Арест кредитной карты приставом
Подборка наиболее важных документов по запросу Арест кредитной карты приставом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 19.01.2021 N 304-ЭС20-21515 по делу N А03-12583/2019
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным бездействия судебных приставов-исполнителей.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку отсутствие фактического исполнения исполнительного документа не свидетельствует о незаконном бездействии судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство на дату рассмотрения настоящего спора не окончено, исполнительные действия по принудительному взысканию задолженности производятся.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по заявлению общества о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Березовской Екатерины Геннадьевны (далее - судебный пристав) при исполнении исполнительного листа от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданного Арбитражным судом Алтайского края в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП в виде непринятия следующих исполнительных действий: обязания Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу перечислить на депозитный счет отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула (далее - отдел судебных приставав) денежные средства в размере 265 853,64 рублей, причитающиеся Фишман Маргарите Валентиновне (далее - Фишман М.В.), в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, наложения ареста на денежные средства должника (Фишман М.В.), находящиеся на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации; об обязании отдела судебных приставов совершить следующие исполнительские действия в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП: дать поручение Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу по исполнению требований, содержащихся в исполнительном листе от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданным Арбитражным судом Алтайского края, в виде перечисления на депозитный счет отдела судебный приставов денежных средств в размере 265 853,64 рублей, причитающихся Фишман М.В., в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; наложить арест на денежные средства должника (Фишман М.В.), на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации (с учетом уточнения),
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным бездействия судебных приставов-исполнителей.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку отсутствие фактического исполнения исполнительного документа не свидетельствует о незаконном бездействии судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство на дату рассмотрения настоящего спора не окончено, исполнительные действия по принудительному взысканию задолженности производятся.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по заявлению общества о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Березовской Екатерины Геннадьевны (далее - судебный пристав) при исполнении исполнительного листа от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданного Арбитражным судом Алтайского края в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП в виде непринятия следующих исполнительных действий: обязания Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу перечислить на депозитный счет отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула (далее - отдел судебных приставав) денежные средства в размере 265 853,64 рублей, причитающиеся Фишман Маргарите Валентиновне (далее - Фишман М.В.), в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, наложения ареста на денежные средства должника (Фишман М.В.), находящиеся на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации; об обязании отдела судебных приставов совершить следующие исполнительские действия в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП: дать поручение Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу по исполнению требований, содержащихся в исполнительном листе от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданным Арбитражным судом Алтайского края, в виде перечисления на депозитный счет отдела судебный приставов денежных средств в размере 265 853,64 рублей, причитающихся Фишман М.В., в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; наложить арест на денежные средства должника (Фишман М.В.), на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации (с учетом уточнения),
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Номинальный счет: проблемы доктринальной идентификации, судебной практики и перспективы развития в цифровой экономике
(Крохина Ю.А.)
("Банковское право", 2023, N 1)В другом деле М. обратилась в суд с иском к АКБ "П". Согласно материалам дела в отношении М. как поручителя было возбуждено исполнительное производство по кредитным платежам в адрес АКБ "П". В 2016 г. М. заключила кредитный договор с ПАО Банк с получением кредитной карты, а также договор номинального счета, на который поступали денежные средства для погашения ссудной задолженности. Средства, находящиеся на данном счете, принадлежат Банку и используются только для погашения кредита. 7 февраля 2020 г. судебным приставом-исполнителем на данный счет был наложен арест, в связи с чем М. была лишена возможности вносить платежи в счет погашения ссудной задолженности. Рассмотрев материалы дела, суд указал, что согласно ст. 860.5 ГК РФ приостановление операций по номинальному счету, а также арест и списание с него денежных средств не допускаются, в связи с чем иск был удовлетворен, денежные средства, находящиеся на номинальном счете истца, освобождены от ареста <36>.
(Крохина Ю.А.)
("Банковское право", 2023, N 1)В другом деле М. обратилась в суд с иском к АКБ "П". Согласно материалам дела в отношении М. как поручителя было возбуждено исполнительное производство по кредитным платежам в адрес АКБ "П". В 2016 г. М. заключила кредитный договор с ПАО Банк с получением кредитной карты, а также договор номинального счета, на который поступали денежные средства для погашения ссудной задолженности. Средства, находящиеся на данном счете, принадлежат Банку и используются только для погашения кредита. 7 февраля 2020 г. судебным приставом-исполнителем на данный счет был наложен арест, в связи с чем М. была лишена возможности вносить платежи в счет погашения ссудной задолженности. Рассмотрев материалы дела, суд указал, что согласно ст. 860.5 ГК РФ приостановление операций по номинальному счету, а также арест и списание с него денежных средств не допускаются, в связи с чем иск был удовлетворен, денежные средства, находящиеся на номинальном счете истца, освобождены от ареста <36>.
"Комментарий к Федеральному закону "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)По тем же причинам недопустимо обращение взыскания на денежные средства, отраженные по кредитовой карте должника (кредитная карта), - это деньги не должника, а банка. Судебный пристав-исполнитель не вправе в таком случае возлагать на должника новые денежные обязательства в пользу банка, выдавшего должнику кредитную карту; право воспользоваться кредитным ресурсом по кредитной карте - исключительное право должника как владельца кредитной карты.
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)По тем же причинам недопустимо обращение взыскания на денежные средства, отраженные по кредитовой карте должника (кредитная карта), - это деньги не должника, а банка. Судебный пристав-исполнитель не вправе в таком случае возлагать на должника новые денежные обязательства в пользу банка, выдавшего должнику кредитную карту; право воспользоваться кредитным ресурсом по кредитной карте - исключительное право должника как владельца кредитной карты.
Статья: Меры ответственности за неисполнение судебных актов и актов иных уполномоченных органов, а также неисполнение законных требований судебных приставов-исполнителей
(Гурай Г.А.)
("Исполнительное право", 2009, N 4)Основной причиной неисполнения требований исполнительных документов о взыскании задолженности по кредитным договорам является отсутствие у должников имущества, на которое возможно обратить взыскание. Многие должники не имеют постоянного места работы и, соответственно, постоянного источника дохода. Данное обстоятельство связано с тем, что кредитные учреждения, выдавая кредиты физическим лицам, не принимают меры по обеспечению обязательств. Зачастую кредитные карты выдаются лицам без определенного места жительства, не имеющим постоянного дохода, ведущим асоциальный образ жизни.
(Гурай Г.А.)
("Исполнительное право", 2009, N 4)Основной причиной неисполнения требований исполнительных документов о взыскании задолженности по кредитным договорам является отсутствие у должников имущества, на которое возможно обратить взыскание. Многие должники не имеют постоянного места работы и, соответственно, постоянного источника дохода. Данное обстоятельство связано с тем, что кредитные учреждения, выдавая кредиты физическим лицам, не принимают меры по обеспечению обязательств. Зачастую кредитные карты выдаются лицам без определенного места жительства, не имеющим постоянного дохода, ведущим асоциальный образ жизни.
Статья: Исполнение платежных поручений и списание комиссий: актуальная судебная практика
(Лермонтов Ю.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2020, N 3)В какой очередности исполнять платежные поручения в случае наложения ареста на расчетные счета клиента? Может ли суд привлечь банк к ответственности за нарушение прав потребителей, выразившееся в списании комиссии за снятие наличных с кредитной карты? Является ли неосновательным обогащением сумма комиссии, списанной банком за перевод остатка со счета при его закрытии?
(Лермонтов Ю.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2020, N 3)В какой очередности исполнять платежные поручения в случае наложения ареста на расчетные счета клиента? Может ли суд привлечь банк к ответственности за нарушение прав потребителей, выразившееся в списании комиссии за снятие наличных с кредитной карты? Является ли неосновательным обогащением сумма комиссии, списанной банком за перевод остатка со счета при его закрытии?
Статья: Битва за кредиты
(Чертопруд С.)
("Банковское обозрение", 2015, N 2)Самый быстрый рост просрочки наблюдался в сегменте необеспеченных кредитов. Просроченная задолженность по кредитным картам увеличилась в течение года на 3,5% и в декабре 2014 г. составила 14,15%. Задолженность по кредитам наличными с января выросла на 3%. На конец года ее значение составило 17,34%. Просрочка по POS-кредитам колебалась в течение года в рамках 14 - 15%, но по сравнению с январем (15,4%) снизилась к декабрю на 1,2% (14,2%). Заметный рост просроченной задолженности в течение года показали и автокредиты. По ним просрочка за год увеличилась на 1,3% и к декабрю достигла значения 10,12%. Сегмент ипотеки остался довольно стабильным, несмотря на незначительные сезонные колебания, значение в пределах 3% сохранялось на протяжении всего года, а в декабре снизилось до 2,95%.
(Чертопруд С.)
("Банковское обозрение", 2015, N 2)Самый быстрый рост просрочки наблюдался в сегменте необеспеченных кредитов. Просроченная задолженность по кредитным картам увеличилась в течение года на 3,5% и в декабре 2014 г. составила 14,15%. Задолженность по кредитам наличными с января выросла на 3%. На конец года ее значение составило 17,34%. Просрочка по POS-кредитам колебалась в течение года в рамках 14 - 15%, но по сравнению с январем (15,4%) снизилась к декабрю на 1,2% (14,2%). Заметный рост просроченной задолженности в течение года показали и автокредиты. По ним просрочка за год увеличилась на 1,3% и к декабрю достигла значения 10,12%. Сегмент ипотеки остался довольно стабильным, несмотря на незначительные сезонные колебания, значение в пределах 3% сохранялось на протяжении всего года, а в декабре снизилось до 2,95%.
Статья: Проблемные вопросы принудительного взыскания алиментов с должников, находящихся на территории иностранных государств
(Хверость Т.Ю.)
("Практика исполнительного производства", 2012, N 6)В США используются и иные способы обеспечения исполнения судебных решений. Так, взыскатель, получив исполнительный лист, может предупредить должника об обращении в агентство по кредитным сведениям. Эти агентства собирают информацию о возможных неблагонадежных заемщиках, что сильно ограничивает возможности должника в стране с развитой кредитной системой. Если лицо намерено получить кредитную карточку или приобрести какую-то собственность в кредит, будущий кредитор вправе настаивать на получении сообщения из агентства, предоставляющего кредитный рейтинг лица. Основная функция такого агентства - оказание определенного давления на должника в форме письменного обращения с сообщением о предполагаемом начале против него правовых действий.
(Хверость Т.Ю.)
("Практика исполнительного производства", 2012, N 6)В США используются и иные способы обеспечения исполнения судебных решений. Так, взыскатель, получив исполнительный лист, может предупредить должника об обращении в агентство по кредитным сведениям. Эти агентства собирают информацию о возможных неблагонадежных заемщиках, что сильно ограничивает возможности должника в стране с развитой кредитной системой. Если лицо намерено получить кредитную карточку или приобрести какую-то собственность в кредит, будущий кредитор вправе настаивать на получении сообщения из агентства, предоставляющего кредитный рейтинг лица. Основная функция такого агентства - оказание определенного давления на должника в форме письменного обращения с сообщением о предполагаемом начале против него правовых действий.
Статья: Сравнительная характеристика розыска должников, их имущества и розыска детей по законодательству Российской Федерации и иностранных государств
(Котков Д.О.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Американский опыт внесудебного исполнения решения также представляет интерес, поскольку сведения о неплатежеспособности должника получает агентство по кредитным рейтингам. Негативный рейтинг должника приводит к тому, что ему не выдадут кредитную карту и не предоставят кредит <24>. В России такого механизма нет, что способствует росту неплатежеспособности по кредитам, когда должник, который не оплачивает один кредит, в некоторых случаях с легкостью получает еще несколько кредитов, и в итоге оказывается в "кредитной ловушке", после чего вынужден признавать себя банкротом, и в итоге кредиторы не получают свою задолженность. Должен быть создан единый механизм уведомления кредиторов о платежной несостоятельности, причем такие сведения должны быть доступны обычным физическим лицам, которые бы могли уведомлять такой ресурс о неплатеже должника даже по обычной расписке, а не только по банковским кредитным договорам. Наличие подобного механизма позволяет эффективно и без принудительных исполнительных процедур исполнительного розыска понудить должника оплатить кредит или задолженность, поскольку любой кредитор в таком случае получает эффективный механизм оказания воздействия на должника. Это существенно отличается от российской практики, где кредиторы не имеют никакой информации об источниках средств должника и не могут препятствовать ему далее получать невозвратные кредиты.
(Котков Д.О.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Американский опыт внесудебного исполнения решения также представляет интерес, поскольку сведения о неплатежеспособности должника получает агентство по кредитным рейтингам. Негативный рейтинг должника приводит к тому, что ему не выдадут кредитную карту и не предоставят кредит <24>. В России такого механизма нет, что способствует росту неплатежеспособности по кредитам, когда должник, который не оплачивает один кредит, в некоторых случаях с легкостью получает еще несколько кредитов, и в итоге оказывается в "кредитной ловушке", после чего вынужден признавать себя банкротом, и в итоге кредиторы не получают свою задолженность. Должен быть создан единый механизм уведомления кредиторов о платежной несостоятельности, причем такие сведения должны быть доступны обычным физическим лицам, которые бы могли уведомлять такой ресурс о неплатеже должника даже по обычной расписке, а не только по банковским кредитным договорам. Наличие подобного механизма позволяет эффективно и без принудительных исполнительных процедур исполнительного розыска понудить должника оплатить кредит или задолженность, поскольку любой кредитор в таком случае получает эффективный механизм оказания воздействия на должника. Это существенно отличается от российской практики, где кредиторы не имеют никакой информации об источниках средств должника и не могут препятствовать ему далее получать невозвратные кредиты.
Статья: Уголовно-правовое регулирование валютных преступлений в контексте цифрового юаня
(Егорова М.А., Ван Г., Шмелева Д.В.)
("Право и цифровая экономика", 2022, N 3)<33> Статья 196 УК КНР "Мошенничество с кредитными картами" устанавливает: "При наличии одного из нижеперечисленных обстоятельств осуществление мошеннической деятельности с кредитными картами на значительную сумму при одном из нижеперечисленных обстоятельств наказывается лишением свободы на срок до пяти лет либо арестом и дополнительно - штрафом в размере от 20 тыс. до 200 тыс. юаней; то же деяние, совершенное в крупном размере или при иных отягчающих обстоятельствах, наказывается лишением свободы на срок от пяти до десяти лет со штрафом в размере от 50 тыс. до 500 тыс. юаней; то же деяние, совершенное в особо крупном размере или при иных особо отягчающих обстоятельствах, наказывается лишением свободы на срок десять и более лет либо пожизненным лишением свободы и дополнительно - штрафом в размере от 50 тыс. до 500 тыс. юаней либо с конфискацией имущества: 1) использование поддельных кредитных карт или использование кредитных карт, которые получены обманным путем с помощью фиктивного удостоверения личности; 2) использование недействительных кредитных карт; 3) использование кредитных карт, принадлежащих другим лицам, без их ведома; 4) умышленный перерасход [часть 1]. Под упомянутым в части первой настоящей статьи "умышленным перерасходом" понимаются действия владельца карты, который с целью незаконного присвоения превышает установленную сумму лимита расходов или не возвращает.
(Егорова М.А., Ван Г., Шмелева Д.В.)
("Право и цифровая экономика", 2022, N 3)<33> Статья 196 УК КНР "Мошенничество с кредитными картами" устанавливает: "При наличии одного из нижеперечисленных обстоятельств осуществление мошеннической деятельности с кредитными картами на значительную сумму при одном из нижеперечисленных обстоятельств наказывается лишением свободы на срок до пяти лет либо арестом и дополнительно - штрафом в размере от 20 тыс. до 200 тыс. юаней; то же деяние, совершенное в крупном размере или при иных отягчающих обстоятельствах, наказывается лишением свободы на срок от пяти до десяти лет со штрафом в размере от 50 тыс. до 500 тыс. юаней; то же деяние, совершенное в особо крупном размере или при иных особо отягчающих обстоятельствах, наказывается лишением свободы на срок десять и более лет либо пожизненным лишением свободы и дополнительно - штрафом в размере от 50 тыс. до 500 тыс. юаней либо с конфискацией имущества: 1) использование поддельных кредитных карт или использование кредитных карт, которые получены обманным путем с помощью фиктивного удостоверения личности; 2) использование недействительных кредитных карт; 3) использование кредитных карт, принадлежащих другим лицам, без их ведома; 4) умышленный перерасход [часть 1]. Под упомянутым в части первой настоящей статьи "умышленным перерасходом" понимаются действия владельца карты, который с целью незаконного присвоения превышает установленную сумму лимита расходов или не возвращает.
Статья: Социальная обусловленность возникновения уголовно-правовых запретов нарушений, совершаемых в сфере оборота криптовалюты
(Долгиева М.М.)
("Актуальные проблемы российского права", 2018, N 10)Так, правоохранительные органы Испании, Финляндии и США в 2017 г. общими усилиями арестовали 11 человек, обвиняемых в отмывании средств с помощью криптовалюты и кредитных карт. В ходе расследования было установлено, что лица, находившиеся в Испании, связывались с наркоторговцами из Колумбии, которые делили наличные средства на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов. Позже они переводили средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу <19>.
(Долгиева М.М.)
("Актуальные проблемы российского права", 2018, N 10)Так, правоохранительные органы Испании, Финляндии и США в 2017 г. общими усилиями арестовали 11 человек, обвиняемых в отмывании средств с помощью криптовалюты и кредитных карт. В ходе расследования было установлено, что лица, находившиеся в Испании, связывались с наркоторговцами из Колумбии, которые делили наличные средства на небольшие суммы и депонировали их на сотни банковских счетов. Позже они переводили средства в криптовалюту, а затем в колумбийские песо через финскую криптовалютную биржу <19>.
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Чаще всего условие об овердрафте включается в договор счета, к которому привязана выпущенная банком для физического лица банковская карта. Банк России считает, что овердрафт может предоставляться по дебетовым (расчетным) банковским картам, т.е. картам, основное назначение которых состоит в учете денежных средств самого клиента и проведения расчетных операций с такими средствами (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П)). Овердрафт является дополнительным условием, своего рода дополнительной финансовой услугой банка, которую он оказывает владельцу такой дебетовой карты. Проведение операций кредитования при использовании владельцем кредитной карты к овердрафту (т.е. кредитованию счета), если следовать терминологии, закрепленной в указанном Положении Банка России, не относится. Кредитная карта как электронное средство платежа используется исключительно для целей востребования у банка кредитных ресурсов в форме снятия кредитных средств наличными или предоставления банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пределах кредитного лимита по карте третьим лицам (например, при проведении платежа по такой кредитной карте в магазине).
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Чаще всего условие об овердрафте включается в договор счета, к которому привязана выпущенная банком для физического лица банковская карта. Банк России считает, что овердрафт может предоставляться по дебетовым (расчетным) банковским картам, т.е. картам, основное назначение которых состоит в учете денежных средств самого клиента и проведения расчетных операций с такими средствами (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П)). Овердрафт является дополнительным условием, своего рода дополнительной финансовой услугой банка, которую он оказывает владельцу такой дебетовой карты. Проведение операций кредитования при использовании владельцем кредитной карты к овердрафту (т.е. кредитованию счета), если следовать терминологии, закрепленной в указанном Положении Банка России, не относится. Кредитная карта как электронное средство платежа используется исключительно для целей востребования у банка кредитных ресурсов в форме снятия кредитных средств наличными или предоставления банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пределах кредитного лимита по карте третьим лицам (например, при проведении платежа по такой кредитной карте в магазине).
Статья: Судебная практика от 02.04.2019
("Практический бухгалтерский учет", 2019, N 5)Как дебетовая карта стала кредитной и как это получилось.
("Практический бухгалтерский учет", 2019, N 5)Как дебетовая карта стала кредитной и как это получилось.
Вопрос: ...В банк поступил запрос судебного пристава-исполнителя по розыску, утвержденный старшим судебным приставом и направленный в рамках разыскного дела, о предоставлении информации о наличии у должника открытых счетов, вкладов, банковских ячеек и пластиковых карт, а также кредитной истории должника, задолженности по кредитным договорам. Должен ли банк предоставлять эту информацию?
(Консультация эксперта, 2015)Вопрос: В банк поступил запрос судебного пристава-исполнителя по розыску, утвержденный старшим судебным приставом и направленный в рамках заведенного разыскного дела, о предоставлении банком информации о наличии у должника открытых счетов, вкладов и банковских ячеек, а также о наличии кредитной истории должника, задолженности по кредитным договорам и о наличии у должника пластиковых карт. Должен ли банк предоставлять всю запрашиваемую информацию?
(Консультация эксперта, 2015)Вопрос: В банк поступил запрос судебного пристава-исполнителя по розыску, утвержденный старшим судебным приставом и направленный в рамках заведенного разыскного дела, о предоставлении банком информации о наличии у должника открытых счетов, вкладов и банковских ячеек, а также о наличии кредитной истории должника, задолженности по кредитным договорам и о наличии у должника пластиковых карт. Должен ли банк предоставлять всю запрашиваемую информацию?