Дата начала отношений с клиентом
Подборка наиболее важных документов по запросу Дата начала отношений с клиентом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 02.10.2024 N 88-19899/2024 (УИД 10RS0016-01-2023-003294-95)
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истцом пропущен срок исковой давности.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.При этом суд исходил из того, что задолженность по кредитному договору N от 30.10.2017 подлежала оплате 10 платежами, то есть в период с 30.11.2017 по 30.08.2018 включительно. Выпиской по счету клиента подтверждается факт внесения заключительного регулярного платежа в счет погашения задолженности 09.01.2018; соответственно с 31.01.2018 кредитору стало известно о нарушении его права и с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по первому из просроченных периодических платежей. В отношении последнего из предусмотренных спорным кредитным договором платежей, подлежащего осуществлению не позднее 30.08.2018, срок исковой давности начал исчисляться с 31.08.2018.
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истцом пропущен срок исковой давности.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.При этом суд исходил из того, что задолженность по кредитному договору N от 30.10.2017 подлежала оплате 10 платежами, то есть в период с 30.11.2017 по 30.08.2018 включительно. Выпиской по счету клиента подтверждается факт внесения заключительного регулярного платежа в счет погашения задолженности 09.01.2018; соответственно с 31.01.2018 кредитору стало известно о нарушении его права и с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по первому из просроченных периодических платежей. В отношении последнего из предусмотренных спорным кредитным договором платежей, подлежащего осуществлению не позднее 30.08.2018, срок исковой давности начал исчисляться с 31.08.2018.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: В каком порядке банки проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)дату начала отношений с клиентом, в частности дату открытия первого банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также дату прекращения отношений с клиентом;
(Консультация эксперта, 2025)дату начала отношений с клиентом, в частности дату открытия первого банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также дату прекращения отношений с клиентом;
Вопрос: В каком порядке НФО проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом;
(Консультация эксперта, 2025)дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом;
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И
(ред. от 27.12.2024)
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669)В случае если в соответствии с банковскими правилами в карточку не включаются сведения об адресе и номере телефона клиента, используемых банком для связи с клиентом по вопросам ведения счета, дате оформления карточки и дате начала ее использования, сведения о номерах счетов, в отношении которых действует карточка, о сроках полномочий лиц, наделенных правом подписи, о выданных денежных чеках, банком в банковские правила должен быть включен порядок документирования, хранения, обновления таких сведений, обеспечивающий доступ к ним при обслуживании счета клиента.
(ред. от 27.12.2024)
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669)В случае если в соответствии с банковскими правилами в карточку не включаются сведения об адресе и номере телефона клиента, используемых банком для связи с клиентом по вопросам ведения счета, дате оформления карточки и дате начала ее использования, сведения о номерах счетов, в отношении которых действует карточка, о сроках полномочий лиц, наделенных правом подписи, о выданных денежных чеках, банком в банковские правила должен быть включен порядок документирования, хранения, обновления таких сведений, обеспечивающий доступ к ним при обслуживании счета клиента.
Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П
(ред. от 17.06.2025)
"О платежной системе Банка России"
(вместе с "Порядком досудебного разрешения споров с участниками платежной системы Банка России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы по вопросам, связанным с предоставлением операционных услуг, услуг платежного клиринга, расчетных услуг в рамках платежной системы Банка России", "Порядком взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование Банком России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы, участниками платежной системы Банка России о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях", "Условиями формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности", "Процедурами удостоверения права распоряжения денежными средствами, контроля целостности, структурного контроля и контроля значений реквизитов распоряжений на бумажном носителе", "Условиями взаимодействия платежной системы Банка России с клиринговой организацией, действующей в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте")
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.11.2020 N 60810)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)6.2.4. В течение предварительного сеанса допускается поступление распоряжений клиентов Банка России, для которых дата составления электронного сообщения находится в интервале с даты предыдущего операционного дня до даты текущего операционного дня включительно, в отношении которых в течение предварительного сеанса не выполняются процедуры приема к исполнению распоряжений. Процедуры приема к исполнению таких распоряжений клиентов Банка России выполняются после начала регулярного сеанса платежной системы Банка России.
(ред. от 17.06.2025)
"О платежной системе Банка России"
(вместе с "Порядком досудебного разрешения споров с участниками платежной системы Банка России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы по вопросам, связанным с предоставлением операционных услуг, услуг платежного клиринга, расчетных услуг в рамках платежной системы Банка России", "Порядком взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование Банком России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы, участниками платежной системы Банка России о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях", "Условиями формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности", "Процедурами удостоверения права распоряжения денежными средствами, контроля целостности, структурного контроля и контроля значений реквизитов распоряжений на бумажном носителе", "Условиями взаимодействия платежной системы Банка России с клиринговой организацией, действующей в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте")
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.11.2020 N 60810)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)6.2.4. В течение предварительного сеанса допускается поступление распоряжений клиентов Банка России, для которых дата составления электронного сообщения находится в интервале с даты предыдущего операционного дня до даты текущего операционного дня включительно, в отношении которых в течение предварительного сеанса не выполняются процедуры приема к исполнению распоряжений. Процедуры приема к исполнению таких распоряжений клиентов Банка России выполняются после начала регулярного сеанса платежной системы Банка России.
Статья: Корпоративная социальная ответственность бизнеса в сфере охраны труда
(Кутарова М.А.)
("Гражданское право", 2025, N 3)ESG (Environmental, Social, Governance) principles - принципы деятельности компании, основанные на бережном отношении к окружающей среде и ее защите, создании и реализации благоприятных социальных условий, ответственном и добросовестном отношении к сотрудникам и клиентам, а также на надлежащем корпоративном управлении. Предполагается, что данные принципы должны реализовываться неразделимо, но каждая организация определяет самостоятельно, что является для нее первичным.
(Кутарова М.А.)
("Гражданское право", 2025, N 3)ESG (Environmental, Social, Governance) principles - принципы деятельности компании, основанные на бережном отношении к окружающей среде и ее защите, создании и реализации благоприятных социальных условий, ответственном и добросовестном отношении к сотрудникам и клиентам, а также на надлежащем корпоративном управлении. Предполагается, что данные принципы должны реализовываться неразделимо, но каждая организация определяет самостоятельно, что является для нее первичным.
Статья: Актуальные нативные инструменты бренд-коммуникаций
(Звегинцева Е.А., Иванов А.В.)
("ИС. Авторское право и смежные права", 2023, N 2)Рубрика "Авторизация от лидера общественного мнения (ЛОМ)" позволяет в который раз убедиться в редком привлечении трендсеттеров <20> или медийных лиц. Такой подход, особенно в этом году, является еще одним подтверждением минимизации рекламных бюджетов брендов в отношении использования блогосферы и инфлюэнсеров.
(Звегинцева Е.А., Иванов А.В.)
("ИС. Авторское право и смежные права", 2023, N 2)Рубрика "Авторизация от лидера общественного мнения (ЛОМ)" позволяет в который раз убедиться в редком привлечении трендсеттеров <20> или медийных лиц. Такой подход, особенно в этом году, является еще одним подтверждением минимизации рекламных бюджетов брендов в отношении использования блогосферы и инфлюэнсеров.
Вопрос: Обязан ли банк при приеме на обслуживание юридических лиц - резидентов для подтверждения нахождения клиента по адресу требовать представления договора аренды? Если не обязан, то вправе ли банк установить такое условие во внутренних банковских правилах?
(Консультация эксперта, 2025)В случае если в соответствии с банковскими правилами в карточку не включаются сведения об адресе и номере телефона клиента, используемых банком для связи с клиентом по вопросам ведения счета, о дате оформления карточки и дате начала ее использования, сведения о номерах счетов, в отношении которых действует карточка, о сроках полномочий лиц, наделенных правом подписи, о выданных денежных чеках, банком в банковские правила должен быть включен порядок документирования, хранения, обновления таких сведений, обеспечивающий доступ к ним при обслуживании счета клиента (п. 5.3 Инструкции N 204-И).
(Консультация эксперта, 2025)В случае если в соответствии с банковскими правилами в карточку не включаются сведения об адресе и номере телефона клиента, используемых банком для связи с клиентом по вопросам ведения счета, о дате оформления карточки и дате начала ее использования, сведения о номерах счетов, в отношении которых действует карточка, о сроках полномочий лиц, наделенных правом подписи, о выданных денежных чеках, банком в банковские правила должен быть включен порядок документирования, хранения, обновления таких сведений, обеспечивающий доступ к ним при обслуживании счета клиента (п. 5.3 Инструкции N 204-И).
Статья: Понятие и признаки транзитной сделки в контексте несостоятельности (банкротства) юридического лица
(Вахитов М.Г.)
("Юрист", 2023, N 11)<4> Определение Верховного Суда РФ от 14 июля 2021 г. N 309-ЭС19-5784(2) по делу N А71-15758/2015. URL: https://kad.arbitr.ru (дата обращения: 10.01.2023).
(Вахитов М.Г.)
("Юрист", 2023, N 11)<4> Определение Верховного Суда РФ от 14 июля 2021 г. N 309-ЭС19-5784(2) по делу N А71-15758/2015. URL: https://kad.arbitr.ru (дата обращения: 10.01.2023).
Информация: Выкуп иностранных ценных бумаг
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Начальная стоимость будет определяться исходя из цены закрытия торгов по ИЦБ на зарубежном рынке за один рабочий день до начала сбора заявок от инвесторов-резидентов, то есть по состоянию на 22 марта 2024 года. В случае если 22 марта 2024 года по какой-то бумаге не проводились торги, то будут использованы котировки на более раннюю дату. Начиная с 25 марта 2024 года профучастники и управляющие компании ПИФ могут начать собирать заявки от своих клиентов. Список бумаг с указанием начальной цены будет размещен на сайте организатора торгов. Цены будут основываться на котировках независимых информационных провайдеров и указаны в рублях по курсу Банка России. В отношении иностранных биржевых фондов в случае отсутствия рыночной цены будет использоваться стоимость чистых активов.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Начальная стоимость будет определяться исходя из цены закрытия торгов по ИЦБ на зарубежном рынке за один рабочий день до начала сбора заявок от инвесторов-резидентов, то есть по состоянию на 22 марта 2024 года. В случае если 22 марта 2024 года по какой-то бумаге не проводились торги, то будут использованы котировки на более раннюю дату. Начиная с 25 марта 2024 года профучастники и управляющие компании ПИФ могут начать собирать заявки от своих клиентов. Список бумаг с указанием начальной цены будет размещен на сайте организатора торгов. Цены будут основываться на котировках независимых информационных провайдеров и указаны в рублях по курсу Банка России. В отношении иностранных биржевых фондов в случае отсутствия рыночной цены будет использоваться стоимость чистых активов.
Статья: Противоправные практики на рынке ценных бумаг: к вопросу совершенствования правового регулирования
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2022, N 1)- понятная дивидендная политика эмитентов ценных бумаг, способствующая получению дополнительных доходов инвестора в зависимости от успешности экономической деятельности эмитента (например, дивиденды по акциям "Газпрома" в 2020 г. по дате отсечки 16 июля в размере 15,24 руб., в 2021 г. дата отсечки 15 июля в размере 12,55 руб.);
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2022, N 1)- понятная дивидендная политика эмитентов ценных бумаг, способствующая получению дополнительных доходов инвестора в зависимости от успешности экономической деятельности эмитента (например, дивиденды по акциям "Газпрома" в 2020 г. по дате отсечки 16 июля в размере 15,24 руб., в 2021 г. дата отсечки 15 июля в размере 12,55 руб.);
"Взаимодействие принципов адвокатской деятельности и гражданского процессуального права как фактор повышения эффективности судебной защиты: монография"
(Федина А.С.)
("Проспект", 2024)В международных актах об адвокатуре принцип справедливости занимает самостоятельное место (Хартия основных принципов европейских юристов, Хартия основополагающих принципов адвокатской деятельности от 19 мая 2016 года (принята на VI Петербургском международном юридическом форуме), Генеральные принципы этики адвокатов Международной ассоциации юристов (МАЮ) <1> и др.). Так, согласно принципу справедливости, выраженному в Общем кодексе правил для адвокатов стран Европейского сообщества (пункт 2.3), адвокаты должны уважать судебную систему, а их поведение в суде должно соответствовать применимым правилам и стандартам (принцип надлежащей процедуры). В Хартии основных принципов европейских юристов категория справедливости находит выражение в принципе "справедливое отношение к клиенту в плане вознаграждения", сущность которого заключается в том, что вознаграждение, назначаемое юристом, должно быть полностью раскрыто клиенту, быть справедливым и разумным.
(Федина А.С.)
("Проспект", 2024)В международных актах об адвокатуре принцип справедливости занимает самостоятельное место (Хартия основных принципов европейских юристов, Хартия основополагающих принципов адвокатской деятельности от 19 мая 2016 года (принята на VI Петербургском международном юридическом форуме), Генеральные принципы этики адвокатов Международной ассоциации юристов (МАЮ) <1> и др.). Так, согласно принципу справедливости, выраженному в Общем кодексе правил для адвокатов стран Европейского сообщества (пункт 2.3), адвокаты должны уважать судебную систему, а их поведение в суде должно соответствовать применимым правилам и стандартам (принцип надлежащей процедуры). В Хартии основных принципов европейских юристов категория справедливости находит выражение в принципе "справедливое отношение к клиенту в плане вознаграждения", сущность которого заключается в том, что вознаграждение, назначаемое юристом, должно быть полностью раскрыто клиенту, быть справедливым и разумным.