Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 14.08.2025 по делу N 33-10376/2025 (УИД 66RS0007-01-2025-001979-45)
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: О взыскании процентов за пользование займом.
Обстоятельства: Нарушен срок возврата денежных средств.
Решение: Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Так, из апелляционного определения от 21.11.2024 следует, что проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что процентная ставка по договору займа (2,5% в месяц или 30% годовых) не превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в два раза, и не свидетельствует о чрезмерно завышенном ее размере и не дает основания для применения п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: О взыскании процентов за пользование займом.
Обстоятельства: Нарушен срок возврата денежных средств.
Решение: Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Так, из апелляционного определения от 21.11.2024 следует, что проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что процентная ставка по договору займа (2,5% в месяц или 30% годовых) не превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в два раза, и не свидетельствует о чрезмерно завышенном ее размере и не дает основания для применения п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 04.12.2024 N 88-25859/2024 (УИД 10RS0017-01-2023-001198-25)
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании процентов за пользование займом; 2) О взыскании пеней по договору займа; 3) Об определении порядка исполнения решения суда.
Обстоятельства: Предусмотренные договором займа проценты являются ростовщическими, так как размер процентов за пользование займом, установленный договором, превышает средневзвешенную ставку по кредитам, установленную Банком России, является чрезмерно обременительным для должника, что свидетельствует о злоупотреблении правом кредитором.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено; 3) Отказано.Данное правовое регулирование направлено на обеспечение баланса конституционно значимых интересов сторон договора займа. Наделяя суд необходимыми полномочиями по определению размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, исходя из фактических обстоятельств дела, оно не содержит неопределенности и не предполагает его произвольного применения, а следовательно, само по себе не может расцениваться как нарушающее в указанном в жалобе аспекте конституционные права заявительницы, в деле с участием которой суд апелляционной инстанции, проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, пришел к выводу, что процентная ставка по спорному договору займа (4 процентов в месяц или 48 процента годовых) превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в 2,27 раза, что свидетельствует о чрезмерно завышенном ее размере и дает основания для применения пункта 5 статьи 809 ГК Российской Федерации.
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании процентов за пользование займом; 2) О взыскании пеней по договору займа; 3) Об определении порядка исполнения решения суда.
Обстоятельства: Предусмотренные договором займа проценты являются ростовщическими, так как размер процентов за пользование займом, установленный договором, превышает средневзвешенную ставку по кредитам, установленную Банком России, является чрезмерно обременительным для должника, что свидетельствует о злоупотреблении правом кредитором.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено; 3) Отказано.Данное правовое регулирование направлено на обеспечение баланса конституционно значимых интересов сторон договора займа. Наделяя суд необходимыми полномочиями по определению размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, исходя из фактических обстоятельств дела, оно не содержит неопределенности и не предполагает его произвольного применения, а следовательно, само по себе не может расцениваться как нарушающее в указанном в жалобе аспекте конституционные права заявительницы, в деле с участием которой суд апелляционной инстанции, проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, пришел к выводу, что процентная ставка по спорному договору займа (4 процентов в месяц или 48 процента годовых) превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в 2,27 раза, что свидетельствует о чрезмерно завышенном ее размере и дает основания для применения пункта 5 статьи 809 ГК Российской Федерации.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 163: Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 163: Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Второе обращение было с противоположной стороны баррикады - от заимодателя А.А. Брызгаловой <9>. Она вполне резонно заявляла, что "оспариваемое положение противоречит статьям 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации в той мере, в какой оно, в том числе в силу неопределенности своего нормативного содержания - ввиду отсутствия четких критериев, исходя из которых рассчитывается размер обычно взимаемых процентов, и определения понятия сравнимых обстоятельств, а также отсутствия регулирования вопроса о возможности применения данного ограничения к уже выплаченным процентам, допускает возможность неоднозначного истолкования, а следовательно, произвольного применения". Брызгалова выдала заем под 84% годовых, впоследствии суды признали эту ставку ростовщической в понимании п. 5 ст. 809 ГК РФ и уменьшили. КС РФ отказался рассматривать обращение, поддержав выводы рассматривавшего это дело суда, который, "проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, пришел к выводу, что процентная ставка по спорному договору займа (7 процентов в месяц, или 84 процента годовых) превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в два раза)" <10>.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Второе обращение было с противоположной стороны баррикады - от заимодателя А.А. Брызгаловой <9>. Она вполне резонно заявляла, что "оспариваемое положение противоречит статьям 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации в той мере, в какой оно, в том числе в силу неопределенности своего нормативного содержания - ввиду отсутствия четких критериев, исходя из которых рассчитывается размер обычно взимаемых процентов, и определения понятия сравнимых обстоятельств, а также отсутствия регулирования вопроса о возможности применения данного ограничения к уже выплаченным процентам, допускает возможность неоднозначного истолкования, а следовательно, произвольного применения". Брызгалова выдала заем под 84% годовых, впоследствии суды признали эту ставку ростовщической в понимании п. 5 ст. 809 ГК РФ и уменьшили. КС РФ отказался рассматривать обращение, поддержав выводы рассматривавшего это дело суда, который, "проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, пришел к выводу, что процентная ставка по спорному договору займа (7 процентов в месяц, или 84 процента годовых) превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в два раза)" <10>.
Нормативные акты
показать больше документовСтатья: Правовое регулирование деятельности автоломбардов
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Согласно п. 6 Указания Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем официальном сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов (займов) с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Согласно п. 6 Указания Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем официальном сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов (займов) с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Значения среднерыночной ставки по ипотечным кредитам (займам) поквартально опубликованы на сайте Банка России в разделе "Документы и данные/Статистика/Банковский сектор/Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Значения среднерыночной ставки по ипотечным кредитам (займам) поквартально опубликованы на сайте Банка России в разделе "Документы и данные/Статистика/Банковский сектор/Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".
Статья: Взыскание с банка убытков, причиненных отказом выдать кредит
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)В судебной практике допускается использование данных с официального сайта ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за определенный период, поскольку такая информация подготовлена мегарегулятором на основе объективных данных, имеющихся в его распоряжении.
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)В судебной практике допускается использование данных с официального сайта ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за определенный период, поскольку такая информация подготовлена мегарегулятором на основе объективных данных, имеющихся в его распоряжении.