123).
(КонсультантПлюс, 2025)Содержание условия договора потребительского займа об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отражается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа. Ее форма установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У (Информационное письмо Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123).
Статья: Недобросовестные практики участников банковского рынка и противодействие им
(Петров Д.А., Рубанова М.П.)
("Банковское право", 2025, N 1)<19> Части 4, 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"; Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (зарег. в Минюсте России 30.06.2014 N 32915) // СПС "КонсультантПлюс".
(Петров Д.А., Рубанова М.П.)
("Банковское право", 2025, N 1)<19> Части 4, 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"; Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (зарег. в Минюсте России 30.06.2014 N 32915) // СПС "КонсультантПлюс".
Статья: Четыре признака недобросовестности банка при онлайн-кредитовании: анализ свежей практики ВС РФ
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)Согласно ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России <4>, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)Согласно ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России <4>, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)Что касается индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), то они подлежат согласованию с конкретным заемщиком. К таковым относятся условия о сумме потребительского кредита (займа), сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа), условия о процентной ставке, о валюте, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), условия, устанавливающие размер и сроки внесения платежей по договору, а также ряд других (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)Что касается индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), то они подлежат согласованию с конкретным заемщиком. К таковым относятся условия о сумме потребительского кредита (займа), сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа), условия о процентной ставке, о валюте, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), условия, устанавливающие размер и сроки внесения платежей по договору, а также ряд других (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Вправе ли банк безакцептно списать со счетов заемщика суммы, подлежащие уплате по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)в пункте 4 типовой формы анкеты-заявления на подключение к договору комплексного банковского обслуживания, в договорах комплексного банковского обслуживания, заключенных 13.11.2014 и 21.02.2015 с потребителями, в типовой форме договора текущего счета "Пенсионный", в договоре текущего счета "Копилка" от 13.11.2014 N 12016465/1, в договоре текущего счета от 21.02.2015 N 1760557/1, в пункте 4.6 Общих условий договора потребительского кредита, в пункте 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 06.03.2015, в пункте 2.3 типовой формы договора аренды индивидуального банковского сейфа содержится некорректное условие о безакцептном списании Банком со всех открытых счетов клиента (в том числе со счетов, которые будут открыты в будущем) денежных средств в счет уплаты задолженности клиента по любым обязательствам перед Банком...
Вправе ли банк безакцептно списать со счетов заемщика суммы, подлежащие уплате по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)в пункте 4 типовой формы анкеты-заявления на подключение к договору комплексного банковского обслуживания, в договорах комплексного банковского обслуживания, заключенных 13.11.2014 и 21.02.2015 с потребителями, в типовой форме договора текущего счета "Пенсионный", в договоре текущего счета "Копилка" от 13.11.2014 N 12016465/1, в договоре текущего счета от 21.02.2015 N 1760557/1, в пункте 4.6 Общих условий договора потребительского кредита, в пункте 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 06.03.2015, в пункте 2.3 типовой формы договора аренды индивидуального банковского сейфа содержится некорректное условие о безакцептном списании Банком со всех открытых счетов клиента (в том числе со счетов, которые будут открыты в будущем) денежных средств в счет уплаты задолженности клиента по любым обязательствам перед Банком...
Вопрос: Об определении категории потребительского кредита (займа) при согласовании новых индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) с целью установления нового срока его возврата.
(Письмо Банка России от 03.11.2023 N 59-8-2/64860)Вопрос: У Саморегулируемой организации Союза микрофинансовых организаций (далее - СРО) в связи с вопросами, поступающими от участников рынка, и ввиду отсутствия однозначной позиции в нормах Федеральных законов от 29.12.2022 N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", от 24.07.2023 N 348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" возникают вопросы относительно их применения, а именно:
(Письмо Банка России от 03.11.2023 N 59-8-2/64860)Вопрос: У Саморегулируемой организации Союза микрофинансовых организаций (далее - СРО) в связи с вопросами, поступающими от участников рынка, и ввиду отсутствия однозначной позиции в нормах Федеральных законов от 29.12.2022 N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", от 24.07.2023 N 348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" возникают вопросы относительно их применения, а именно:
Статья: Последствия уступки права требования по кредитному договору
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Из информационного письма Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" следует, что непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Из информационного письма Банка России от 21.08.2020 N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" следует, что непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за декабрь 2023 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 2)При заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 2)При заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком.