Договор автокредитования
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор автокредитования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Целевой заем
(КонсультантПлюс, 2025)Целью кредитного договора не признается автокредитование, если по условиям договора заемщик вправе расходовать полученные средства на покупку иных товаров и сумма займа перечислена заемщику, а не продавцу автомобиля
(КонсультантПлюс, 2025)Целью кредитного договора не признается автокредитование, если по условиям договора заемщик вправе расходовать полученные средства на покупку иных товаров и сумма займа перечислена заемщику, а не продавцу автомобиля
Важнейшая практика по ст. 819 ГК РФВ договор потребительского кредита о приобретении автомобиля нельзя включить условие, обязывающее заемщика после выдачи кредита представить оригинал паспорта транспортного средства с записью о праве собственности на автомобиль на хранение в банк до даты исполнения обязательств по кредиту >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как составить договор купли-продажи автомобиля с отсрочкой платежа
(КонсультантПлюс, 2025)Полагаем, что согласование условия об отсрочке остаточного платежа в договоре купли-продажи автомобиля может привести к риску квалификации этого договора как договора о продаже автомобиля в кредит с условием о рассрочке платежа. Это можно объяснить следующим. Термин "остаточный платеж" в нормах Гражданского кодекса РФ о купле-продаже не упоминается. Исходя из буквального значения слова "остаточный" можно сделать вывод, что остаточным платежом считается оставшийся последний платеж в цепочке платежей, которые вносятся в оплату автомобиля.
(КонсультантПлюс, 2025)Полагаем, что согласование условия об отсрочке остаточного платежа в договоре купли-продажи автомобиля может привести к риску квалификации этого договора как договора о продаже автомобиля в кредит с условием о рассрочке платежа. Это можно объяснить следующим. Термин "остаточный платеж" в нормах Гражданского кодекса РФ о купле-продаже не упоминается. Исходя из буквального значения слова "остаточный" можно сделать вывод, что остаточным платежом считается оставшийся последний платеж в цепочке платежей, которые вносятся в оплату автомобиля.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Платежи по ОСАГО, а также платежи по договору страхования предмета ипотеки (в случае, если страхование предмета ипотеки осуществляется залогодателем-заемщиком) могут быть отнесены к таким платежам, если, например, без их осуществления невозможно приобретение с использованием кредитных средств на установленных договором потребительского кредита условиях автомобиля или предмета ипотеки соответственно.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Платежи по ОСАГО, а также платежи по договору страхования предмета ипотеки (в случае, если страхование предмета ипотеки осуществляется залогодателем-заемщиком) могут быть отнесены к таким платежам, если, например, без их осуществления невозможно приобретение с использованием кредитных средств на установленных договором потребительского кредита условиях автомобиля или предмета ипотеки соответственно.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)В соответствии с заявкой на выдачу кредита в обеспечение исполнения обязательств по договору должник обязался предоставить банку информацию о предмете залога (автомобиле) и заключить с банком договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, посредством дистанционного обслуживания.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)В соответствии с заявкой на выдачу кредита в обеспечение исполнения обязательств по договору должник обязался предоставить банку информацию о предмете залога (автомобиле) и заключить с банком договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, посредством дистанционного обслуживания.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022)Р. обратилась в суд с иском к обществу (изготовителю) о возмещении убытков в виде затрат на приобретение дополнительного оборудования и уплаченных процентов по договору потребительского кредита на приобретение автомобиля, взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда, указав в обоснование требований, что в период гарантийного срока в купленном ею автомобиле выявлены существенные недостатки. В досудебном порядке изготовитель возвратил потребителю уплаченные за автомобиль денежные средства и возместил убытки в виде разницы между покупной ценой автомобиля и ценой соответствующего товара.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022)Р. обратилась в суд с иском к обществу (изготовителю) о возмещении убытков в виде затрат на приобретение дополнительного оборудования и уплаченных процентов по договору потребительского кредита на приобретение автомобиля, взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда, указав в обоснование требований, что в период гарантийного срока в купленном ею автомобиле выявлены существенные недостатки. В досудебном порядке изготовитель возвратил потребителю уплаченные за автомобиль денежные средства и возместил убытки в виде разницы между покупной ценой автомобиля и ценой соответствующего товара.
Формы
Статья: Правовое положение третьих лиц в страховании
(Архипова А.Г.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 6)Интересный пример квалификации ст. 956 ГК РФ приведен в Определении Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 28 мая 2019 г. N 78-КГ19-6. Был заключен договор страхования автомобиля, приобретенного в кредит. Выгодоприобретателем в части задолженности по кредиту был указан банк, в остальной части - собственник автомобиля (страхователь). Страхователь направил страховщику заявление о замене выгодоприобретателя, указав, что таковым теперь является он сам. Это заявление вызвало неоднозначную оценку у судов нижестоящих инстанций: суд первой инстанции полагал, что выгодоприобретателем в части остатка кредитной задолженности по-прежнему являлся банк, суд апелляционной инстанции с этой позицией не согласился, указав, что в силу замены выгодоприобретателя страховое возмещение причиталось в полном объеме страхователю. Верховный Суд РФ отменил определение апелляционной инстанции, предложив при новом рассмотрении выяснить, являются ли взаимозависимыми выдача банком кредита на приобретение автомобиля и заключение договора страхования. Как указал Суд, "в случае, если эти события являются взаимосвязанными, то сам факт выдачи кредита банком-выгодоприобретателем свидетельствует о выполнении им обязанностей, связанных с договором страхования, который препятствует замене страхователем выгодоприобретателя другим лицом".
(Архипова А.Г.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 6)Интересный пример квалификации ст. 956 ГК РФ приведен в Определении Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 28 мая 2019 г. N 78-КГ19-6. Был заключен договор страхования автомобиля, приобретенного в кредит. Выгодоприобретателем в части задолженности по кредиту был указан банк, в остальной части - собственник автомобиля (страхователь). Страхователь направил страховщику заявление о замене выгодоприобретателя, указав, что таковым теперь является он сам. Это заявление вызвало неоднозначную оценку у судов нижестоящих инстанций: суд первой инстанции полагал, что выгодоприобретателем в части остатка кредитной задолженности по-прежнему являлся банк, суд апелляционной инстанции с этой позицией не согласился, указав, что в силу замены выгодоприобретателя страховое возмещение причиталось в полном объеме страхователю. Верховный Суд РФ отменил определение апелляционной инстанции, предложив при новом рассмотрении выяснить, являются ли взаимозависимыми выдача банком кредита на приобретение автомобиля и заключение договора страхования. Как указал Суд, "в случае, если эти события являются взаимосвязанными, то сам факт выдачи кредита банком-выгодоприобретателем свидетельствует о выполнении им обязанностей, связанных с договором страхования, который препятствует замене страхователем выгодоприобретателя другим лицом".
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Такие мероприятия не применяются в отношении некоторых договоров потребительского кредита, в частности, по которым обязательства обеспечиваются залогом автомобиля, если средства зачисляются на счет юрлица - продавца автомобиля (п. 2 ч. 3 ст. 24.2 Закона N 395-1; п. 2 ч. 9.5 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Такие мероприятия не применяются в отношении некоторых договоров потребительского кредита, в частности, по которым обязательства обеспечиваются залогом автомобиля, если средства зачисляются на счет юрлица - продавца автомобиля (п. 2 ч. 3 ст. 24.2 Закона N 395-1; п. 2 ч. 9.5 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Готовое решение: Как расторгнуть договор купли-продажи автомобиля
(КонсультантПлюс, 2025)проценты, уплаченные по кредиту на покупку автомобиля, за период после расторжения договора, а также страховые премии по договорам страхования, заключение которых было условием получения кредита на машину;
(КонсультантПлюс, 2025)проценты, уплаченные по кредиту на покупку автомобиля, за период после расторжения договора, а также страховые премии по договорам страхования, заключение которых было условием получения кредита на машину;
Ситуация: Что такое самозапрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) и как установить или снять запрет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Учтите, запрет нельзя распространить на заключение договоров потребительского займа (кредита), обеспеченных ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоров основного образовательного кредита с господдержкой (ч. 2 ст. 5.1 Закона N 218-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Учтите, запрет нельзя распространить на заключение договоров потребительского займа (кредита), обеспеченных ипотекой и (или) залогом транспортного средства, договоров основного образовательного кредита с господдержкой (ч. 2 ст. 5.1 Закона N 218-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Понятие "запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита)" определено в п. 14 комментируемой статьи (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "запрет") как мера, принимаемая субъектом КИ - физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 г. N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" <47>, соответствующих условиям запрета, установленным ч. 2 ст. 5.1 комментируемого Закона, на заключение таких договоров.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Понятие "запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита)" определено в п. 14 комментируемой статьи (при этом в юридико-технических целях введено обозначение "запрет") как мера, принимаемая субъектом КИ - физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с ч. 4 ст. 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 г. N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" <47>, соответствующих условиям запрета, установленным ч. 2 ст. 5.1 комментируемого Закона, на заключение таких договоров.
"Проблемы строительного права: сборник статей"
(выпуск 2)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2023)<1> В свою очередь, я полагаю, что оснований для обнаружения единой экономической цели договоров генподряда и субподряда и, как следствие, их связанности недостаточно. В традиционных случаях связанности договоров, признаваемых зарубежным законодательством (см., например, § 358 Германского гражданского уложения), она объясняется тем, что само существование предоставлений двух лиц, действующих как экономически единый субъект, зависит от каждого из таких предоставлений (например, потребитель, решив отказаться от приобретения автомобиля, отказался бы и от договора кредита для получения денег на покупку такого автомобиля). На мой взгляд, такой вывод следует из указания в п. 3 § 358 Германского гражданского уложения на "служение" одного договора другому. Для потребителя разнородные предоставления взаимообусловлены, при этом, невзирая на разнородность, они вполне могли бы быть осуществлены одним лицом в рамках одного договора, но в данном конкретном случае ввиду сугубо экономических причин они разделяются между двумя договорами с разными субъектами, противостоящими потребителю. В силу такого единства, с точки зрения потребителя, один договор не был бы заключен без другого. Система генерального подряда такой зависимостью не характеризуется - основные предоставления генподрядчика и субподрядчика не имеют для заказчика взаимной обусловленности, более того, такие предоставления однородны и даже дублируют друг друга - предоставление субподрядчика либо включается в основное предоставление генподрядчика (например, генподрядчик сдает заказчику здание, в котором отделка выполнена субподрядчиком), либо просто проверяется генподрядчиком и транслируется заказчику в таком же виде (например, когда генподрядчик сдает несколько строений, одно из которых полностью сооружено субподрядчиком). Заказчик получает лишь одно предоставление, за которое ответственность несет, в норме, также одно лицо - генподрядчик. В этом смысле о связанности договоров генподряда и субподряда можно говорить так же, как и о связанности договора купли-продажи между изготовителем и продавцом с договором купли-продажи между продавцом и покупателем. Дополнительно отметим, что, с точки зрения субподрядчика, генподрядчик является конечным пользователем сданного ему результата работ, он может даже "не видеть" дальнейшую передачу этого результата заказчику. В связи с этим если и можно говорить о наличии единой экономической цели и взаимосвязанности договоров субподряда и генподряда, то только в самом широком смысле, в смысле фактической зависимости исполнений этих договоров, когда неисполнение субподрядчиком обязательств может повлечь неисполнение генподрядчиком своих обязательств по договору, но такой эффект домино присущ множеству договорных связей. Выходит, что такой признак едва ли можно использовать в качестве основного для объяснения причин допустимости осуществления прямого платежа с эффектом прекращения денежного обязательства заказчика из договора генподряда. О связанности договоров генподряда и субподряда единой экономической целью см.: Накул Ю.А. Указ. соч. С. 229 - 234. О доктрине взаимосвязанных договоров и, в частности, взаимосвязанности договоров генподряда и субподряда см. также: Гуна А.Н. Доктрина взаимосвязанных договоров (linked contracts): сравнительно-правовое исследование // СПС "КонсультантПлюс" ("единая экономическая цель обычно является связующим звеном для договора подряда и субподряда или нескольких договоров подряда, направленных на достижение единого результата. Именно поэтому проблема прямых исков возникает в подряде чаще, чем в иных договорах"); Кирпичев А.Е. Категория взаимосвязанных договоров в российском и европейском праве // СПС "КонсультантПлюс" ("А.В. Гунин пишет, что договоры аренды и субаренды - это "два взаимосвязанных правоотношения", они "связаны между собой по признаку первоначального и производного", а "зависимость проявляется в том, что арендатор в договоре аренды становится вторичным арендодателем в рамках такого дополнительного договора (субдоговора)". Представляются близкими по свой сущности к договору субаренды субподрядные отношения. Поэтому показательно мнение Н.Н. Коврова о том, что прослеживается "в субподрядных отношениях хоть косвенная, но определенная взаимосвязь между заказчиком и субподрядчиком"). Об отсутствии связи между договором генподряда и субподряда говорит, например, И.И. Зикун. См.: Зикун И.И. Договор субподряда: комментарий к ст. 706 ГК РФ // СПС "КонсультантПлюс" ("а во-вторых, субподрядчик не подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество, так как права на имущество генерального подрядчика у субподрядчика нет, а договоры генерального подряда и субподряда не связаны друг с другом").
(выпуск 2)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2023)<1> В свою очередь, я полагаю, что оснований для обнаружения единой экономической цели договоров генподряда и субподряда и, как следствие, их связанности недостаточно. В традиционных случаях связанности договоров, признаваемых зарубежным законодательством (см., например, § 358 Германского гражданского уложения), она объясняется тем, что само существование предоставлений двух лиц, действующих как экономически единый субъект, зависит от каждого из таких предоставлений (например, потребитель, решив отказаться от приобретения автомобиля, отказался бы и от договора кредита для получения денег на покупку такого автомобиля). На мой взгляд, такой вывод следует из указания в п. 3 § 358 Германского гражданского уложения на "служение" одного договора другому. Для потребителя разнородные предоставления взаимообусловлены, при этом, невзирая на разнородность, они вполне могли бы быть осуществлены одним лицом в рамках одного договора, но в данном конкретном случае ввиду сугубо экономических причин они разделяются между двумя договорами с разными субъектами, противостоящими потребителю. В силу такого единства, с точки зрения потребителя, один договор не был бы заключен без другого. Система генерального подряда такой зависимостью не характеризуется - основные предоставления генподрядчика и субподрядчика не имеют для заказчика взаимной обусловленности, более того, такие предоставления однородны и даже дублируют друг друга - предоставление субподрядчика либо включается в основное предоставление генподрядчика (например, генподрядчик сдает заказчику здание, в котором отделка выполнена субподрядчиком), либо просто проверяется генподрядчиком и транслируется заказчику в таком же виде (например, когда генподрядчик сдает несколько строений, одно из которых полностью сооружено субподрядчиком). Заказчик получает лишь одно предоставление, за которое ответственность несет, в норме, также одно лицо - генподрядчик. В этом смысле о связанности договоров генподряда и субподряда можно говорить так же, как и о связанности договора купли-продажи между изготовителем и продавцом с договором купли-продажи между продавцом и покупателем. Дополнительно отметим, что, с точки зрения субподрядчика, генподрядчик является конечным пользователем сданного ему результата работ, он может даже "не видеть" дальнейшую передачу этого результата заказчику. В связи с этим если и можно говорить о наличии единой экономической цели и взаимосвязанности договоров субподряда и генподряда, то только в самом широком смысле, в смысле фактической зависимости исполнений этих договоров, когда неисполнение субподрядчиком обязательств может повлечь неисполнение генподрядчиком своих обязательств по договору, но такой эффект домино присущ множеству договорных связей. Выходит, что такой признак едва ли можно использовать в качестве основного для объяснения причин допустимости осуществления прямого платежа с эффектом прекращения денежного обязательства заказчика из договора генподряда. О связанности договоров генподряда и субподряда единой экономической целью см.: Накул Ю.А. Указ. соч. С. 229 - 234. О доктрине взаимосвязанных договоров и, в частности, взаимосвязанности договоров генподряда и субподряда см. также: Гуна А.Н. Доктрина взаимосвязанных договоров (linked contracts): сравнительно-правовое исследование // СПС "КонсультантПлюс" ("единая экономическая цель обычно является связующим звеном для договора подряда и субподряда или нескольких договоров подряда, направленных на достижение единого результата. Именно поэтому проблема прямых исков возникает в подряде чаще, чем в иных договорах"); Кирпичев А.Е. Категория взаимосвязанных договоров в российском и европейском праве // СПС "КонсультантПлюс" ("А.В. Гунин пишет, что договоры аренды и субаренды - это "два взаимосвязанных правоотношения", они "связаны между собой по признаку первоначального и производного", а "зависимость проявляется в том, что арендатор в договоре аренды становится вторичным арендодателем в рамках такого дополнительного договора (субдоговора)". Представляются близкими по свой сущности к договору субаренды субподрядные отношения. Поэтому показательно мнение Н.Н. Коврова о том, что прослеживается "в субподрядных отношениях хоть косвенная, но определенная взаимосвязь между заказчиком и субподрядчиком"). Об отсутствии связи между договором генподряда и субподряда говорит, например, И.И. Зикун. См.: Зикун И.И. Договор субподряда: комментарий к ст. 706 ГК РФ // СПС "КонсультантПлюс" ("а во-вторых, субподрядчик не подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество, так как права на имущество генерального подрядчика у субподрядчика нет, а договоры генерального подряда и субподряда не связаны друг с другом").