Автомобиль в залоге у банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Автомобиль в залоге у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Купля-продажа автомобиля в залоге
(КонсультантПлюс, 2025)...ООО... приобретая спорный автомобиль, должно было знать о том, что автомобиль является предметом залога, поскольку регистрация залога автомобиля Банком в реестре залогов движимого имущества осуществлена...
(КонсультантПлюс, 2025)...ООО... приобретая спорный автомобиль, должно было знать о том, что автомобиль является предметом залога, поскольку регистрация залога автомобиля Банком в реестре залогов движимого имущества осуществлена...
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 353 "Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу" ГК РФ"Разрешая настоящий спор по существу, исследовав и оценив в порядке предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявленные сторонами доводы и представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 309, 310, 334, 335, 339.1, 350, 352, 353, 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договорам об условиях открытия и подтверждения аккредитивов N АВТЖ-3R от 10.12.2012 и N АВТЖ-4R от 10.12.20212, установленный решением Арбитражного суда города Москвы от 01.10.2017 по делу N А40-92456/2017, установив наличие оснований для обращения взыскания на заложенное транспортное средство путем его реализации на публичных торгах по начальной продажной цене в размере 1 728 000 руб. и отсутствие между сторонами спора о цене заложенного имущества, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, удовлетворил первоначальный иск, Оснований для удовлетворения встречных исковых требований суд первой инстанции не установил, поскольку ООО "Докатранс", приобретая спорный автомобиль, должно было знать о том, что автомобиль является предметом залога, поскольку регистрация залога автомобиля Банком в реестре залогов движимого имущества была произведена 14.11.2014. При этом, тот факт, что продавец спорного транспортного средства ООО "Рейнсистем" гарантировал, что транспортное средство в залоге не находится, не имеет правового значения, учитывая, что действуя с должной осмотрительностью, истец по встречному иску мог самостоятельно узнать о наличии обременений. При таких обстоятельствах, истцом по встречному иску не представлено доказательств, подтверждающих его добросовестность при приобретении спорного транспортного средства."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отражении в кредитной истории сведений о месте нахождения предмета залога транспортных средств.
(Письмо Банка России от 12.12.2024 N 44-8-1-1/6319)Вопрос: У кредитных организаций возник вопрос, касающийся применения требований Положения N 758-П <1> в части корректного отражения источником сведений кредитной истории при наличии предмета залога транспортных средств.
(Письмо Банка России от 12.12.2024 N 44-8-1-1/6319)Вопрос: У кредитных организаций возник вопрос, касающийся применения требований Положения N 758-П <1> в части корректного отражения источником сведений кредитной истории при наличии предмета залога транспортных средств.
Вопрос: Банк реализует автомобили, полученные от физических лиц в качестве залога (автомобили зарегистрированы на указанных физлиц). Как должен быть оформлен счет-фактура (графы 4, 5, 7, 8, 9)? Какой код операции следует указывать в графе 2 книги продаж?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк реализует автомобили, полученные от физических лиц в качестве залога (автомобили зарегистрированы на указанных физлиц). Как должен быть оформлен счет-фактура (графы 4, 5, 7, 8, 9)? Какой код операции следует указывать в графе 2 книги продаж?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк реализует автомобили, полученные от физических лиц в качестве залога (автомобили зарегистрированы на указанных физлиц). Как должен быть оформлен счет-фактура (графы 4, 5, 7, 8, 9)? Какой код операции следует указывать в графе 2 книги продаж?
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022)А. обратилась в суд с иском к обществу (продавцу) о расторжении договора купли-продажи автомобиля, о возврате уплаченных за него денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, сославшись на то, что продавец не сообщил ей о нахождении автомобиля в залоге у банка.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022)А. обратилась в суд с иском к обществу (продавцу) о расторжении договора купли-продажи автомобиля, о возврате уплаченных за него денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, сославшись на то, что продавец не сообщил ей о нахождении автомобиля в залоге у банка.
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)В соответствии с заявкой на выдачу кредита в обеспечение исполнения обязательств по договору должник обязался предоставить банку информацию о предмете залога (автомобиле) и заключить с банком договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, посредством дистанционного обслуживания.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)В соответствии с заявкой на выдачу кредита в обеспечение исполнения обязательств по договору должник обязался предоставить банку информацию о предмете залога (автомобиле) и заключить с банком договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, посредством дистанционного обслуживания.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Как следует производить расчет ПСК при выдаче потребительского кредита в случае, если процентная ставка по договору устанавливается в размере 20%, при этом заемщику предоставляется скидка: на 5 п. п. - при заключении договора залога транспортного средства с банком в течение 2 месяцев с даты выдачи кредита; на 3 п. п. - при заключении аналогичного договора по истечении 2 месяцев с даты выдачи кредита?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Как следует производить расчет ПСК при выдаче потребительского кредита в случае, если процентная ставка по договору устанавливается в размере 20%, при этом заемщику предоставляется скидка: на 5 п. п. - при заключении договора залога транспортного средства с банком в течение 2 месяцев с даты выдачи кредита; на 3 п. п. - при заключении аналогичного договора по истечении 2 месяцев с даты выдачи кредита?
Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их VIN. Вправе ли банк-2 обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед банком-1?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2 в обеспечение исполнения своих кредитных обязательств, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их идентификационные номера транспортного средства.
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2 в обеспечение исполнения своих кредитных обязательств, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их идентификационные номера транспортного средства.
Статья: Конфискация транспортного средства, использованного при совершении преступлений в области дорожного движения
(Баранчикова М.В.)
("Безопасность дорожного движения", 2024, N 2)Кроме того, конфискация может быть произведена при нахождении транспортного средства в залоге у банка, а также в случае его приобретения на кредитные средства.
(Баранчикова М.В.)
("Безопасность дорожного движения", 2024, N 2)Кроме того, конфискация может быть произведена при нахождении транспортного средства в залоге у банка, а также в случае его приобретения на кредитные средства.
Статья: Макропруденциальные лимиты в 2025 году: новые подходы в регулировании
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Закрепление в кредитном договоре обязанности заемщика предоставить залог в виде транспортного средства позволяет отдельным кредитным организациям снижать регулятивную нагрузку, поскольку такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН. Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России с 1 ноября 2024 г. повысил МПН по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте с ПДН более 50% должно дестимулировать выдачу залоговых кредитов закредитованным гражданам. Однако для ограничения регулятивного арбитража было принято решение наделить Банк России полномочиями по введению МПЛ в автокредитовании.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Закрепление в кредитном договоре обязанности заемщика предоставить залог в виде транспортного средства позволяет отдельным кредитным организациям снижать регулятивную нагрузку, поскольку такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН. Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России с 1 ноября 2024 г. повысил МПН по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте с ПДН более 50% должно дестимулировать выдачу залоговых кредитов закредитованным гражданам. Однако для ограничения регулятивного арбитража было принято решение наделить Банк России полномочиями по введению МПЛ в автокредитовании.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: По какой строке формы 0409126 следует отражать данные по потребительскому кредиту, предоставленному на личные нужды под залог транспортного средства и собственного векселя банка?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: По какой строке формы 0409126 следует отражать данные по потребительскому кредиту, предоставленному на личные нужды под залог транспортного средства и собственного векселя банка?
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Судом установлено, что автомобиль приобретен третьим лицом возмездно, оно не знало и не могло знать, что транспортное средство находится в залоге у банка, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества сведений не содержалось; третье лицо является добросовестным приобретателем автомобиля и оснований для обращения на него взыскания не имеется.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Судом установлено, что автомобиль приобретен третьим лицом возмездно, оно не знало и не могло знать, что транспортное средство находится в залоге у банка, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества сведений не содержалось; третье лицо является добросовестным приобретателем автомобиля и оснований для обращения на него взыскания не имеется.
Статья: Конфискация транспортных средств военнослужащих, совершивших преступления в сфере безопасности дорожного движения в состоянии опьянения: по материалам практики военных судов
(Мингалимова М.Ф.)
("Право в Вооруженных Силах", 2024, N 3)В связи с изложенным выше законным и обоснованным следует считать приговор Санкт-Петербургского гарнизонного военного суда, которым У. осужден за совершение преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264.1 УК РФ, к штрафу в размере 200 тыс. руб. с лишением права заниматься деятельностью по управлению транспортными средствами сроком на 2 года. Кроме этого, судом постановлено конфисковать в собственность государства транспортное средство марки "Chevrolet Aveo", принадлежащее У. и использованное им при совершении преступления <15>. В апелляционной жалобе защитник осужденного выразил несогласие с решением суда в части конфискации транспортного средства, поскольку, по его мнению, оно принято без учета прав и интересов третьих лиц. Автомобиль находился в залоге у банка, приобретался в кредит за счет средств отца осужденного, который продолжал выплачивать задолженность по кредитному договору. После проверки доводов защитника 1-й Западный окружной военный суд оставил приговор суда первой инстанции без изменения, указав, что собственником автомобиля является У., что подтверждается исследованными судом доказательствами, в частности его показаниями, копиями свидетельства о регистрации транспортного средства и карточки учета транспортного средства. Таким образом, тот факт, что указанный автомобиль находится в залоге у банка по кредитному договору, не влияет на правильность принятого решения. Наличие кредитного договора и договора залога не свидетельствует о том, что осужденный не является собственником данного автомобиля <16>.
(Мингалимова М.Ф.)
("Право в Вооруженных Силах", 2024, N 3)В связи с изложенным выше законным и обоснованным следует считать приговор Санкт-Петербургского гарнизонного военного суда, которым У. осужден за совершение преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 264.1 УК РФ, к штрафу в размере 200 тыс. руб. с лишением права заниматься деятельностью по управлению транспортными средствами сроком на 2 года. Кроме этого, судом постановлено конфисковать в собственность государства транспортное средство марки "Chevrolet Aveo", принадлежащее У. и использованное им при совершении преступления <15>. В апелляционной жалобе защитник осужденного выразил несогласие с решением суда в части конфискации транспортного средства, поскольку, по его мнению, оно принято без учета прав и интересов третьих лиц. Автомобиль находился в залоге у банка, приобретался в кредит за счет средств отца осужденного, который продолжал выплачивать задолженность по кредитному договору. После проверки доводов защитника 1-й Западный окружной военный суд оставил приговор суда первой инстанции без изменения, указав, что собственником автомобиля является У., что подтверждается исследованными судом доказательствами, в частности его показаниями, копиями свидетельства о регистрации транспортного средства и карточки учета транспортного средства. Таким образом, тот факт, что указанный автомобиль находится в залоге у банка по кредитному договору, не влияет на правильность принятого решения. Наличие кредитного договора и договора залога не свидетельствует о том, что осужденный не является собственником данного автомобиля <16>.
Информация: О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании
("Официальный сайт Банка России", 2024)Закрепление в кредитном договоре обязанности заемщика предоставить залог в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом данные банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН. Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России с 1 ноября 2024 г. повысил МПН по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов закредитованным гражданам. Однако для ограничения регулятивного арбитража целесообразно наделить Банк России полномочиями по введению МПЛ в автокредитовании.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Закрепление в кредитном договоре обязанности заемщика предоставить залог в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом данные банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН. Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России с 1 ноября 2024 г. повысил МПН по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов закредитованным гражданам. Однако для ограничения регулятивного арбитража целесообразно наделить Банк России полномочиями по введению МПЛ в автокредитовании.
Статья: Конфискация транспортных средств как способ предупреждения совершения преступлений в состоянии опьянения
(Мингалимова М.Ф.)
("Законность", 2024, NN 1, 2)Нахождение автомобиля в залоге у банка в рамках кредитного договора также не является препятствием для его конфискации. Принадлежность автомобиля подтверждается в том числе свидетельством о регистрации транспортного средства и записью в паспорте транспортного средства. В случае принятия решения о конфискации автомобиля при наличии права на конфискованный автомобиль банк в силу п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 22 от 29 апреля 2010 г. "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", ст. 119 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", ч. 2 ст. 442 ГПК РФ имеет возможность оспорить это решение в судебном порядке.
(Мингалимова М.Ф.)
("Законность", 2024, NN 1, 2)Нахождение автомобиля в залоге у банка в рамках кредитного договора также не является препятствием для его конфискации. Принадлежность автомобиля подтверждается в том числе свидетельством о регистрации транспортного средства и записью в паспорте транспортного средства. В случае принятия решения о конфискации автомобиля при наличии права на конфискованный автомобиль банк в силу п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 22 от 29 апреля 2010 г. "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", ст. 119 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", ч. 2 ст. 442 ГПК РФ имеет возможность оспорить это решение в судебном порядке.