Договор страхования предпринимательского риска
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор страхования предпринимательского риска (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Страхование рисков
(Кислов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- страхователь может застраховать только свои риски, договор страхования предпринимательских рисков третьего лица ничтожен;
(Кислов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- страхователь может застраховать только свои риски, договор страхования предпринимательских рисков третьего лица ничтожен;
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)Статья 933. Страхование предпринимательского риска
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)Статья 933. Страхование предпринимательского риска
Формы
Статья: Страховые правоотношения при реализации договора строительного подряда
(Овчинникова Ю.С.)
("Право и экономика", 2021, N 1)Стороны договора строительного подряда, которые являются предпринимателями, могут заключать договоры страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ). В качестве страховых случаев в таких договорах выступает, например, повышение цены на строительные материалы, неисполнение обязательств контрагентами, вследствие чего страхователь несет убытки. При этом по данному договору могут быть застрахованы только интересы самого предпринимателя-страхователя и только в его пользу.
(Овчинникова Ю.С.)
("Право и экономика", 2021, N 1)Стороны договора строительного подряда, которые являются предпринимателями, могут заключать договоры страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ). В качестве страховых случаев в таких договорах выступает, например, повышение цены на строительные материалы, неисполнение обязательств контрагентами, вследствие чего страхователь несет убытки. При этом по данному договору могут быть застрахованы только интересы самого предпринимателя-страхователя и только в его пользу.
Статья: Правовая природа страхования ответственности за нарушение договора
(Яблуновская А.М.)
("Вестник гражданского права", 2023, N 1)Правовой режим страхования договорной ответственности отличается от страхования деликтной ответственности ограничениями свободы договора. В частности, страховать договорную ответственность допустимо в случаях, когда это прямо указано в законе (п. 1 ст. 932 ГК РФ). В литературе делались попытки обосновать такое ограничение тем, что произвольное страхование договорной ответственности могло бы снять со страхователя обязанность исполнить договор, поэтому оно не должно быть широко распространено <7>. С.А. Герасименко также отмечает, что, хотя невозможность коммерсанта исполнить свое обязательство может возникнуть не по его вине, риски, связанные с такой невозможностью, могут быть покрыты по договору страхования предпринимательских рисков и являются самостоятельным предметом страхования. Предоставить предпринимателю возможность по своему усмотрению заключать договор страхования ответственности за нарушение договора - "значит снять с него обязанность исполнять договор" <8>. Но такое обоснование не встретило значительной поддержки, многие исследователи отмечают, что в настоящее время нет необходимости в сохранении такого ограничения <9>.
(Яблуновская А.М.)
("Вестник гражданского права", 2023, N 1)Правовой режим страхования договорной ответственности отличается от страхования деликтной ответственности ограничениями свободы договора. В частности, страховать договорную ответственность допустимо в случаях, когда это прямо указано в законе (п. 1 ст. 932 ГК РФ). В литературе делались попытки обосновать такое ограничение тем, что произвольное страхование договорной ответственности могло бы снять со страхователя обязанность исполнить договор, поэтому оно не должно быть широко распространено <7>. С.А. Герасименко также отмечает, что, хотя невозможность коммерсанта исполнить свое обязательство может возникнуть не по его вине, риски, связанные с такой невозможностью, могут быть покрыты по договору страхования предпринимательских рисков и являются самостоятельным предметом страхования. Предоставить предпринимателю возможность по своему усмотрению заключать договор страхования ответственности за нарушение договора - "значит снять с него обязанность исполнять договор" <8>. Но такое обоснование не встретило значительной поддержки, многие исследователи отмечают, что в настоящее время нет необходимости в сохранении такого ограничения <9>.
"Правовая адгезия, или Реабилитация по-французски: о значимости компромисса в урегулировании несостоятельности"
(Ионцев М.А.)
("Статут", 2023)Экономически положение текущих требований в ликвидации и в реабилитационных процедурах имеет ряд различий, связанных с тем фактом, что ликвидации чаще всего подвергаются представители малого и среднего бизнеса, обладающие небольшими имущественными массами, которых не всегда достаточно для погашения текущих требований. Таким образом, на практике арендаторы и инфраструктурные поставщики чаще всего заключают договоры при условии наличия договора страхования предпринимательских рисков в их пользу. Страховщик в рамках суброгации получает право требования и встает в общую очередь со всеми остальными кредиторами, таким образом, происходит равномерное погашение требований всех кредиторов <1>.
(Ионцев М.А.)
("Статут", 2023)Экономически положение текущих требований в ликвидации и в реабилитационных процедурах имеет ряд различий, связанных с тем фактом, что ликвидации чаще всего подвергаются представители малого и среднего бизнеса, обладающие небольшими имущественными массами, которых не всегда достаточно для погашения текущих требований. Таким образом, на практике арендаторы и инфраструктурные поставщики чаще всего заключают договоры при условии наличия договора страхования предпринимательских рисков в их пользу. Страховщик в рамках суброгации получает право требования и встает в общую очередь со всеми остальными кредиторами, таким образом, происходит равномерное погашение требований всех кредиторов <1>.
Статья: Страхование СМР. Актуальные вопросы судебной практики
(Злотя О.)
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) является одним из сложных комбинированных видов страхования, включающих в себя страхование гражданской ответственности <1>, страхование грузов, страхование от несчастных случаев <2>, страхование предпринимательских рисков <3> и другие виды. Именно по этой причине складывающаяся судебная практика из споров по договорам страхования выявляет аспекты, которые крайне важно учитывать всем участникам договора страхования СМР.
(Злотя О.)
("Современные страховые технологии", 2024, N 2)Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) является одним из сложных комбинированных видов страхования, включающих в себя страхование гражданской ответственности <1>, страхование грузов, страхование от несчастных случаев <2>, страхование предпринимательских рисков <3> и другие виды. Именно по этой причине складывающаяся судебная практика из споров по договорам страхования выявляет аспекты, которые крайне важно учитывать всем участникам договора страхования СМР.
"Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие"
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)Страхование ответственности за нарушение договора также может быть признано способом обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 932 ГК РФ риск ответственности по такому виду страхования считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность. Например, в ст. 587 ГК РФ установлено, что существенным условием договора, предусматривающего передачу под выплату ренты денежной суммы или иного движимого имущества, является условие, устанавливающее обязанность плательщика ренты предоставить обеспечение исполнения его обязательств либо застраховать в пользу получателя ренты риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этих обязательств. В свою очередь, страхование предпринимательского риска не может выполнять обеспечительную функцию, так как ст. 933 ГК РФ устанавливает, что по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)Страхование ответственности за нарушение договора также может быть признано способом обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 932 ГК РФ риск ответственности по такому виду страхования считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность. Например, в ст. 587 ГК РФ установлено, что существенным условием договора, предусматривающего передачу под выплату ренты денежной суммы или иного движимого имущества, является условие, устанавливающее обязанность плательщика ренты предоставить обеспечение исполнения его обязательств либо застраховать в пользу получателя ренты риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этих обязательств. В свою очередь, страхование предпринимательского риска не может выполнять обеспечительную функцию, так как ст. 933 ГК РФ устанавливает, что по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.
Статья: Страхование грубой неосторожности: перипетии судебной практики
(Дедиков С.В.)
("Финансы", 2024, N 3)Тем самым СК, являясь профессиональным участником рынка страхования и экономически более сильной стороной договора страхования, фактически уменьшает свой обычный предпринимательский риск, связанный с выплатой страхового возмещения, ставя выплату страхового возмещения в зависимость от действий страхователя (выгодоприобретателя), а не от факта наступления страхового случая как объективно произошедшего события.
(Дедиков С.В.)
("Финансы", 2024, N 3)Тем самым СК, являясь профессиональным участником рынка страхования и экономически более сильной стороной договора страхования, фактически уменьшает свой обычный предпринимательский риск, связанный с выплатой страхового возмещения, ставя выплату страхового возмещения в зависимость от действий страхователя (выгодоприобретателя), а не от факта наступления страхового случая как объективно произошедшего события.
Статья: Перестрахование: независимое или акцессорное обязательство? Подходы в праве Англии и России
(Драгунова Т.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 4)<101> Например, в Определении ВАС РФ от 15.01.2009 N 16943/08 по делу N А40-4700/08-23-90 отмечено, что к договору перестрахования применяются правила, предусмотренные главой 48 ГК РФ и подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. В силу положений ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. В случае заключения договора страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, подобный договор считается также заключенным в пользу страхователя. Таким образом, из договора перестрахования возникают права только у сторон этого договора, каковыми являются ответчики и третье лицо.
(Драгунова Т.В.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 4)<101> Например, в Определении ВАС РФ от 15.01.2009 N 16943/08 по делу N А40-4700/08-23-90 отмечено, что к договору перестрахования применяются правила, предусмотренные главой 48 ГК РФ и подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. В силу положений ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. В случае заключения договора страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, подобный договор считается также заключенным в пользу страхователя. Таким образом, из договора перестрахования возникают права только у сторон этого договора, каковыми являются ответчики и третье лицо.
Готовое решение: Как признать договор страхования недействительным
(КонсультантПлюс, 2025)страховая сумма в договоре страхования имущества или предпринимательского риска была завышена вследствие обмана со стороны страхователя. Например, в результате двойного страхования (п. п. 3, 4 ст. 951 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)страховая сумма в договоре страхования имущества или предпринимательского риска была завышена вследствие обмана со стороны страхователя. Например, в результате двойного страхования (п. п. 3, 4 ст. 951 ГК РФ).
Статья: Правовое положение третьих лиц в страховании
(Архипова А.Г.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 6)В статье рассматривается правовое положение выгодоприобретателей и застрахованных лиц в договоре страхования. Статус застрахованных лиц крайне мало урегулирован в гл. 48 ГК РФ. Положения общей части обязательственного права о третьих лицах к ним также не применяются или применяются с существенными особенностями. В частности, формально на них не распространяется ст. 430 ГК РФ. Однако у застрахованных лиц имеются некоторые права по договору страхования, поэтому положения ст. 430 ГК РФ можно было бы применять к ним по аналогии. В гл. 48 ГК РФ содержится ряд ограничений и запретов, касающихся участия третьих лиц в страховых отношениях определенных видов. В статье показано, что почти все эти ограничения утратили актуальность и могут быть отменены. К таким запретам относятся положения п. 2 ст. 932 ГК РФ о недопустимости включения застрахованных лиц в договор страхования ответственности по договору; п. 3 ст. 933 РФ о запрете на назначение выгодоприобретателей и застрахованных лиц по договору страхования предпринимательского риска. Снятие этих запретов позволит более эффективно развивать страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. Необходимо также положительно ответить на вопрос об участии застрахованных лиц в договоре страхования имущества, хотя о такой возможности в ГК РФ не говорится. В статье предложена классификация третьих лиц в страховании в зависимости от того, имеет ли право лицо требовать исполнения в свою пользу, может ли оно вытеснить страхователя из страховых отношений, имеет ли обязанности по договору страхования. Выгодоприобретателей предложено разделить на отзывных и безотзывных в зависимости от способа их назначения. Автор обосновывает точку зрения о том, что у выгодоприобретателя по договору страхования ответственности во всех случаях имеется прямое требование к страховщику о выплате страхового возмещения. У всех третьих лиц по договору страхования имеются определенные права, прежде всего информационные. Они вправе знать о наличии договора страхования, в котором они указаны, о своей замене. За застрахованными лицами следует признавать также право на отказ от своих прав по договору страхования. В настоящее время эти права законодательно не урегулированы, их развития следует ожидать в рамках судебной практики.
(Архипова А.Г.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 6)В статье рассматривается правовое положение выгодоприобретателей и застрахованных лиц в договоре страхования. Статус застрахованных лиц крайне мало урегулирован в гл. 48 ГК РФ. Положения общей части обязательственного права о третьих лицах к ним также не применяются или применяются с существенными особенностями. В частности, формально на них не распространяется ст. 430 ГК РФ. Однако у застрахованных лиц имеются некоторые права по договору страхования, поэтому положения ст. 430 ГК РФ можно было бы применять к ним по аналогии. В гл. 48 ГК РФ содержится ряд ограничений и запретов, касающихся участия третьих лиц в страховых отношениях определенных видов. В статье показано, что почти все эти ограничения утратили актуальность и могут быть отменены. К таким запретам относятся положения п. 2 ст. 932 ГК РФ о недопустимости включения застрахованных лиц в договор страхования ответственности по договору; п. 3 ст. 933 РФ о запрете на назначение выгодоприобретателей и застрахованных лиц по договору страхования предпринимательского риска. Снятие этих запретов позволит более эффективно развивать страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. Необходимо также положительно ответить на вопрос об участии застрахованных лиц в договоре страхования имущества, хотя о такой возможности в ГК РФ не говорится. В статье предложена классификация третьих лиц в страховании в зависимости от того, имеет ли право лицо требовать исполнения в свою пользу, может ли оно вытеснить страхователя из страховых отношений, имеет ли обязанности по договору страхования. Выгодоприобретателей предложено разделить на отзывных и безотзывных в зависимости от способа их назначения. Автор обосновывает точку зрения о том, что у выгодоприобретателя по договору страхования ответственности во всех случаях имеется прямое требование к страховщику о выплате страхового возмещения. У всех третьих лиц по договору страхования имеются определенные права, прежде всего информационные. Они вправе знать о наличии договора страхования, в котором они указаны, о своей замене. За застрахованными лицами следует признавать также право на отказ от своих прав по договору страхования. В настоящее время эти права законодательно не урегулированы, их развития следует ожидать в рамках судебной практики.
Статья: Особенность договора страхования в качестве непоименованного способа обеспечения исполнения обязательств по российскому праву
(Степин М.Г.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2022, N 1)Такой же точки зрения придерживается и А.В. Бормотов. Исследуя в своей работе обеспечительную функцию договора страхования, он приходит к следующему заключению: "Обеспечительная функция договора страхования представляет собой воздействие на иное, обеспечиваемое обязательство в качестве способа обеспечения исполнения данного обеспечиваемого обязательства. Указанное воздействие договора страхования основано на обеспечительном интересе страхователя (выгодоприобретателя) как участника главного обязательства. Обеспечительный интерес - это законный интерес кредитора и (или) должника установить гарантию, за счет которой исполняется основное обязательство. Он возникает в силу закона или договора. Договор страхования имущества, договор страхования ответственности за причинение вреда и нарушение договора, договор страхования предпринимательского риска, перестрахование, договор личного страхования, взаимное страхование - это виды страхования, могущие выступать способом обеспечения исполнения обязательств" [Бормотов А.В., 2011: 15 - 16]. Конечно, и С.В. Дедиков, и А.В. Бормотов не указывают на акцессорность и в части такого ее признака, как прекращение. Безусловно, договор страхования обеспечивает выплату за неисполнение или ненадлежащее исполнение, но с оговоркой, на которую ссылались и А.Г. Архипова, и судебная практика: выплата будет происходить только по тем рискам, которые включены в договор страхования.
(Степин М.Г.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2022, N 1)Такой же точки зрения придерживается и А.В. Бормотов. Исследуя в своей работе обеспечительную функцию договора страхования, он приходит к следующему заключению: "Обеспечительная функция договора страхования представляет собой воздействие на иное, обеспечиваемое обязательство в качестве способа обеспечения исполнения данного обеспечиваемого обязательства. Указанное воздействие договора страхования основано на обеспечительном интересе страхователя (выгодоприобретателя) как участника главного обязательства. Обеспечительный интерес - это законный интерес кредитора и (или) должника установить гарантию, за счет которой исполняется основное обязательство. Он возникает в силу закона или договора. Договор страхования имущества, договор страхования ответственности за причинение вреда и нарушение договора, договор страхования предпринимательского риска, перестрахование, договор личного страхования, взаимное страхование - это виды страхования, могущие выступать способом обеспечения исполнения обязательств" [Бормотов А.В., 2011: 15 - 16]. Конечно, и С.В. Дедиков, и А.В. Бормотов не указывают на акцессорность и в части такого ее признака, как прекращение. Безусловно, договор страхования обеспечивает выплату за неисполнение или ненадлежащее исполнение, но с оговоркой, на которую ссылались и А.Г. Архипова, и судебная практика: выплата будет происходить только по тем рискам, которые включены в договор страхования.