Факторинговое соглашение
Подборка наиболее важных документов по запросу Факторинговое соглашение (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Финансирование под уступку денежного требования (факторинг): Финансовый агент хочет взыскать с Клиента задолженность по выплате вознаграждения
(КонсультантПлюс, 2025)наличие договора факторинга (договором, дополнительным соглашением и т.п.)
(КонсультантПлюс, 2025)наличие договора факторинга (договором, дополнительным соглашением и т.п.)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В соответствии с условиями соглашения о факторинговых операциях, заключаемого между банком и клиентом, у банка возникает обязательство финансировать клиента в пределах лимитов, установленных на конкретных дебиторов. Само соглашение не содержит общую сумму финансирования, устанавливаемую клиенту. Суммы установленных лимитов на конкретных дебиторов доводятся клиенту отдельным уведомлением. При этом банк финансирует клиента после уступки денежных требований к дебитору банку.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В соответствии с условиями соглашения о факторинговых операциях, заключаемого между банком и клиентом, у банка возникает обязательство финансировать клиента в пределах лимитов, установленных на конкретных дебиторов. Само соглашение не содержит общую сумму финансирования, устанавливаемую клиенту. Суммы установленных лимитов на конкретных дебиторов доводятся клиенту отдельным уведомлением. При этом банк финансирует клиента после уступки денежных требований к дебитору банку.
Формы
Статья: Почему стоит выбрать договор факторинга
(Мельников В.)
("Юридический справочник руководителя", 2023, N 10)6. При отсутствии у клиента собственного отдела по работе с дебиторской задолженностью договор факторинга может стать механизмом обслуживания всей дебиторской задолженности конкретного клиента. Это выгодно отличает его от договора цессии, который в большинстве случаев имеет единоразовый характер. Так, например, может быть заключен рамочный договор факторинга, в который последовательно дополнительными соглашениями будет добавляться новая уступаемая дебиторская задолженность по мере ее возникновения.
(Мельников В.)
("Юридический справочник руководителя", 2023, N 10)6. При отсутствии у клиента собственного отдела по работе с дебиторской задолженностью договор факторинга может стать механизмом обслуживания всей дебиторской задолженности конкретного клиента. Это выгодно отличает его от договора цессии, который в большинстве случаев имеет единоразовый характер. Так, например, может быть заключен рамочный договор факторинга, в который последовательно дополнительными соглашениями будет добавляться новая уступаемая дебиторская задолженность по мере ее возникновения.
Статья: Уступка прав требования для обеспечительной цели
(Лоншан де Берье Р.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 4)Обычно не является уступкой прав требования для обеспечительной цели факторинг, используемый в коммерческих отношениях. Коммерсант, который имеет права требования к своим клиентам на основании продажи им в кредит товаров, подтвержденные купеческими книгами (так называемые offene Buchforderungen), и не желает сам заниматься принудительным взысканием, передает права требования факторинговой организации в обмен на выплату ему наличными финансирования, обычно в размере от 50 до 80% стоимости прав требования (из-за связанного с этим риска для факторинговой организации). Это обычная продажа прав требования, потому что финансирование является выплатой продажной цены. Факторинг может быть, однако, связан с соглашением о том, что отчуждатель сам взыскивает задолженность для приобретателя и выдает последнему взысканную сумму и поэтому третье лицо (должник отчуждателя) не уведомляется об уступке, а также с соглашением, что в случае, если отчуждатель прав требования возвратил финансирование или передал приобретателю новую дебиторскую задолженность, то ранее переданные права требования на ту же сумму становятся "свободными", т.е. подлежат передаче обратно отчуждателю или даже возвращается ipso jure в результате наступления отменительного условия, под которым произошла уступка прав требования. Вследствие этих дополнительных соглашений исчезает разница между факторингом и уступкой прав для обеспечения и становится возможной такая конструкция, что факторинговая организация предоставляет кредит только коммерсантам под обеспечение в виде уступленной ей дебиторской задолженности, в отношении которой факторинговая организация приобретает права и обязанности, предусмотренные при уступке прав требования для обеспечения. Австрийский верховный суд в некоторых судебных актах (например, G.U.N.F. <4>, N 4114 и 4815) считает факторинг куплей-продажей, в других (например, G.U.N.F, N 6085 и позиция 1929 г. в Entsch. <5>, т. XI, N 15) - уступкой прав требования для обеспечения. Вопрос этот породил на основе Австрийского гражданского уложения обширную литературу <6>, однако в последнее время в науке превалирует взгляд, что в этих случаях речь идет о купле-продаже прав требования <7>. Рассмотрение правовой природы факторинга не будет предметом настоящей работы. Однако судебные акты, усматривающие в факторинге уступку прав требования для обеспечения, будут в дальнейшем использованы как относящиеся к институту уступки прав требования для обеспечения в общем.
(Лоншан де Берье Р.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 4)Обычно не является уступкой прав требования для обеспечительной цели факторинг, используемый в коммерческих отношениях. Коммерсант, который имеет права требования к своим клиентам на основании продажи им в кредит товаров, подтвержденные купеческими книгами (так называемые offene Buchforderungen), и не желает сам заниматься принудительным взысканием, передает права требования факторинговой организации в обмен на выплату ему наличными финансирования, обычно в размере от 50 до 80% стоимости прав требования (из-за связанного с этим риска для факторинговой организации). Это обычная продажа прав требования, потому что финансирование является выплатой продажной цены. Факторинг может быть, однако, связан с соглашением о том, что отчуждатель сам взыскивает задолженность для приобретателя и выдает последнему взысканную сумму и поэтому третье лицо (должник отчуждателя) не уведомляется об уступке, а также с соглашением, что в случае, если отчуждатель прав требования возвратил финансирование или передал приобретателю новую дебиторскую задолженность, то ранее переданные права требования на ту же сумму становятся "свободными", т.е. подлежат передаче обратно отчуждателю или даже возвращается ipso jure в результате наступления отменительного условия, под которым произошла уступка прав требования. Вследствие этих дополнительных соглашений исчезает разница между факторингом и уступкой прав для обеспечения и становится возможной такая конструкция, что факторинговая организация предоставляет кредит только коммерсантам под обеспечение в виде уступленной ей дебиторской задолженности, в отношении которой факторинговая организация приобретает права и обязанности, предусмотренные при уступке прав требования для обеспечения. Австрийский верховный суд в некоторых судебных актах (например, G.U.N.F. <4>, N 4114 и 4815) считает факторинг куплей-продажей, в других (например, G.U.N.F, N 6085 и позиция 1929 г. в Entsch. <5>, т. XI, N 15) - уступкой прав требования для обеспечения. Вопрос этот породил на основе Австрийского гражданского уложения обширную литературу <6>, однако в последнее время в науке превалирует взгляд, что в этих случаях речь идет о купле-продаже прав требования <7>. Рассмотрение правовой природы факторинга не будет предметом настоящей работы. Однако судебные акты, усматривающие в факторинге уступку прав требования для обеспечения, будут в дальнейшем использованы как относящиеся к институту уступки прав требования для обеспечения в общем.
Статья: Обеспечительная уступка требования
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12; 2023, N 1)Представим, что клиент уступил фактору денежное требование, но фактор не обязан выплачивать финансирование ни в виде займа, ни в виде цены требования. Будет ли такое соглашение договором факторинга? Прежняя редакция ст. 824 ГК РФ отвечала на этот вопрос отрицательно. Но ее текущая редакция называет соглашение договором факторинга тогда, когда фактор оказывает клиенту определенные услуги, причем финансирование может не входить в их число.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12; 2023, N 1)Представим, что клиент уступил фактору денежное требование, но фактор не обязан выплачивать финансирование ни в виде займа, ни в виде цены требования. Будет ли такое соглашение договором факторинга? Прежняя редакция ст. 824 ГК РФ отвечала на этот вопрос отрицательно. Но ее текущая редакция называет соглашение договором факторинга тогда, когда фактор оказывает клиенту определенные услуги, причем финансирование может не входить в их число.