Банковская гарантия для мсп
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская гарантия для мсп (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Бюджетные организации: Закупки по Закону N 44-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2025)Закупка у субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП)
(КонсультантПлюс, 2025)Закупка у субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О включении банковских гарантий и поручительств, предоставленных субъектам МСП, в портфель однородных банковских гарантий и поручительств в целях формирования резерва по ним.
(Письмо Банка России от 23.04.2024 N 611-P-2024/1)Вопрос: Зависит ли величина формируемого резерва по портфелям однородных банковских гарантий и поручительств, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на цели, указанные в абз. 11 - 12 п. 4.4 Положения Банка России N 611-П, величина которых не превышает 50 млн руб., от способа оценки риска по ним и от наличия или отсутствия у контрагента ссудной задолженности?
(Письмо Банка России от 23.04.2024 N 611-P-2024/1)Вопрос: Зависит ли величина формируемого резерва по портфелям однородных банковских гарантий и поручительств, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на цели, указанные в абз. 11 - 12 п. 4.4 Положения Банка России N 611-П, величина которых не превышает 50 млн руб., от способа оценки риска по ним и от наличия или отсутствия у контрагента ссудной задолженности?
Вопрос: Об учете в целях оценки кредитного риска по банковской гарантии информации на Официальном сайте ЕИС об исполнении заключенного контракта в сфере закупок.
(Письмо Банка России от 05.02.2024 N 03-23-2/883)Так, при предоставлении банковских гарантий субъектам МСП в целях госзакупок кредитные организации отмечают следующие проблемы.
(Письмо Банка России от 05.02.2024 N 03-23-2/883)Так, при предоставлении банковских гарантий субъектам МСП в целях госзакупок кредитные организации отмечают следующие проблемы.
Нормативные акты
Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"1. Региональная гарантийная организация представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом) которого является субъект Российской Федерации и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
(ред. от 31.07.2025)
"О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"1. Региональная гарантийная организация представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом) которого является субъект Российской Федерации и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 265-ФЗ
"О внесении изменений в Федеральный закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"1. Фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств) (далее - региональная гарантийная организация) представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом) которого является субъект Российской Федерации и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
"О внесении изменений в Федеральный закон "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"1. Фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств) (далее - региональная гарантийная организация) представляет собой юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (в случае, если региональная гарантийная организация является акционерным обществом) которого является субъект Российской Федерации и которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
Статья: Анализ мер государственной поддержки инновационной деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства в РФ
(Бобошко Д.Ю., Бондаренко В.С.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2023, N 7)- просроченных выплат кредиторам по кредитам, банковским гарантиям.
(Бобошко Д.Ю., Бондаренко В.С.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2023, N 7)- просроченных выплат кредиторам по кредитам, банковским гарантиям.
Статья: 8 изменений, вступающих в силу в начале 2022 года
(Краецкая Е.)
("Юридический справочник руководителя", 2021, N 12)5. Участники закупки смогут обеспечивать исполнение обязательств независимыми гарантиями, оформленными у государственной корпорации развития "ВЭБ.РФ". А субъекты малого и среднего предпринимательства - гарантиями, оформленными у региональных гарантийных организаций. Сейчас же требуется оформление банковских гарантий, что значительно осложняет "вход" в систему государственных закупок.
(Краецкая Е.)
("Юридический справочник руководителя", 2021, N 12)5. Участники закупки смогут обеспечивать исполнение обязательств независимыми гарантиями, оформленными у государственной корпорации развития "ВЭБ.РФ". А субъекты малого и среднего предпринимательства - гарантиями, оформленными у региональных гарантийных организаций. Сейчас же требуется оформление банковских гарантий, что значительно осложняет "вход" в систему государственных закупок.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Применимы ли положения о договоре присоединения к разработанному банком кредитному договору, нарушающему баланс интересов сторон, если заемщик не мог влиять на его содержание
(КонсультантПлюс, 2025)С 01.01.2016 введено в действие приложение N 3.1 к кредитному договору "Универсальные тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитов и овердрафтов, банковских гарантий и аккредитивов с кредитным риском клиентам МСП".
Применимы ли положения о договоре присоединения к разработанному банком кредитному договору, нарушающему баланс интересов сторон, если заемщик не мог влиять на его содержание
(КонсультантПлюс, 2025)С 01.01.2016 введено в действие приложение N 3.1 к кредитному договору "Универсальные тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитов и овердрафтов, банковских гарантий и аккредитивов с кредитным риском клиентам МСП".
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)- участвует в финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства посредством финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого и среднего предпринимательства;
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)- участвует в финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства посредством финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого и среднего предпринимательства;
"Настольная книга специалиста по корпоративным закупкам"
(Байрашев В.Р., Исютин-Федотков Д.В.)
("Проспект", 2025)Согласно п. 26 Положения, утв. ПП 1352, обеспечение исполнения договора может предоставляться участником закупки по его выбору путем внесения денежных средств на счет, указанный заказчиком в документации о закупке, путем предоставления банковской гарантии или иным способом, предусмотренным документацией о закупке.
(Байрашев В.Р., Исютин-Федотков Д.В.)
("Проспект", 2025)Согласно п. 26 Положения, утв. ПП 1352, обеспечение исполнения договора может предоставляться участником закупки по его выбору путем внесения денежных средств на счет, указанный заказчиком в документации о закупке, путем предоставления банковской гарантии или иным способом, предусмотренным документацией о закупке.
Готовое решение: Как получить независимую гарантию для обеспечения заявки, исполнения государственного контракта, гарантийных обязательств по Закону N 44-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2025)фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), которые являются участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, соответствуют требованиям, установленным Правительством РФ, и включены в особый перечень на официальном сайте Минфина России - при закупках среди СМП и СОНКО (ч. 1.7 ст. 45 Закона N 44-ФЗ);
(КонсультантПлюс, 2025)фондами содействия кредитованию (гарантийными фондами, фондами поручительств), которые являются участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства, соответствуют требованиям, установленным Правительством РФ, и включены в особый перечень на официальном сайте Минфина России - при закупках среди СМП и СОНКО (ч. 1.7 ст. 45 Закона N 44-ФЗ);
Вопрос: Как заявителю (принципалу) получить банковскую гарантию?
(Консультация эксперта, 2025)Далее в указанном материале рассматриваются общие положения о получении банковских гарантий. При этом следует учитывать, что Постановлением Правительства РФ от 09.08.2022 N 1397 предусмотрены дополнительные требования к независимой гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке товаров, работ, услуг в электронной форме с участием субъектов МСП, и к независимой гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения договора, заключаемого при осуществлении закупки; типовые формы независимых гарантий, предоставляемых в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке либо обеспечения исполнения договора, перечень документов, представляемых заказчиком гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии, форма такого требования, особенности порядка ведения реестра независимых гарантий, предусмотренного ч. 8 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (далее - Закон N 44-ФЗ), для целей Федерального закона от 18.07.2011 N 223-ФЗ.
(Консультация эксперта, 2025)Далее в указанном материале рассматриваются общие положения о получении банковских гарантий. При этом следует учитывать, что Постановлением Правительства РФ от 09.08.2022 N 1397 предусмотрены дополнительные требования к независимой гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке товаров, работ, услуг в электронной форме с участием субъектов МСП, и к независимой гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения договора, заключаемого при осуществлении закупки; типовые формы независимых гарантий, предоставляемых в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке либо обеспечения исполнения договора, перечень документов, представляемых заказчиком гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии, форма такого требования, особенности порядка ведения реестра независимых гарантий, предусмотренного ч. 8 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (далее - Закон N 44-ФЗ), для целей Федерального закона от 18.07.2011 N 223-ФЗ.
Тематический выпуск: Налогообложение доходов физических лиц и страховые взносы: сложные вопросы исчисления и уплаты
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2023, N 9)Также СОФПП занимается администрированием услуг АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" (далее - АО "Корпорация "МСП"): информированием о программе льготного лизинга оборудования, реализуемой созданными с участием АО "Корпорация "МСП" региональными лизинговыми компаниями; представлением по заданным параметрам информации о формах и условиях финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства; информированием о тренингах по программам обучения; предоставление по заданным параметрам информации об объемах и номенклатуре закупок конкретных и отдельных заказчиков, определенных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц"; представлением информации об органах государственной власти Российской Федерации, органах местного самоуправления муниципальных образований, организациях, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, о мерах и условиях поддержки, предоставляемой субъектам малого и среднего предпринимательства на федеральном, региональном и муниципальном уровнях; по регистрации на портале "Бизнес-навигатор малого и среднего предпринимательства"; предоставлением поручительства для обеспечения обязательства субъекта МСП или физического лица, зарегистрированного в качестве самозанятого, по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) или по договору банковской гарантии.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2023, N 9)Также СОФПП занимается администрированием услуг АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" (далее - АО "Корпорация "МСП"): информированием о программе льготного лизинга оборудования, реализуемой созданными с участием АО "Корпорация "МСП" региональными лизинговыми компаниями; представлением по заданным параметрам информации о формах и условиях финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства; информированием о тренингах по программам обучения; предоставление по заданным параметрам информации об объемах и номенклатуре закупок конкретных и отдельных заказчиков, определенных в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц"; представлением информации об органах государственной власти Российской Федерации, органах местного самоуправления муниципальных образований, организациях, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, о мерах и условиях поддержки, предоставляемой субъектам малого и среднего предпринимательства на федеральном, региональном и муниципальном уровнях; по регистрации на портале "Бизнес-навигатор малого и среднего предпринимательства"; предоставлением поручительства для обеспечения обязательства субъекта МСП или физического лица, зарегистрированного в качестве самозанятого, по кредитному договору, договору займа, договору финансовой аренды (лизинга) или по договору банковской гарантии.
Статья: Правовое регулирование деятельности банка развития по гарантийной поддержке общественно значимых проектов
(Кузнецов С.В.)
("Право и экономика", 2021, N 12)7. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Статут, 2005. С. 23 - 24.
(Кузнецов С.В.)
("Право и экономика", 2021, N 12)7. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Статут, 2005. С. 23 - 24.
Статья: Административная практика
("Вестник Института госзакупок", 2021, N 10)Учитывая, что закупка не проводится для субъектов МСП, а положение о закупках не предусматривает вид обеспечения заявки банковской гарантией, проверив установленное заказчиком требование об обеспечении заявки на соответствие нормам Закона N 223-ФЗ, положению о закупках, комиссия УФАС не выявила нарушений.
("Вестник Института госзакупок", 2021, N 10)Учитывая, что закупка не проводится для субъектов МСП, а положение о закупках не предусматривает вид обеспечения заявки банковской гарантией, проверив установленное заказчиком требование об обеспечении заявки на соответствие нормам Закона N 223-ФЗ, положению о закупках, комиссия УФАС не выявила нарушений.