Долги по кредитам умершего
Подборка наиболее важных документов по запросу Долги по кредитам умершего (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 05.11.2024 N 88-9925/2024 (УИД 25RS0002-01-2022-010797-53)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Истец указал, что был заключен договор кредитования. Заемщик умер. Наследниками умершего заемщика, принявшими наследство, являются ответчики. Принятое наследство включало в себя в том числе долю в праве собственности на транспортное средство.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено.Так апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 12 декабря 2023 г. по делу N 33 по иску ПАО "Сбербанк России" к Я.Е., Я.Р., Я.А. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика установлено, что в состав наследства входило денежные средства на счете в банке в сумме 44 683, 44 руб., ? доля в праве общей долевой собственности на транспортное средство - автомобиль марки "TOYOTA CROWN", 2009 года выпуска, рыночная стоимость которого по состоянию на дату открытия наследства составляет 1 123 000 руб.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Истец указал, что был заключен договор кредитования. Заемщик умер. Наследниками умершего заемщика, принявшими наследство, являются ответчики. Принятое наследство включало в себя в том числе долю в праве собственности на транспортное средство.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено.Так апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 12 декабря 2023 г. по делу N 33 по иску ПАО "Сбербанк России" к Я.Е., Я.Р., Я.А. о взыскании долга по кредиту умершего заемщика установлено, что в состав наследства входило денежные средства на счете в банке в сумме 44 683, 44 руб., ? доля в праве общей долевой собственности на транспортное средство - автомобиль марки "TOYOTA CROWN", 2009 года выпуска, рыночная стоимость которого по состоянию на дату открытия наследства составляет 1 123 000 руб.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Вправе ли банк исполнить распоряжение заемщика-ИП на осуществление платежа с его счета в целях погашения задолженности по кредиту после смерти заемщика? Вправе ли банк списать средства в указанных целях с текущего расчетного счета заемщика?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк исполнить распоряжение заемщика-ИП на осуществление разового и (или) периодического платежа с его счета в целях погашения задолженности по кредиту после смерти заемщика? Вправе ли банк списать средства в указанных целях с текущего расчетного счета заемщика? Вправе ли банк учесть акцепт, выданный заемщиком при жизни, в целях погашения кредита после смерти заемщика?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк исполнить распоряжение заемщика-ИП на осуществление разового и (или) периодического платежа с его счета в целях погашения задолженности по кредиту после смерти заемщика? Вправе ли банк списать средства в указанных целях с текущего расчетного счета заемщика? Вправе ли банк учесть акцепт, выданный заемщиком при жизни, в целях погашения кредита после смерти заемщика?
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Предложить ответчикам представить доказательства принятия/непринятия наследства; исполнение обязательств наследодателя-заемщика после открытия наследства; состав и рыночную стоимость наследственного имущества, доказательства обращения к страховщику с заявлением о погашении долга по кредиту за счет страховой выплаты, справку о смерти и причинах смерти наследодателя, иные обстоятельства в зависимости от позиции.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Предложить ответчикам представить доказательства принятия/непринятия наследства; исполнение обязательств наследодателя-заемщика после открытия наследства; состав и рыночную стоимость наследственного имущества, доказательства обращения к страховщику с заявлением о погашении долга по кредиту за счет страховой выплаты, справку о смерти и причинах смерти наследодателя, иные обстоятельства в зависимости от позиции.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
(ред. от 25.04.2025)Отменяя решение суда в указанной части, судебная коллегия указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками погашен, то обязательства по договору являются исполненными.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
(ред. от 25.04.2025)Отменяя решение суда в указанной части, судебная коллегия указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками погашен, то обязательства по договору являются исполненными.
Приказ Росстата от 31.07.2024 N 340
(ред. от 22.07.2025)
"Об утверждении форм федерального статистического наблюдения для организации федерального статистического наблюдения за уровнем жизни и обследованиями домашних хозяйств"70. Вопросы 7 - 9. Регистрируется наличие у домохозяйства расходов на уплату банковских кредитов, погашение ссуд, возврат долгов (Вопрос 7) в соответствии с приведенным перечнем.
(ред. от 22.07.2025)
"Об утверждении форм федерального статистического наблюдения для организации федерального статистического наблюдения за уровнем жизни и обследованиями домашних хозяйств"70. Вопросы 7 - 9. Регистрируется наличие у домохозяйства расходов на уплату банковских кредитов, погашение ссуд, возврат долгов (Вопрос 7) в соответствии с приведенным перечнем.
Ситуация: Как делятся долги наследодателя?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если обязательство наследодателя было застраховано (например, в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту был заключен договор личного страхования), то соответствующий долг наследодателя может быть погашен за счет страховой выплаты (если смерть наступила в результате страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ; ч. 2.4 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если обязательство наследодателя было застраховано (например, в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту был заключен договор личного страхования), то соответствующий долг наследодателя может быть погашен за счет страховой выплаты (если смерть наступила в результате страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ; ч. 2.4 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Статья: Особенности "наследования" страховых выплат по договору личного страхования
(Андропова Т.В.)
("Наследственное право", 2023, N 1)Правовая позиция Верховного Суда РФ в данном вопросе также является противоречивой. В частности, в судебной практике имеются примеры судебных дел, связанных с решением ряда вопросов: о применении к отношениям между выгодоприобретателем (наследником) и страховой организацией Закона РФ "О защите прав потребителей" <3>; о судьбе страховой выплаты в части, превышающей остаток долга по кредиту <4>; об ответственности наследников по долгам наследодателя и страхования на случай смерти <5>; о наследовании обязанности по возврату кредита при наличии договора личного страхования, заключенного в пользу банка <6>; о соотношении действий выгодоприобретателя (наследника), направленных на получение страховой суммы, и принятия им наследства <7>, где косвенно рассматривается вопрос о правовой природе страховых сумм.
(Андропова Т.В.)
("Наследственное право", 2023, N 1)Правовая позиция Верховного Суда РФ в данном вопросе также является противоречивой. В частности, в судебной практике имеются примеры судебных дел, связанных с решением ряда вопросов: о применении к отношениям между выгодоприобретателем (наследником) и страховой организацией Закона РФ "О защите прав потребителей" <3>; о судьбе страховой выплаты в части, превышающей остаток долга по кредиту <4>; об ответственности наследников по долгам наследодателя и страхования на случай смерти <5>; о наследовании обязанности по возврату кредита при наличии договора личного страхования, заключенного в пользу банка <6>; о соотношении действий выгодоприобретателя (наследника), направленных на получение страховой суммы, и принятия им наследства <7>, где косвенно рассматривается вопрос о правовой природе страховых сумм.
Готовое решение: Как удержать из доходов работников суммы по исполнительным документам и отразить эти операции в бухгалтерском учете
(КонсультантПлюс, 2025)суммы на возмещение вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;
(КонсультантПлюс, 2025)суммы на возмещение вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;
Статья: Ответственность наследников по долгам наследодателя: проблемы и возможные пути их решения
(Барщевский М.Ю., Пухова М.М.)
("Наследственное право", 2025, N 1)Ожидать, что все кредитные обязательства будут успешно погашены всеми заемщиками в течение их жизни, к сожалению, не приходится. В связи с этим бремя погашения значительной части кредитов неминуемо будет переложено на наследников.
(Барщевский М.Ю., Пухова М.М.)
("Наследственное право", 2025, N 1)Ожидать, что все кредитные обязательства будут успешно погашены всеми заемщиками в течение их жизни, к сожалению, не приходится. В связи с этим бремя погашения значительной части кредитов неминуемо будет переложено на наследников.
Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
Вопрос: Об исполнении кредитной организацией распоряжений о периодическом переводе денежных средств после смерти клиента в погашение задолженности по потребительскому кредиту.
(Письмо Банка России от 19.05.2023 N 31-4-1/873)Вопрос: У кредитных организаций возникли вопросы относительно применения положений Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) с учетом изменений, вносимых Федеральным законом от 18.11.2022 N 438-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 438-ФЗ).
(Письмо Банка России от 19.05.2023 N 31-4-1/873)Вопрос: У кредитных организаций возникли вопросы относительно применения положений Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) с учетом изменений, вносимых Федеральным законом от 18.11.2022 N 438-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 438-ФЗ).
"Исполнение и прекращение обязательства: комментарий к статьям 307 - 328 и 407 - 419 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Представим, что был заключен договор купли-продажи квартиры, но продавец умер до осуществления исполнения одной из сторон. Вправе ли покупатель требовать исполнения договора от наследников продавца, а наследники продавца требовать исполнения договора от покупателя? Та же ситуация возникает и в случае смерти покупателя. Что, если по условиям такого договора умерший контрагент получал коммерческий кредит в виде рассрочки платежа или авансирования? Обязан ли переживший контрагент таким же образом кредитовать неизвестных ему наследников?
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Представим, что был заключен договор купли-продажи квартиры, но продавец умер до осуществления исполнения одной из сторон. Вправе ли покупатель требовать исполнения договора от наследников продавца, а наследники продавца требовать исполнения договора от покупателя? Та же ситуация возникает и в случае смерти покупателя. Что, если по условиям такого договора умерший контрагент получал коммерческий кредит в виде рассрочки платежа или авансирования? Обязан ли переживший контрагент таким же образом кредитовать неизвестных ему наследников?
Ситуация: Какие есть жилищные программы для молодых семей?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)копию свидетельства о смерти супруга (супруги), принимавшего (принимавшей) участие в СВО (при наличии).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)копию свидетельства о смерти супруга (супруги), принимавшего (принимавшей) участие в СВО (при наличии).
Статья: Договор страхования жизни как субститут наследования: ключевые проблемы российского и зарубежного права
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)Предполагается, что ответ на поставленный общий вопрос можно найти после детального анализа следующих аспектов: возможности применения институтов наследственного права к договору страхования жизни; применимости правил о наследовании в случае, если не назначен выгодоприобретатель; включения в состав наследственного имущества (и чьего) суммы, если выгодоприобретатель умирает после наступления страхового случая, не реализовав право на получение страховой выплаты; судьбы страховой выплаты в части суммы, превышающей остаток долга по кредиту застрахованного в пользу банка заемщика.
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)Предполагается, что ответ на поставленный общий вопрос можно найти после детального анализа следующих аспектов: возможности применения институтов наследственного права к договору страхования жизни; применимости правил о наследовании в случае, если не назначен выгодоприобретатель; включения в состав наследственного имущества (и чьего) суммы, если выгодоприобретатель умирает после наступления страхового случая, не реализовав право на получение страховой выплаты; судьбы страховой выплаты в части суммы, превышающей остаток долга по кредиту застрахованного в пользу банка заемщика.