Арест приставами кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Арест приставами кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 19.01.2021 N 304-ЭС20-21515 по делу N А03-12583/2019
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным бездействия судебных приставов-исполнителей.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку отсутствие фактического исполнения исполнительного документа не свидетельствует о незаконном бездействии судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство на дату рассмотрения настоящего спора не окончено, исполнительные действия по принудительному взысканию задолженности производятся.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по заявлению общества о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Березовской Екатерины Геннадьевны (далее - судебный пристав) при исполнении исполнительного листа от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданного Арбитражным судом Алтайского края в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП в виде непринятия следующих исполнительных действий: обязания Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу перечислить на депозитный счет отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула (далее - отдел судебных приставав) денежные средства в размере 265 853,64 рублей, причитающиеся Фишман Маргарите Валентиновне (далее - Фишман М.В.), в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, наложения ареста на денежные средства должника (Фишман М.В.), находящиеся на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации; об обязании отдела судебных приставов совершить следующие исполнительские действия в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП: дать поручение Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу по исполнению требований, содержащихся в исполнительном листе от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданным Арбитражным судом Алтайского края, в виде перечисления на депозитный счет отдела судебный приставов денежных средств в размере 265 853,64 рублей, причитающихся Фишман М.В., в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; наложить арест на денежные средства должника (Фишман М.В.), на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации (с учетом уточнения),
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным бездействия судебных приставов-исполнителей.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку отсутствие фактического исполнения исполнительного документа не свидетельствует о незаконном бездействии судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство на дату рассмотрения настоящего спора не окончено, исполнительные действия по принудительному взысканию задолженности производятся.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по заявлению общества о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Березовской Екатерины Геннадьевны (далее - судебный пристав) при исполнении исполнительного листа от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданного Арбитражным судом Алтайского края в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП в виде непринятия следующих исполнительных действий: обязания Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу перечислить на депозитный счет отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула (далее - отдел судебных приставав) денежные средства в размере 265 853,64 рублей, причитающиеся Фишман Маргарите Валентиновне (далее - Фишман М.В.), в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, наложения ареста на денежные средства должника (Фишман М.В.), находящиеся на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации; об обязании отдела судебных приставов совершить следующие исполнительские действия в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП: дать поручение Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу по исполнению требований, содержащихся в исполнительном листе от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданным Арбитражным судом Алтайского края, в виде перечисления на депозитный счет отдела судебный приставов денежных средств в размере 265 853,64 рублей, причитающихся Фишман М.В., в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; наложить арест на денежные средства должника (Фишман М.В.), на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации (с учетом уточнения),
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Номинальный счет: проблемы доктринальной идентификации, судебной практики и перспективы развития в цифровой экономике
(Крохина Ю.А.)
("Банковское право", 2023, N 1)В другом деле М. обратилась в суд с иском к АКБ "П". Согласно материалам дела в отношении М. как поручителя было возбуждено исполнительное производство по кредитным платежам в адрес АКБ "П". В 2016 г. М. заключила кредитный договор с ПАО Банк с получением кредитной карты, а также договор номинального счета, на который поступали денежные средства для погашения ссудной задолженности. Средства, находящиеся на данном счете, принадлежат Банку и используются только для погашения кредита. 7 февраля 2020 г. судебным приставом-исполнителем на данный счет был наложен арест, в связи с чем М. была лишена возможности вносить платежи в счет погашения ссудной задолженности. Рассмотрев материалы дела, суд указал, что согласно ст. 860.5 ГК РФ приостановление операций по номинальному счету, а также арест и списание с него денежных средств не допускаются, в связи с чем иск был удовлетворен, денежные средства, находящиеся на номинальном счете истца, освобождены от ареста <36>.
(Крохина Ю.А.)
("Банковское право", 2023, N 1)В другом деле М. обратилась в суд с иском к АКБ "П". Согласно материалам дела в отношении М. как поручителя было возбуждено исполнительное производство по кредитным платежам в адрес АКБ "П". В 2016 г. М. заключила кредитный договор с ПАО Банк с получением кредитной карты, а также договор номинального счета, на который поступали денежные средства для погашения ссудной задолженности. Средства, находящиеся на данном счете, принадлежат Банку и используются только для погашения кредита. 7 февраля 2020 г. судебным приставом-исполнителем на данный счет был наложен арест, в связи с чем М. была лишена возможности вносить платежи в счет погашения ссудной задолженности. Рассмотрев материалы дела, суд указал, что согласно ст. 860.5 ГК РФ приостановление операций по номинальному счету, а также арест и списание с него денежных средств не допускаются, в связи с чем иск был удовлетворен, денежные средства, находящиеся на номинальном счете истца, освобождены от ареста <36>.
"Комментарий к Федеральному закону "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)По тем же причинам недопустимо обращение взыскания на денежные средства, отраженные по кредитовой карте должника (кредитная карта), - это деньги не должника, а банка. Судебный пристав-исполнитель не вправе в таком случае возлагать на должника новые денежные обязательства в пользу банка, выдавшего должнику кредитную карту; право воспользоваться кредитным ресурсом по кредитной карте - исключительное право должника как владельца кредитной карты.
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)По тем же причинам недопустимо обращение взыскания на денежные средства, отраженные по кредитовой карте должника (кредитная карта), - это деньги не должника, а банка. Судебный пристав-исполнитель не вправе в таком случае возлагать на должника новые денежные обязательства в пользу банка, выдавшего должнику кредитную карту; право воспользоваться кредитным ресурсом по кредитной карте - исключительное право должника как владельца кредитной карты.
Статья: Экономические последствия расширения масштабов киберпреступности в России и мире
(Линников А.С.)
("Банковское право", 2017, N 5)По данным следствия, Сторчак принимал участие в краже данных более чем 40 млн кредитных и дебетовых карт, что американский Минюст назвал крупнейшим в истории страны взломом и кражей личных данных. Уголовное дело возбуждено по факту сговора для несанкционированного доступа к личным данным и интернет-мошенничества.
(Линников А.С.)
("Банковское право", 2017, N 5)По данным следствия, Сторчак принимал участие в краже данных более чем 40 млн кредитных и дебетовых карт, что американский Минюст назвал крупнейшим в истории страны взломом и кражей личных данных. Уголовное дело возбуждено по факту сговора для несанкционированного доступа к личным данным и интернет-мошенничества.
Вопрос: ...В банк поступил запрос судебного пристава-исполнителя по розыску, утвержденный старшим судебным приставом и направленный в рамках разыскного дела, о предоставлении информации о наличии у должника открытых счетов, вкладов, банковских ячеек и пластиковых карт, а также кредитной истории должника, задолженности по кредитным договорам. Должен ли банк предоставлять эту информацию?
(Консультация эксперта, 2015)Вопрос: В банк поступил запрос судебного пристава-исполнителя по розыску, утвержденный старшим судебным приставом и направленный в рамках заведенного разыскного дела, о предоставлении банком информации о наличии у должника открытых счетов, вкладов и банковских ячеек, а также о наличии кредитной истории должника, задолженности по кредитным договорам и о наличии у должника пластиковых карт. Должен ли банк предоставлять всю запрашиваемую информацию?
(Консультация эксперта, 2015)Вопрос: В банк поступил запрос судебного пристава-исполнителя по розыску, утвержденный старшим судебным приставом и направленный в рамках заведенного разыскного дела, о предоставлении банком информации о наличии у должника открытых счетов, вкладов и банковских ячеек, а также о наличии кредитной истории должника, задолженности по кредитным договорам и о наличии у должника пластиковых карт. Должен ли банк предоставлять всю запрашиваемую информацию?
Статья: Отдельные проблемы обеспечения и защиты прав, свобод, а также личности присяжного заседателя в Российской Федерации
(Забейда А.В.)
("Право и политика", 2005, N 12)Так, клевета или оскорбление (ст. 129, 130 УК РФ), нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений (ст. 138 УК РФ), отказ в предоставлении гражданину информации (ст. 140 УК РФ), нарушение авторских, смежных изобретательских и патентных прав (ст. 146, 147 УК РФ) находятся в разделе "Преступления против личности". Кража, мошенничество, хищение предметов, имеющих особую ценность, умышленное уничтожение или повреждение имущества, заведомо ложная реклама, изготовление и сбыт поддельных кредитных карт, незаконный экспорт технологий, научно-технической информации (ст. 158, 159, 164, 167, 182, 187, 189 УК РФ) - в разделе "Преступления в сфере экономики": клевета в отношении судьи, присяжного заседателя, прокурора, следователя, лица, производящего дознание, судебного пристава, судебного исполнителя (ст. 298 УК РФ), разглашение сведений о мерах безопасности, применяемых в отношении судьи и участников уголовного процесса (ст. 311 УК РФ) - в главе "Преступления против правосудия" и т.д.
(Забейда А.В.)
("Право и политика", 2005, N 12)Так, клевета или оскорбление (ст. 129, 130 УК РФ), нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений (ст. 138 УК РФ), отказ в предоставлении гражданину информации (ст. 140 УК РФ), нарушение авторских, смежных изобретательских и патентных прав (ст. 146, 147 УК РФ) находятся в разделе "Преступления против личности". Кража, мошенничество, хищение предметов, имеющих особую ценность, умышленное уничтожение или повреждение имущества, заведомо ложная реклама, изготовление и сбыт поддельных кредитных карт, незаконный экспорт технологий, научно-технической информации (ст. 158, 159, 164, 167, 182, 187, 189 УК РФ) - в разделе "Преступления в сфере экономики": клевета в отношении судьи, присяжного заседателя, прокурора, следователя, лица, производящего дознание, судебного пристава, судебного исполнителя (ст. 298 УК РФ), разглашение сведений о мерах безопасности, применяемых в отношении судьи и участников уголовного процесса (ст. 311 УК РФ) - в главе "Преступления против правосудия" и т.д.
Статья: Актуальные проблемы, возникающие при наложении ареста на имущество, полученное в результате совершения преступления
(Самойлова Ю.Б., Стаценко В.Г.)
("Российский следователь", 2015, N 11)В сложившейся ситуации наложить арест в случаях, не терпящих отлагательства, можно лишь при условии, что, помимо незаконной банковской деятельности, совершены другие преступления, такие как легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных в результате совершения преступления, изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов. К примеру, судом апелляционной инстанции было признано законным наложение ареста в случаях, не терпящих отлагательства, на денежные средства, находящиеся на счете общества с ограниченной ответственностью, поскольку промедление с производством ареста денежных средств на расчетном счете могло позволить заинтересованным лицам их сокрыть, учитывая, что членами организованной группы принимались активные меры по уничтожению доказательств, снятию или переводу денежных средств на другие счета, а действия лиц, в отношении которых возбуждено уголовное дело, проверялись следствием не только на предмет совершения преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, но и преступления, предусмотренного ст. 174 УК РФ <13>.
(Самойлова Ю.Б., Стаценко В.Г.)
("Российский следователь", 2015, N 11)В сложившейся ситуации наложить арест в случаях, не терпящих отлагательства, можно лишь при условии, что, помимо незаконной банковской деятельности, совершены другие преступления, такие как легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных в результате совершения преступления, изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов. К примеру, судом апелляционной инстанции было признано законным наложение ареста в случаях, не терпящих отлагательства, на денежные средства, находящиеся на счете общества с ограниченной ответственностью, поскольку промедление с производством ареста денежных средств на расчетном счете могло позволить заинтересованным лицам их сокрыть, учитывая, что членами организованной группы принимались активные меры по уничтожению доказательств, снятию или переводу денежных средств на другие счета, а действия лиц, в отношении которых возбуждено уголовное дело, проверялись следствием не только на предмет совершения преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, но и преступления, предусмотренного ст. 174 УК РФ <13>.
Статья: Социальная обусловленность возникновения уголовно-правовых запретов нарушений, совершаемых в сфере оборота криптовалюты
(Долгиева М.М.)
("Актуальные проблемы российского права", 2018, N 10)Так, правоохранительные органы Испании, Финляндии и США в 2017 г. общими усилиями арестовали 11 человек, обвиняемых в отмывании средств с помощью криптовалюты и кредитных карт. В ходе расследования было установлено, что лица, находившиеся в Испании, связывались с наркоторговцами из Колумбии, которые делили наличные средства на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов. Позже они переводили средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу <19>.
(Долгиева М.М.)
("Актуальные проблемы российского права", 2018, N 10)Так, правоохранительные органы Испании, Финляндии и США в 2017 г. общими усилиями арестовали 11 человек, обвиняемых в отмывании средств с помощью криптовалюты и кредитных карт. В ходе расследования было установлено, что лица, находившиеся в Испании, связывались с наркоторговцами из Колумбии, которые делили наличные средства на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов. Позже они переводили средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу <19>.
Статья: Применение судебной неустойки как способа защиты прав правообладателя по обязательству в сфере интеллектуальной собственности
(Авдонина О.С.)
("Право и экономика", 2016, N 10)Как подчеркивается в литературе, в зарубежных правопорядках существует множество различных мер косвенного принуждения должников к исполнению требований исполнительных документов. Такие меры стимулируют должника к скорейшему исполнению обязательств, выполняя одновременно и роль санкции в случае несвоевременного и неполного исполнения <4>. Среди таких мер, как: ограничение на использование кредитных карт, ограничение на возможность создания юридических лиц, декларирование должником его имущественных активов, гражданский арест должника за неисполнение судебного акта, фигурирует и установление постоянно возрастающего штрафа (астрента - l'astreinte) за каждый определенный период неисполнения судебного акта и т.д. <5>.
(Авдонина О.С.)
("Право и экономика", 2016, N 10)Как подчеркивается в литературе, в зарубежных правопорядках существует множество различных мер косвенного принуждения должников к исполнению требований исполнительных документов. Такие меры стимулируют должника к скорейшему исполнению обязательств, выполняя одновременно и роль санкции в случае несвоевременного и неполного исполнения <4>. Среди таких мер, как: ограничение на использование кредитных карт, ограничение на возможность создания юридических лиц, декларирование должником его имущественных активов, гражданский арест должника за неисполнение судебного акта, фигурирует и установление постоянно возрастающего штрафа (астрента - l'astreinte) за каждый определенный период неисполнения судебного акта и т.д. <5>.
"Уголовное право. Общая и Особенная части: Учебник для вузов"
(под ред. Н.Г. Кадникова)
("Городец", 2006)Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)
(под ред. Н.Г. Кадникова)
("Городец", 2006)Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)
"Несостоятельность (банкротство) юридических и физических лиц: Учебное пособие"
(Иванова С.П., Земляков Д.Н., Баранников А.Л.)
("Юстиция", 2018)Банкротство в Соединенных Штатах - обыденное явление. В среднем в год здесь происходит 1,3 млн банкротств. Приблизительно 1,25 млн случаев - это то, что в Америке называют потребительским банкротством, когда физические лица разоряются из-за высокого уровня личных долгов, а не из-за проблем самого предприятия. С учетом этой статистики более четверти американцев могут в определенный период своей жизни оказаться банкротами. Американские адвокаты по делам о банкротстве всю вину за это обычно возлагают на банки и компании, работающие с кредитными карточками, обвиняя их в том, что они слишком быстро выдают кредиты людям, которые не в состоянии эти кредиты погасить.
(Иванова С.П., Земляков Д.Н., Баранников А.Л.)
("Юстиция", 2018)Банкротство в Соединенных Штатах - обыденное явление. В среднем в год здесь происходит 1,3 млн банкротств. Приблизительно 1,25 млн случаев - это то, что в Америке называют потребительским банкротством, когда физические лица разоряются из-за высокого уровня личных долгов, а не из-за проблем самого предприятия. С учетом этой статистики более четверти американцев могут в определенный период своей жизни оказаться банкротами. Американские адвокаты по делам о банкротстве всю вину за это обычно возлагают на банки и компании, работающие с кредитными карточками, обвиняя их в том, что они слишком быстро выдают кредиты людям, которые не в состоянии эти кредиты погасить.
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Чаще всего условие об овердрафте включается в договор счета, к которому привязана выпущенная банком для физического лица банковская карта. Банк России считает, что овердрафт может предоставляться по дебетовым (расчетным) банковским картам, т.е. картам, основное назначение которых состоит в учете денежных средств самого клиента и проведения расчетных операций с такими средствами (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П)). Овердрафт является дополнительным условием, своего рода дополнительной финансовой услугой банка, которую он оказывает владельцу такой дебетовой карты. Проведение операций кредитования при использовании владельцем кредитной карты к овердрафту (т.е. кредитованию счета), если следовать терминологии, закрепленной в указанном Положении Банка России, не относится. Кредитная карта как электронное средство платежа используется исключительно для целей востребования у банка кредитных ресурсов в форме снятия кредитных средств наличными или предоставления банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пределах кредитного лимита по карте третьим лицам (например, при проведении платежа по такой кредитной карте в магазине).
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Чаще всего условие об овердрафте включается в договор счета, к которому привязана выпущенная банком для физического лица банковская карта. Банк России считает, что овердрафт может предоставляться по дебетовым (расчетным) банковским картам, т.е. картам, основное назначение которых состоит в учете денежных средств самого клиента и проведения расчетных операций с такими средствами (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П)). Овердрафт является дополнительным условием, своего рода дополнительной финансовой услугой банка, которую он оказывает владельцу такой дебетовой карты. Проведение операций кредитования при использовании владельцем кредитной карты к овердрафту (т.е. кредитованию счета), если следовать терминологии, закрепленной в указанном Положении Банка России, не относится. Кредитная карта как электронное средство платежа используется исключительно для целей востребования у банка кредитных ресурсов в форме снятия кредитных средств наличными или предоставления банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пределах кредитного лимита по карте третьим лицам (например, при проведении платежа по такой кредитной карте в магазине).
Статья: Битва за кредиты
(Чертопруд С.)
("Банковское обозрение", 2015, N 2)Самый быстрый рост просрочки наблюдался в сегменте необеспеченных кредитов. Просроченная задолженность по кредитным картам увеличилась в течение года на 3,5% и в декабре 2014 г. составила 14,15%. Задолженность по кредитам наличными с января выросла на 3%. На конец года ее значение составило 17,34%. Просрочка по POS-кредитам колебалась в течение года в рамках 14 - 15%, но по сравнению с январем (15,4%) снизилась к декабрю на 1,2% (14,2%). Заметный рост просроченной задолженности в течение года показали и автокредиты. По ним просрочка за год увеличилась на 1,3% и к декабрю достигла значения 10,12%. Сегмент ипотеки остался довольно стабильным, несмотря на незначительные сезонные колебания, значение в пределах 3% сохранялось на протяжении всего года, а в декабре снизилось до 2,95%.
(Чертопруд С.)
("Банковское обозрение", 2015, N 2)Самый быстрый рост просрочки наблюдался в сегменте необеспеченных кредитов. Просроченная задолженность по кредитным картам увеличилась в течение года на 3,5% и в декабре 2014 г. составила 14,15%. Задолженность по кредитам наличными с января выросла на 3%. На конец года ее значение составило 17,34%. Просрочка по POS-кредитам колебалась в течение года в рамках 14 - 15%, но по сравнению с январем (15,4%) снизилась к декабрю на 1,2% (14,2%). Заметный рост просроченной задолженности в течение года показали и автокредиты. По ним просрочка за год увеличилась на 1,3% и к декабрю достигла значения 10,12%. Сегмент ипотеки остался довольно стабильным, несмотря на незначительные сезонные колебания, значение в пределах 3% сохранялось на протяжении всего года, а в декабре снизилось до 2,95%.