Дискриминационная ставка по кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Дискриминационная ставка по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2024)...Предложенная Банком альтернативная ставка по кредиту... является дискриминационной.
(КонсультантПлюс, 2024)...Предложенная Банком альтернативная ставка по кредиту... является дискриминационной.
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 29 "Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации" Федерального закона "О банках и банковской деятельности""В части вывода Управления об отсутствии права кредитной организации в одностороннем порядке изменить условия договора, суды, учитывая положения статьи 29 Закона N 395-1, обоснованно отметили, что установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) порядка определения процентных ставок в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию имущества, жизни, здоровья или иного страхового интереса, в размере не являющимся дискриминационным, не противоречит нормам приведенного выше законодательства."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит"...Учитывая правовую позицию, изложенную в пункте 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров", а также в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 16 марта 2021 года N 49-КГ20-30-К6, суды верно указали, что включение в кредитный договор условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором. В случае отказа потребителя заключить договор страхования жизни и здоровья, разница между размерами таких процентных ставок не может быть дискриминационной, должна быть разумной.
Статья: Комплексное ипотечное страхование
(Василенко Н.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2020, N 1)6) для соблюдения баланса интересов могут быть изменены условия кредитного договора в зависимости от того, заключен договор страхования или нет. Это означает, что страховщик не вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора на основании отсутствия заключенного договора страхования, а также уменьшить сумму кредита и срок. Однако иные условия кредитного договора могут различаться, например, процентная ставка по кредиту без обеспечения страхованием может быть выше, но ее повышение не должно быть дискриминационным. По одному из дел Верховный Суд Республики Татарстан удовлетворил требования о признании недействительными условий договора кредитования, взыскании убытков в виде удержанной платы за страхование и компенсации морального вреда в связи с изменением процентов по кредиту с 14% до 23,75% за отказ заемщика от страхования <18>.
(Василенко Н.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2020, N 1)6) для соблюдения баланса интересов могут быть изменены условия кредитного договора в зависимости от того, заключен договор страхования или нет. Это означает, что страховщик не вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора на основании отсутствия заключенного договора страхования, а также уменьшить сумму кредита и срок. Однако иные условия кредитного договора могут различаться, например, процентная ставка по кредиту без обеспечения страхованием может быть выше, но ее повышение не должно быть дискриминационным. По одному из дел Верховный Суд Республики Татарстан удовлетворил требования о признании недействительными условий договора кредитования, взыскании убытков в виде удержанной платы за страхование и компенсации морального вреда в связи с изменением процентов по кредиту с 14% до 23,75% за отказ заемщика от страхования <18>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Как следует из представленных банком доказательств, разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. В кредитном договоре также содержится условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Как усматривается из материалов дела, при выдаче кредитов гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств. В соответствии с названными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Как следует из представленных банком доказательств, разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. В кредитном договоре также содержится условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая.